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La Confederación de Empresarios de Navarra (CEN) y Caja Navarra (CAN) suscribieron, el pasado viernes, 12 de marzo, un convenio de colaboración para la financiación de las empresas, comercios y autónomos navarras. El nuevo convenio, que sustituye al que ambas entidades suscribieron el pasado enero de 2009, pondrá a disposición de las empresas afiliadas a CEN 430 millones de euros para su financiación.

En concreto, CAN se compromete a abrir dos líneas específicas de financiación: una de 400 millones de euros para cualquier tipo de financiación viable y otra de 30 millones para nuevas inversiones en activos productivos. Esta última, al 3,45% los dos primeros años y en condiciones habituales los siguientes años. La financiación tendrá lugar atendiendo a las características de cada operación (especialmente, en base al sector de que se trate), la solvencia de la empresa, el proyecto a financiar y el plazo de amortización.

Adicionalmente, CAN se compromete a ofrecer múltiples servicios bancarios (gestionar la tesorería; aportar financiación a corto y largo plazo; apoyo financiero y estratégico; asegurar la empresa y las personas; disponer de medios de pago; internacionalizar el negocio con apoyo logístico, financiero y comercial…).

CAN también desarrollará con las empresas beneficiarias las soluciones financieras adecuadas y personalizadas al proyecto presentado. A tal fin, CAN se compromete a diseñar productos específicos que respondan a las necesidades que detecte la Comisión Paritaria de vigilancia del Convenio.

Por su parte CEN, además de difundir el acuerdo suscrito entre sus empresas afiliadas, organizará en colaboración con CAN, jornadas o sesiones específicas dirigidas a sectores y empresas seleccionados previamente para la puesta en marcha y disposición de esta financiación.

El convenio firmado ahora supone la renovación y redefinición del compromiso que ya suscribieron CEN y CAN el pasado 23 de enero de 2009, por el que se puso a disposición de las empresas 200 millones de euros. Debido a la amplia demanda de crédito, en mayo se amplió esa cantidad con la apertura de un nuevo crédito de otros 200 millones de euros para cualquier tipo de financiación viable de las empresas asociadas. A fecha de 15 de noviembre de 2009, prácticamente se habían agotado las líneas comprometidas, ya que con cargo a ellas se habían dado préstamos y créditos a empresas navarras por un importe superior a 386 millones de euros.

Reser, sociedad de Subastas y Servicios Inmobiliarios, tiene previsto subastar 113 viviendas propiedad de Caja Madrid por un valor total de 16 millones de euros. Éstas se ofertan con descuentos de hasta el 35% sobre su valor de tasación. Las subastas, cuyas pujas podrán hacerse a través de Internet, tendrán lugar durante este mes y hasta mediados de abril.

Con esta estrategia, la entidad que preside Rodrigo Rato prosigue con su actividad de venta de inmuebles, mediante venta directa o a través de la web de su filial reser manteniendo una oferta continua de subastas. Y es que además de la venta directa de inmuebles, Caja Madrid ha habilitado en su página web un buscador que permite al usuario consultar información detallada de un inmueble, conocer su ubicación, solicitar una visita o presentar una oferta.

La tipología dominante en la subasta es la vivienda, urbana y de costa. En la selección se incluyen 57 viviendas en la Comunidad de Madrid, 32 de ellas en Madrid capital.

Caja Madrid ha lanzado un producto de financiación específico para la compra de inmuebles de su propiedad, las condiciones de este producto son hasta el 100% del importe de la compraventa, siempre y cuando no supere el 80% del valor de tasación, con un plazo máximo de amortización de 40 años y un tipo de interés de euribor BOE + 0,50 %, sin comisiones de apertura.

El Plan Adapta del Banco Sabadell ha cerrado su primer año en vigorfinanciando la venta de un total de 4.739 activos inmobiliarios en España, pertenecientes al stock de promotores clientes de la entidad, según ha informado el banco que preside Josep Oliu.

