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Las entidades financieras siguieron reduciendo el crédito a las familias en marzo. El saldo de crédito vivo de los hogares se situó en 888.032 millones, un 0,5% menos que en el mismo mes de 2010, según los datos del Banco de España.

El crédito a familias y empresas se contrajo nuevamente en marzo y con más intensidad que en febrero en el caso de los hogares, ya que descendió un 0,5% en el tercer mes del año frente al 0,3% de febrero.

Los préstamos destinados a la compra de viviendas descendieron un 0,1%, hasta 674.320 millones de euros. Se trata del segundo retroceso consecutivo tras el de febrero y aleja la tendencia hacia la recuperación que se había registrado a lo largo del año 2010.

Por lo que respecta a las empresas, el saldo vivo descendió hasta los 1.303.999 billones de euros, con un retroceso de 1.189 millones de euros.

El Banco Europeo de Inversiones (BEI) ha concedido un préstamo de 500 millones de euros al Instituto de Crédito Oficial (ICO) destinado a financiar proyectos de inversión promovidos por pymes.

En concreto, el crédito, firmado este viernes por la vicepresidenta del BEI, Magdalena Álvarez, y el presidente del ICO, José María Ayala, se dedicará a la financiación de proyectos de pequeña y mediana envergadura promovidos por pymes en el sector industrial y de servicios, así como a investigación, desarrollo e innovación.

Además, la línea del BEI contribuirá al aumento de la productividad de las empresas beneficiarias, mejorará el uso racional de la energía y la diversificación de los recursos energéticos, y promoverá las iniciativas privadas en los sectores de educación y salud. Los proyectos susceptibles de financiación estarán localizados en España o en cualquier otro territorio de la Unión Europea.

Este es el tercer contrato de financiación a favor de pymes que el BEI firma con el ICO. La firma de este préstamo se enmarca dentro de las habituales líneas de colaboración que el organismo mantiene con el ICO desde 1986. En junio de 2010 se firmó la última operación de préstamo con el ICO a favor de las pymes que ha beneficiado a un total de 9.143 proyectos de inversión hasta la fecha, concentrados principalmente en el sector comercial (3.519 proyectos), industria manufacturera (1.217 proyectos) y transporte (1.329 proyectos).

Este préstamo se inscribe en la política del BEI de apoyo a las pequeñas y medianas empresas que busca facilitar, en la actual coyuntura económica, el acceso de las pymes a una financiación de liquidez o de inversiones en condiciones favorables en términos de plazos más largos, flexibilidad en los desembolsos o tipos de interés más bajos.

El consejero delegado del Banco Santander, Alfredo Sáenz, considera que aunque "no se ha firmado la paz absoluta", se puede dar por finalizada la "guerra del pasivo", en la que las entidades competían ofreciendo altos intereses para captar los ahorros de los clientes.

En la presentación de resultados del banco, Sáenz recordó que hace un año, se mantenía una "guerra abierta" entre las entidades por las dificultades de acceder a los mercados mayoristas. El Banco Santander fue uno de los principales partícipes de esta estrategia al ofrecer depósitos con una rentabilidad del 4%, junto a otras entidades, entre ellas varias cajas de ahorros que habían solicitado préstamos al Estado.

Sin embargo, ahora, Sáenz explicó que algunas entidades han dejado esa estrategia, otras la conservan, y otros como el Banco Santander han hecho un "apaño" porque aunque los depósitos se pueden renovar, el coste está siendo menor.

Sobre los cerca de 30.000 millones de euros que el banco captó, Sáenz auguró que su previsión es mantener en el balance de la entidad entre un 70 y un 75% de esa suma, aunque por el momento el porcentaje es del 78%.

En cuanto a la iniciativa del Gobierno de obligar a las entidades que más intereses ofrezcan en sus depósitos a contribuir con mayores aportaciones a los fondos de garantía, Sáenz dijo que le parece bien. Recordó que es una iniciativa europea que busca una fórmula de desincentivar comportamientos que pongan en peligro a los contribuyentes en caso de posibles rescates

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha concedido financiación por importe de 4.091 millones de euros a través de más de 61.000 operaciones suscritas por autónomos, empresas y particulares durante el primer trimestre del año, lo que supone un incremento del 11,6% respecto al volumen del año anterior.

El volumen de financiación concedida sitúa la inversión crediticia en balance en 64.731 millones, un 33% más que la cifra registrada en el mismo periodo del año anterior. El 84,6% de la financiación concedida en los tres primeros meses, 3.463 millones, han sido distribuidos con cargo a las diferentes líneas de mediación que el ICO ha puesto a disposición de los clientes a través de los bancos y cajas de ahorros.

El volumen restante, por su parte, alcanza los 628 millones y está compuesto por operaciones formalizadas directamente por el ICO con clientes mediante ICOdirecto o con préstamos corporativos dirigidos a impulsar proyectos de inversión productiva prestando atención especial en las inversiones sostenibles en España y las inversiones de empresas españolas en el exterior.

