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El Gobierno irlandés aplicará a partir de 2012 una tasa fija de 100 euros anuales por cada casa a sus propietarios, una medida con la que espera generar unos ingresos para las arcas del Estado de 160 millones de euros.

En principio, la nueva imposición afectará a los 1,8 millones de propietarios registrados en este país, aunque se estima que entre 100.000 o 200.000 de éstos podrían quedar exentos si sus ingresos anuales no superan cierto límite, aún por determinar.

La tasa también tiene carácter temporal, ya que, casi con toda seguridad, ésta será sustituida más adelante por un impuesto sobre la propiedad.

El Ejecutivo de Dublín tiene previsto, además, instalar a partir de 2013 contadores de agua en cada domicilio del país para gravar su consumo por primera vez en la historia del país.

Estas medidas forman parte del programa de ajuste acometido por Irlanda para cumplir con la condiciones del rescate económico a este país de la Unión Europea (UE) y del Fondo Monetario Internacional (FMI), cuantificado en 85.000 millones de euros

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) calificó de "engañosa" la propuesta del Santander de ofrecer un periodo de carencia de tres años a los clientes que tengan una hipoteca y estén en paro, al considerar que la entidad sólo persigue aumentar beneficios incrementando los intereses.

Adicae también considera que esta medida, al igual que otras realizadas por otras entidades financieras, es una mera operación de publicidad, ya que ocultan "las condiciones leoninas y de altos costes para los clientes".

En un comunicado, Adicae explica que "todo el capital cuyo pago se posponga en la carencia generará intereses durante toda la vida del préstamo, además de los intereses que por ese mismo capital se pagarán durante la carencia, es decir, el hipotecado pagará dos veces intereses por el mismo dinero prestado".

Además cree que con esta medida el Banco Santander "se olvida de los clientes que ahora están teniendo dificultades y sólo habla de las nuevas hipotecas, sin especificar a que clientes se las concederá".

Adicae añade que las entidades "no engañarán a nadie con estas maniobras, que sólo pretenden impedir los necesarios cambios de la legislación hipotecaria española y que deberían comenzar por la moratoria por tres años a todos los embargos de vivienda habitual", tal y como propone la Asociación al Parlamento.

El Santander ofrecerá a partir del 1 de agosto un periodo de carencia de tres años a sus clientes titulares de una hipoteca que pierdan su empleo, de forma que sólo tendrán que hacer frente a los intereses que genere el préstamo, mientras que también se verán beneficiada de ella aquellos clientes que se hayan perdido más del 25 % de sus ingresos.

Santander, el mayor banco español ha reconocido que la banca necesita mejorar su imagen antes las criticas que recibe de algunos sectores de la sociedad.

El consejero delegado, Alfredo Sáenz, ha anunciado que Santander pondrá en marcha un plan para ayudar a sus clientes hipotecados con problemas. El banco ofrecerá un periodo de carencia de hasta tres años a aquellos clientes que están en el paro o hayan perdido al menos el 25% de sus ingresos.

Durante este plazo, el cliente tan sólo tendrá que abonar los intereses de su hipoteca, ahorrándose el pago del principal. De acuerdo con el ejemplo que ofreció el consejero delegado, para una hipoteca de 125.000 euros a 25 años y con un diferencial del 0,70%, esta medida supondrá un ahorro de la mitad de la cuota, que pasaría de 600 a 300 euros.

"Creemos que será un alivio importante" ha afirmado Sáenz que ha reconocido que es importante que la banca mejore su imagen de cara a la opinión pública. El banquero cree que esta medida de Santander ayudará a mejorar la percepción que tiene la sociedad sobre la actuación de bancos y cajas en la crisis. Una imagen que se ha deteriorado tras las acusaciones del poder político y del Movimiento 15-M, que ha conseguido evitar varios desahucios en los últimos meses.

Santander también ha anunciado otra iniciativa con el mismo objetivo. Ofrecerá a jóvenes universitarios en busca del primer empleo un contrato en prácticas de tres meses en pymes clientes del banco, y les pagará un sueldo de 600 euros mensuales.

