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Nada es inamovible. ING ha decidido un cambio radical en su estrategia. Y es que la entidad naranja planea tener abiertas hasta 50 oficinas de aquí a final de año, con lo que el banco pondrá a disposición de sus clientes un nuevo canal para realizar sus gestiones financieras a través de un acuerdo con la compañía aseguradora del Grupo, ING Nationale-Nederlanden. Este paso estratégico supone la culminación del proceso de transformación de ING Direct en un banco completo capaz de cubrir todas las necesidades financieras de sus clientes.

En concreto, los clientes podrán recibir ayuda en una oficina a la hora de tomar decisiones importantes para su futuro, como la contratación de una hipoteca, la planificación del ahorro para jubilación o la compra de productos de inversión, así como interesarse también por los productos de ING Nationale-Nederlanden. De este modo, el banco "continuará siendo principalmente un banco directo", ya que sus clientes operan mayoritariamente a través del teléfono e Internet, y sólo acuden a las oficinas en ocasiones muy concretas en las que precisan de atención especializada.

ING Direct e ING Nationale-Nederlanden pusieron en marcha este proyecto piloto en 13 oficinas de la compañía aseguradora del grupo en la zona de Levante para testar su uso conjunto y los resultados obtenidos ha llevado a la entidad a ampliarlo al resto de España.

ING Direct no ha dado vacaciones a su equipo de marketing este verano. La entidad de origen holandés se encuentra en plena campaña de captación de pasivo para su producto estrella: la archiconocida Cuenta Naranja. Algunos de los spots critican las decisiones pasadas de amigos o familiares relacionadas con la diversificación de los ahorros, al tiempo que alaban la apertura de una cuenta de este tipo.Bien es cierto que es una campaña publicitaria, pero los inversores menos expertos no deben llevar al extremo los consejos que dan muchos de los protagonistas de los anuncios.

Es verdad que la Cuenta Naranja es una buena opción de ahorro en los tiempos que corren. Ofrece un 3% los cuatro primeros meses para sus nuevos clientes. Es un producto seguro y fácil de comprender. Pero tampoco deben dejar de lado otras formas de inversión y de ahorro.Acudir a su caja de ahorros o banco de confianza para que le asesoren sobre otras fórmulas, como fondos de inversión, o estar atento de la actualidad bursátil para no poner todos los huevos en la misma cesta no es una idea descabellada, sino otra forma más de ahorro a largo plazo que puede dar jugosas rentabilidades

Eso sí, nunca hay que invertir a ciegas. Hay que informarse bien del producto que se está contratando, leer detenidamente la letra pequeña de los contratos que vayamos a firmar y, por supuesto, realizar todas las preguntas que se nos ocurran a nuestro asesor para no lamentarnos con posterioridad.

El ahorro de loshogares europeos registró en el primer trimestre de 2009 la tasa más alta de los últimos diez años, tanto en la zona del euro como en los 27 países de la UE y se sitúa ya en el 15,6% y el 13,8% de su renta disponible, respectivamente, según datos de la oficina estadística comunitaria, Eurostat. La explicación de este incremento se encuentra en que el consumo de las familias disminuyó más de lo que bajó su renta disponible.

Esa circunstancia ha hecho que el nivel de ahorro en los hogares de la zona del euro sea el más alto desde que hace diez años se creara la Unión Económica y Monetaria (UEM).

Mientras que el incremento en la tasa de ahorro registrado en los países de la moneda única ha sido de siete décimas con respecto al trimestre anterior, el aumento en el conjunto de la Unión Europea (UE) ha sido más acusado, al pasar este índice del 12,3% registrado en el último trimestre de 2008 al 13,8%.
Por el contrario, la inversión de las familias se ha reducido, del 9,8% al 9,3% en los países de la moneda única, y del 8,8% al 8,6% en los Veintisiete.

Que nadie se alarme que hay solución para todo. O eso parece. Según un reciente estudio de Bolsas y Mercados Españoles (BME), el fuerte deterioro de las cuentas de las Administraciones Públicas, el mayor de su historia, será cubierto por el ahorro de las familias, una vez que ha caído el precio de la vivienda y los hogares pueden dedicar sus recursos a otros fines

Este estudio del Servicio de Estudios de BME sobre el ahorro y la inversión en España en el periodo 1985-2008 asegura que esta tendencia comenzó a apuntarse el pasado año y se consolidará en los próximos meses. Tras cinco años ininterrumpidos en los que la inversión en vivienda nueva acaparaba la mayor parte de los recursos financieros de los hogares españoles, el pasado año se produjo un punto de inflexión al mismo tiempo que las empresas no financieras reducían sus necesidades de financiación.

