Blog

Dado el éxito alcanzado –han captado alrededor de 30.000 nuevos clientes en cuatro meses- Barclays ha decidido renovar las condiciones de la Cuenta Oportunidad, un producto con cero comisiones y que supone la devolución del 3% de todos los recibos domiciliados en la misma. De hecho, acaba de comenzar una nueva campaña publicitaria en televisión para promocionar las ventajas de sus actuales productos. Esta cuenta está accesible tanto para nuevos clientes como para los clientes que ya lo son de la entidad.

Los contratantes de esta cuenta tienen además opción de contratar el Depósito Oportunidad, que ofrece una TAE (tasa anual equivalente) del 4,25% a cuatro meses para dinero procedente de otras entidades, es decir, un depósito con unas condiciones bastante ventajosas.

Asimismo, se tiene opción de contratar la nueva Hipoteca Cambio de Banco, con un tipo de interés del euríbor + 0,35, durante toda la vida de la hipoteca con el único requisito de contratar un seguro de vida (lo que supone una TAE aproximada del 2,75%). Otra cuestión a tener en cuenta es que para los clientes que cambien su hipoteca a Barclays, la entidad asumirá los gastos del cambio hasta un máximo de 3.000 euros.

Les presentamos una cuenta que le permitirá ir ahorrando a su ritmo y sin las obligaciones de un depósito. Se trata de un producto de Caixa Manresa, la Cuenta Suma, que consigue que usted ahorre de forma progresiva y sin preocuparse de la gestión, ya que los ingresos destinados a ahorrar se detraen de forma automática el día que se indique. De esta forma, se construye un capital propio sin darse cuenta y sin prácticamente esfuerzo. Además, siempre que se desee, y sin ningún coste, se pueden ingresar aportaciones adicionales.

La rentabilidad es creciente desde el primer euro, en función del saldo medio mensual y de la evolución del euríbor. Así por ejemplo, hasta los 6.000 euros se aplica el euríbor mensual menos el 1%, mientras que si su ahorro supera los 20.000 euros, la remuneración será del euríbor menos 0,50%.

En un producto muy flexible ya que puede comenzar a ahorrar desde tan sólo 1 euro al día.
La liquidez es total ya que se puede disponer de los ahorros siempre que se quiera, sin penalización alguna y con 0 euros de comisión de mantenimiento. Esta cuenta no permite domiciliaciones bancarias, recibos, tarjetas ni talonarios de cheques.

A la vista de cómo están últimamente las remuneraciones a nuestros ahorros, muchas veces uno no sabe si merece la pena dejar el dinero inmóvil en un depósito o simplemente elegir una cuenta que nos aporte algo de rentabilidad.

Una opción puede ser la Open Plus Seguridad de Openbank, la filial en Internet de Banco Santander. Aunque recientemente ha bajado la rentabilidad desde el 5,25%, el actual 4,10% T.A.E. -4,02% nominal anual- sigue siendo interesante.

La cantidad máxima en la cuenta al tipo de interés ofertado es de 700.000 euros, la liquidación de los intereses es mensual y la cuenta es sólo para nuevos clientes. Otra de sus características, es que no admite domiciliaciones, uno de los requisitos exigidos cuando hace unos meses este producto ofrecía incluso el 6% de interés.

El producto se puede suscribir hasta el 31 de marzo, mientras que la mencionada rentabilidad se asegura, al menos, hasta el próximo 31 de mayo de este año. Si tenemos en cuenta que está previsto que los tipos de interés sigan bajando, en esa fecha, sin duda, será realmente difícil encontrar una cuenta que remunere a esa tasa. A partir de 1 de junio de 2009, los suscriptores de esta cuenta tendrán que adaptarse a las nuevas condiciones.

La necesidad de ahorrar por la crisis no es sólo cosa de adultos. Los más jóvenes pueden empezar desde ahora a tener su primer contacto con las finanzas a través del programa Código Duero, de Caja Duero. Este servicio, para clientes de entre 16 y 35 años, no cuenta con gastos ni comisiones mientras el titular de la cuenta tenga menos de 30 años.

Asimismo, el tipo que se aplica a los ahorros aumenta en función del saldo. La entidad regala el servicio de Línea Duero con el que podrás operar desde cualquier lugar por Internet y Teléfono. Para poder suscribirse es necesario contar la cuenta Código Duero, la tarjeta Visa Código Duero, que permite obtener dinero en 49.000 cajeros de toda España y en más de 800.000 de todo el mundo y la línea Caja Duero.

El aliciente de este programa es que los jóvenes pueden acumular lo que la entidad denomina como Codes, es decir, puntos virtuales que pueden ser utilizados en promociones de la caja. El usuario puede ganar nuevos Codes cada vez que contrate un nuevo producto específico para jóvenes de Caja Duero (préstamos, tarjetas, seguros…), además de con las compras habituales con las tarjeta, o con el aumento del saldo de la cuenta de ahorro .La cuenta también tiene promociones permanentes como por ejemplo, te descuenta un 3% en las recargas al teléfono móvil realizada a través de la Línea Duero Internet y Teléfono, así como en los cajeros automáticos de la caja de ahorros

Ya casi no hay ninguna entidad que no ofrezca algún regalo o incentivo al cliente que decida abandonar su banco y domiciliar su nómina o pensión en uno nuevo. Consolas de juegos, teléfonos móviles o incluso ordenadores actúan de atractivos reclamos para que usted deposite su dinero en un sitio u otro. A primera vista, parece un “negocio” redondo, sin embargo recuerde que nadie da duros a pesetas y que posiblemente acabará pagando lo que le regalan.

