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Quedan pocos días para dar a conocer los famosos test de estrés de la banca europea y en contra de la opinión general de que ayudarán a despejar las dudas sobre el sector financiero español, Barclays siembra incertidumbres con su último informe. La entidad británica opina que las cajas de ahorros españolas son el elemento más debil de sistema. "Serán las entidades más perjudicadas por los test de resistencia que se publicarán la próxima semana", ya que según sus cálculos tienen unas necesidades de capital de 36.200 millones de euros para cumplir los requisitos mínimos de solvencia.

En un informe publicado, el banco británico cree que las cajas de ahorros están en una situación peor que los bancos regionales alemanes y las entidades griegas, que necesitan capital por valor de 34.000 millones y 8.600 millones de euros, respectivamente.

Las necesidades de las cajas obligarían al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) a tener que emitir 34.000 millones de euros para socorrer a dichas entidades, que podrían afrontar unas pérdidas por valor de 61.000 millones en su cartera de créditos.

Barclays considera que si los instrumentos nacionales de ayuda no fueran suficientes (el FROB en España, el SoFFin en Alemania y el Fondo de Estabilidad Financiera en Grecia), la Unión Europea podría dar su apoyo "dado el relativo pequeño tamaño de las necesidades".

Unicaja, que aspiraba a hacerse con CajaSur, ha valorado positivamente el "fin de la incertidumbre" tras conocerse la adjudicación de la caja cordobesa a la BBK, y aseguró que esto supone la liberación de los activos que tenía congelados para destinarlos a este proyecto. La entidad ha resaltado que ahora podrá usar esos activos en "profundizar en el desarrollo de estrategias alternativas especialmente adecuadas en el marco de la reforma del sistema financiero español".

En un comunicado, la entidad financiera malagueña indica que la adquisición de CajaSur comportaba para Unicaja ventajas asociadas a un aumento de dimensión y cuota de mercado, así como riesgos relacionados con "un empeoramiento de los niveles de solvencia, morosidad, eficiencia y liquidez". "Es una potencial mejor situación a largo plazo mediante la digestión a corto plazo de una entidad que ha necesitado ser intervenida", ha agregado la caja.

En este sentido, Unicaja ha destacado su "solidez" y la liberación de los recursos congelados para Cajasur, lo que permite "garantizar a los clientes y empleados una posición óptima para afrontar, en mejores condiciones, la difícil situación presente de la economía y del sistema financiero".

Por último, ha resaltado la "dedicación, buen hacer y proverbial rigor en la defensa de los intereses" de la caja malagueña por parte de los integrantes de Unicaja que participaron en el proyecto.

Los resultados de los test de stress para evaluar la calidad de los balances y la solvencia de las entidades de crédito se conocerán en la segunda mitad del mes de julio, según ha confirmado el subgobernador del Banco de España, Javier Aríztegui, quien avanzó que estas pruebas se han extendido a más entidades de crédito, incluidas todas las cajas de ahorro españolas.

Aríztegui recordó que en 2009 el Comité Europeo de Supervisores Bancarios realizó estas también conocidas como “pruebas de esfuerzo” a los 25 principales bancos europeos, pero se decidió no publicar los resultados. El pasado mes de junio de 2010 se repitieron estas pruebas, pero se decidió a extenderlas a otras entidades además de los dos grandes, el Santander y el BBVA. En este caso, se puso "especial cuidado" en la medición del riesgo soberano implícito en los balances, según ha explicado el subgobernador.

Los resultados se conocerán a lo largo de la segunda mitad de julio, y ya incluirán a los demás bancos cotizados y a "todas las cajas de ahorro", de forma que tendrán "una cobertura casi total de la actividad bancaria en nuestro país". Sus resultados serán "especialmente" amplios tanto por la cobertura del ejercicio como por el "esfuerzo de comunicación" que quiere realizar el Banco de España, y "mostrarán la solvencia del sistema bancario español".

