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BBVAofrece financiación en condiciones preferentes a 140.000 autónomos de todos los sectores empresariales y en todo el territorio español, tras firmar un acuerdo de colaboración con la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA). Según informó la entidad, con la firma de este convenio junto a los anteriores más de 800.000 autónomos podrán beneficiarse de condiciones de financiación exclusivas que podrán tramitar a través de la red de oficinas BBVA.

La entidad que preside Francisco González subraya que los autónomos "son uno de los colectivos más sensibles a financiación" y que podrán solicitar, entre otras ventajas, tipos de interés preferentes en los préstamos y cuentas de crédito. Se podrán beneficiar también de leasing mobiliario con financiación de hasta el 100% del importe del bien con importantes ventajas fiscales.

BBVA ofrece además una cuenta corriente sin gastos ni comisiones para autónomos y negocios tras la domiciliación de seguros sociales y dos recibos, así como una tarifa plana para el cobro con tarjetas en las terminales de punto de venta (TPV). Además, los 140.000 asociados de UPTA podrán beneficiarse de las líneas de financiación ICO 2010 que BBVA ofrece a través de su red de oficinas, como las líneas ICO Inversión Nacional, ICO Liquidez, ICO Emprendedores e ICO Avanza.

El objetivo de BBVA es captar nuevos clientes y reforzar su liderazgo a través de un mayor compromiso con los autónomos, "con el fin de apoyar y acompañar a este sector y en mayor medida en el entorno actual de crisis".

El presidente del ICO, José María Ayala, indicó hoy que, tras las "dificultades" del año pasado, la banca española tiene actualmente un comportamiento "muy razonable" en lo que respecta a la oferta de crédito, si bien admitió que todavía persisten "dificultades" de acceso.

Ayala cree que los bancos son "claramente" consistentes y destacó que el modelo de la banca española "ha sido y es un modelo de referencia en la banca internacional", recordando que tiene "algunos actores colocados en los primeros puestos del ranking nacional". Así, tras afirmar que en 2009 se vivieron "unos momentos difíciles" y un proceso de ajuste de crédito donde los bancos no han sido ajenos pero, según estimó, "este año están mostrando un comportamiento mucho más acorde a lo que es el rol que desarrollan en la economía", empezando a plantear objetivos de inversión y a proponer operaciones de financiación.

Ayala destacó que las entidades financieras "están haciendo llegar bien" los productos del ICO al mercado, si bien, el organismo es "consciente de las dificultades de acceso al crédito que todavía se mantienen" para algunas firmas, y ha decidido poner en marcha una línea de financiación directa. Así, avanzó que, con el objetivo de mejorar el crédito a empresas que no están accediendo a créditos, que no obtienen suficiente cantidad o no lo obtienen en condiciones adecuadas; se espera poner en marcha antes del 15 de junio una "línea de financiación directa" dedicada a pymes y autónomos y que servirá para financiar operaciones por importe de hasta 200.000 euros y destinada a financiar necesidades de liquidez con un plazo de 3 años con uno de carencia y necesidades de inversión a un plazo de 7 años con dos de carencia.

Bancaja ha destinado a sus clientes una línea de créditos personales preconcedidos con una oferta de entre 3.000 y 25.000 euros. Bajo el eslogan “¿Lo quieres? ¡Lo tienes!”, la entidad valenciana dirige a 200.000 clientes esta línea de créditos, cuyo volumen total ofertado supera los 3.000 millones de euros, según ha informado en un comunicado. Además, Bancaja ofrece a los clientes interesados la posibilidad de contratar esta operación, si así lo desean, a través de Bancaja Próxima, sin necesidad de acudir personalmente a la oficina.

Esta acción, que estará activa hasta el próximo 30 de junio, "refleja el compromiso de Bancaja por el cuidado a sus clientes, a quienes facilita de forma rápida y ágil el acceso a la financiación, mostrando así apoyo a las familias, la economía doméstica y el negocio tradicional", según la entidad, que señaló que en los últimos 12 meses ha concedido 48.248 créditos personales por un importe de 378 millones de euros.

Bancaja facilita también a sus clientes el aplazamiento de las compras realizadas con tarjeta a través del canal SMS, que informa al cliente en el momento de la compra de las posibilidades de financiación disponibles. En los últimos 12 meses, la entidad ha realizado a través de este canal más de 37.000 financiaciones de compras en comercios, de las casi 900.000 operaciones ofertadas durante este periodo.

El Corte Inglés ha reforzado su propuesta de financiación de compras sin intereses ni gastos ampliando esta posibilidad a toda la división de hogar. La campaña, bajo el eslogan 'Sin enterarte, sin intereses, sin gastos', se prolongará hasta el 31 de mayo en el área de mobiliario y textil, y hasta el 30 de junio para electrónica y electrodomésticos, fotografía, telefonía, cocinas y baños, menaje y bricolaje.

Esta iniciativa permite financiar las compras de forma gratuita hasta en 12 meses para importes superiores a 120 euros, con mensualidades mínimas de 30 euros, o bien aplazar el pago, en una sola vez, hasta el 30 de septiembre.

La gama de productos para el hogar que se pueden financiar de forma gratuita abarca desde grandes y pequeños electrodomésticos, aire acondicionado, bricolaje, muebles, decoración, baño y cocinas, hasta productos de electrónica, telefonía móvil, fotografía, automóvil, textiles para el hogar y colchones, entre otros.