Como no es oro todo lo que reluce, tenga siempre muy en cuenta la remuneración que percibirá –se puede encontrar con que esta es cero- o las comisiones que se le aplicarán –mucho ojo con este aspecto-. Después de todo, esas son las condiciones que a largo plazo le interesan. Asimismo, no olvide que este tipo de remuneración en especie no está exenta de impuestos, por lo que tendrá que tenerlo en cuenta en su próxima declaración de la renta.

Quizás sopesando estos aspectos, le sea más rentable buscar una cuenta con remuneración más importante -el móvil ya se lo comprará usted- o dejar su dinero cierto tiempo en alguno de los muchos e interesantes depósitos que se ofrecen en España.

Openbank quiere atraer nuevos clientes con cuentas super remuneradas, como la cuenta Open Plus Seguridad, que puede ser contratada hasta el día 28 de este mes. La entidad ofrece liquidez inmediata en esta cuenta y una rentabilidad del 5,5% TAE hasta el 30 de abril de 2009. Por otra parte, realizará sus pagos de forma mensual.

Pero esta cuenta de Openbank tiene excepciones. La primera es que no admite domiciliaciones de recibos y, además, sólo puede abrirse una por persona. Además, las cantidades superiores a 700.000 euros se remunerarán al tipo vigente en la Cuenta Open Plus, así como el efectivo depositado en la cuenta Open Plus Seguridad a partir del próximo 1 de mayo.

La entidad ofrece otra cuenta, también al 5,5%, pero con sustanciosas diferencias que, por lo tanto, va dirigida a un ahorrador que puede prescindir de su efectivo durante un corto periodo de tiempo. Es del Depósito Premium 4 meses, que tiene un plazo de vencimiento de cuatro meses, tal y como su nombre indica. Va dirigida a importes desde 1.000 a 100.000 euros.

El cliente podrá cancelar el depósito anticipadamente, pero tendrá una penalización. La entidad remunerará el efectivo al 2% nominal anual por los días que haya estado contratado.

Durante el 2008 los españoles han modificado sus hábitos de ahorro. Parece que ya no se lleva lo de guardar dinero debajo del colchón, sino que los ciudadanos ya saben que existen otras fórmulas que sirven, además de para ahorrar, para obtener beneficios.

Según una noticia publicada hace unos días, las familias españolas han aumentado el saldo de sus depósitos bancarios un 27,1% en un año. Este dato contrasta con el hecho de que en 2008 se redujo notablemente la inversión en planes de pensiones. Es decir, que si bien es cierto que los españoles apuestan cada vez más por los depósitosy las cuentas remuneradas, parece que los planes de pensiones no son exactamente lo que buscan. Esto se debe, probablemente, a que resulta mucho más atractivo un beneficio a corto plazo que una remuneración para la jubilación. Sea como sea, es interesante ver cómo los españoles tienen cada vez más cultura financiera permitiéndoles esto ganar más por su dinero.

Pese a este dato tan optimista, también es cierto que aún existe un 33% de la población cuyos ahorros se encuentran en cuentas sin remunerar. Seguramente, dada la necesidad de pasivo de los bancos, las entidades llevarán a cabo durante el 2009 fuertes campañas de promoción de sus depósitos y cuentas remuneradas y mejorarán aún más su rentabilidad y condiciones. Si esto se produce, consecuentemente este porcentaje de personas que aún no han apostado por los depósitos se verá reducido.

Es curioso, esta mañana he estado ojeando una noticia publicada por la agencia Europa Press que decía, en líneas generales, que los españoles son unos irresponsables a la hora de consumir. Según el artículo, la Confederación Española de Amas de Casa, Consumidores y Usuarios, conocida por las siglas CEACCU, ha hecho un estudio del cual se concluye como resultado principal que más del 80% de los españoles son incapaces de ahorrar 3.000 euros a lo largo de todo un año. Pero lo mejor de todo no es sólo que no sepan ahorrar, sino que de acuerdo con este estudio muchos llegan en números rojos a final de mes.

Vivir por encima de las posibilidades parece algo muy español y no es sólo algo atribuible a un grupo social concreto. De hecho, las personas que no poseen bienes y por lo tanto tampoco gastos mensuales como hipoteca, luz, seguro… también lo hacen.

Según el informe expuesto por CEACCU son varios los motivos que han provocado esta situación. Evidentemente, uno de los principales y del que sólo son culpables los sujetos es el consumismo; se gasta demasiado en cosas prescindibles. Pero otro, que a mi me llama especialmente la atención, es que la cultura financiera de los españoles es bastante pobre. Esto quiere decir que entre la sociedad hay un elevado conocimiento sobre la existencia de créditos y préstamos, pero no sobre depósitos ni cuentas remuneradas. Todo el mundo sabe de los instrumentos de los que se dispone para pedir dinero prestado al banco, pero muy poquita gente sabe que los bancos también pueden ofrecer rentabilidad por dejar los ahorros allí.

Es cierto que los créditos pueden ser muy útiles para superar situaciones complicadas, pero si los españoles fuesen capaces de ahorrar sólo un poco y de invertir esa cantidad en un depósito, o en un fondo de inversión, esa cuantía crecería notablemente. Además, en un periodo de crisis como éste, los bancos necesitan más que nunca ese tipo de inversión, por lo que ahora sus ofertas son realmente tentadoras ofreciendo porcentajes de beneficio elevadísimos. Un ejemplo sería la Cuenta Open Plus Seguriadad que ofrece hasta un 6,50% de rentabilidad.

Por supuesto, por lo que hay que empezar es por hacer el esfuerzo y ahorrar. Puede resultar más o menos difícil en función del salario y la situación personal, pero seguro que una gran parte de la población consume algo de lo que podría prescindir. Si se consigue ahorrar, aunque sólo sea un poco, y esa cantidad se invierte correctamente, los españoles dejarán de ser tan vulnerables a situaciones económicas difíciles.