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La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas se situó en enero en el 6,06%, el nivel más alto desde octubre de 1995 y supone un incremento de un cuarto de punto respecto al dato de diciembre (5,81%) y de 0,76 puntos respecto a enero de 2010 (5,30%).

Según los datos publicados por el Banco de España, este es el cuarto mes consecutivo en el que se produce un incremento de la tasa de morosidad, después de haber caído en septiembre.

Los créditos dudosos se situaron en 110.689 millones de euros, lo que supone un repunte de más de 3.000 millones de euros respecto a diciembre y unos 14.000 millones respecto a enero de 2010.

Por entidades, los bancos registraron una mora del 6,27%, mientras que las cajas de ahorros alcanzaron una tasa del 5,88%.Las cooperativas de crédito situaron su tasa en el 4,79% y los establecimientos financieros de crédito continuarón con el dato más elevado, la situarse en el 9,63%. Sin los establecimientos financieros de crédito, el nivel de mora se sitúa en enero en el 5,98%, el nivel más alto desde septiembre de 1995.

El Santander podría participar en la puja para adquirir el negocio de créditos al consumo de Citigroup, conocido como OneMain Financial, valorado en unos 2.000 millones de dólares (1.442 millones de euros). En la operación podría participar otra otra compañía, como la firma de capital privado Warburg Pincus, según 'Financial Times'.

También han mostrado interés la gestora de activos BlackRock, que podría presentar una oferta junto a KKR, así como el fondo de inversión del ex directivo de Citi Bob Willumstad, quien, según fuentes conocedoras, prepara una oferta junto a Blackstone y Carlyle. 'Financial Times' indica que también presentarían una oferta conjunta Apollo Management y la firma de inversión liderada por Chris Flowers, aunque subraya que los diferentes grupos interesados todavía podrían variar.

Por otro lado, el periódico apunta que Citigroup ha avivado el interés por su filial al anunciar que conservará parte de la deuda de la filial para facilitar la financiación del negocio, eliminando así un elemento de incertidumbre para los potenciales inversores.

OneMain Financial, anteriormente conocido como CitiFinantial cuenta con más de 1.500 sucursales y alrededor de 2 millones de clientes, aunque sufrió un duro golpe durante la crisis cuando sus clientes de menores ingresos no pudieron hacer frente a sus créditos.

El presidente del Banco Central Europeo, Jean Claude Trichet, ha omitido en su discurso utilizar la expresión "tipos apropiados" para referirse a los tipos de interés. Esta fórmula, que era casi clásica, ha desaparecido por primera vez de su discurso. Es más, el banquero ha indicado que es posible ver una subida de tipos en abril.

En la conferencia de prensa posterior a la decisión de tipos de interés –en la que se ha mantenido el precio del dinero en el 1%- Trichet ha recordado que se han incrementado las presiones alcistas sobre la inflación.

Además, ha indicado que la vigilancia estrecha sobre la evolución de los precios está garantizada, y ha recordado que la recuperación económica continúa a buen ritmo.

Respecto a los precios, Trichet ha alertado de que "es esencial que la reciente subida de la inflación no incremente las presiones inflacionistas a medio plazo". Trichet ha hecho hincapié en que "una fuerte vigilancia está garantizada con vistas a contener los riesgos al alza para la estabilidad de precios".

"El consejo de gobierno está preparado para actuar a tiempo y de forma firme para asegurar que los riesgos al alza para la estabilidad de precios a medio plazo no se materializan", apostilló Trichet.

Igualmente, el banquero ha recalcado que el BCE va a seguir prestando a los bancos comerciales de la eurozona toda la liquidez que necesiten en las operaciones de refinanciación hasta julio.

El número de ejecuciones hipotecarias aumentó algo más de un 8% en los nueve primeros meses del 2010 debido al agravamiento de la crisis, hasta alcanzar los 71.187 casos, el triple que en todo el año 2007, antes de que empezaran los problemas económicos.

Así se recoge en la información del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) detallada por tribunales de justicia correspondiente a los tres primeros trimestres del año pasado, que constata que sólo tres autonomías -Comunidad Valenciana, Cataluña y Andalucía- agrupan casi la mitad de los embargos hipotecarios.