El Tribunal Constitucional cree que las ejecuciones hipotecarias, que permiten a las entidades financieras o a otros acreedores quedarse con un inmueble tras el impago de la hipoteca, no vulneran los derechos fundamentales de los afectados y por tanto no son inconstitucionales.

En un auto publicado, el Tribunal Constitucional rechaza así estudiar la cuestión de inconstitucionalidad que planteó en septiembre de 2010 el Juzgado de Primera Instancia número 2 de Sabadell, que consideró que estos procesos podían vulnerar el derecho a la tutela judicial efectiva y a una vivienda digna porque impiden analizar el posible "carácter abusivo" de las hipotecas.

Los magistrados consideran "notoriamente infundada" la cuestión de inconstitucionalidad porque la actual regulación de las ejecuciones hipotecarias ya fue respaldada por una sentencia del 18 de diciembre de 1981, que consideraba que las limitaciones que tienen los afectados para lograr la suspensión del proceso no son inconstitucionales.

El máximo garante de la Constitución explicó en aquella sentencia que los afectados no quedaban "indefensos" porque podían suspender el proceso con el pago o bien iniciar un procedimiento declarativo, en el que un juez puede dictaminar sobre los hechos controvertidos.

"Porque queda abierta a todos los interesados la vía del juicio declarativo para la defensa de sus derechos, este Tribunal Constitucional ha afirmado que la limitación de controversia y demás peculiaridades de este procedimiento no vulneran el derecho a la defensa", dijeron los magistrados en otra sentencia de junio de 1993 que también citan en el auto publicado.

El candidato del PSOE a la Presidencia del Gobierno en las próximas elecciones generales, Alfredo Pérez Rubalcaba, ha pedido este viernes a los bancos que sean ellos los que hagan un "fondo de rescate a los que más han perdido" con la crisis económica, una propuesta que el socialista considera "justa y sensata".

Después los líderes del Eurogrupo acordasen un segundo rescate de 109.000 millones de euros para Grecia y una contribución de la banca de 37.000 millones de euros, Rubalcaba ha asegurado que Europa no ha cometido "excesos", sino "defectos", señalando que acuerdos como el alcanzado este jueves podrían haber sido promovidos "hace años".

En el acto de clausura de la Jornada 'Pequeños municipios y desarrollo rural. Escuchar al medio rural', que ha tenido lugar en Jaén, Pérez Rubalcaba ha manifestado que se trata de pedirle a los bancos "que echen una mano a aquellos que peor lo han pasado y que no se enteraron de nada y se quedaron sin trabajo y con dificultades tremendas para pagar hipotecas".

En este sentido, el candidato socialista ha argumentado que "hay que conseguir una salida solidaria de la crisis, para conseguir empleo y trabajo, que además sea sana y competitiva, haciendo un esfuerzo por explicarles que nos dimos un atracón de ladrillo durante diez años en los que las empresas se dedicaron a construir casas y los bancos se endeudaron", siendo ésta "la deuda que estamos pagando".

Por otra parte, ha recordado que una medida para combatir la crisis es crear empleo para señalar que en el desarrollo rural "se pueden encontrar nuevos empleos no reñidos con la tecnología", ya que, ha incidido, "no se trata de enfrentar agricultura y tecnología, sino de aunar ambas".

Finalmente, ha apuntado a la educación como una nueva forma de crear empleo como apuesta firme del PSOE, eso sí, "en condiciones de igualdad entre hombres y mujeres". No obstante, Pérez Rubalcaba ha afirmado estar "viendo la luz al final del túnel y estamos creciendo".

El director general corporativo y de finanzas del Banco Popular, Jacobo González-Robatto, ha augurado que para finales de año habrá cajas subastadas.

En la presentación de los resultados del primer semestre, Robatto ha afirmado que "en el ultimo trimestre de este año, posiblemente, el Banco de España intervenga y busque la salida vía subasta pública. Esto no ha ocurrido y ese momento será el de mirar alguna caja".

