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El consejero delegado del Banco Santander, Alfredo Sáenz, considera que aunque "no se ha firmado la paz absoluta", se puede dar por finalizada la "guerra del pasivo", en la que las entidades competían ofreciendo altos intereses para captar los ahorros de los clientes.

En la presentación de resultados del banco, Sáenz recordó que hace un año, se mantenía una "guerra abierta" entre las entidades por las dificultades de acceder a los mercados mayoristas. El Banco Santander fue uno de los principales partícipes de esta estrategia al ofrecer depósitos con una rentabilidad del 4%, junto a otras entidades, entre ellas varias cajas de ahorros que habían solicitado préstamos al Estado.

Sin embargo, ahora, Sáenz explicó que algunas entidades han dejado esa estrategia, otras la conservan, y otros como el Banco Santander han hecho un "apaño" porque aunque los depósitos se pueden renovar, el coste está siendo menor.

Sobre los cerca de 30.000 millones de euros que el banco captó, Sáenz auguró que su previsión es mantener en el balance de la entidad entre un 70 y un 75% de esa suma, aunque por el momento el porcentaje es del 78%.

En cuanto a la iniciativa del Gobierno de obligar a las entidades que más intereses ofrezcan en sus depósitos a contribuir con mayores aportaciones a los fondos de garantía, Sáenz dijo que le parece bien. Recordó que es una iniciativa europea que busca una fórmula de desincentivar comportamientos que pongan en peligro a los contribuyentes en caso de posibles rescates

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha concedido financiación por importe de 4.091 millones de euros a través de más de 61.000 operaciones suscritas por autónomos, empresas y particulares durante el primer trimestre del año, lo que supone un incremento del 11,6% respecto al volumen del año anterior.

El volumen de financiación concedida sitúa la inversión crediticia en balance en 64.731 millones, un 33% más que la cifra registrada en el mismo periodo del año anterior. El 84,6% de la financiación concedida en los tres primeros meses, 3.463 millones, han sido distribuidos con cargo a las diferentes líneas de mediación que el ICO ha puesto a disposición de los clientes a través de los bancos y cajas de ahorros.

El volumen restante, por su parte, alcanza los 628 millones y está compuesto por operaciones formalizadas directamente por el ICO con clientes mediante ICOdirecto o con préstamos corporativos dirigidos a impulsar proyectos de inversión productiva prestando atención especial en las inversiones sostenibles en España y las inversiones de empresas españolas en el exterior.

En 2011 se han introducido diversas novedades en las condiciones de los programas de mediación, como la ampliación hasta 20 años del periodo de amortización para préstamos destinados a inversión o la ampliación hasta 30.000 euros del importe para la financiación de vehículos.

Las pymes en España son las que más dificultades tuvieron para conseguir los créditos solicitados en comparación con otros países de la zona del euro. Así se desprende de una encuesta que el Banco Central Europeo (BCE) llevó a cabo a 7.532 empresas pequeñas y medianas en la zona del euro junto con la Comisión Europea entre el 21 de febrero y el 25 de marzo.

Las pymes en España siguen siendo pesimistas y tienden a prever un deterioro mayor en su acceso a los créditos bancarios y, en general, a la financiación externa en los próximos seis meses. Sólo algo más de un 50 % de las pymes en España logró en el segundo semestre de 2010 los créditos solicitados, frente a la medida del 66 % en la zona del euro.

Al tiempo, un 79 % de las pymes en Alemania obtuvieron los créditos solicitados en el segundo semestre del año pasado. Las pymes italianas y las españolas son las que más han aumentado las necesidades de financiación externa por el deterioro de su acceso a los fondos internos.

En España, las pymes incrementaron en el segundo semestre de 2010 sus necesidades de préstamos bancarios en un 6 % respecto al semestre anterior. Además, las pymes españolas tuvieron que afrontar el mayor endurecimiento de las condiciones de financiación, con tipos de interés más altos e incrementos en otros costes de financiación, como comisiones, entre septiembre de 2010 y febrero de este año.

Casi un 75 % de las pymes españolas sufrió un aumento del nivel de los tipos de interés en los préstamos solicitados. El informe añade que las pymes españolas, y en menor medida las italianas, sufrieron una caída del beneficio y de la facturación.

