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El precio medio de la vivienda cayó un 6,8% en agosto respecto al mismo mes de 2010 de forma que acumula un ajuste del 23,5% desde el máximo alcanzado a finales de 2007, según Tasaciones Inmobiliarias (Tinsa).

De esta forma, los pisos cierran ocho meses de descensos de precios consecutivos, siendo el de agosto el más intenso, tras las correcciones del 6,4% en julio y del 6,6% en junio. En mayor, la caída fue del 5,9%, del 4,4% de abril, del 3,7% de marzo, del 4,5% de febrero y del 5% de enero.ç

El precio de la vivienda mantiene su descenso en todas las zonas, de forma que el ajuste del precio de los pisos alcanza el 7,8% en las capitales y grandes ciudades, que se anota así el descenso más pronunciado, seguido por la costa mediterránea, con un retroceso del 7,1%.

Después se sitúan el resto de municipios, en los que el precio medio de la vivienda cayó un 6,4% en agosto respecto al mismo mes de 2010, y las áreas metropolitanas, donde el descenso fue del 5,8%.

En Baleares y Canarias, los pisos se abarataron una media interanual del 4,9% durante el octavo mes del año.
Tras esta corrección de agosto, la caída acumulada de la vivienda desde los máximos alcanzados en 2007, antes de que estallara la crisis y el 'boom' inmobiliario, alcanza un máximo del 29,2% para la zona de la Costa Mediterránea.

En las capitales y grandes ciudades, la reducción acumulada del precio se sitúa en el 25,6%, y en el 23,4% en el caso de las áreas metropolitanas.

En el resto de municipios la caída acumulada del precio de la vivienda se sitúa en el 20,4%, mientras que en Baleares y Canarias se estima en el 21,1%.

Los datos del Ministerio de Fomento apuntan que si bien la venta de viviendas registró en el segundo trimestre sufrió un desplome del 40,8% en comparación con el mismo periodo del año pasado, en tasa intertrimestral anotó un avance del 21,9%.

El año comenzó con un descenso del 30,4% en los tres primeros meses tras los incrementos de finales de 2010 motivados por un efecto llamada ante la desaparición de la desgravación por compra de vivienda habitual para las rentas superiores a 24.000 euros.

Según el ministerio, los resultados en términos interanuales no son estrictamente comparables ya que en julio de 2010 se produjo un aumento del IVA, del 7% al 8%.

En cuanto al tipo de viviendas vendidas en el segundo trimestre, la vivienda nueva representó un 33,7% del total de transacciones y mantuvo la tendencia decreciente frente a la usada.

Las transacciones inmobiliarias realizadas ante notario muestran que en los últimos doce meses (julio 2010-junio 2011) se vendieron en España un total de 396.245 viviendas.

Por comunidades, las operaciones han aumentado respecto al primer trimestre, con la excepción de Galicia (-1,32%) y Navarra (-15,74%). Los incrementos más destacados se produjeron en Cantabria (45,96%) y Cataluña (39,25%).
A final de agosto se conoció que el número de hipotecas constituidas sobre viviendas profundizó su caída hasta el 42,4% interanual en junio, con 32.680 firmas, una de las cifras más bajas de la serie histórica del INE.

Este incremento se debió especialmente al tirón de los préstamos al consumo, que aumentaron un 2,3% en tasa intermensual, hasta los 212.531 millones de euros.

La deuda de las familias volvió a crecer en junio respecto al mes anterior después de medio año de caídas, hasta situarse en los 886.963 millones de euros, un 0,1% más que en mayo, según datos del Banco de España. Este incremento se debió especialmente al tirón de los préstamos al consumo, que aumentaron un 2,3% en tasa intermensual, hasta los 212.531 millones de euros. Por su parte, los créditos hipotecarios volvieron a descender un escalón más y se dejaron un 0,5% respecto al mes anterior, situándose en los 671.042 millones de euros.

Con todo, la deuda de las familias descendió un 1,9% interanual en junio, continuando con la tendencia de descensos iniciada el pasado mes de enero. En este caso, también fueron los créditos al consumo los que decidieron la evolución de la deuda, ya que descendieron un 4,3%, que se sumaron a la caída del 1,1% de los créditos hipotecarios.

Por su parte, la deuda de las empresas volvió a descender tanto en tasa intermensual (-0,8%) como interanual (-0,6%), hasta situarse en los 1,2 billones de euros, de los que 870.711 millones corresponden a préstamos de entidades de crédito residentes y préstamos titulizados fuera de balance.

Los nuevos créditos concedidos por las entidades financieras a las familias españolas para la adquisición de vivienda se redujeron en julio un 42 % respecto al mismo mes del año anterior, según los datos provisionales publicados por el Banco de España.