Adapta incluye un paquete de medidas diseñadas para ayudar a los promotores a dar salida a su stock de viviendas y, según el Sabadell, el balance del primer ejercicio demuestra que si se ajusta la oferta inmobiliaria existe una demanda interesada en la compra de inmuebles.

Por ámbitos geográficos, la zona más activa fue Cataluña, donde se vendieron un total de 1.252 fincas, seguida de Madrid, Castilla y Galicia, con 1.042 viviendas vendidas. Unos resultados que los directivos del banco consideran excelentes, sobre todo teniendo en cuenta que esas cifras se empezaron a materializar incluso antes de que el mercado inmobiliario empezase a dar muestras de recuperación a partir del último trimestre de 2009.

"Estos resultados avalan la existencia de una demanda sólida para el buen producto, a precio y con financiación", de hecho, en las primeras semanas de 2010, la cifra de ventas alcanzada estaba siendo notablemente superior a la registrada doce meses atrás. Todo ello ha llevado a los directivos del banco a decidir que se seguirán aplicando las medidas del Plan Adapta a lo largo de este ejercicio.

Sa Nostra ha decidido no seguir con el proyecto de Banca Cívica, el proceso de fusión con CajaCanarias, Caja Navarra y Caja de Burgos. Tras esta decisión, la caja balear seguirá buscando apoyos y socios que "preserven los valores que Sa Nostra representa como su naturaleza jurídica y su obra social", han señalado desde la entidad.

Sa Nostra se sumó al proceso de fusión a mediados de diciembre del pasado año con "carácter fundacional" en una ampliación del proyecto que ya incluía a CajaCanarias y Caja Navarra.

La caja desoye así la opinión del Govern, que considera que la entidad debería estar integrada con otras cajas antes de junio -mes en el que expira la autorización dada por Bruselas al FROB-, lo que le permitiría obtener financiación en los mercados internacionales ante los vencimientos a los que tiene que hacer frente este año y el próximo.

El desmarque de Sa Nostra de la primera gran fusión interregional de las cajas de ahorro, abordada mediante el esquema de Sistema Institucional de Protección (SIP), vulgarmente conocida como fusión fría, restará envergadura al proyecto, cifrado en su día en 58.000 millones de euros en activos, que convertirían al grupo resultante en la sexta caja de ahorros española, la quinta por beneficios (224 millones) y la cuarta por volumen de fondos propios (3.805 millones), por detrás de La Caixa, Caja Madrid y Bancaja.

El 84,5% de las pequeñas y medianas empresas españolas que se han dirigido a las entidades financieras durante los últimos tres meses para obtener financiación externa han tenido problemas para conseguirlo, según se desprende de la encuesta de diciembre sobre esta materia que elaboran las Cámaras de Comercio. La proporción se ha mantenido estable, apenas ha variado, respecto al último dato conocido, el de septiembre, cuando las pymes con problemas para financiarse eran el 84,3%. En media anual, las pymes con dificultades para financiarse han sido el 83,6%.

De las pymes con problemas constatados, el 14% (136.000 empresas) no han obtenido financiación externa, mientras que el porcentaje de pymes españolas que han intentado acceder a financiación externa en los últimos tres meses se ha situado en el 76% (1.263.000 compañías). En cuanto a las condiciones de financiación, el estudio de las Cámaras revela que el volumen de financiación conseguido se ha reducido para el 40,3% de las pymes (509.000 compañías), mientras que el coste de financiación (tipo de interés) se ha incrementado para el 62,5% (790.000).

Los gastos y las comisiones, por su parte, se han encarecido en los últimos tres meses para el 65,5% de las empresas (828.000), y las exigencias de garantías y avales han aumentado para el 80,3% (1.014.000 compañías). Del total, al 34% de las pequeñas y medianas empresas se les ha requerido garantía de carácter personal.

De las pymes que solicitaron recursos externos en los últimos tres meses, el 90,5% experimentó un retraso en los pagos de sus clientes, mientras que el 58,7% de las empresas proveedoras de la Administración Pública tuvo problemas para cobrar (en septiembre este porcentaje fue del 60,6% y el promedio anual es del 73,7%).