El directivo de Popular ha alabado la reestructuración que se ha llevado a cabo en el sector financiero español, aunque ha afirmado que se ha actuado con cierto retraso. Considera que es positiva la evolución de las cajas hacia entidades cotizadas, como en el caso de Bankia y Banca Cívica.

De hecho, Popular ha invertido 40 millones de euros en la OPV de la mayor caja española. A pesar de que se haya dicho que el Gobierno haya presionado a los bancos para que ayudaran la salida a bolsa de Bankia, González-Robatto ha asegurado que Popular no ha sido presionado.

Sobre la posibilidad de que bancos y cajas empiecen a lanzar hipotecas que tengan sólo la vivienda como garantía, el director financiero de Popular ha afirmado que no se podría prestar más del 50% del valor de la vivienda.

En respuesta a la actual situación económica, Bankinter ha lanzado la primera hipoteca del mercado español que rompe con la responsabilidad patrimonial universal

Los titulares de esta nueva hipoteca responderán, en caso de impago, única y exclusivamente con la vivienda hipotecada, esto es, con la dación en pago. Con esta iniciativa, que se lanzará al mercado a partir del miércoles, Bankinter rompe con la habitual exigencia del mercado hipotecario español, que obliga a los titulares de un préstamo con garantía hipotecaria a responder con todos sus bienes y derechos por la deuda garantizada con una hipoteca.

La nueva hipoteca, que será comercializada con el nombre de "Hipoteca sin más", estará destinada exclusivamente a la compra de la vivienda habitual, en un rango entre 30.000 y 600.000 euros, y con su importe se podrá financiar hasta un 80 por ciento del valor de tasación. A ella podrá optar cualquier persona física con residencia en España.

"Lo podemos hacer porque tenemos una escuela de riesgos muy estricta que nos convence de que nuestros clientes van a ser capaces de devolvernos los préstamos", explica María Paramés, directora de Personas y Comunicación Corporativa de Bankinter.

El producto tendrá un plazo de amortización de hasta 40 años dependiendo del valor de la vivienda y si el cliente es menor de 35 años. Si se sobrepasa esa edad, el plazo es de 35 años. Las condiciones económicas requeridas son similares a las de otros productos hipotecarios, y se exige la contratación de sendos seguros del hogar y de vida y de una cuenta nómina o profesional.

El diferencial variará en función del cliente y la venta cruzada que se contrate con la entidad. Para el primer año, el interés fijado es del 4%, y a partir de entonces, el Euribor más un precio personalizado. La comisión de apertura es del 0,5% y las compensaciones por desistimiento son el 0% por amortización parcial y del 0,5% por amortización total o subrogación durante los primeros cinco años y del 0,25% el resto.

La exposición total de Bankia al sector inmobiliario (particulares y empresas) representa el 61,8 % del total de la cartera de préstamos (al llegar a 122.000 millones de euros), si bien prácticamente la mitad de esta exposición es en hipotecas, donde la entidad tiene una morosidad del 3,5 %.

Al hablar de los "riesgos" de la entidad en el folleto informativo aprobado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), Bankia dice que su cartera bruta de préstamos al sector residente asciende a 198.601 millones de euros, de los que el 51,4 % (102.164 millones) son créditos a empresas y sector público y 96.417 a particulares, principalmente en crédito hipotecario.

En total, a cierre de marzo de este año, el total de créditos dudosos de Bankia asciende a 11.542 millones de euros y aquellos en situación subestándar (préstamos que aunque estén al corriente de pago tienen alguna 'debilidad' que podría degenerar en un impago) ascienden a 10.633 millones.

Así, sobre 198.601 millones, con estos préstamos dudosos el ratio de morosidad asciende al 5,8 % y el de cobertura por provisiones de créditos llega al 49,8 % del total.

De la financiación a particulares con garantía hipotecaria, el 91 % está destinada a la adquisición de primera vivienda y supone el 45,2 % (89.843 millones) de los préstamos.

