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Por las nubes. Así se está poniendo la tasa de impagos que últimamente sufren las entidades financieras. Según los datos dados a conocer hoy por el Banco de España, la morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas y cooperativas que operan en España, a empresas y particulares, alcanzó en diciembre el 3,29%. Es decir, cuatro veces más que un año antes o, lo que es lo mismo, supone regresar a niveles de mayo de 1997.

Una vez más, han sido las cajas de ahorro las que han registrado una mayor mora, hasta alcanzar el 3,79%. La explicación está en que este tipo de entidades son las principales acreedoras de las inmobiliarias, muchas de las cuales han quebrado en los últimos meses.

Precisamente estos días se anunciaba la intención de la Comisión Europea de imponer un límite fijo en la capacidad de endeudamiento de los bancos, con independencia de la calidad –es decir, del porcentaje de créditos de dudoso cobro- de su cartera. Bruselas va a defender la aplicación, no sólo en Europa sino a nivel internacional, del sistema de provisiones aplicado por el Banco de España y que, según la mayoría de los especialistas, ha permitido hasta ahora a las entidades financieras nacionales capear mucho mejor la crisis que las de otros países.

Han empezado a operar hace apenas unas semanas. Se trata de Novanca, la marca comercial con la que 20 cajas rurales han empezado a comercializar sus productos, de momento en Madrid. Y lo han hecho echando el resto para plantar cara a bancos y cajas de ahorros, con productos muy centrados en las economías domésticas –que buena falta les hace- y ofreciendo unas condiciones muy difíciles de encontrar en otras entidades.

Sus depósitos Bienvenida son realmente espectaculares. Para imposiciones comprendidas entre 1 y 30.000 euros, usted puede elegir si dejar su dinero 1, 3 ó 6 meses. En el primer caso logrará una rentabilidad del 10% T.A.E. con liquidación de intereses al vencimiento. Si prefiere dejar su dinero 3 meses, recibirá su remuneración, del 6,5% T.A.E. mensualmente. En el caso del depósito a seis meses, el T.A.E. es del 5% y la liquidación al vencimiento.

Los planes de Novanca pasan por abrir un establecimiento al mes –de momento sólo están en los extrarradios de Madrid- durante los próximos 3 años. Entonces será cuando entren en beneficios. Con productos tan bien remunerados, les auguramos mucho éxito en estos tiempos de crisis.

La crisis no está reñida con la solidaridad. A través de las tarjetas solidarias es posible destinar una determinada cantidad de efectivo a proyectos responsables. Las cajas de ahorros son las entidades que más han desarrollado esta iniciativa debido a su carácter social.

Por ejemplo, Bancaja destina el 50% del beneficio que aportan las operaciones de compra efectuadas por los clientes a través de las tarjetas ONG, ONG Afinidad y ONG Voluntariado a iniciativas responsables. De este modo, los clientes de Bancaja contribuyen a la realización de un gran número de proyectos dirigidos a la ayuda humanitaria, la cooperación al desarrollo, la acción social, la inmigración o la defensa y protección del medio ambiente mediante sus compras en comercios.

Caja Madrid, por su parte, cuenta con la tarjeta Fundación Síndrome de Down, que permite al titular colaborar en los proyectos realizados por la Fundación Síndrome de Down a través de la donación de un porcentaje del importe de las compras realizadas con este medio de pago.

La Caixa, además, cuenta con tarjetas que colaboran con proyectos medioambientales, como la Visa Mediterrànea, la Visa Asociación Nacional Amigos de los Animales y Visa Fundación Altarriba. Para proyectos de tipo social, la caja catalana pone a disposición de sus clientes las tarjetas Visa Fundación Sabera y Aequitas. Completa esta gama de tarjetas solidarias la visa Fibrocard.

La contratación de nuevos préstamos hipotecarios ha experimentado un fuerte retroceso durante los primeros seis meses de este año con respecto al mismo período de 2007, según revela un comunicado hecho público por la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Esta caída ha alcanzado la llamativa cota del 36,4% y sitúa a nuestro país al frente de este descenso al comparar sus datos con los que presentan el resto de Estados de la Unión Europea. Sólo se nos aproxima el Reino Unido, con un 32% de descenso. Por su parte, Alemania ha sido el único de nuestros socios europeos que ha podido ver crecer el importe de las hipotecas firmadas durante estos últimos meses.

Igualmente, la AHE añade que el volumen total de hipotecas contratadas en la primera mitad de 2008 nos llevan a niveles similares a los registrados en 2001 y 2002. Este proceso de recorte del mercado inmobiliario viene teniendo lugar desde principios de 2007, sin que pueda aventurarse aún cuando va a registrarse un cambio de tendencia.

La AHE es una entidad asociativa formada por los bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crédito y establecimientos financieros de crédito con mayor presencia en el mercado hipotecario. Los integrantes de la AHE controlan aproximadamente el 80% del mercado total de préstamos hipotecarios.