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En julio, el número total dehipotecas con cambios en sus condiciones fue de 37.935, con un descenso interanual del 24,8%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 22.799, un 31,6% menos que en julio de 2009, según datos del INE. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en julio se produjeron 31.143 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso interanual del 22,6%.

Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad fue de 4.335, un 42,8% menos en tasa interanual. Por su parte, en 2.457 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 6,5%.

De las 37.935 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de julio, el 36,7% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones (desde el 3,3% hasta el 1,3% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo variable.

Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor fue la principal referencia. El interés medio más bajo antes y después del cambio fue el correspondiente a otros tipos de interés, que pasa del 4,38% al 3,12%.

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos disminuyó 0,83 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 1,21 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Además, en julio se cancelaron registralmente 47.406 hipotecas, un 8,7% más que en el mismo mes de 2009. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas se redujeron un 10,2% y las canceladas sobre fincas urbanas aumentaron 9,4%. Las cancelaciones de hipotecas constituidas sobre viviendas se incrementaron un 9,1% en tasa interanual.

La guerra del pasivo parece que no ha terminado. Bankinter no ha querido quedarse a la zaga de sus competidores y, desde principios de septiembre, ofrece a sus clientes depósitos remunerados hasta un 4,5%. La entidad responde así al recrudecimiento de la guerra del pasivo, después de que Popular rompiese hace tres semanas la barrera del 4%, con un depósito a 12 meses al 4,5% y de que ActivoBank optase por ofrecer esta misma tasa sin vinculaciones.

El nuevo producto de Bankinter es a un plazo de 12 meses y para saldos nuevos, desde 15.000 euros. La entidad no ha impuesto condiciones concretas de vinculación. Cada sucursal tiene capacidad de maniobra para compensar y rentabilizar, como considere oportuno, el elevado tipo de interés que ofrece.

Algunas oficinas no exigen vinculación para contratar este depósito, mientras que otras piden que se domicilie la nómina o se contrate algún producto. En Bankinter, cada sucursal tiene su propia cuenta de resultados y adapta los productos financieros a sus circunstancias.

En caso de cancelación anticipada, la penalización es muy severa, ya que reduce la remuneración a una TAE (Tas a Anual Equivalente) del 0,25%, muy por debajo de los tipos de interés oficiales. Además, el grupo está ofreciendo, a través de su red comercial, otro depósito con las mismas condiciones, con una duración de seis meses, que retribuye un 4% a los clientes. Desde el grupo explican que no se trata de ofertas generalizadas, y que está en manos de los directores de cada oficina la posibilidad de ofrecer estos rendimientos a quienes estimen oportuno.

El presidente de la Reserva Federalestadounidense, Ben Bernanke, ha afirmado que la recuperación había perdido más fuerza de lo esperado y que la Fed estaba lista para tomar nuevas medidas de ser necesarias para impulsar a una economía tambaleante.

Las palabras de Bernanke se producen justo después de que el Gobierno del país haya revisado a la baja las cifras de crecimiento económico del segundo trimestre en ocho décimas, hasta dejarlo en el 1,6%. Aunque el dato era mejor de lo esperado por los analistas, sigue siendo un ritmo de crecimiento muy débil.

Bernanke ha admitido que la economía global se está recuperando más lentamente de lo que se esperaba tras la profunda recesión que sufrió el año pasado. En cualquier caso, el presidente del banco central estadounidense no ha concretado cuáles serían esas medidas para impulsar la economía aunque ha repasado la efectividad de algunas tomadas hasta ahora.

Bernanke afirmó que las compras de valores de largo plazo por parte de la Fed han sido efectivas en reducir el coste de los préstamos y sostuvo que pensaba que los beneficios de comprar más de esos activos, si es necesario, contrarrestarían cualquier desventaja.

Otras opciones -como comprometerse a mantener las tipos de interés excepcionalmente bajos por un periodo aún mayor de lo que espera actualmente el mercado, o aumentar los objetivos de inflación de la Fed- serían menos efectivas, agregó. No obstante, dejó claro que la Fed no ha decidido cómo se llevaría a cabo ese alivio adicional.

El Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) ha decidido mantener los tipos de interés en un rango objetivo de entre el 0% y el 0,25%, un nivel mínimo donde permanecen desde diciembre de 2008, ante el debilitamiento del ritmo de la recuperación económica por lo que auguró que mantendrá el actual nivel "excepcionalmente bajo" de los tipos durante "un periodo prolongado" de tiempo para apoyar la recuperación.

"Los datos recibidos desde la anterior reunión de junio indican que el ritmo de la recuperación del PIB y del empleo se ha ralentizado en los últimos meses", explicó el banco central estadounidense en un comunicado. Así, la entidad presidida por Ben Bernanke precisó que los últimos datos constatan un gradual incremento del gasto de los consumidores, que, sin embargo, se mantiene limitado por el elevado desempleo, la modestia del aumento de los ingresos, la menor riqueza inmobiliaria y las restricciones crediticias.