En mayo de este año el importe de los prestamos para la compra de viviendas alcanzó 3.431 millones de euros y subió en junio hasta 3.823 millones, en tanto que en julio se redujo hasta 3.471 millones de euros.

En conjunto, los datos del organismo indican que los nuevos préstamos concedidos a familias y empresas se redujeron el 27,6 % respecto a junio de 2010 y alcanzaron 52.734 millones de euros, frente a los 72.916 de un año antes,

El descenso obedece sobre todo a la caída en los créditos obtenidos por los hogares españoles, que pasaron de 9.868 millones de euros concedidos en julio de 2010 a apenas 6.000 millones (6.075) en julio de este año, lo que representa un descenso del 38,4 %.

Relativamente más moderados pero también muy significativos fueron los descensos en los nuevos créditos concedidos a las familias para el consumo y para otros fines. En el primer caso, el recorte es del 12 %, con 1.321 millones de euros en nuevos préstamos para el consumo frente a los más de 1.500 de julio de 2010, en tanto que los créditos para otros fines se redujeron el 23 % y alcanzaron 1.858 millones de euros, 555 millones menos que en julio de 2010.

Un grupo de inversores presentó una demanda contra Bank of America en la que le exigen 1.750 millones de dólares por las pérdidas ocasionadas por la comercialización de hipotecas basura, según informó The Wall Street Journal.

La demanda, presentada por Bank Corp ante el tribunal supremo estatal de Nueva York, acusa a Bank of America de no defender los intereses de sus inversores por la comercialización de bonos respaldados por hipotecas que no ofrecían la seguridad prometida.

Los inversores aseguran en la demanda presentada a través de una unidad de Bank Corp que tendrán que afrontar "daños irreparables" si Bank of America no compra de nuevos esos préstamos, en operaciones realizadas tras su adquisición en 2008 de Countrywide Financial.

Bank of America suma así una nueva demanda por los problemas derivados de los préstamos basura que heredó en 2008 tras el colapso de Lehman Brothers, después de su polémica compra de la compañía hipotecaria Countrywide Financial por 2.500 millones de dólares.

El banco se enfrenta a otra demanda presentada por la aseguradora American International Group (AIG) el pasado 8 de agosto en la que le exige otros 10.000 millones de dólares por los daños que causó la comercialización de bonos respaldados por hipotecas basura.

Bank of America cerró en junio un acuerdo con inversores para pagar 8.500 millones de dólares para poner fin al contencioso por la comercialización de esos bonos, pacto que debe ser avalado por un juez y que ya fue rechazado por el fiscal general de Nueva York.

Sin embargo, el mayor banco de EEUU por activos recibió la semana pasada una buena noticia después de confirmarse que el legendario inversor Warren Buffett acudió a su rescate con una inyección de 5.000 millones de dólares.

El euríbor a doce meses, el indicador más utilizado para calcular las hipotecas, cerrará agosto con una tasa mensual cercana al 2,1 %, con lo que incrementará el coste medio de las hipotecas en casi 600 euros anuales. Así, la cuota de una hipoteca contratada hace un año por un importe medio de 150.000 euros y un plazo de amortización de 25 años que se revise en septiembre, a la que se aplica la tasa del mes anterior, tendrá un coste adicional medio de 48,69 euros mensuales, es decir, 584,28 anuales.

Para un préstamo de 300.000 con un plazo de amortización de 30 años, el alza mensual superará los 99 euros y más de 1.198 euros al año. Esto se debe a que la tasa media del euríbor de agosto se situará previsiblemente cerca del 2,1 %, una cota que es superior a la que registró el indicador en el mismo periodo de 2010, cuando fue del 1,421 %.

No obstante, la tasa del euríbor de agosto será menor que la que registró en julio de este año, cuando fue del 2,183 %. Desde que comenzó el año, la tasa mensual del euríbor se ha ido incrementando, ya que en enero cerró en el 1,550 %; en febrero, en el 1,714 %; en marzo, en el 1,924 %; en abril, en el 2,086 %, y en mayo, en el 2,147 %.

No obstante, en junio bajó hasta el 2,144 %, aunque volvió a repuntar en julio, hasta el 2,183 %. Aunque todavía quedan tres sesiones para que finalice el mes, el euríbor terminará agosto previsiblemente en el entorno del 2,1 %, ya que el pasado viernes el indicador registró una tasa mensual provisional del 2,099%.

El fiscal general de Nueva York, Eric Schneiderman, sigue adelante con su investigación a los grandes bancos de EEUU por la crisis hipotecaria a pesar de haber sido retirado del comité que lidera las negociaciones que mantienen desde octubre pasado los fiscales con las entidades financieras.

"Las investigaciones puestas en marcha en Nueva York siguen su curso independientemente del resultado de esas negociaciones", indicaron a Efe fuentes cercanas a las pesquisas que lleva a cabo la oficina de Scheneiderman para determinar el papel de los bancos en la citada crisis.

