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El Banco de Castilla-La Mancha, surgido de la integración del negocio bancario de Caja Castilla La Mancha (CCM) en el Banco Liberta, del grupo Cajastur, cerró el primer semestre del año con un beneficio de 37,9 millones de euros.

Así consta en el primer balance de resultados consolidados que el Banco remite a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) después del inicio de sus operaciones el pasado 30 de septiembre, cuando terminó la intervención del Banco de España en la entidad castellanomanchega. El grupo Cajastur es propietario del 75 por ciento del Banco y la Fundación CCM -creada para gestionar la antigua Obra Social de CCM- posee el 25 por ciento restante, según la información remitida a la CNMV, que habla de una "operación singular y sin precedentes".

El acuerdo de integración establecía que desde el 1 de enero de 2010 el Grupo Cajastur asumía los riesgos y beneficios del negocio bancario de CCM -entonces intervenida por el Banco de España-, si bien el Esquema de Protección de Activos del Fondo de Garantía de Depósitos, dotado con 2.475 millones de euros, cubre las pérdidas asociadas a los riesgos directos desde enero de 2010.

Así, al término del primer semestre, los saldos dudosos eran de 3.044 millones de euros, con una ratio de morosidad del 16,06 por ciento, aunque gracias a los activos dudosos cubiertos por el Esquema de Protección de Activos la mora se reduce al 1,6%, muy por debajo de la media del sector.

El margen de intereses de la entidad era de 155,4 millones de euros y el margen bruto de 219 millones, con un resultado de la actividad de explotación de 54,5 millones.

Los activos totales del Banco ascendían a 24.437 millones de euros, con un descenso de 1.700 millones sobre el inicio del ejercicio (un 6,51%), sobre todo por las caídas del crédito a la clientela y de la renta fija.

El crédito a las administraciones públicas fue de 708 millones de euros, con un crecimiento del 2,53 por ciento, mientras que el crédito a los sectores privados cayó un 4,62 por ciento, en total 706 millones de euros.

La morosidad del crédito al consumo se elevó en junio hasta el 7,83%, lo que supone un crecimiento de 0,18 puntos respecto a la tasa del primer trimestre (7,65%) y suma dos consecutivos de subidas, tras marcar en el último trimestre de 2009 su primer descenso en dos años, según los últimos datos publicados por el Banco de España.

La tasa de junio también supone un crecimiento de 0,25 puntos respecto al nivel de junio de 2009, cuando se situaba en el 7,58%. Este ratio refleja el nivel de impago de los créditos concedidos por las entidades financieras (bancos, cajas, cooperativas y EFC) para la adquisición de bienes de consumo duradero como automóviles, mobiliario y otras actividades, como viajes.

En conjunto, los préstamos para consumo concedidos por las entidades hasta junio alcanzaron 161.271 millones de euros, de los que 44.812 millones correspondieron a bienes de consumo duradero y el resto (116.459 millones) a otras actividades.

El saldo de créditos dudosos se situó en junio en 11.104 millones de euros, de los que 3.513 millones correspondían a préstamos de bienes de consumo duradero y los 7.591 millones de euros restantes a otras actividades.

La mora de los préstamos al consumo cerró 2009 en la cota del 7,40%, frente al 7,75% que registró en septiembre del pasado año, lo que supuso la primera caída de los siete últimos trimestres. La tasa de impagos de estos créditos aumentó de manera progresiva a lo largo de 2008 por la crisis económica, pero el repunte más brusco lo registró en el primer trimestre de 2009, al situarse en el 7,31% frente al 5,3% que marcó en 2008. Desde entonces, la mora se ha mantenido en el entorno del 7% con ligeras oscilaciones.

Banesto ha obtenido un beneficio neto de en los nueve primeros meses del año de 450,6 millones de euros, un 18,6% menos que un año antes. El banco controlado por el Santander mantiene sus ingresos recurrentes, con una leve caída del margen de intereses del 1,5% y del margen bruto del 1%.

Las provisiones para cubrir los créditos morosos son las que lastran las cuentas de la entidad, que el año pasado ganó 553,6 millones en nueve meses.

Sin saneamientos extraordinarios, que alcanzan los 212,9 millones (descontadas plusvalías extraordinarias) el beneficio habría caído sólo un 0,8%. Los préstamos concedidos por el banco suben un 1,3%, mientras que los depósitos de los clientes son un 7,5% superiores a los de septiembre de 2009.