El subgobernador del Banco de España señaló que durante el primer semestre de este año se ha ido "incubando y agrandando" un problema de credibilidad y estabilidad financiera del euro como segunda moneda de referencia de las finanzas internacionales.

Ha sido España la que dentro de Europa ha "liderado" la realización y la publicación de estas pruebas de esfuerzo, con el objetivo de que sirvan para evaluar la calidad de los balances y la solvencia de las entidades de crédito, ante el descenso del valor de mercado en las carteras de títulos públicos de los países más afectados por la deuda soberana.

Los ministros de Economía y Finanzas de la UE pidieron al Comité Europeo de Supervisores Bancarios, del que forman parte representantes de los bancos centrales, que, en coordinación con la Comisión Europea y el Banco Central Europeo, examinara la solvencia de más de una veintena de bancos transnacionales comunitarios.

Y parece que el Banco Santander es la entidad financiera europea mejor calificada por el Comité Europeo de Supervisores Bancarios, que ha analizado el estado de las cuentas de los mayores bancos de la Unión Europea. Este dato ha surgido en la entrevista que han mantenido hoy jueves en Bruselas el presidente del Gobierno español, José Luis Rodríguez Zapatero, y el primer ministro británico, David Cameron, que han celebrado su primera reunión bilateral en el marco del Consejo Europeo.

Hoy mismo, la entidad que preside Emilio Botín, ha confirmado que ha hecho una oferta por las oficinas de Royal Bank of Scotland en Inglaterra ya que “encajan como un guante", ha afirmado Matías Rodríguez Inciarte, vicepresidente de Banco Santander. Santander es el único postor en la puja por 318 sucursales de RBS, una operación con la que la entidad británica espera obtener unos 1.700 millones de euros.

Asimismo, Rodríguez Inciarte ha confirmado las informaciones de que el banco ha mantenido conversaciones sobre la posible fusión de sus operaciones estadounidenses con M&T Bank Corp. Según el Financial Times, la operación podría dar lugar a la fusión de la entidad de Buffalo, Nueva York, con el banco estadounidense de Santander, Sovereign, aunque los detalles exactos del negocio todavía no se han acordado.

Por fin los líderes de la Unión Europea se han puesto de acuerdo sobre la introducción de una tasa a las transacciones bancarias que ayude a sufragar futuras crisis financieras y se han comprometido a defender este principio en la próxima cumbre del G-20. Así lo han anunciado tanto el presidente del Consejo Europeo, Herman Van Rompuy, como el presidente del Gobierno español, José Luis Rodríguez Zapatero, quien ostenta durante este semestre la Presidencia de turno de la UE.

Los líderes europeos estudiaron la propuesta en ese sentido presentada por las dos principales economías del bloque: Alemania y Francia. El objetivo es evitar en el futuro que las crisis financieras sean pagadas nuevamente por los contribuyentes, como ha ocurrido con la actual.

Asimismo, los jefes de Estado y de Gobierno de los 27 han acordado hacer públicas las pruebas de estrés que se han hecho a los grandes bancos de la UE para comprobar su grado de resistencia a la crisis como muy tarde en la segunda mitad de julio. La publicación de los resultados de las pruebas de estrés banco por banco "ayudará a acabar con las sospechas infundadas" sobre la solvencia de las entidades europeas y permitirá afrontar "los posibles problemas que queden por resolver", según dijo el presidente de la Comisión, José Manuel Durao Barroso.

La publicación de los resultados de las pruebas de estrés había sido reclamada por el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, para atajar las especulaciones sobre la salud de los bancos. Alemania, que hasta ahora se oponía a la publicación individualizada, ha cambiado de postura, y también Francia ha defendido su publicación.

El Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), como administrador provisional de CajaSur desde su intervención por el Banco de España, ha asegurado, en una comunicación interna dirigida a los directores de sucursal de la caja, que la entidad "goza ya de la solvencia suficiente y del respaldo financiero necesario para continuar con su normal actividad".