Schneiderman fue excluido la semana pasada del comité de catorce fiscales por el máximo responsable de la Fiscalía en Iowa, Tom Miller, que lidera el grupo que negocia con las entidades, entre las que se encuentran algunos de los pesos pesados de Wall Street, como Bank of America, JPMorgan Chase, Citigroup o Wells Fargo.

Precisamente hoy se conoció que un grupo de 21 congresistas del estado de Nueva York criticó la decisión del fiscal general de Iowa, Tom Miller, de retirar a su homólogo de Nueva York del comité que lidera la negociación sobre las irregularidades cometidas en los embargos hipotecarios que dejaron sin hogar a miles de familias.

En una carta enviada al fiscal Miller, a la que tuvo acceso Efe, los congresistas aseguran estar "profundamente preocupados" por su decisión de "silenciar" la voz de Schneiderman y le preguntan cómo piensa garantizar que los intereses de Nueva York estarán representados durante el resto de las negociaciones.

El fiscal general de Nueva York se ha opuesto en los últimos meses a un posible acuerdo que exima de parte de su responsabilidad a los bancos a cambio del pago de multas de hasta 25.000 millones de dólares, e insiste en llegar "hasta el final" en la investigación sobre sus actividades irregulares.

La comisión de Economía del Parlamento Europeo (PE) debatirá mañana un informe que aboga por establecer unos estándares mínimos de solvencia para los consumidores europeos que piden una hipoteca para así protegerlos de denegaciones injustificadas.

El texto, del que es ponente el eurodiputado español Antolín Sánchez Presedo, también busca mejorar la competencia en el sector, pues según se denuncia en el informe tres de cada cuatro hipotecas las conceden los mismos grandes prestamistas de cada Estado miembro de la Unión Europea (UE).

La concesión y contratación "irresponsable" de préstamos "es la razón última del endeudamiento excesivo y una de las principales causas de la crisis financiera", apunta el informe.

La futura propuesta del Parlamento y el Consejo europeos, si consigue proseguir en el trámite parlamentario, establecería unos criterios parejos en toda la UE que la evaluación de los prestamistas a la hora de conceder un crédito hipotecario siguiese unas mínimas normas recomendadas "para proteger a los consumidores frente a denegación de crédito arbitrarias o injustificadas".

Sánchez Presedo ha elaborado el informe a partir de una consulta pública elaborada en 2009 por la Comisión Europea y en colaboración con el equipo del comisario europeo de Mercado Interior, Michel Barnier.

Para el 70 % de los ciudadanos comunitarios, las hipotecas son el compromiso financiero más importante y prolongado de su vida.

En 2009, el valor total de los créditos hipotecarios ascendió a 6.126 millones de euros, es decir, el 52% del producto interior bruto (PIB) de la UE.

Aunque la mayoría de hipotecas las conceden entidades crediticias, en al menos cinco países miembros los pequeños prestamistas representan el 12 % del mercado.

Ibercaja ha obtenido un beneficio neto en el primer semestre del año de 61,1 millones de euros, lo que supone una reducción del 27,6% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, ha informado la caja a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

El beneficio bruto alcanzó 84 millones de euros en el primer semestre 2011, lo que supone un 23,81% menos. Por su parte, el margen de intereses se situó en 235 millones de euros, lo que supone un descenso interanual del 14,54%.

La entidad de ahorro aragonesa ha informado en un comunicado que el aumento del coste del pasivo por el encarecimiento de la financiación ha absorbido el incremento de los ingresos financieros ya que las operaciones de activo, especialmente las hipotecas de particulares, recogen más lentamente el alza de los tipos de interés.

La caja cerró el semestre con un Core Tier 1 del 6,7%, muy por encima del límite marcado por la Autoridad de Supervisión Bancaria Europea. El core capital se sitúa en el 9,95%.

El crédito hipotecario se redujo el 4,37 % en junio respecto al mismo periodo de un año antes hasta alcanzar un saldo total de 1,047 billones de euros, según los datos de Actividad Crediticia Hipotecaria hechos públicos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Si los datos se comparan con el mes anterior, el crédito hipotecario registra una caída del 0,37 %.

Según los mismos datos publicados , las cajas de ahorros tenían concedidos en junio de 2011, 572.042 millones de euros, el 5,07 % menos que los 602.615 millones de euros registrados en el mismo periodo de 2010.

Los bancos concedieron 391.090 millones de euros en créditos, el 3,49 % menos, ya que en el mismo mes de un año antes esta cuantía alcanzó los 405.252 millones de euros.

En el caso de las cooperativas de crédito, el importe concedido alcanzó los 69.070 millones de euros, el 3,71 % menos, en tanto el de los establecimientos financieros de crédito fue de 15.677 millones, lo que supone el 3,16 % menos