La tasa de morosidad ha ascendido hasta el 3,8%, frente al 2,59% de un año antes y el 3,48% de junio. Banesto tiene provisiones para cubrir el 59% de sus morosos, ocho puntos menos que en septiembre de 2009.

El banco también ha señalado que la captación y vinculación de clientes está siendo una de las prioridades de gestión y que los recursos de clientes del sector privado han ascendido a 56.507 millones de euros, un 8,9% más que los registrados en septiembre de 2009, con avances en cuentas corrientes y sobre todo en depósitos a plazo que han crecido un 39,3%.

Por otro lado, los fondos gestionados fuera de balance han ascendido a 9.922 millones de euros, un 6,3% inferiores a los gestionados hace un año.

El banco ha señalado que en este ejercicio persiste una menor demanda del crédito en el mercado y que Banesto ha continuado con su política de crecimiento selectivo. Al cierre de septiembre de 2010 la inversión crediticia se ha situado en 74.599 millones de euros, un 0,9% más que al cierre del tercer trimestre de 2009.

La morosidad de los créditos hipotecarios concedidos a las familias españolas para adquirir una vivienda cayó en junio al 2,568%, con lo que suma ya tres trimestres consecutivos a la baja, según los datos facilitados por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

De este modo, la morosidad hipotecaria se situaba en junio en niveles no vistos desde el último trimestre de 2008, momento a partir del cual comenzó a subir hasta alcanzar un máximo del 3% en septiembre de 2009.

La Asociación Hipotecaria Española también facilitó los datos hasta julio de 2010 de los créditos dudosos al sector privado residente, que se situó en el 5,524%, la mayor de los últimos cinco años.

Por tipos de entidades, los establecimientos financieros de crédito presentaban en julio una tasa de morosidad del 10,13%, casi el doble que la del resto de entidades.

A continuación eran las cajas de ahorros las que presentaban una mayor tasa de morosidad en cuanto a los créditos al sector privado residente, el 5,515%, seguidas de los bancos, con el 5,449%, y las cooperativas de crédito, con el 4,224%.

La AHE facilitó también los datos de morosidad de los créditos para la rehabilitación de viviendas hasta junio, que se redujo hasta el 2,92%, el primer descenso desde diciembre de 2009.

Por lo que respecta a la mora de los créditos destinados a financiar actividades inmobiliarias, aumentó hasta el 11,13%, casi seis veces más que dos años antes, en junio de 2008, cuando se situaba en el 1,93%.

La morosidad de los créditos concedidos a familias y empresas residentes en España por bancos, cajas, cooperativas de crédito y establecimientos financieros se situó en julio en el 5,47%, por encima del 5,34% del mes anterior, según los datos provisionales publicados por el Banco de España.

Las cajas volvieron a superar en julio a los bancos en tasa de mora, ya que registraron el 5,51%, frente al 5,37% de éstas, porcentajes que fueron en ambos casos superiores a los correspondientes al mes anterior. Por su parte, las cooperativas de crédito o cajas rurales vieron subir de nuevo su tasa morosa, al pasar del 4,10% de junio al 4,22% de julio, mientras que los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC) registraron una tasa de impago del 10,13%, idéntica a la del mes anterior y cerca del doble que cualquiera del resto de entidades.

La morosidad del sector financiero español retoma de esta forma las subidas que se han encadenado desde septiembre de 2009, con solo dos excepciones: junio, cuando retrocedió al 5,34% desde el 5,49% de mayo; y marzo, cuando cayó al 5,33% frente al 5,40% de febrero.

Y a pesar de ese ligero recorte de junio, la tasa de morosidad de bancos, cajas, cooperativas y establecimientos de crédito españoles se mantiene en los niveles más altos de los últimos quince años.

Según las cifras del Banco de España, el volumen total de créditos dudosos de los cuatro tipos de entidades contabilizados marcó un nuevo récord en julio al alcanzar los 100.475 millones de euros, una marca que superó por primera vez en mayo (100.266 millones), para perderla un mes después (98.906 millones). La cartera crediticia del sector financiero cayó de nuevo, hasta 1,836 billones de euros, frente a los 1,850 de junio, mes en que había subido en comparación con los 1,825 billones de mayo.