El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, ha asegurado que el Estado ha obtenido ya un beneficio de 3.000 millones de euros con los apoyos públicos prestados al sistema financiero español.

"Cuando hemos apoyado a los bancos, no les hemos dado dinero a fondo perdido, ni subvenciones. Les hemos prestado dinero por el que el Estado les está cobrando un interés. De momento, estamos ganando dinero, cerca de 3.000 millones de euros", ha afirmado.

Zapatero, que respondía de esta forma en Youtube a preguntas formuladas por los internautas, resaltaba que detrás de una entidad financiera están los ahorros de los ciudadanos y los préstamos que se conceden a las empresas.

Sobre el sistema hipotecario, que registra una morosidad de las familias con crédito sobre la vivienda del 2,6%, el presidente del Gobierno subrayó la necesidad de encontrar nuevas fórmulas para facilitar a los hogares en dificultades el pago de sus compromisos financieros.

"Tenemos un sistema que hasta ahora ha funcionado, pero debemos intentar algún mecanismo de ayuda para esas familias, y el Congreso va a trabajar en alguna subcomisión para ver si encontramos algún medio más", recalcó el líder del Ejecutivo.

Zapatero reconoció que las iniciativas en este sentido articuladas a través del ICO "no han dado los resultados apetecidos", pero apuntó la disposición de los bancos a renegociar hipotecas y la voluntad del Gobierno de avanzar en la búsqueda de soluciones.

"Hay que estudiar más este asunto y poder ayudar más a las familias que tienen dificultades con el pago de las hipotecas", insistió el presidente.

BBVA ha iniciado una ofensiva para atraer clientes en busca de financiación con una campaña que durará hasta finales de julio y en la que se ha puesto un objetivo de concesión de 700 millones de euros y unos 60.000 créditos, según información facilitada por la entidad. La gran novedad de esta campaña es que el banco devuelve al cliente el 10% de los intereses pagados al término de cada año desde la contratación y durante toda la vida del crédito. Esta devolución de intereses es equivalente en hasta un 0,83% nominal en el tipo de interés del préstamo.

El banco, que controla el 11% del segmento de crédito al consumo en España, busca 'pescar' nuevos clientes y reforzar la posición con los que tiene actualmente por la vía del crédito. El banco que preside Francisco González persigue aprovechar su posición de liquidez dando créditos, una actividad que debería ser habitual en la teoría, pero que no lo está siendo en la práctica en los tiempos de crisis. En plena reestructuración financiera en España, algunas cajas y bancos casi han olvidado dar préstamos y centran sus estrategias en captar pasivo (depósitos, ahorro) para no tener que acudir a los mercados en busca de financiación, así como para no empeorar sus ratios de solvencia -la concesión de cada préstamo consume capital en forma de provisiones-.
En el marco de la nueva campaña, la entidad también establece bonificaciones por vinculación a la entidad. Así, los clientes que contraten un crédito al consumo en BBVA tendrán bonificaciones por la contratación de otros productos en los tipos de interés de partida, que son personalizados según el perfil del cliente y de los más competitivos del mercado.
Así, el tipo de interés se reducirá un 1,5% por la domiciliación de la nómina o pensión y un 0,5% adicional por la contratación de un seguro de protección de pagos. Igualmente, también se podrán beneficiar de la devolución del 10% de los intereses pagados los clientes que dispongan de un crédito preconcedido por el Banco hasta el 31 de julio.

Los bancos británicos tendrán que devolver millones de libras después de que el Alto Tribunal británico rechazase el recurso presentado por el sector contra la venta abusiva a sus clientes de una polémica póliza. Se trata del llamado seguro de protección de pagos (PPI por sus siglas inglesas), que cubre los créditos personales si el deudor se queda sin trabajo por enfermedad o despido, a precios excesivos y de forma muchas veces indebida. La Autoridad de Servicios Financieros ha modificado mientras tanto las reglas que gobiernan la venta de ese seguro y quiere aplicarlas retroactivamente, lo que obligaría a los bancos a esas millonarias devoluciones.

El regulador calcula que esos cambios podrían costarle a la industria financiera 4.500 millones de libras (5.100 millones de euros), pero la Asociación de la Banca Británica cree que el impacto podría ser mucho más alto.