Entre enero y septiembre, los juzgados españoles recibieron 71.187 solicitudes, el 8,06% más que en el mismo periodo del 2009.

Las ejecuciones hipotecarias, que reclaman sobre todo las entidades financieras y que afectan tanto a particulares como a empresas, alcanzaron su máximo nivel en el primer trimestre de 2010, cuando se contabilizaron 27.561 demandas.

Casi una de cada cinco solicitudes de ejecución hipotecaria de las registradas entre enero y septiembre se presentó en la Comunidad Valenciana, que, con 14.086 casos, lidera el ránking autonómico a falta del último trimestre del año.
Le sigue muy de cerca Cataluña, con 14.007; Andalucía, con 13.242, y Madrid, con 8.078. Donde menos embargos hipotecarios se han pedido ha sido en La Rioja (486), Navarra (521) y Cantabria (528). Ya en 2009 se registró una cifra récord de reclamaciones en toda España, con 92.632 en todo el año, un 59% más que en 2008, año en el que la crisis se desató en todo su apogeo y en el que se duplicaron los casos.

Con las demandas de ejecución por impago de hipoteca se permite que las entidades financieras u otros acreedores subasten el bien (normalmente una vivienda o un edificio) para recuperar los importes prestados más los intereses.

Bancos y cajas sólo conceden créditos hipotecarios a aquellos que acceden a comprar una de sus viviendas y no una de un promotor, su principal competencia ahora que la crisis ha llenado sus carteras de inmuebles procedentes de ejecuciones hipotecarias o daciones en pago. Quien lanza esta afirmación es la consultora inmobiliaria de CB Richard Ellis en su último informe 'Tendencia 2011' .

"La falta de liquidez y crédito ha generado una marcada competencia entre entidades financieras -ahora dueñas de numerosos activos inmobiliarios- y promotoras, por lo que la financiación está limitada en la práctica a los activos propiedad de los bancos", señala la firma.

Las viviendas en cartera suponen para las entidades financieras una carga, principalmente en forma de provisiones, y, según el 51,4% de los directivos de las principales inmobiliarias encuestados, seguirán aumentando durante 2011. Sin embargo, seis de cada diez considera que las entidades financieras no están afrontando correctamente ese nuevo rol, al carecer del 'know how' necesario para gestionar la venta de inmuebles o su cartera de suelo.

Así, Richard Ellis apunta que bancos y cajas "están condenados a entenderse" para dar salida al 'stock', y señala que, de hecho, ya se están produciendo operaciones de bancos con promotores solventes donde la entidad cede su suelo a cambio de la entrega futura de una parte del productos final.

Frente a las entidades financieras, los promotores libran su particular lucha para absorber el 'stock' de 700.000 viviendas que ha dejado a su paso la crisis, una cifra que, según el director de Research de Richard Ellis, Edward Farrelly, es difícil de medir con certeza.

El 75% de los encuestados estima que seguirán bajando los precios de la vivienda durante 2011, aunque el ajuste casi podría darse por finalizado en los principales núcleos urbanos como Madrid o Barcelona. Aunque Richard Ellis no concreta cuanto podría caer el precio de la vivienda en 2011, sí señala que la caída desde sus máximos supera el 15% y ha alcanzado el 50% en algunas zonas de costa.

Los créditos a las empresas de la zona del euro subieron en enero un 0,4 % interanual, lo que supone la primera tasa de crecimiento interanual positiva desde agosto de 2009, si bien no existen presiones inflacionistas a medio plazo.

El Banco Central Europeo (BCE) informó de que los créditos a las empresas subieron en enero en 24.000 millones de euros, frente a diciembre de 2010, hasta 4,692 billones de euros.

La expansión monetaria de la zona del euro, medida por el agregado M3, se contrajo el pasado enero hasta el 1,5 %, frente al 1,7 % de diciembre de 2010. La tasa anual de cambio de los préstamos al sector privado aumentó en enero un 2,4 %, en comparación con el 1,9 % de diciembre.

Entre noviembre de 2010 y enero de 2011 la masa monetaria se expandió en los países que comparten el euro un 1,7%, un punto básico más que entre octubre y diciembre de 2010.

