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El euríbor a doce meses, el indicador más utilizado para calcular las hipotecas, cerrará agosto con una tasa mensual cercana al 2,1 %, con lo que incrementará el coste medio de las hipotecas en casi 600 euros anuales.

Así, la cuota de una hipoteca contratada hace un año por un importe medio de 150.000 euros y un plazo de amortización de 25 años que se revise en septiembre, a la que se aplica la tasa del mes anterior, tendrá un coste adicional medio de 48,69 euros mensuales, es decir, 584,28 anuales.

Para un préstamo de 300.000 con un plazo de amortización de 30 años, el alza mensual superará los 99 euros y más de 1.198 euros al año.

Esto se debe a que la tasa media del Euribor de agosto se situará previsiblemente cerca del 2,1 %, una cota que es superior a la que registró el indicador en el mismo periodo de 2010, cuando fue del 1,421 %.

No obstante, la tasa del euríbor de agosto será menor que la que registró en julio de este año, cuando fue del 2,183 %.
Desde que comenzó el año, la tasa mensual del euríbor se ha ido incrementando, ya que en enero cerró en el 1,550 %; en febrero, en el 1,714 %; en marzo, en el 1,924 %; en abril, en el 2,086 %, y en mayo, en el 2,147 %.

No obstante, en junio bajó hasta el 2,144 %, aunque volvió a repuntar en julio, hasta el 2,183 %.

Aunque todavía quedan tres sesiones para que finalice el mes, el euríbor terminará agosto previsiblemente en el entorno del 2,1 %, ya que el pasado viernes el indicador registró una tasa mensual provisional del 2,099 %.

La demanda de financiación de los hogares para la adquisición de vivienda continuará descendiendo en el tercer trimestre del año, mientras que los criterios de concesión de los préstamos se mantendrán estables, según la Encuesta de Préstamos Bancarios publicada por el Banco de España.

Las entidades españolas anticipan que la demanda de financiación disminuirá en general en los próximos meses, pero con una intensidad "algo mayor" en las destinadas a la adquisición de vivienda debido al deterioro de las perspectivas relativas al mercado inmobiliario y de la confianza de los consumidores.

En el caso de las empresas, la petición de fondos no registrará grandes cambios, aunque aumentará ligeramente en el área del euro, y los criterios de concesión de préstamos se enducerán "algo" para la financiación a plazo mayor.

El informe también recoge que la demanda de financiación fue "modesta" en las empresas y disminuyó en los hogares entre abril y junio, aunque en el primer caso el incremento registrado por las entidades fue pequeño e idéntico al del trimestre previo.

En la UEM, por su parte, se produjo una significativa desaceleración en este segmento del mercado, rompiéndose, al menos temporalmente, la senda de recuperación que venía observándose en encuestas anteriores, y situándose el incremento observado por debajo del registrado en España.

La caída de las peticiones ligada a la compra de inmuebles, aunque menor que en los tres primeros meses de 2011, contrasta con la estabilidad que preveían las entidades para dicho período, una vez desaparecido el efecto transitorio asociado al adelanto de las operaciones de compra al último trimestre de 2010 por la eliminación parcial de las desgravaciones fiscales a comienzos de este año.

La secretaria de Estado de Vivienda, Beatriz Corredor, animó a las entidades financieras a que asuman la parte de responsabilidad que les corresponde con la situación que viven las familias, al tiempo que dio la bienvenida a medidas como la anunciada recientemente por el Banco Santander en torno a las hipotecas.

En una entrevista con Efe, la responsable de Vivienda confió así en que los bancos y cajas sigan el ejemplo del Banco Santander, que esta semana anunció una carencia de tres años en el pago del capital de las hipotecas de sus clientes si pierden el empleo.

Corredor dijo que es positivo que los bancos "empiecen a asumir la responsabilidad que tienen en la situación dramática" de quienes peor lo han pasado, como los jóvenes y las familias más necesitadas, aunque también consideró que podría ser "una estrategia de una entidad financiera y ellos sabrán porqué lo hacen".

"Bienvenidas sean estas iniciativas si favorecen el alivio de las familias" a las que concedieron hipotecas en condiciones "insuperables", reiteró.

Con la salida de la crisis y la finalización de la reestructuración del sistema financiero es ahora "el momento" de exigir a las entidades que "estén a la altura de las circunstancias" y que apoyen con sus medios a las familias, reclamó la secretaria de Estado.

Respecto a otras medidas reclamadas desde la calle como la dación en pago de la vivienda para saldar la deuda hipotecaria, Corredor manifestó el rechazo del Gobierno a implantar su obligatoriedad como único pago de la hipoteca, ya que no solucionaría el problema.