Solo Lloyds Banking Group, que tiene aproximadamente un tercio de ese mercado, podría tener que devolver 1.500 millones de libras, según analistas citados por Financial Times.

Que tomen nota nuestros bancos, tan dados a condicionar la venta de productos a otros.

Los bancos elevaron en febrero el interés que cobran a las familias por los préstamos que conceden para la compra de una vivienda hasta el 2,84%, un nivel que no se registraba desde finales de 2009, según los últimos datos publicados por el Banco de España.

Según los mismos datos, las cajas de ahorros también incrementaron en febrero el interés que cobran a las familias por los préstamos para la adquisición de una vivienda hasta el 3,07% desde el 2,97% de enero.

Las cajas también elevaron el interés de los créditos dedicados a otros fines, que pasaron del 5,60 % al 5,80%, mientras que redujeron el de los préstamos al consumo desde el 8,36% de enero hasta el 8,21% de febrero.
En el caso de los bancos, además de elevar el interés de los créditos para la vivienda, también lo hicieron en el caso de los préstamos para consumo, que pasaron del 9,40% de enero hasta el 9,67% de febrero. No obstante, redujeron en de los préstamos concedidos para otros fines hasta el 6,57%.

Durante el mes de febrero, tanto bancos como cajas incrementaron el interés que cobran a las empresas.

Así, el interés que aplican las cajas a los préstamos de hasta un millón de euros alcanzó el 4,45% y en el caso de los bancos, el 5,11%. En los créditos de más de un millón de euros, el interés que cobraron las cajas se elevó en febrero hasta el 3,21% y hasta el 3,04% en el caso de las cajas.

El director general de Ibercaja, José Luis Aguirre, ha asegurado este miércoles que algunos procesos de concentración "no tiene la unificación de liderazgo y de culturas para que las ideas se conviertan en realidad", e insistió en que la industria financiera necesita "liderazgos claros y no compartidos".

En este sentido, indicó que una buena parte del sistema financiero español "lo tiene bastante difícil" porque no goza de la unificación necesaria, y confió en que la industria sea capaz de lograrlo finalmente. "Ojalá que seamos capaces de lograrlo lo más rápido posible", subrayó el directivo, quien recalcó que España tiene que reconstruir su imagen, que fue muy valorada en el pasado.

Durante su intervención en el XVIII Encuentro Financiero señaló que la industria financiera no volverá a ser la misma y que tendrá que cumplir con cuatro vectores claros: solidez, eficiencia, profesionalidad y flexibilidad. A su juicio, para crear solvencia hay que cometer los menores riesgos posibles a la hora de conceder préstamos y hay que diversificar el negocio por segmentos de clientela. "Cosas obvias, pero que se han olvidado en algunos casos", añadió.

Asimismo, insistió en que la creación de solvencia también requiere la viabilidad estructural de la tesorería de negocio, una gestión activa de la misma y basada en un cierto grado de equilibrio entre lo que se capta en los mercados minoristas y lo que las entidades prestan a ellos. A su juicio, la gestión de la liquidez también es fundamental pero, recalcó, que "el dinero fácil de los mercados mayoristas nos ha hecho olvidar esto y no volverá a ser lo que es".

Por esta razón, insistió en que el crecimiento del crédito en el futuro vendrá en gran parte del crecimiento del ahorro minorista que gestionen las entidades y que "será un bien escaso y bastante más costoso".

En cuanto a la eficiencia, Aguirre resaltó que las entidades deberán generar negocio y beneficio a costes bajos, ya que el nuevo capital fluirá a las entidades eficientes, y recordó que muchas han olvidado este punto porque sólo se han dedicado a "crecer y a crecer".

El Juzgado de lo Mercantil de León ha declarado nula por abusiva la cláusula en los préstamos hipotecarios de interés variable en Caja España y Caja Duero que establecen un tipo mínimo de interés o de referencia y que no prevé como contrapartida un máximo que proteja al prestatario.

El juez Pablo Arraiza Jiménez se ha referido a aquellas hipotecas que tienen un 3 por ciento de interés mínimo y un 12 por ciento como máximo, un porcentaje este último del que considera que "es ajeno a la realidad". De acuerdo con ello, el juez ha condenado a Caja España y Duero a eliminar esta condición general -del mínimo- de los contratos de préstamo hipotecario a interés variable y a abstenerse de utilizarlo en lo sucesivo.