El beneficio consolidado de las cajas de ahorros se elevó a 2.900 millones en el primer semestre del ejercicio 2010, lo que arroja una caída del 25% en relación al mismo periodo del año anterior, tras destinar a provisiones 5.000 millones de euros.

El margen de intereses disminuyó un 25%, hasta 7.921 millones, el margen bruto descendió un 14,8% y se estableció en 14.833 millones, mientras que el resultado de la actividad de explotación descendió un 31,7%, hasta 3.059 millones. La morosidad se situó en el 5,29%, frente a la tasa del 5,18% del primer semestre de 2009, y la cobertura se estableció en el 59,3%, según los datos presentados por la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA).

El director general de la patronal de las cajas, José Antonio Olavarrieta, destacó la evolución de estos resultados, ya que se comparan con el semestre de 2009, que fue un periodo "muy bueno" porque no se habían ajustado los tipos de interés de los activos con el coste del pasivo. Asimismo, destacó el esfuerzo de las cajas de ahorros por contener la morosidad y llevar a cabo una mayor dotación de provisiones para hacer frente a las insolvencias.

El presidente de la CECA, Isidro Fainé, ha asegurado que la patronal no prevé que ninguna de las entidades entre en pérdidas este año. Es más, incluso alguna podría aumentar sus beneficios cuando la situación se recupere, ha añadido Olavarrieta.

Respecto a la imposición de un impuesto al sector financiero, Fainé ha señalado que esta medida no corrige ni resuelve los problemas de capitalización ni sus causas.

Fainé se ha referido a la aprobación de Basilea III y ha asegurado que no sólo permitirá reforzar el capital, sino que contempla un plazo suficiente para adaptarse y "hacer las cosas bien".

Los grupos bancarios españoles cerraron el primer semestre del año con un beneficio atribuido de 7.979 millones de euros, un 6,7% menos que hace un año, tras destinar a saneamientos 10.977 millones, un 10,3% más que en igual periodo de 2009, y elevar su "sólida situación patrimonial", informó la Asociación Española de Banca (AEB).

La patronal de la banca también explicó que los resultados han estado marcados por el crecimiento de los componentes básicos de la cuenta de resultados, como el margen de intereses y las comisiones, lo que permitió compensar el estancamiento en los ingresos obtenidos en el resto de los epígrafes del margen bruto. El margen de intereses se incrementó en un 5,6%, hasta 25.322 millones de euros, con un total de 8.367 millones de euros en comisiones, un 4% más, y 3.528 millones de euros en operaciones financieras, un 1,2% menos.

El margen bruto se situó en 38.818 millones de euros, un 4,2% más, con un crecimiento del 10,3% en las provisiones (10.977 millones) y del 6,6% en gastos de explotación (16.132 millones), mientras que el resultado de explotación se situó en 11.709 millones, un 3,7% menos.

El incremento del pasivo tuvo como contrapartida el aumento de los créditos en un 4,2% anual (57.000 millones de euros más), hasta 1,39 billones de euros, y de inversiones en títulos de renta fija en otros 38.000 millones de euros (+14%).

La AEB resaltó que la atonía en los mercados mayoristas de financiación se reflejó en una disminución, en torno a los 41.000 millones de euros, en el saldo de los débitos representados por valores negociables y pasivos subordinados. El patrimonio neto contable continuó creciendo a tasas anuales superiores a las del balance, un 13,3% desde junio 2009, y su peso sobre el total activo se mantiene por encima del 6%.

La morosidad de la inversión crediticia se situó en el 4,2%, unos 80 puntos básicos más que la de junio de 2009, mientras que los niveles de cobertura se mantienen en torno a 66% (69% un año antes).Por entidades, Banco Santander y BBVA lideraron el beneficio de los grupos bancarios, con 4.445 y 2.527 millones de euros, respectivamente, que suponen el 87% del beneficio total de la banca española.

El Gobierno tiene previsto desarrollar la Ley de Morosidad y va a poner en marcha, a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), una serie de líneas para que los ayuntamientos puedan atender a las facturas que tienen pendientes con empresas y autónomos. Así lo ha indicado en una entrevista con la Agencia Efe el secretario de Ciudades y Política Municipal del PSOE, Antonio Hernando, quien ha reconocido que la puesta en marcha de esta iniciativa se está retrasando por su complejidad.

La apertura de estas líneas del ICO constaba en una de las enmiendas de la Ley de Morosidad que se introdujo en el Senado y que se aprobó en el Congreso, con el único voto en contra del Partido Socialista, que no apoyó esta iniciativa, aunque votó a favor de la ley en su conjunto.

