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El Gobierno estadounidense ha congelado los activos de dos agentes de bolsa que operaban en España por tener supuestamente información privilegiada en la oferta de BHP Billiton sobre Potash, que les reportó 1,1 millones de dólares de beneficio.

La Comisión del Mercado de Valores estadounidense (SEC, por su sigla en inglés) informó en un comunicado de que Juan José Fernández García y Luis Martín, residentes en Madrid, utilizaron los conocimientos previos que tenían sobre la oferta que hizo la semana pasada la minera BHP Billiton para adquirir Potash Corp el 17 de agosto. García, señala la SEC, es el jefe de los servicios de investigación del Banco Santander, uno de los grupos bancarios que asesoró a BHP Billiton en su oferta.

García y Sánchez pusieron conjuntamente 61.000 dólares para comprar contratos en Estados Unidos e inmediatamente después de que BHP Billiton hiciera pública su oferta el 17 de agosto, vendieron todas sus acciones con los que generaron unos "beneficios ilegales" de 1,1 millones de dólares. La Comisión está estudiando otras posibles irregularidades y una multa financiera, ya que según indicó la investigación sigue abierta.

La minera australiana BHP Billiton lanzó una oferta hostil a la compañía canadiense de fertilizantes Potash, por valor de 38.600 millones de dólares, que hizo que los títulos de Potash, que rechazó la oferta, se dispararan casi un 30%. Al cierre de la bolsa de Nueva York ese día, los títulos de Potash a 143,17 dólares, 31,02 dólares más caras que el día anterior, mientras que los de BHP (que ofreció a la canadiense 130 dólares por acción) perdieron un 2,4% de valor, a 70,21 dólares.

Las cajas de ahorros españolas obtuvieron en el primer trimestre del año un beneficio neto de 1.335 millones de euros, un 34,1% menos que en el mismo período de 2009, debido a la caída de los márgenes y a las provisiones realizadas para hacer frente a los efectos de la crisis económica. Así se desprende de los resultados publicados por la patronal de las cajas de ahorros, la CECA, que en cualquier caso excluyen los datos de Caja Castilla-La Mancha y Cajasur por encontrarse estas dos entidades en proceso de reestructuración.

La caída de los ingresos bancarios provocó que el margen de intereses conjunto de estas entidades financieras bajara un 21,5%, hasta 4.087 millones de euros, y que el bruto -que no incluye los gastos- descendiera un 14,7%, hasta 7.192,5 millones.

Estos descensos, unidos a las provisiones, determinaron el descenso del beneficio final, que habría sido más abultado si las cajas no hubieran realizado operaciones extraordinarias de venta de activos que les reportaron un resultado atípico de 402,6 millones de euros, casi seis veces más que los 70,8 millones contabilizados un año antes.

En el apartado de provisiones, las cajas de ahorros dotaron 2.008,4 millones de euros entre enero y marzo para hacer frente a las posibles insolvencias generadas por la crisis económica, una cifra que estuvo prácticamente en línea con las dotaciones del mismo período de 2009.

Pese a la caída de ingresos por el descenso de los tipos de interés y al limitado aumento de las comisiones, las cajas de ahorros consiguieron elevar su balance un 2,5%, hasta 1,29 billones de euros.

El presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean Claude Trichet, se ha mostrado satisfecho por los beneficios logrados por las entidades bancarias europeas en 2009, aunque ha recordado al sector su "deber y compromiso" hacia los contribuyentes. De hecho, ha advertido de que el BCE no aceptará que se produzcan restricciones en el suministro de crédito.

"Prefiero que los bancos ganen dinero a que lo pierdan", dijo Trichet en la rueda de prensa posterior a la reunión del Consejo de Gobierno, que mantuvo los tipos de interés en el 1%, al ser cuestionado por los buenos resultados cosechados por entidades como Deutsche Bank o Santander. Es bueno que ganéis dinero en vez de perderlo, lo que sería un drama, pero no olvidéis vuestro deber y compromiso hacia los contribuyentes. No es aceptable que actualmente haya restricciones en el suministro de crédito", advirtió el presidente del BCE.