De este modo, el Juzgado ha estimado parcialmente la demanda presentada el pasado 22 de junio por la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc Consumo), que pedía al juez que declarara nula por abusiva la cláusula que contemplaba un interés mínimo o un tipo de referencia en los préstamos de interés variable.

En los fundamentos jurídicos de la sentencia, el juez aclara que no se puede declarar nulo todo tipo de contrato de préstamo que introduzca la cláusula denunciada, sino aquellas que se fijen sin proteger a ambas partes. Así, se refiere a aquellos contratos de préstamo a interés variable que fijan un mínimo de interés y que no establecen como contrapartida un tipo máximo que proteja eficazmente al prestatario del riesgo de subida, en todo caso inferior al 12 por ciento en los contratos suscritos por la demandada.

Esta asociación adjuntó a la demanda a modo ilustrativo una hipoteca que contemplaba un mínimo de interés del 3 por ciento y un máximo del 12, un porcentaje, éste último, "ajeno a la realidad". La demandante primero presentó la denuncia en el Juzgado de Primera Instancia número 7 de Salamanca, que mediante un auto declaró su falta de competencia objetiva y finalmente fue dirigida al Juzgado de lo Mercantil número 1 de León, que lo admitió a trámite mediante decreto el pasado 28 de enero de 2011.

Novacaixagalicia ha formalizado desde su nacimiento, el pasado 1 de diciembre, más de 30.000 nuevas operaciones de préstamos y créditos a familias y empresas por valor de 3.000 millones de euros, según informa la entidad en un comunicado de prensa.

Según concreta, el 70% de los créditos corresponde a financiación destinada a empresas, con atención "especial" a las pymes y autónomos, un 25% a préstamos para lacompra de vivienda y un 5% a créditos para el consumo de las familias.

En base a "los últimos datos comparables del sector", la inversión crediticia concedida en diciembre y enero por Novacaixagalicia se sitúa en el 6,5% del total de créditos a las familias otorgados por todas las cajas españolas en el mismo período, lo que la sitúa, según subraya la caja, "como una de las entidades españolas con mejor ratio en concesión de préstamos".

La caja gallega formalizó una media de 492 nuevos créditos diarios entre diciembre y mediados de marzo de este año, por lo que, destaca, "conserva la fluidez en la actividad crediticia".

Novacaixagalicia ha puesto en marcha una red de 49 gestores especialistas en pymes en Galicia con el objetivo de "atender de forma individualizada" a las pequeñas y medianas empresas, "ofreciéndoles soluciones financieras adaptadas a sus necesidades", señala.

La red está formada por profesionales "que conocen en profundidad" a las empresas, incide, por lo que tiene como finalidad complementar el trabajo de las 24 oficinas de empresas que posee la entidad financiera en Galicia. Está integrada por "una selección de profesionales de la caja con mayor conocimiento de las pymes", abunda. Así, cada gestor contará con una cartera de un centenar de empresas clientes de su zona de actuación, para proponer "la mejor solución financiera adaptada a cada caso".

Durante 2011, la caja gallega se compromete a "continuar atendiendo las necesidades de financiación de sus clientes" con una inversión de 10.000 millones de euros para dar liquidez a particulares y pequeñas y medianas empresas con los objetivos de reforzar su posición en el mercado minorista y la diversificación del riesgo.

De este presupuesto, prevé destinar 3.400 millones a nuevas operaciones de préstamos a empresas y 4.500 millones a ofrecer liquidez a las pymes y autónomos para gestionar su circulante a través de líneas de descuento y pólizas de crédito. El resto, 2.100 millones de euros, se destinarán a nuevas operaciones de préstamos a las familias.

ascendió a 50.689 millones de euros, a nivel individual en 2010 y dedica más del 57% de su inversión crediticia a la financiación del tejido productivo, lo que sitúa su esfuerzo "nueve puntos porcentuales por encima de la media sectorial".

Cuenta con 2,9 millones de clientes, de los cuales 2,6 millones son familias y 300.000 autónomos y pymes, y es la única entidad con la que trabajan una de cada dos empresas en Galicia.