Asimismo, el informe de BME destaca el fuerte aumento en las necesidades de liquidez de las administraciones públicas, que con más de 40.000 millones de euros es el mayor de su historia. De esta forma, BME concluye que las actuales circunstancias de las economías familiares y las necesidades de la administración pueden ser complementarias.

Muchos bancos europeos firmarían por cosechar los resultados que están logrando algunas de las entidades financieras españolas. Pese al escenario de crisis Caixanova, por ejemplo, sigue creciendo en inversión crediticia y lo hace por encima de la media del sector. En el último año, la caja gallega ha incrementado su volumen de negocio un 5,2%, hasta alcanzar los 42.571 millones de euros, con un crecimiento equilibrado entre recursos de clientes, cuyo aumento fue de un 5,3%, e inversión crediticia, que lo hizo en un 6%.

En cuanto al crédito a la clientela, cabe destacar el comportamiento de los préstamos personales, cuyo importe se incrementó un 7%, y los hipotecarios, que crecieron un 4%. Por segmentos, con datos a 31 de mayo de 2009, Caixanova suma más de 8.800 millones de euros en volumen de préstamos a pymes y familias. En cuanto a las líneas especiales de financiación del Igape e ICO, el crédito asciende a 248 millones de euros.

Pese al complicado escenario económico, Caixanova continúa mejorando sus márgenes financieros en cifras de dos dígitos, lo que está permitiendo realizar dotaciones para saneamientos por valor de 178 millones de euros, con lo que el fondo de insolvencias de la caja de ahorros se eleva a 592,3 millones de euros, excediendo en 76,1 millones lo exigido por la normativa vigente.

La Comisión Europea (CE) estudia que medidas deben adoptarse para asegurar los fondos que los ciudadanos meten en productos de inversión. Para ello, Bruselas ha lanzado una consulta pública, entre todas las partes implicadas, para conocer que remedios se pueden instituir contra las insuficiencias constatadas en este sector. Las respuestas le deberán llegar antes del 15 de septiembre de 2009.

Y es que la normativa actual sobre organismos de inversión colectiva en valores mobiliarios ha sido aplicada en los Estados miembros de manera diferente y ha creado diferencias en la protección entre pequeños y grandes inversores, y no puede ser que los pequeños, tengan menos protección, que los inversores profesionales.

En relación con los depósitos, Bruselas quiere conocer la opinión del sector sobre toda una serie de temas, antes de adoptar las medias apropiadas. Así por ejemplo, desea saber como mejorar las obligaciones de los depositarios, lo que podría pasar por una armonización de esas reglas, en relación con la conservación de sus activos. También quiere saber como reforzar la protección de los inversores, en caso de que un depositario no cumpla sus obligaciones o llegue a la situación de insolvencia. Para ello, por ejemplo trata de saber como determinar cuales son los riesgos susceptibles de concretarse.

Caja Navarra ha lanzado un nuevo producto de inversión instrumentado en un seguro de vida de prima única a cinco años, con una rentabilidad mínima del 3,5% y un techo sin límite, referenciado al euribor a 3 meses. Los pagos de CAN Inversión se realizarán trimestralmente.

La revisión será trimestral. Así, si el euribor a 3 meses es inferior al 4%, el pago es de un 3,50% nominal anual efectivo; y si es igual o superior al 4%, el pago es de un interés nominal anual efectivo igual a ese euribor a 3 meses. Además, al materializarse a través de un seguro de vida, en caso de fallecimiento antes de cumplir los 70 años, los beneficiarios designados recibirán el valor de la inversión en ese momento más un 5% adicional o 600 euros si la cifra del porcentaje es inferior; y si el fallecimiento es después de cumplir 70 años, su beneficiario cobrará la inversión más 600 euros.

El nuevo producto, dirigido a personas interesadas en invertir a medio/largo plazo sin asumir riesgos, requiere una inversión mínima de 12.000 euros y su periodo de contratación está abierto hasta el 30 de junio o hasta agotar la emisión de 120 millones de euros.