Asimismo, el máximo responsable de la política monetaria de la zona euro instó a los bancos a no aprovechar estos resultados positivos para destinar sus beneficios a repartir dividendos a sus accionistas o pagar bonus a sus ejecutivos, sino a fortalecer sus balances.

A este respecto, Trichet afirmó que los bancos se enfrentan al reto de ajustar el tamaño y la estructura de sus balances para garantizar la disponibilidad de crédito para el sector no financiero.

El Banco Popular obtuvo un beneficio neto atribuido de 766,13 millones de euros en 2009, el 27,2 por ciento menos que el año anterior, a consecuencia de la crisis y de la dotación a provisiones realizada. Sin contar dotaciones voluntarias ni ingresos extraordinarios, el beneficio del año pasado se hubiera situado en 1.102 millones y hubiera bajado el 7 por ciento.

La entidad destaca especialmente las dotaciones cautelares de 480 millones de euros, de los que 335 fueron para el fondo de riesgo de crédito y 145 para el fondo de inmuebles por su antigüedad en la cartera. La tasa de morosidad se elevó hasta el 4,81% al cierre del pasado ejercicio, frente al 2,80% de un año antes, un crecimiento que se ha ralentizado a lo largo de este año, ya que el porcentaje está sólo 18 puntos básicos por encima del correspondiente al tercer trimestre y muy por debajo de los 102 puntos básicos que aumentó en el primero. La cobertura para insolvencias se reducía al 50,27% al finalizar diciembre, por debajo del 73,03% de un año antes.

La entidad que preside Ángel Ron espera una gradual vuelta a la normalidad durante 2010, sobre todo en ingresos y como consecuencia de las menores provisiones que habrá que dotar cuando mejoren las cifras de mora, aunque admite que aún hay incertidumbres sobre el escenario macroeconómico y la retirada de las medidas de apoyo al sector financiero puestas en marcha por el Gobierno.

Al final del ejercicio, la entidad tenía concedidos a sus clientes créditos por importe de 97.362,92 millones de euros, que habían crecido el 4,2% en comparación con 2008, siendo los créditos a las Administraciones Públicas los más perjudicados, ya que se redujeron el 48,6% en un año.

Asimismo, los depósitos de la clientela se elevaron el 15,3% el año pasado y alcanzaron los 59.557,59 millones, impulsados por el incremento del 23% de los depósitos a plazo, lo que confirma el empeño de los clientes bancarios por ahorrar para los malos tiempos, en lugar de consumir.

Una buena noticia. El presidente de Estados Unidos, Barack Obama, amplía las medidas de estímulo económico con inversiones en infraestructura y exenciones tributarias, al haber costado menos de lo previsto el programa de rescate financiero. Obama pretende así "acelerar la creación de empleo" con parte de los 200.000 millones de dólares que se ahorrarán en el mencionado programa destinado a entidades financieras.

Y es que "la ayuda a los bancos, que se pensó que costaría a los contribuyentes miles de millones de dólares, está en camino de generar en realidad miles de millones de dólares en beneficios" para el erario público, declaró el presidente estadounidense.

El programa fue lanzado por la administración de su predecesor, George W. Bush, para evitar el colapso del sistema financiero tras la quiebra del banco de inversiones Lehman Brothers. No obstante, la estabilización de los mercados los últimos meses ha hecho que muchos de los grandes bancos hayan devuelto dinero al Estado con intereses y que el coste del programa se haya reducido.

Entre las medidas anunciadas por Obama también destacan rebajas de impuestos para las pequeñas empresas y un nuevo incentivo fiscal para promover las contrataciones, con el objetivo de reducir el índice de desempleo, ahora situado en el 10 por ciento. También ofrecerá exenciones tributarias a los propietarios de viviendas que inviertan en aislar sus casas y en aparatos que consuman menos energía.

Si el otro día decíamos que la gran banca gana cada vez menos, peor les va a los bancos on line, de hecho el conjunto de los bancos que operan por Internet tuvieron unas pérdidas conjuntas de 2,163 millones de euros hasta septiembre, frente a las ganancias de 11,330 millones de un año antes.