El agregado M3 comprende el efectivo en circulación, depósitos a la vista y a plazo hasta dos años, depósitos disponibles hasta 3 meses, cesiones temporales de deuda y fondos de inversión en activos del mercado monetario (FIAMM).

La tasa anual de crecimiento de los préstamos para el pago de una vivienda subió el pasado enero dos puntos básicos hasta el 3,9 %.

La medición del dinero en circulación constituye uno de los dos pilares en los que el banco emisor europeo basa su política monetaria, cuyo fin es lograr la estabilidad de los precios y sirve de referencia a la entidad para poder prever la inflación en los países que comparten el euro.

Los mercados prevén que el BCE mantendrá el precio del dinero en el 1 % los próximos meses.

El director del Centro Price Waterhouse Coopers/Instituto de Empresa (PwC/IE) del sector financiero, Luis de Guindos, estimó que en los próximos días se producirá una segunda oleada de fusiones entre las cajas, ya que algunas de ellas lo tendrán "extremadamente difícil" para captar capital.

De Guindos hizo esta consideración durante la presentación del informe "Objetivos y consecuencias de la nueva reforma del sistema financiero español", relativo al real decreto ley aprobado el viernes 18. La nueva norma eleva las exigencias de capital principal de las entidades hasta el 8 o el 10%, en el caso de aquellas que no coticen, que superen el 20% de financiación mayorista y que no hayan colocado al menos un 20 % de sus acciones entre terceros.

De Guindos explicó que hasta el próximo 10 de marzo, fecha en la que los nuevos requerimientos entran en vigor, las cajas podrían llevar a cabo una nueva oleada de fusiones. Esto se debe a que algunas no podrán "levantar capital" y así alcanzar los nuevos requisitos, una situación a la que también se añade la idea de que los "mercados buscan tamaño".

Para poder conseguir la entrada de capital, aseguró que es necesario más "transparencia" sobre los activos de las entidades, ya que sin este componente, "será difícil" que entren inversores y si lo hacen, será asegurándose "hasta niveles insospechados".

"La percepción del mercado es que la información que las entidades han dado hasta ahora es insuficiente", destacó De Guindo, quien añadió que aunque se eleven los requisitos de capital, si no hay una valoración adecuada de los activos, lo que se haga no será suficiente.

"En un entorno complejo, la transparencia es fundamental para atraer capital y dar créditos", dijo De Guindos, quien también indicó que "la única posibilidad de empezar a dar préstamos buenos es que se reconozca la verdad". Según apuntó, "una situación de riesgo no reconocida puede llevar a que solo se renueven aquellos créditos que no se pueden dejar caer por no estar reconocidos".

De Guindos manifestó también que en el futuro las entidades deberán dar a conocer su exposición a las administraciones públicas.

Sobre la norma aprobada, destacó que tiene una visión a corto plazo y que la exigencia de más capital puede entorpecer el saneamiento de los balances.

Entre los aspectos positivos del texto, destacó que reconoce que el sector financiero "tiene problemas y un déficit de credibilidad", por lo que ayudará a dar más transparencia al negocio bancario.

En cuanto a la entrada del Estado en las entidades que no logren alcanzar los nuevos requerimientos, De Guindos manifestó que el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) "como último recurso, es la peor solución".

Banca Cívica arranca el año con el lanzamiento de un servicio de nóminas con múltiples ventajas, de las que pueden beneficiarse tanto los nuevos clientes del banco como clientes antiguos de las cajas del grupo. Precisamente, el banco creado por el grupo de cajas tiene, desde hace unos días, capacidad para hacer clientes propios, personas registradas directamente como clientes de Banca Cívica, y ofrecerles servicios financieros íntegros.

Las personas que domicilien su nómina en el grupo, tanto en Banca Cívica como en Caja Navarra, CajaCanarias y Caja de Burgos obtendrán, además de un regalo inicial, condiciones ventajosas en otros productos de la entidad como tarjetas, financiación, seguros y servicios.

Como regalo de bienvenida, Banca Cívica ha previsto para sus clientes un ebook tablet. No obstante, las personas que no estén interesadas en la tecnología podrán optar a la devolución del 10% del importe de sus recibos domiciliados durante un año. Además, si lo desean, los clientes podrán solicitar el anticipo del 50% del importe de su nómina.