Deutsche Bank ha lanzado el Combinado Inversión db, un nuevo producto que permite invertir hasta la mitad del capital en un depósito a 3 meses con 5% TAE o un depósito a 6 meses con un 3% TAE, mientras que el resto del capital se destina a una selección de productos de inversión de Deutsche Bank, cuya rentabilidad varía según las necesidades y el riesgo que quiera asumir el cliente.

Entre estos últimos está el Seguro DB 4, Nota Recuperación EuroStoxx50 II y Nota DB Berkshire Hathaway, con valor del 16 de junio.
Tanto si elige que la imposición a plazo fijo sea a 3 ó a 6 meses, el pago de intereses es al vencimiento, con una inversión mínima de 1.000 euros y máxima de 200.000. El Combinado Inversión db se puede contratar en cualquier oficina de la red que Deutsche Bank tiene en España hasta el próximo 31 de agosto.

En cuanto a la comisión de cancelación, es del 4% anual para el depósito que renta el 5% TAE, y del 2,5% también anual para la imposición al 3% TAE.
Dadas estas características, aunque la parte a plazo fijo ofrece una remuneración interesante, la excesiva penalización resta bastante atractivo a este novedoso producto.

Bancaja ha iniciado una nueva línea de financiación a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), para facilitar el acceso al crédito a las empresas de los sectores del textil, calzado, muebles, juguetes, curtidos, marroquinería y madera. Estas ayudas estarán dirigidas a la introducción de la innovación en los procesos fabriles, con vistas a la diversificación o especialización hacia segmentos de mercado afectados por la competencia mundial, así como apoyar a los procesos de concentración empresarial que conlleven nuevas inversiones.

No hay restricción en cuanto al tamaño de la empresa por lo que pueden acogerse a esta línea tanto pymes como grandes empresas. Los beneficiarios de esta línea podrán elegir entre préstamo o leasing a tipo fijo o variable, y el importe podrá alcanzar hasta el 100% de la inversión neta a financiar, con un máximo de 2.500.000 euros, ya sea en una o en varias operaciones, y en uno o varios ejercicios del Programa 2009-2011.

El plazo de las operaciones puede ser desde de 5 a 10 años con posibilidad de carencia. Bancaja se mantiene como una de las entidades financieras españolas más activas en la concesión de las líneas de crédito diseñadas por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) al haber concedido en lo que va de año 329 millones de euros, con más de 4.500 operaciones formalizadas. Entre las líneas comercializadas por Bancaja destacan la ICO Pymes, de la que la Entidad ha financiado ya 95 millones de euros; y la línea ICO Liquidez, a través de la que Bancaja ha ofrecido créditos por un volumen superior a los 130 millones de euros.

Por otro lado, el importe concedido por Bancaja a través de la línea ICO Moratoria Pymes, supone más del 10% de los créditos formalizados por el total de entidades que colaboran con el ICO.

La guerra por las nóminas ha sustituido a la lucha por el ahorro. Ahora es Deutsche Bank quién ha lanzado la última ofensiva. La entidad de origen alemán ha lanzado la Cuenta Personal db, mediante la cual bonifica con 600 euros la domiciliación de una nómina de 1.800 euros y de tres recibos. Si el cliente además invierte a partir de 30.000 euros en una selección de productos, puede llegar a obtener 1.200 euros adicionales.

Para obtener la bonificación de 600 euros, el titular de la cuenta deberá domiciliar la nómina y tres recibos de suministros; realizar compras con tarjeta Visa30 o MasterCard Debito Oro por 300 euros al mes, y mantener un saldo medio mensual en la cuenta de 2.000 euros. Si además del ingreso de nómina de 1.800 euros, el cliente realiza una inversión en productos de Deutsche Bank con dinero nuevo, o traspasa su cartera de valores, fondos o pensiones, puede obtener una bonificación adicional por tramos según el importe.

Desde 30.000 euros, el cliente percibirá 600 euros. Si el traspaso asciende a 45.000 euros, la bonificación sumará 900 euros. Y, finalmente, si la inversión supera los 60.000 euros, el cliente obtendrá un abono de 1.200 euros. Además, siempre tendrá un asesor personal a su disposición para guiarle y ofrecerle los servicios y productos más adecuados a su perfil de riesgo.