De las cinco entidades que operan on line en España con marca propia -Openbank, Allfunds, Uno-e, Bancopopular-e e Inversis-, la que ganó más dinero hasta septiembre fue la filial del Banco Popular, igual que en el trimestre anterior, con un beneficio neto de 5,46 millones de euros. Sin embargo, este beneficio fue más de tres veces inferior al que obtuvo en septiembre de 2008, que ascendió a 16,40 millones.

Por el contrario, la filial on line del BBVA, Uno-e, fue un trimestre más la que obtuvo los peores resultados, unas pérdidas de 18,67 millones de euros, similares a las encajadas un año antes y que influyeron de forma determinante en el signo del resultado conjunto, ya que los otros cuatro bancos juntos ganaron 16,51 millones.

Pero la entidad que más vio reducirse su resultado en comparación interanual fue Allfunds Bank, que si bien no llegó a tener perdidas fue la que más recortó su beneficio, si comparamos los 2,140 millones de euros obtenidos el pasado septiembre con los 15,308 millones de un año atrás.

En este grupo de entidades no se incluye a ING Direct porque opera en España como sucursal del grupo holandés ING y no está obligada a presentar sus cuentas ante el Banco de España.

Microbank, el banco social de La Caixa, ha financiado en sus dos primeros años de vida 48.813 proyectos a través de la concesión de microcréditos a emprendedores y familias por un importe de 331,8 millones de euros.

"El modelo de MicroBank ha permitido, por un lado, fomentar la inclusión financiera de personas con dificultades de acceso al crédito mediante el desarrollo de productos y servicios adaptados a sus necesidades; y, por otro, facilitar la colaboración con organismos nacionales e internacionales preocupados por el apoyo a colectivos más vulnerables". Así definía la tarea de Microbank el director general de La Caixa, Juan María Nin, durante la presentación de la actividad en microcréditos.

Nin ha desgranado las cifras para demostrar que el banco social de La Caixa ha aportado una gestión especializada y rigurosa. Entre enero y septiembre, la actividad de MicroBank presenta un beneficio de 5,2 millones de euros, con una morosidad contenida en el 2,7% y un ratio de cobertura del 117%. En 2009, la entidad ha formalizado 130 operaciones por día, con un importe medio concedido de 6.800 euros.

Más de la mitad de la cartera de MicroBank corresponde a microcréditos para familias (53,8%), con un importe de 181 millones de euros. Los microcréditos para negocios (tanto financieros como sociales) ocupan la otra mitad de la cartera, con un importe de 150,8 millones de euros. El 60% de los microcréditos para negocios se han destinado a la puesta en marcha de un proyecto empresarial, mientras que el 40% ha servido para ampliar uno ya existente. Además, según los últimos datos analizados por ESADE, el 84% de los negocios financiados por MicroBank han tenido éxito y continúan en funcionamiento, con la generación de 16.000 puestos de trabajo.

Tampoco esta entidad se ha librado del deterioro en sus resultados. Caixa Catalunya obtuvo un beneficio neto atribuido de 78,7 millones de euros al cierre del tercer trimestre, un 78,7% menos respecto al mismo periodo de 2008, cuando ganó 369,4 millones, por la ausencia de atípicos, ya que el pasado año se anotó las plusvalías por la venta de buena parte de su participación en Abertis.

En pleno proceso de fusión con Caixa Tarragona y Manresa, la caja que preside Narcís Serra aseguró que el impulso de la actividad comercial y las medidas implantadas en el marco del plan estratégico 2010 le han permitido cerrar el tercer trimestre con mejoras en la eficiencia y liquidez, así como en la contención de la mora.

La tasa de morosidad se situó en el 5,65%, frente al 4,29% del tercer trimestre de 2008, aunque la entidad destacó que el dato confirma la estabilidad conseguida en los primeros meses del año, mientras que en el conjunto del sector continúa mostrando una tendencia al alza. La tasa de cobertura de la morosidad se situó en el 106% incluyendo las garantías hipotecarias y en el 49,1% sin ellas. El ratio de eficiencia mejoró en 2,8 puntos, fijándose en el 48,5%. Siguiendo criterios de prudencia, el fondo de dotaciones genéricas se mantuvo por encima del 100% de los riesgos ponderados (111%).