Por su parte, el gasto de las empresas en equipamiento está aumentando, aunque sus inversiones en estructuras no residenciales sigue siendo débil y se muestran remisas a contratar personal. Asimismo, la construcción de viviendas se mantiene a niveles muy bajos y los préstamos bancarios se contrajeron aún más.

"Sin embargo, el Comité prevé un retorno gradual a mayores niveles de utilización de los recursos en un contexto de estabilidad de precios, aunque el ritmo de la recuperación probablemente será más modesto de lo que se había previsto".

Las entidades españolas remuneraron los depósitos que captaron de los hogares en junio al 2,43%, el tipo más alto de los últimos catorce meses, lo que pone de manifiesto el interés de la entidades por conseguir pasivo, dadas las dificultades para financiarse en el mercado mayorista.

No obstante, pese al esfuerzo de las entidades por ofrecer una mayor remuneración, en conjunto captaron casi 1.000 millones menos que en mayo, con un total de 43.003 millones, aunque la tendencia se invierte si se compara con los datos del pasado ejercicio, ya que captaron 2.000 millones de euros más que en junio de 2009 (41.330 millones), según datos del Banco de España.

Los bancos ofrecieron la remuneración más alta, ya que situaron el tipo medio ponderado para los productos a plazo de los hogares en el 2,57%, lo que les permitió captar 18.146 millones de euros en junio, 1.200 millones de euros más que en mayo y 6.350 mllones más que en junio de 2009. El saldo total de sus depósitos alcanzó en junio 124.036 millones de euros, un 10,7% más que en junio de 2009. Asimismo, el saldo en sus cuentas sin remunerar (aquellas que ofrecen una baja remuneración) también creció en junio en más de 6.250 millones de euros respecto al mismo mes de 2009, hasta alcanzar los 116.152 millones de euros. De este modo, el ahorro total de los bancos procedente de los hogares alcanzó en junio 240.188 millones de euros, un 7,83% más.

Las cajas, por el contrario, mantuvieron estable el tipo medio en el 2,26%, 0,20 puntos por debajo del tipo que ofrecían hace un año, y captaron 19.047 millones de euros en depósitos en junio, 3.150 millones menos que en mayo y 5.776 millones menos en comparación con junio de 2009. El saldo vivo de los depósitos de hogares que tenían las cajas cerró junio se situó en 237.076 millones, un 3,65% por debajo del que había en junio de 2009, mientras que el ahorro en cuentas sin remunerar creció un 4,84% en comparación con junio de 2009, lo que supuso un incremento en más de 8.000 millones, hasta los 173.456 millones de euros.

El Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) ha decidido mantener los tipos de interés en un rango objetivo de entre el 0% y el 0,25%, un nivel mínimo donde permanecen desde diciembre de 2008, ante el debilitamiento del ritmo de la recuperación económica por lo que auguró que mantendrá el actual nivel "excepcionalmente bajo" de los tipos durante "un periodo prolongado" de tiempo para apoyar la recuperación.

"Los datos recibidos desde la anterior reunión de junio indican que el ritmo de la recuperación del PIB y del empleo se ha ralentizado en los últimos meses", explicó el banco central estadounidense en un comunicado. Así, la entidad presidida por Ben Bernanke precisó que los últimos datos constatan un gradual incremento del gasto de los consumidores, que, sin embargo, se mantiene limitado por el elevado desempleo, la modestia del aumento de los ingresos, la menor riqueza inmobiliaria y las restricciones crediticias.

Por su parte, el gasto de las empresas en equipamiento está aumentando, aunque sus inversiones en estructuras no residenciales sigue siendo débil y se muestran remisas a contratar personal. Asimismo, la construcción de viviendas se mantiene a niveles muy bajos y los préstamos bancarios se contrajeron aún más.

"Sin embargo, el Comité prevé un retorno gradual a mayores niveles de utilización de los recursos en un contexto de estabilidad de precios, aunque el ritmo de la recuperación probablemente será más modesto de lo que se había previsto".

Respecto a los precios, el FOMC señaló que las lecturas de inflación subyacente mantienen una tendencia a la baja en los últimos trimestres, contribuyendo a mantener estables las expectativas de inflación a largo plazo.

El presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean-Claude Trichet, ha as que los "los datos económicos disponibles del tercer trimestre han sido mejores de lo esperado".

En la rueda de prensa posterior a la reunión de la institución, que ha decidido mantener el precio del dinero en el 1%, Trichet ha indicado que el nivel de los tipos de interés es el apropiado, mensaje repetido reiteradamente en anteriores ocasiones. Además, ha dicho que la inflación permanecerá en niveles moderados y ja informado de que las previsiones económicas para el cuarto trimestre son mejores de lo previsto.

Así, el banquero francés ha apuntado que los últimos datos constatan el fortalecimiento de la economía de la zona euro en el segundo trimestre, aunque advierte de que el ritmo de la recuperación será "moderado e irregular" y se verá afectado por la situación del mercado laboral y las medidas adoptadas en determinados sectores para reequilibrar sus balances.