Este servicio de nóminas incluye además una serie de productos y servicios gratuitos o en condiciones ventajosas. Por ejemplo, las tarjetas de débito y crédito serán gratuitas durante un año, así como un seguro de accidentes por valor de 6.000 euros, banca electrónica, gestión de cambio de domiciliación de recibos desde otras entidades y la subrogación de la hipoteca.

Banca Cívica ha diseñado un préstamo especial dentro del servicio de nóminas, con el que el cliente dispondrá de 30.000 euros a un plazo de 5 años. También contará con intereses preferenciales en los préstamos personales e hipotecarios. Los seguros de hogar y de autos incluyen un descuento del 10% durante un año.

El PSOE y el PP han sumado fuerzas en el Pleno del Congreso de los Diputados para rechazar una proposición de ley de IU-ICV que reclamaba cambiar la legislación hipotecaria para obligar a las entidades a aceptar que, con la entrega de la vivienda, sea suficiente para cancelar el préstamo.

Ambas formaciones aseguraron que la iniciativa, que también demandaba el reconocimiento del derecho subjetivo y "judicialmente exigible" de todos los ciudadanos a una vivienda, vulneraba las competencias de las comunidades autónomas en esta materia, un argumento que también esgrimieron CiU y PNV para justificar su abstención.

La iniciativa, derrotada por 320 votos en contra, ocho a favor y nueve abstenciones, contemplaba también la "prohibición de cláusulas abusivas" en los contratos, como la imposición de intereses "moratorios" superiores a los "remuneratorios", los avales por importes que excedan el precio de la propia vivienda y la imposición de comisiones por el estudio o concesión de un préstamos hipotecario.

En este sentido, Adicae denunció ayer que miles de consumidores están pagando en su hipoteca un tipo de interés un 250% superior al que correspondería legalmente a causa de las cláusulas suelo de los créditos a la vivienda, según informó en un comunicado.

La asociación explicó que la documentación de los contratos ha puesto de manifiesto que muchas entidades fijaron cláusulas suelo del 5%, por lo que los hipotecados no se han beneficiado de la bajada del euríbor y están pagando tipos de interés muy elevados. Hasta en un 50% de los casos ese suelo está fijado en niveles superiores al 3,5%, asegura esta asociación.

El negocio de hipotecas de ING Direct creció un 35% en 2010, hasta formalizar préstamos por valor de 953 millones de euros.

Esta fuerte evolución contrasta con la desaceleración generalizada en el mercado hipotecario. En número de créditos suscritos, la filial del primer grupo bancario holandés realizó 7.000 hipotecas, un 17% más que en 2009. "Hemos conseguido esta evolución gracias al firme compromiso de la entidad por facilitar el crédito a las familias", explica el director general de estrategias de negocio y servicio al cliente, Ignacio Juliá.

Aunque la cuota de mercado de ING Direct sigue siendo baja, cercana al 2%, sus responsables consideran que aún tienen espacio para seguir creciendo orgánicamente.

Uno de los productos estrella del pasado ejercicio fue la Hipoteca Fácil, que permitía ofrecer a los clientes que tuvieran domiciliada la nómina en el banco una crédito hipotecario sin necesidad de que presentaran documentación adicional (nóminas, IRPF, vida laboral, etc.). Con esta incitativa, ING Direct pudo formalizar préstamos hipotecarios en un plazo récord de 12 días.

"Hemos conseguido ofrecer a nuestros clientes de cuenta nómina una hipoteca exprés gracias a la simplificación del proceso. Al tener acceso a sus cuentas sabemos cuánto ingresan y gastan, por lo que no es necesario que nos entreguen ningún tipo de documentación", comenta el director general de Operaciones y Tecnología, Werner Zippold. Este proceso permite al banco ahorrar cerca del 50% de los costes de captación de nuevos préstamos.

Otro de los hitos que alcanzó la filial española del grupo ING es la formalización de 1.648 hipotecas durante el mes de diciembre, lo que supone uno de cada cuatro contratos firmados en 2010. "La desaparición de la desgravación fiscal junto con la innovación del servicio al cliente han hecho posible que tan solo durante el 30 de diciembre se llegaran a firmar casi 200 hipotecas", comenta Juliá.