Las familias insolventes apenas son el 3 % de las hipotecadas y, con esta medida, también perderían su vivienda, al tiempo que se vería perjudicado el 97 % de las familias restantes.

Implantar la obligatoriedad de la dación en pago generaría un encarecimiento de las hipotecas, ya que las entidades financieras darían menos del 80 % del valor de tasación, acortarían su plazo, lo que aumentaría las cuotas a pagar, se encarecerían los tipos de interés y pedirían más garantías, exigencias y seguros adicionales, explicó Corredor.

El presidente de Unnim, Jaume Ribera, se ha mostrado abierto a considerar la dación en pago "en algunos casos" y ha remarcado que el objetivo de la caja no es tener casas vacías, en alusión a los desahucios.

En una entrevista en la cadena de radio Rac1, Ribera ha considerado que no se puede aplicar una solución genérica ni el café para todos en el caso de la dación, y ha abogado por tener mucho cuidado a la hora de legislar.

El presidente de Unnim ha reconocido que el problema de la dación radica en que habrá unas deudas que se dejan de pagar y hay que ver cómo afecta a las entidades financieras.

Sobre el futuro de la entidad y sus necesidades de capital, Ribera ha explicado que la caja está hablando con diferentes instituciones porque pretender continuar siendo una entidad catalana y el interés de cara a futuros socios pasa por entidades que están fuera de Cataluña.

Además, ha insistido en que las necesidades de Unnim para el FROB son muy limitadas y descartado una intervención del Banco de España en su entidad.

Caja España-Caja Duero ha anunciado estos días una serie de productos con ventajas para colectivos como los desempleados, entre ellas el que puedan adaptar la cuota mensual de su hipoteca a su capacidad de pago.

La entidad ha lanzado una campaña dirigida a pensionistas, autónomos y desempleados, a los que ofrece condiciones especiales, según ha informado la entidad financiera.

Para personas en paro y que domicilien su prestación de desempleo en la entidad, ha creado la denominada Solución Respiro, que permite adaptar la cuota mensual de su hipoteca a su capacidad de pago.

Además, proporciona a este colectivo un acceso a préstamos de fomento del empleo, con el objeto de promover el autoempleo.

A ello se unen descuentos del 15 por ciento en seguros de hogar y del 5 por ciento en seguros de automóvil, además de que sorteará quince pagas extras mensuales de 300 euros durante un año.

El mercado hipotecario no deja de dar dolores de cabeza. El euribor a 12 meses ha cerrado el mes de julio en su nivel más alto no sólo del año, sino desde enero de 2009: en el 2,183%.

El euribor, principal indicador al que están referenciadas las hipotecas en España, ha cerrado el mes de julio en el 2,183%, lo que supone el nivel más alto registrado desde enero de 2009, cuando se encontraba en el 2,622%.

El indicador ha cerrado julio por encima del nivel que marcó un mes antes (2,144%) y un año antes (1,373%), y encarecerá las letras de las hipotecas de los usuarios a los que les toque ahora la revisión anual.

En la sesión de hoy viernes, el euribor, ha bajado al 2,178%, desde el 2,183% en el que cerró en la sesión de ayer.

Concretamente, los usuarios de una hipoteca de 150.000 euros a un plazo de 25 años y con un diferencial de Euríbor más 0,8% experimentarán una subida en su letra de unos 61 euros al mes y 738 euros anuales.

El euribor mantiene una escalada alcista cuyo arranque se remonta a finales de 2009 y cobra fuerza en 2010, después de haber marcado un máximo en julio de 2008, cuando se estableció en el 5,39%. En 2011, el indicador arrancó en el 1,55% y sólo se ha tomado un descanso en su movimiento al alza el pasado mes de junio.

Los analistas consultados por Europa Press indican que el indicador está muy ligado a las decisiones de política monetaria del Banco Central Europeo (BCE), que hace dos semanas subió los tipos de interés un cuarto de punto, hasta el 1,5%.

Los expertos dan por descontado que el instituto emisor europeo volverá a subir los tipos de interés en lo que queda del año, lo que repercutirá en el bolsillo de los consumidores de una hipoteca a raíz de su impacto en el Euríbor.

El consejero delegado del BBVA, Ángel Cano, dijo hoy que la entidad ofrece ya "soluciones a medida" a aquellos de sus clientes que tienen problemas para pagar sus hipotecas, algo de lo que ya se han beneficiado "miles de clientes".

"Nosotros no andamos buscando titulares", dijo Cano, en referencia al Santander, que ayer jueves anunció una "moratoria" de tres años en el pago del capital de las hipotecas, de la que se podrán beneficiar sus clientes que se queden en el paro o pierdan el 25 % de sus ingresos familiares.