El crédito a empresas no relacionadas con el sector constructor o promotor asciende a 58.951 millones de euros, mientras que los créditos al sector constructor o promotor llega a 32.950 millones, el 16,6 % de la cartera crediticia.

La mayoría de la exposición al sector inmobiliario son hipotecas, de las que el 91 % son de primera vivienda y con un nominal del préstamo del 63 % con respecto al valor de tasación, mientras que 32.950 millones son en créditos para la construcción y a promotores inmobiliarios, teniendo un 80 % de estos garantías reales, principalmente edificios.

El exministro de Trabajo y Asuntos Sociales, Jesús Caldera, ha afirmado en Toledo que el decreto ley que elevará la cantidad no embargable por las deudas hipotecarias no perjudicará a los bancos, sino que "beneficiará a todos" porque va a ayudar a ordenar el sistema hipotecario español.

Caldera ha dicho en rueda de prensa que el decreto ley que aprobará mañana el Consejo de Ministros no supondrá un perjuicio para los bancos, sino que considera que "a corto y largo plazo va a ayudar a ordenar mejor el sistema hipotecario en España y a no incurrir en prácticas de riesgo".

"Por lo tanto, a medio y largo plazo va a beneficiar a todos", ha aseverado Caldera, quien en todo caso ha aseverado: "ahora si tengo que elegir entre quien va a ser desahuciado y el presidente del consejo de administración de un banco yo elijo al desahuciado".

Ha destacado que es una medida "muy importante" y ha considerado que es necesaria porque a "quien tiene una hipoteca y está en dificultades hay que ayudarle".

"Hasta ahora hemos tenido que dedicarnos a estabilizar el sistema financiero, a hacer diversas reformas, la situación ha sido dificilísima, pero una vez que las cosas empiezan a serenarse medianamente hay que actuar con contundencia en favor de los que más han pagado la crisis", ha añadido.
Según Caldera no es culpa de los ciudadanos el que no puedan pagar su hipoteca, sino que "es el resultado de esta tremenda crisis que ellos no han creado".

El euríbor a 12 meses, el indicador más utilizado en España para calcular las hipotecas, terminó en junio con su tasa mensual situada en el 2,144 %, lo que supone su primera caída en el año, aunque encarecerá las cuotas de estos préstamos que se revisen en los próximos días en más de 740 euros al año de media. Eso se debe a que los bancos encarecen las hipotecas con diferenciales cada vez más altos.

Esta tasa ha bajado en junio por primera vez tras cinco meses de subidas consecutivas, aunque sigue estando muy por encima de la de junio del año pasado, que se situó en el 1,281 %. En mayo de este año el euríbor cerró en el 2,147 %.

Así, al tomar como referencia una hipoteca de 150.000 euros a 25 años de plazo para comprar una vivienda y que tuviese como referencia junio de 2010 para ser renovada o constituida, la cuota experimentará un incremento de 61,76 euros al mes, o 741,12 euros al año tras aplicarle en su revisión el euríbor de junio de este año.

Durante junio de 2011, el indicador ha pasado del 2,137 % hasta el 2,162 % marcado este jueves en su cotización intradía.

En agosto de 2008, el euríbor alcanzó la segunda cota mas alta de su historia, 5,323%, y provocó aumentos en las cuotas de las hipotecas cercanos a los 900 euros anuales.

A partir de entonces el euríbor emprendió una evolución a la baja que lo situó en marzo de 2010 en el nivel más bajo de sus diez años de historia (1,215 %), un suelo del que se ha ido alejando a medida que los problemas de liquidez en el mercado se atenuaban y, sobre todo, una vez que el Banco Central Europeo (BCE) retomó en 2011 su tradicional política monetaria.

Aunque en junio el BCE optó por dejar intactos los tipos de interés, anunció su intención de aprobar en julio una nueva subida de tipos en la zona del euro, la segunda de este año.

El Euríbor suele subir o bajar en función de los incrementos o descensos de tipos de interés y refleja las tensiones en el mercado interbancario.