En 2011 se han introducido diversas novedades en las condiciones de los programas de mediación, como la ampliación hasta 20 años del periodo de amortización para préstamos destinados a inversión o la ampliación hasta 30.000 euros del importe para la financiación de vehículos.

Las pymes en España son las que más dificultades tuvieron para conseguir los créditos solicitados en comparación con otros países de la zona del euro. Así se desprende de una encuesta que el Banco Central Europeo (BCE) llevó a cabo a 7.532 empresas pequeñas y medianas en la zona del euro junto con la Comisión Europea entre el 21 de febrero y el 25 de marzo.

Las pymes en España siguen siendo pesimistas y tienden a prever un deterioro mayor en su acceso a los créditos bancarios y, en general, a la financiación externa en los próximos seis meses. Sólo algo más de un 50 % de las pymes en España logró en el segundo semestre de 2010 los créditos solicitados, frente a la medida del 66 % en la zona del euro.

Al tiempo, un 79 % de las pymes en Alemania obtuvieron los créditos solicitados en el segundo semestre del año pasado. Las pymes italianas y las españolas son las que más han aumentado las necesidades de financiación externa por el deterioro de su acceso a los fondos internos.

En España, las pymes incrementaron en el segundo semestre de 2010 sus necesidades de préstamos bancarios en un 6 % respecto al semestre anterior. Además, las pymes españolas tuvieron que afrontar el mayor endurecimiento de las condiciones de financiación, con tipos de interés más altos e incrementos en otros costes de financiación, como comisiones, entre septiembre de 2010 y febrero de este año.

Casi un 75 % de las pymes españolas sufrió un aumento del nivel de los tipos de interés en los préstamos solicitados. El informe añade que las pymes españolas, y en menor medida las italianas, sufrieron una caída del beneficio y de la facturación.

El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, ha asegurado que el Estado ha obtenido ya un beneficio de 3.000 millones de euros con los apoyos públicos prestados al sistema financiero español.

"Cuando hemos apoyado a los bancos, no les hemos dado dinero a fondo perdido, ni subvenciones. Les hemos prestado dinero por el que el Estado les está cobrando un interés. De momento, estamos ganando dinero, cerca de 3.000 millones de euros", ha afirmado.

Zapatero, que respondía de esta forma en Youtube a preguntas formuladas por los internautas, resaltaba que detrás de una entidad financiera están los ahorros de los ciudadanos y los préstamos que se conceden a las empresas.

Sobre el sistema hipotecario, que registra una morosidad de las familias con crédito sobre la vivienda del 2,6%, el presidente del Gobierno subrayó la necesidad de encontrar nuevas fórmulas para facilitar a los hogares en dificultades el pago de sus compromisos financieros.

"Tenemos un sistema que hasta ahora ha funcionado, pero debemos intentar algún mecanismo de ayuda para esas familias, y el Congreso va a trabajar en alguna subcomisión para ver si encontramos algún medio más", recalcó el líder del Ejecutivo.

Zapatero reconoció que las iniciativas en este sentido articuladas a través del ICO "no han dado los resultados apetecidos", pero apuntó la disposición de los bancos a renegociar hipotecas y la voluntad del Gobierno de avanzar en la búsqueda de soluciones.

"Hay que estudiar más este asunto y poder ayudar más a las familias que tienen dificultades con el pago de las hipotecas", insistió el presidente.

BBVA ha iniciado una ofensiva para atraer clientes en busca de financiación con una campaña que durará hasta finales de julio y en la que se ha puesto un objetivo de concesión de 700 millones de euros y unos 60.000 créditos, según información facilitada por la entidad. La gran novedad de esta campaña es que el banco devuelve al cliente el 10% de los intereses pagados al término de cada año desde la contratación y durante toda la vida del crédito. Esta devolución de intereses es equivalente en hasta un 0,83% nominal en el tipo de interés del préstamo.

El banco, que controla el 11% del segmento de crédito al consumo en España, busca 'pescar' nuevos clientes y reforzar la posición con los que tiene actualmente por la vía del crédito. El banco que preside Francisco González persigue aprovechar su posición de liquidez dando créditos, una actividad que debería ser habitual en la teoría, pero que no lo está siendo en la práctica en los tiempos de crisis. En plena reestructuración financiera en España, algunas cajas y bancos casi han olvidado dar préstamos y centran sus estrategias en captar pasivo (depósitos, ahorro) para no tener que acudir a los mercados en busca de financiación, así como para no empeorar sus ratios de solvencia -la concesión de cada préstamo consume capital en forma de provisiones-.
En el marco de la nueva campaña, la entidad también establece bonificaciones por vinculación a la entidad. Así, los clientes que contraten un crédito al consumo en BBVA tendrán bonificaciones por la contratación de otros productos en los tipos de interés de partida, que son personalizados según el perfil del cliente y de los más competitivos del mercado.
Así, el tipo de interés se reducirá un 1,5% por la domiciliación de la nómina o pensión y un 0,5% adicional por la contratación de un seguro de protección de pagos. Igualmente, también se podrán beneficiar de la devolución del 10% de los intereses pagados los clientes que dispongan de un crédito preconcedido por el Banco hasta el 31 de julio.