Asimismo, la entidad recalcó que la favorable posición de liquidez se ha fundamentado en la evolución de los recursos captados a través de la red de oficinas, que aumentaron un 11,2% hasta septiembre, hasta los 22.586 millones.

Los cinco grandes de la banca -Banco Santander, BBVA, Caja Madrid, la Caixa y Banco Popular- alcanzaron un beneficio neto conjunto hasta septiembre de 13.602 millones, lo que supone un descenso del 11% respecto a los 15.092 millones registrados en el mismo periodo de 2008, como consecuencia del aumento de las dotaciones para provisiones, según datos de las entidades.

La crisis continúa pasando factura a las entidades, que en el primer trimestre ya redujeron su beneficio casi un 18% y en el segundo trimestre casi un 13%, aunque la caída del resultado se ha ido ralentizado. El incremento de la morosidad y la previsión de que este ratio continúe aumentando ha llevado a las entidades engordar el colchón de provisiones, reduciendo su cuenta de resultados.

Banco Santander continuó liderando el ranking de beneficios, ya que logró un resultado de neto de 6.740 millones de euros en el primer semestre del año, lo que supone un descenso del 2,8% respecto al mismo periodo de 2008, en el que ganó 6.935 millones de euros. A continuación, se situó BBVA, que registró un beneficio neto de 4.179 millones de euros, con descenso del 7%% respecto al resultado obtenido en el mismo periodo del ejercicio anterior, que fue de 4.501 millones.

El tercer lugar fue para la Caixa, con un beneficio atribuido de 1.419 millones, que supone un descenso del 10% respecto a los 1.571 millones del mismo periodo del año anterior, mientras que Caja Madrid ganó 622 millones de euros, un 44% menos respecto a los 1.126 millones de los nueve primeros meses de 2008.

Banco Popular, por su parte, obtuvo un beneficio neto atribuido de 651 millones de euros en el primer semestre de 2009, lo que supone un 32% menos que en el mismo periodo de 2008, cuando ganó 959 millones de euros

De los grandes bancos sólo quedaba Santander por presentar sus resultados. Y lo ha hecho con beneficios, ya que cerró los nueve primeros meses de 2009 con un beneficio atribuido de 6.740 millones de euros, lo que supone un descenso del 3% con respecto al mismo periodo del año pasado. Con estos números, el banco presidido por Emilio Botín considera que podrá cumplir el objetivo de alcanzar un beneficio atribuido ordinario similar al de 2008, que fue de 8.876 millones.

La tasa de mora se sitúa en el 3,03% a cierre de septiembre, 0,21 puntos más que el trimestre anterior. Este aumento es el más bajo de los cinco últimos trimestres. Al mismo tiempo, los fondos para insolvencias cubren el 73% de la morosidad a cierre de septiembre. "Esta tasa de cobertura es un punto superior a la del trimestre anterior y supone un cambio de tendencia, ya que venía descendiendo trimestre a trimestre desde septiembre de 2006", argumenta el banco. A cierre de septiembre, el total de fondos para insolvencias del Grupo ascendía a 16.619 millones, de los que 10.550 millones son dotaciones específicas y 6.069 millones, genéricas.

Lo que el banco llama la Red Santander ha cerrado septiembre con uma morosidad del 3,86%, con una cobertura del 52%. Si se incluye Banesto y Consumer Finance, el ratio se queda en el 2,98%. En el conjunto del grupo, los préstamos dudosos han ascendido al 3,03%, con una cobertura del 73,32%.

Los depósitos han crecido un 21% y los créditos, un 11%, impulsados por la incorporación de A&L y Sovereign. No obstante, esta cifra no oculta el descenso registrado en las redes de Santander y Banesto, en España. y el que se ha producido en Latinoamérica -ha bajado un 16%-, una región afectada por México. Las comisiones totales del banco han retrocedido cerca del 1%.