Banesto organiza desde hoy y hasta el 22 de noviembre un rastrillo inmobiliario en el que ofrece 150 viviendas en Madrid y en el resto de España, con descuentos de hasta el 40%. En esta oferta se incluye también condiciones preferentes en la financiación y se regalarán los gastos notariales de la compraventa en algunos inmuebles.

Las viviendas están situadas en diferentes zonas y distritos de Madrid, así como en poblaciones del extrarradio, como Pinto, Getafe, Parla, Móstoles, Fuenlabrada, o en el Corredor del Henares. También se podrán adquirir viviendas de otras poblaciones españolas.

Esta iniciativa forma parte de la campaña que Banesto desarrolla en noviembre en toda España, donde ha puesto a la venta 1.200 viviendas "con unos precios muy atractivos". El 14 y 15 de noviembre Banesto celebró en Valencia y Sevilla un rastrillo inmobiliario similar con 140 inmuebles, todas de segunda man, que pertenecían a antiguos propietarios que no han podido hacer frente a la hipoteca que suscribieron.

Junto a los rastrillos inmobiliarios, Banesto ha puesto en marcha diferentes iniciativas con el fin de facilitar el acceso a esta oferta al mayor número de personas, como la apertura de oficinas los viernes por la tarde y los sábados por la mañana, a modo de jornada de puertas abiertas.

En cuanto a la financiación, como en el caso de Valencia y Bilbao, el tipo de interés será de hasta un 0,4% sobre el euríbor, a un plazo máximo de 40 años y alguna de las 1.200 viviendas de la campaña de noviembre podrán estar “exentas de gastos de notario o cheques regalo”.

Caja Navarra ha suscrito un convenio de colaboración con la Generalitat de Cataluña, a través del Instituto Catalán de Finanzas (ICF), para facilitar el acceso a la financiación por parte de las empresas con proyectos empresariales viables y así superar problemas coyunturales de acceso al crédito. El importe de la financiación oscila desde un mínimo de 500.001 euros hasta los dos millones por beneficiario o grupo empresarial.

La finalidad de este convenio, que dura hasta junio de 2010, es la obtención de un aval por parte de las empresas catalanas para operaciones a plazo máximo de tres años. El aval cubre hasta el 50% de la financiación para circulante; hasta el 60% en el caso de que se trate de un crédito por el anticipo de efectos comerciales; si es un crédito por confirming a proveedores: hasta el 70%; y en el caso de inversiones, el aval cubre hasta el 50%.

El pasado mes de marzo, la Generalitat en colaboración con diversas entidades financieras puso en marcha esta línea de avales de hasta 500 millones de euros destinada a facilitar la liquidez a las empresas catalanas y resolver los problemas coyunturales de tesorería derivados de la actual situación económica. Pueden acceder a este tipo de avales las empresas con domicilio social y centro de trabajo en Cataluña y cuyo plan de negocio sea viable económica y financieramente, sus recursos propios sean positivos y no estén en mora en la fecha de formalización del aval.

CAN ha suscrito numerosos convenios nacionales y autonómicos que hacen posible a la entidad atender a todos sus clientes en las diversas zonas geográficas de implantación.

Caja Madrid subastará, a través de su casa de subastas Reser un nuevo paquete de 100 inmuebles repartidos por todo el territorio nacional con un descuento de hasta el 30% sobre el valor de tasación. Los inmuebles están ubicados en Madrid, Andalucía, Aragón, Cataluña, Castill-La Mancha, Castilla y León, Murcia, Comunidad Valenciana, La Rioja y Navarra.

Además, la gran ventaja es que Caja Madrid ofrecerá financiación del 100% del importe de la compraventa, siempre y cuando no supere el 80% del valor de tasación, con un plazo de amortización de 40 años a un tipo de interés de euríbor + 0,50%. Esta es la séptima subasta que prepara Reser con activos propiedad de Caja Madrid, que empezó a poner en venta sus inmuebles el pasado mes de marzo.