Tras reconocer la "asfixia" económica de los ayuntamientos, Hernando se ha mostrado absolutamente seguro de que los alcaldes de todos los partidos, con independencia de su color político, hacen los máximos esfuerzos para no eliminar ni recortar ningún servicio público a los ciudadanos.

Para aliviar esta "asfixia financiera", el Gobierno ha puesto en marcha el Fondo Estatal de Inversión Local en 2009 y el Fondo Estatal para el Empleo y la Sostenibilidad Local en 2010, dotados con 13.000 millones de euros, y ha diseñado una serie de líneas del ICO para que los ayuntamientos puedan atender a sus facturas pendientes, ha recordado.

Estas medidas se adoptarán antes de que pueda aprobarse un nuevo sistema de financiación local, ya que ahora, tal y como ha dicho el vicepresidente tercero del Gobierno, Manuel Chaves, es "casi imposible" ponerlo en marcha, ha subrayado Hernando.

A su juicio, "en la actual situación de crisis económica y financiera, es muy difícil poner de acuerdo a los tres niveles de gobierno -el Estado, las comunidades autónomas y los ayuntamientos- para sacar adelante una nueva ley de financiación local", ha admitido.

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas cerró junio en la cota del 5,35%, lo que supone un recorte de 0,16 puntos respecto al nivel de mayo, aunque continúa siendo la más alta desde abril de 1996, según datos del Banco de España.

El ratio de mora ha hecho un alto en el camino, tras subir durante los meses de abril y mayo y retoma de nuevo la senda bajista. La anterior caída del indicador se produjo en marzo. No obstante, el nivel del pasado mes de junio eleva en 0,75 puntos la morosidad de hace un año (4,59%).

Los créditos dudosos alcanzaron en junio los 98.906 millones de euros, lo que supone un descenso de más de 2.000 millones de euros respecto a mayo, aunque eleva en más de 13.000 millones los créditos dudosos registrados hace un año. Los créditos totales concedidos hasta junio alcanzaron 1,85 billones de euros, lo que supone una subida del 1,6% respecto a mayo, pero una caída del 0,5% respecto a los concedidos hace un año.

Excluyendo los EFC, que tradicionalmente presentan un endeudamiento muy elevado, la mora alcanzó el 5,23%, 0,14 puntos por debajo de mayo (5,37%) y registra un crecimiento de 0,77 puntos respecto a la mora de hace un año (4,46%). Los EFC cerraron junio con una morosidad del 10,13%, seguidos de las cajas de ahorro y los bancos, con un 5,31% y las cooperativas de crédito, que registraron la menor tasa, con un 4,10%.

Los cinco grandes de la banca -Banco Santander, BBVA (Madrid: BBVA.MC - noticias) , 'la Caixa', Caja Madrid y Banco Popular- lograron un beneficio conjunto 8.423 millones en los seis primeros meses de 2010, lo que supone un 10% menos respecto al mismo periodo de 2009 (9.310 millones).

Las entidades optaron por la prudencia durante el primer semestre del año y continuaron su lucha por contener la creciente morosidad y destinar parte de sus resultados a engordar las dotaciones para hacer frente a futuras insolvencias.

Pese al descenso de los beneficios en todos los casos, las cinco mayores entidades españolas se mostraron optimistas sobre su fortaleza para afrontar la segunda parte del ejercicio, que se presenta, según el consenso, más difícil que la primera.

El Santander lideró una vez más el ranking de ganancias con un beneficio atribuido de 4.445 millones de euros, lo que supone una disminución del 1,6%. A continuación, se situó BBVA, que ganó 2.527 millones de euros, un 9,7% menos.
La Caixa obtuvo un resultado de 902 millones de euros en los seis primeros meses del ejercicio, lo que arroja una caída del 7,5%, mientras que Banco Popular registró un beneficio de 354 millones de euros, un 20% menos. Por último, Caja Madrid cerró el primer semestre del año con un beneficio de 195 millones, lo que significa un fuerte descenso del 66% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.

Una vez finalizada la primera fase del proceso de reestructuración financiera, con las fusiones de cajas de ahorros encarriladas, las entidades se enfrentan a un nuevo escenario en el que se reducirá significativamente el número de oficinas de la red comercial.