En dicha comunicación, se da cuenta a los directivos de la caja cordobesa del hecho, ya conocido, de que "la Comisión Ejecutiva del Banco de España ha acordado la sustitución de los administradores de CajaSur y la designación como administrador provisional al FROB", a lo que se añade que, "con esta medida", la entidad cordobesa se encuentra ya en la situación descrita, que le permite proseguir con su actividad normal.

De igual modo, en la carta se agradece a los directores de sucursal la labor que vienen realizando "para la buena marcha del negocio y para el mantenimiento de la confianza depositada por los clientes en CajaSur". En esta línea, el administrador provisional de la caja anima a los directivos de la misma a perseverar en "el esfuerzo y la dedicación" que vienen prestando a la entidad, pidiéndoles, igualmente, que transmitan a los clientes "la tranquilidad de que sus depósitos se encuentran a buen recaudo en CajaSur".

Por último, en la comunicación interna se indica a los directores de sucursal que pueden contar con el apoyo de los administradores provisionales de la caja, para transmitirles en las reuniones que habrán de mantener, "cuantas acciones e iniciativas" estimen convenientes, "en aras a la consecución del buen fin de la entidad".

Ibercaja cuenta con un “proyecto propio” y un tamaño que le permite planificar el futuro con optimismo, pero eso no significa que no se analicen las oportunidades que se pudieran presentar en el futuro y que, en todo caso, deberían respetar el modelo de empresa actual.

Así lo ha asegurado el presidente de la entidad, Amado Franco, en el transcurso de la Asamblea Extraordinaria de la caja en la que se han renovado el 50 por ciento de los miembros de la Asamblea General, mientras que en el Consejo de Administración ha incorporado a ocho nuevos consejeros y once continúan su mandato y se ha renovado a cuatro integrantes de la Comisión de Control.

Franco, en relación al proceso de reestructuración que se vive en el sector, ha asegurado que el tamaño de la caja y la preservación de sus fortalezas financieras (solvencia, liquidez y calidad del riesgo) permiten una planificación optimista del futuro, con “holguras de solvencia y liquidez y unas líneas estratégicas de trabajo en marcha para garantizar un horizonte atractivo a la Entidad por sus propios medios”.

Pero eso no significa, ha agregado, que Ibercaja no analice todas las oportunidades, que deberían no obstante respetar el modelo de empresa, puesto que hay “una gran diferencia entre analizar estas operaciones bajo la presión de la urgencia y necesidad a considerarlas, únicamente, bajo el prisma de conseguir a medio plazo una caja todavía mejor”.

La Asamblea General de la Caixa Rural de Vilafamés ha acordado incorporarse al Grupo Cooperativo Cajas Rurales del Mediterráneo, CRM, lo que le convierte en la séptima entidad fundadora del grupo, optando a una fórmula que permitirá a las entidades asociadas trabajar con sus balances consolidados, mantener marca e identidades propias y tener presencia en el Consejo Rector de la entidad cabecera del Grupo.

Ayer viernes se celebró también la asamblea de la Caixa Rural de Almenara, otra entidad castellonense que también firmó hace un año el protocolo que permitió la puesta en marcha del Grupo Cooperativo, para decidir su incorporación en el Grupo CRM.

La asamblea de la Caixa Rural de Vilafamés se celebró en la sede central de la caja y sus socios aprobaron de forma unánime los nueve puntos que se sometían a su aprobación, entre ellos la incorporación al Grupo CRM, la modificación de estatutos para la integración en el mismo y la delegación en el Consejo Rector para entrar en el SIP de la AECR a través de Ruralcaja.

Con unos activos totales de 21 millones de euros, una ratio de solvencia que supera el 42%, una oficina y una plantilla de cuatro personas, la Vilafamés es la caja rural de menor dimensión de la Comunidad Valenciana. Esta cooperativa de crédito castellonense, celebra este año el 75º aniversario de su fundación.