Cano aseguró en rueda de prensa que se trata de un tema "muy serio", que la entidad conoce bien, puesto que concede "una de cada seis hipotecas del mercado".

En respuesta a una pregunta sobre si el BBVA hará lo mismo que el Santander, Cano dijo que el banco no da soluciones generales sino a medida "porque la tecnología nos lo permite".

Para nosotros, explicó, "la última opción y la peor opción es siempre quedarnos con la vivienda", por lo que intentan evitarlo con distintas opciones que ofrecen a sus clientes "y así seguiremos trabajando".

Cano se expresó de esta forma en la presentación de los resultados obtenidos por la entidad durante el primer semestre de 2011, cuando obtuvo un beneficio neto de 2.339 millones de euros, el 7,5 % menos que un año antes, lastrado por el recorte del 35 % de sus beneficios netos en España

El BBVA auguró que el crédito bancario en España seguirá cayendo al menos este año y el próximo, porque prevé que las familias y empresas continuarán demandando poca financiación y optarán por reducir sus deudas.

En una conferencia con analistas, el consejero delegado del banco, Ángel Cano, no quiso cifrar exactamente esa caída interanual del crédito del conjunto del sistema financiero (bancos y cajas) porque dijo que no sabe si será de "un 5 o un 7 %".

En cualquier caso, destacó que BBVA mantiene su objetivo de ganar cuota de mercado en créditos, especialmente en hipotecas, que es el producto que más vincula al cliente.

Además, también pretende ganar cuota en depósitos y pone como ejemplo que en el último año ha sumado 30.000 millones, el 55 % del nuevo flujo de depósitos, lo que le ha permitido también sumar nuevos clientes.

La entidad insiste en que su objetivo en España es crecer de forma orgánica y sus planes pasan por incorporar "muchos más clientes" en el país.

No obstante, preguntado por si al BBVA le interesaría pujar por la Caja del Mediterráneo (CAM), Cano declinó pronunciarse porque recordó que aún no se conocen los detalles de la subasta.

En cuanto al futuro, la entidad también pronosticó que posiblemente su morosidad se mantendrá en tasas similares en los próximos trimestres. En julio cerró en el 4 % en todo el grupo y en el 4,7 % en España.

Fitch teme que suba la morosidad debido a que las medidas del Gobierno para ayudar a los hipotecados pueden fomentar que no paguen, especialmente en el caso de las familias con menores ingresos y todas aquellas en las que sus deudas están muy por encima del precio actual de su vivienda.

Además, Fitch cree que ahora hay "muchos desincentivos" para que quienes pueden hacer frente a su hipoteca se lo planteen y consideren las ventajas que se les ha dado.

La agencia recuerda que a principios de mes, el Ejecutivo determinó que a un moroso no se le podría embargar más de 960 euros, el 150 % del salario mínimo en España. En el caso de familias, a esos 960 euros se les suma 193 euros por cada miembro sin ingresos.

A juicio de Fitch, esto podría desincentivar el pago de las hipotecas y fomentar la "entrega de llaves" teniendo en cuenta que se han perdido incentivos fiscales por ella o el precio de los alquileres.

En este sentido, opina que los préstamos más afectados serán los concedidos a las familias con menores ingresos, aquéllas en las que el nuevo mínimo no embargable del sueldo cubre una gran proporción de sus gastos.

El saldo total de crédito hipotecario de las entidades financieras bajó un 3,93% en mayo y se estableció en 1,051 billones de euros, mientras que hace un año aumentaba a un ritmo del 0,4%, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) que confirman la contracción de los préstamos para la compra de vivienda en España.

Este descenso de 43.066 millones de euros es la mayor bajada del saldo hipotecario registrado desde 1992, año en que comenzó a publicarse esta serie histórica de la AHE. El saldo de este tipo de préstamos estrenó el año con un recorte del 2,2% en enero en tasa interanual y a medida que avanza 2011 agudiza su caída.

La actividad crediticia hipotecaria comenzó a desacelerarse con el estallido de la crisis de las hipotecas 'subprime' en Estados Unidos en agosto de 2007, tras registrar crecimientos superiores al 20% en la fase más aguda del 'boom' inmobiliario en España.

Los datos sobre la bajada del saldo hipotecario coinciden con el previsible aumento del precio de las hipotecas que conceden las entidades a raíz de la elevada percepción del riesgo de impago con la prima de riesgo de España disparada por encima de 370 puntos básicos y el elevado nivel de paro por encima del 21%.

Asimismo, coincide con el previsible repunte del Euríbor en la recta final del ejercicio 2011, después de que el Banco Central Europeo (BCE) subiera los tipos de interés en un cuarto de punto el pasado 7 de julio hasta el 1,5%.