También la Caja de Canarias subastará 83 inmuebles por Internet. Éstos saldrán a la venta con descuentos de hasta el 40%, en una operación que gestionará BNP Paribas Real Estate, división inmobiliaria del grupo BNP Paribas.

La mayoría de los lotes que componen la cartera de las subastas son viviendas y plazas de garaje repartidos por todas las islas, con precios de salida desde los 49.000 euros en el caso de viviendas, y de los 7.100 euros en el de los aparcamientos. Del 23 de octubre al 23 de noviembre, los interesados podrán informarse y participar vía online de la subasta.

Una parte sustancial de la creación de puestos de trabajo en España depende de un número muy reducido de empresas que son muy intensivas en la generación de empleo, según el último boletín del Banco de España. En el informe Determinantes y características de las empresas de alto crecimiento en España, la entidad supervisora señala que estas compañías suelen ser de reciente creación y que el salario medio pagado es "claramente superior" al resto. Además, el nivel medio de cualificación de su personal es superior a las otras empresas.

Ante esta situación, el Banco de España considera "importante" que estas empresas cuenten con un entorno adecuado que permita la financiación de sus operaciones, porque, según el estudio, un mayor acceso a recursos ajenos aumentaría su probabilidad de alto crecimiento. Para incrementar el número de estas empresas el Banco de España también insta a mejorar las relaciones entre el sistema educativo español y las necesidades de las mismas.

La "edad" de las empresas es "factor determinante" para que una compañía experimente un crecimiento acelerado del empleo, ya que, en torno a un cuarto de las empresas de alto crecimiento es de reciente creación, indica. En cuanto a su patrón de desarrollo, el estudio señala que estas empresas recurren más al empleo temporal que el resto, sobre todo si operan en un sector de baja tecnología.

Caixanova ha superado ya sus previsiones de financiación de empresas para todo el ejercicio. A falta de dos meses y medio para su cierre, ya ha concedido préstamos a empresas por valor de 2.100 millones de euros, lo que supone sobrepasar el objetivo anual inicial de 2.000 millones, por lo que estima finalizar 2009 en una cifra cercana a los 3.000 millones de euros.

Sólo a través de las líneas de financiación del Igape y del ICO, Caixanova ya ha concedido liquidez a un total de 3.250 empresas, cifra que la caja de ahorros espera incrementar considerablemente en los últimos meses del año con las nuevas líneas de ayuda del Igape. Bajo el lema ‘Re-Impulso Caixanova’, la entidad gallega quiere dinamizar el Plan Re-Brote, destinado a financiar empresas mediante cuentas de crédito a un plazo de dos años con un límite mínimo de 300.000 euros y máximo de 3,5 millones de euros, y el Plan Re-Solve, dirigido a financiar microempresas y autónomos con un límite mínimo de 3.000 euros y máximo de 40.000 euros. Ambos están dirigidos a la financiación de circulante, adelanto de efectos comerciales y facturas, así como a la gestión de pagos a proveedores.

Además, Caixanova lleva conteniendo en los últimos seis meses su tasa de morosidad, que se sitúa en el 4,64% (datos a 31 de agosto), 54 centésimas por debajo de la media del sector de cajas de ahorros (5,18%). Por su parte, la entidad continúa mejorando su índice de cobertura hasta el 73,62%, 21,4 puntos por encima del promedio del sector.

Este incremento del índice de cobertura es consecuencia del esfuerzo en dotaciones realizado por la entidad, habiendo constituido un fondo de insolvencias de 626,1 millones de euros –de los cuales 249,4 millones corresponden a dotaciones realizadas durante este año-, además de contar con un fondo de provisiones generales de 85 millones de euros, que permitiría cubrir las pérdidas en la cartera de títulos en el caso de una mala evolución de los mercados.

La entidad asegura que seguirá dedicando una atención especial al apoyo de los sectores productivos, al fomento del empleo, al medio ambiente, a las nuevas tecnologías y a la asistencia social, sin por ello descuidar parcelas como la cultura o la formación de capital intelectual de Galicia.