El grupo Cajas Rurales del Mediterráneo (CRM) cuenta con el apoyo y recomendación del Banco de España y está impulsado por las cajas rurales: Ruralcaja, Torrent, Crèdit Valencia, Altea, Burriana, Callosa d'en Sarrià, Nules, Alqueries, Cheste, Alginet, Vilavella, Almenara, Xilxes y Vilafamés. CRM contará con una red de 630 oficinas, un equipo humano de 2.650 personas y unos activos totales medios de 12.000 millones de Euros.

El presidente de la alavesa Caja Vital, Gregorio Rojo, ha propuesto una “fusión virtual” con la caja vizcaína BBK y la guipuzcoana Kutxa que permitiría a las tres entidades mantener sus propias naturalezas jurídicas, órganos de gobierno, sedes sociales, red de oficinas y marcas comerciales.

En un artículo de opinión titulado La realidad nos lleva al compromiso que publica en el diario El Correo, Rojo plantea la creación de un “holding común y solidario” constituido en función de las cifras de negocio de cada caja que comprometa a los tres socios “a darse soporte mutuo” en “solvencia, riesgos y liquidez”.

El presidente de Caja Vital afirma que “tan negativo es permanecer de brazos cruzados como iniciar aventuras unilaterales que amenazan con crear desequilibrios insalvables entre tres cajas que siempre se han llamado hermanas”.

En su opinión, sería “incomprensible” que las cajas vascas actuaran de forma “autista” en este momento “crítico” y que fueran “las últimas en abordar la reconversión financiera que reclama este país”.

Rojo reconoce que es una “lástima” que los anteriores intentos de integración de las cajas vascas hayan fracasado por “dificultades en la política” pero añade que los tiempos han cambiado “drásticamente” y que “es hoy la economía la que se impone y manda”. Por ello, el presidente de la caja alavesa insiste en dar pasos decididos hacia adelante, “reales o virtuales, en frío o en caliente”.

Añade además que las tres cajas vascas se encuentran entre las más solventes, seguras y capitalizadas del sistema financiero español y por eso, insiste, “un Sistema Institucional de Protección” tendría “sus ventajas” para las tres entidades.

Caja Badajoz está encantada de ser la segunda caja más solvente de España, tal y como consta en los datos publicados por la CECA relativos a los balances del sector y cuentas de resultados correspondientes al cierre del ejercicio 2009. En concreto, Caja Badajoz muestra un ratio de solvencia del 16,7 por ciento, 5 puntos por encima de la media nacional, que es del 11,7 por ciento.

La entidad con sede en Badajoz subraya que "en un año tan complicado" como 2009 su solvencia "no sólo se mantuvo en unas importantes cifras sino que se mejoró en más de un 0,6%, situándose a la cabeza de las entidades más solventes del país". Explica la entidad que a través de dicho dato de solvencia "se pone de manifiesto la capacidad de resistencia ante las situaciones adversas que puedan sobrevenir y que pueden hacerse frente con los recursos propios".

El coeficiente de solvencia relaciona los recursos propios de las cajas con los activos ponderados por riesgo que éstas tengan en sus balances. El mínimo que se exige legalmente es el 8%, encontrándose en situación de dificultades de solvencia aquellas entidades que no alcancen dicha cifra.

En el ranking del conjunto del sector de cajas, el puesto de Caja Badajoz sólo es superado por una entidad, la BBK, siendo la tercera en este ranking Caja Murcia a más de un punto de diferencia de la caja pacense.

Puntualiza Caja Badajoz que uno de los objetivos estratégicos sobre los que ha venido orientando tradicionalmente su actividad ha sido precisamente "el mantenimiento de elevados niveles de solvencia que puedan garantizar la viabilidad de la institución", así como "el cumplimiento de los fines sociales que tiene asumidos y contar con la confianza de los mercados y los clientes".

Añade la entidad que, además, afronta "este período de dificultades financieras con una tasa de morosidad por debajo de la media del sector, con coberturas sobre activos dudosos por encima de las medias"