Los bancos británicos tendrán que devolver millones de libras después de que el Alto Tribunal británico rechazase el recurso presentado por el sector contra la venta abusiva a sus clientes de una polémica póliza. Se trata del llamado seguro de protección de pagos (PPI por sus siglas inglesas), que cubre los créditos personales si el deudor se queda sin trabajo por enfermedad o despido, a precios excesivos y de forma muchas veces indebida. La Autoridad de Servicios Financieros ha modificado mientras tanto las reglas que gobiernan la venta de ese seguro y quiere aplicarlas retroactivamente, lo que obligaría a los bancos a esas millonarias devoluciones.

El regulador calcula que esos cambios podrían costarle a la industria financiera 4.500 millones de libras (5.100 millones de euros), pero la Asociación de la Banca Británica cree que el impacto podría ser mucho más alto.

Solo Lloyds Banking Group, que tiene aproximadamente un tercio de ese mercado, podría tener que devolver 1.500 millones de libras, según analistas citados por Financial Times.

Que tomen nota nuestros bancos, tan dados a condicionar la venta de productos a otros.

Los bancos elevaron en febrero el interés que cobran a las familias por los préstamos que conceden para la compra de una vivienda hasta el 2,84%, un nivel que no se registraba desde finales de 2009, según los últimos datos publicados por el Banco de España.

Según los mismos datos, las cajas de ahorros también incrementaron en febrero el interés que cobran a las familias por los préstamos para la adquisición de una vivienda hasta el 3,07% desde el 2,97% de enero.

Las cajas también elevaron el interés de los créditos dedicados a otros fines, que pasaron del 5,60 % al 5,80%, mientras que redujeron el de los préstamos al consumo desde el 8,36% de enero hasta el 8,21% de febrero.
En el caso de los bancos, además de elevar el interés de los créditos para la vivienda, también lo hicieron en el caso de los préstamos para consumo, que pasaron del 9,40% de enero hasta el 9,67% de febrero. No obstante, redujeron en de los préstamos concedidos para otros fines hasta el 6,57%.

Durante el mes de febrero, tanto bancos como cajas incrementaron el interés que cobran a las empresas.

Así, el interés que aplican las cajas a los préstamos de hasta un millón de euros alcanzó el 4,45% y en el caso de los bancos, el 5,11%. En los créditos de más de un millón de euros, el interés que cobraron las cajas se elevó en febrero hasta el 3,21% y hasta el 3,04% en el caso de las cajas.

El director general de Ibercaja, José Luis Aguirre, ha asegurado este miércoles que algunos procesos de concentración "no tiene la unificación de liderazgo y de culturas para que las ideas se conviertan en realidad", e insistió en que la industria financiera necesita "liderazgos claros y no compartidos".

En este sentido, indicó que una buena parte del sistema financiero español "lo tiene bastante difícil" porque no goza de la unificación necesaria, y confió en que la industria sea capaz de lograrlo finalmente. "Ojalá que seamos capaces de lograrlo lo más rápido posible", subrayó el directivo, quien recalcó que España tiene que reconstruir su imagen, que fue muy valorada en el pasado.

Durante su intervención en el XVIII Encuentro Financiero señaló que la industria financiera no volverá a ser la misma y que tendrá que cumplir con cuatro vectores claros: solidez, eficiencia, profesionalidad y flexibilidad. A su juicio, para crear solvencia hay que cometer los menores riesgos posibles a la hora de conceder préstamos y hay que diversificar el negocio por segmentos de clientela. "Cosas obvias, pero que se han olvidado en algunos casos", añadió.

Asimismo, insistió en que la creación de solvencia también requiere la viabilidad estructural de la tesorería de negocio, una gestión activa de la misma y basada en un cierto grado de equilibrio entre lo que se capta en los mercados minoristas y lo que las entidades prestan a ellos. A su juicio, la gestión de la liquidez también es fundamental pero, recalcó, que "el dinero fácil de los mercados mayoristas nos ha hecho olvidar esto y no volverá a ser lo que es".

Por esta razón, insistió en que el crecimiento del crédito en el futuro vendrá en gran parte del crecimiento del ahorro minorista que gestionen las entidades y que "será un bien escaso y bastante más costoso".

En cuanto a la eficiencia, Aguirre resaltó que las entidades deberán generar negocio y beneficio a costes bajos, ya que el nuevo capital fluirá a las entidades eficientes, y recordó que muchas han olvidado este punto porque sólo se han dedicado a "crecer y a crecer".