"Tenemos buenos indicadores, pero no debemos caer en la complacencia", dijo Trichet, quien apuntó que por el momento los del tercer trimestre son mejores de lo esperado, aunque admitió que "la segunda mitad del año no será tan boyante".

Por otro lado, Trichet ha declinado dar detalles sobre la estrategia que seguirá la institución para retirar las medidas extraordinarias de apoyo y liquidez en los mercados. Lo que si que ha indicado el banquero es que los test de estrés de la banca europea han tenido un importante éxito a la hora de restablecer la confianza en el sistema financiero, al tiempo que han aumentado la transparencia. Además, hizo una llamada a los bancos para que aumenten sus reservas de capital.

El euríbor a doce meses, el indicador que más se utiliza para calcular las cuotas mensuales de las hipotecas en España, subió en el mes de julio al 1,373% desde el 1,281% que marcó el mes precedente, con lo que registró su tasa más alta desde hace casi un año.

Pese a ello, una hipoteca contratada hace un año por un importe medio de 150.000 euros y un plazo de amortización de 25 años que se revise en agosto, a la que se aplica la tasa del mes anterior, se beneficiará de un descuento de 3 euros mensuales o cerca de 30 anuales. Y es que una vez el Banco de España confirme la tasa de julio, el indicador habrá pasado del 1,412% del mismo mes de 2009, al 1,373% de ahora.

Como consecuencia de esta tasa, la cuota de la hipoteca de julio de 2010 se sitúa en 591 euros al mes, frente a 593 euros que se pagaban en el mismo periodo de un año antes.

Durante julio, el euríbor ha mantenido una tendencia al alza, ya que registró su mínimo diario el pasado 1 de julio, cuando se situó en el 1,320% y el máximo ayer, el 1,419%.

Además, en julio, el euríbor ha registrado su cuarto alza mensual consecutivo, ya que en abril subió hasta el 1,225%; en mayo, hasta el 1,249% y en junio, hasta el 1,281%.

En diciembre de 2009, el euríbor rompió una racha bajista de catorce meses que empezó en octubre de 2008, periodo que coincide con la quiebra de Lehman Brothers y el cambio de rumbo de política monetaria del Banco Central Europeo (BCE).

Tras un 2010 lleno de buenas noticias, la tendencia cambió de signo el quinto mes del año ya que el número de préstamos constituidos sobre viviendas frenó su crecimiento interanual en mayo y descendió un 2,9% en relación al mismo mes de 2009, hasta situarse en 55.755, según ha informado el Instituto Nacional de Estadística (INE).

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en mayo los 114.990 euros, un 4,4% menos que en igual mes de 2009, mientras que el capital prestado bajó un 7,2% en tasa interanual, hasta los 6.411,2 millones de euros. Intermensualmente se incrementa hasta un 11,6%.

Por tipos de entidades, las cajas de ahorros siguen siendo las que conceden un mayor número de préstamos hipotecarios, el 52,2% del total, seguidas de los bancos, con el 37,3%, y de otras entidades financieras, que concedieron el 10,5%. Por importe prestado, las cajas concedieron el 45,8% del total, los bancos el 43,4% y otras entidades financieras el 10,8%.

El tipo de interés medio para las hipotecas que se constituyeron en mayo se situó en el 3,92%, el mismo que en el mes anterior, lo que implica un retroceso interanual del 14,8%. Las cajas de ahorros ofrecieron en mayo a sus clientes un tipo de interés medio del 4,1% para las hipotecas y un plazo medio de 23 años, en tanto que en los bancos este plazo fue inferior, de 22 años, y el interés medio, más bajo, del 3,82%.

La media de los tipos de interés de los créditos para la adquisición de una vivienda, concedidos a los hogares en la zona del euro, bajó de nuevo el pasado mes de abril. El Banco Central Europeo (BCE) ha informado de que, por ejemplo, la media de los tipos de los créditos hipotecarios a una tasa variable y con período inicial de fijación hasta un año disminuyó en abril hasta el 2,62 por ciento, frente al 2,63 del mes anterior y el 3,38 por ciento un año antes.

Al mismo tiempo, los préstamos hipotecarios con periodo inicial de fijación del tipo de más de cinco años y hasta diez años cayeron el pasado abril hasta el 4,18 por ciento, en comparación con el 4,21 por ciento de marzo. Estos créditos hipotecarios se habían situado un año antes, en abril de 2009, en el 4,55 por ciento.

Los descubiertos de crédito bajaron en abril hasta el 8,77 por ciento, frente al 8,82 por ciento del mes anterior y el 9,71 por ciento un año antes. Los créditos hasta 1 millón de euros a sociedades no financieras con tipos variables o con un periodo inicial de fijación hasta un año descendieron en abril hasta el 3,18 por ciento, frente al 3,24 por ciento de marzo.

En cuanto a las imposiciones, la media ponderada de los depósitos a la vista para sociedades no financieras cayó en abril hasta el 0,43 por ciento, frente al 0,44 por ciento del mes anterior.