No hay que olvidar que Financiera El Corte Inglés concentró un 42% de los créditos concedidos por establecimientos financieros para la adquisición de bienes de consumo el año pasado en España, con un total de 7.224,4 millones de euros.

Así, el grupo que preside Isidoro Álvarez elevó 6,5 puntos su cuota de mercado, al pasar de una participación del 35,6% en 2008 a un 42,1% el año pasado, con lo que sigue encabezando el ranking de empresas por inversión nueva en financiación de bienes de consumo.

Tras la financiera El Corte Inglés, figuran el grupo Santander, a través de Santander Consumer Finance; Camge Financiera (sociedad de General Electric y Caja del Mediterráneo); Finanzia (BBVA) y el grupo Cetelem.

El 85,3% de las pequeñas y medianas empresas españolas que acudieron a una entidad financiera en primer trimestre de 2010 han tenido problemas para acceder a la financiación, casi cuatro puntos por encima del 81,2% registrado en el mismo periodo del año anterior, según datos de la encuesta sobre el acceso de las pymes a la financiación ajena elaborada por las Cámaras de Comercio.

En concreto, el 71,9% de las pymes, más de 1,13 millones de compañías, intentaron acceder a financiación externa en el primer trimestre de 2010, de las cuales, finalmente 125.000, no lograron obtenerla.

En cuanto a la cuantía y el volumen de los préstamos, para el 39,3% (447.000 empresas) el volumen de financiación se redujo, mientras que para el 61,8% de las empresas (703.000 pymes) se ha incrementó el coste de financiación (tipo de interés) en el último trimestre. En lo que respecta a otros costes, para el 68% (774.000 empresas) los gastos y comisiones se encarecieron respecto al trimestre anterior, mientras que para el 82,5% de las pymes (940.000 compañías) aumentaron las exigencias de garantías y avales.

Asimismo, para el 48,3% de los pequeños y medianos negocios (549.000 empresas) se dilató el plazo de la respuesta de la entidad financiera a su solicitud en los últimos tres meses, al tiempo que al 7,3% (83.000 empresas) se les exigió un plazo de devolución más reducido.

El 86,8% de los negocios (988.000) que solicitó recursos externos lo hizo para financiar su circulante, un porcentaje que se eleva dos puntos y medio por encima del valor del último trimestre de 2009 (84,3%). De este modo, sólo un 14,5% de las pymes que solicitaron financiación ajena lo hicieron para afrontar proyectos de inversión, el ratio más bajo registrado desde el inicio de la encuesta de las Cámaras.
Dentro del total de 1,39 millones de emprendedores que demandaron financiación en los tres primeros meses del curso, el 91,3% experimentó un retraso en los pagos de sus clientes, con un promedio de demora de en torno a los 4,5 meses. En cuanto a la Administración pública, el 46,2% de las empresas proveedoras sufrió problemas para efectuar al cobro, un valor similar al alcanzado en el último cuarto de 2009.

El primer ministro griego, Yorgos Papandreou, ha confirmado la solicitud por parte del país heleno de la activación del mercanismo de ayuda diseñado por el Eurogrupo y el Fondo Monetario Internacional (FMI).

Una decisión que todo el mundo esperaba después de la rebaja del 'rating' de Grecia y el progresivo deterioro de su imagen en los mercados internacionales. Y es que ayer mismo Bruselas revisó al alza su déficit público hasta el 13,6% del PIB en 2009, en lugar del 12,7%, y expresó sus reservas sobre la calidad de los datos suministrados por el país heleno. Esta circunstancia va a hacer que se encarezca significativamente el acceso de Grecia a los mercados para obtener financiación.

A eso hay que añadir, que el reciente recorte del "rating" por parte de Moody's puede no ser el último, ya que cabe la posibilidad de que tanto Fitch como Standard & Poor's, las otras dos grandes agencias de calificación crediticia, sigan su estela y bajen la nota al Estado de Grecia, lo que encarecería aún más su financiación en los mercados.

Hay que recordar que los ministros de Economía y Finanzas de la zona euro acordaron poner a disposición de Grecia recursos financieros por valor de al menos 30.000 millones de euros en préstamos bilaterales, que serán completados con otros 15.000 millones aportados por el FMI.

Por su parte, la Comisión Europea ha prometido dar una respuesta "rápida" a la solicitud del Gobierno griego de que se active el mecanismo conjunto de ayuda financiera prometido.

El gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, ha advertido de que el mayor riesgo que planea sobre las entidades de crédito españolas es el desempleo masivo, razón por la que reclamó que la reforma laboral se apruebe “pronto y con el mayor consenso posible”. Así lo aseguró durante unas jornadas financieras, foro en el que también afirmó que si se mantienen durante un periodo prolongado “millones de trabajadores en el paro” el sistema bancario podría pasar de “haber sido un soporte de la economía durante la crisis a convertirse en un obstáculo para conseguir la recuperación económica”.

Por esta razón, consideró que si la reforma laboral se demora las entidades de crédito sufrirán más morosidad, menor negocio, mayor endeudamiento público y, en consecuencia, un encarecimiento de la financiación mayorista.

Fernández Ordóñez advirtió además de que la nueva banca va a estar “menos dispuesta” a prestar a actividades empresariales con determinado nivel de riesgo, algo que, dijo, le preocupa, aunque reconoció que “no se puede sorber y soplar al mismo tiempo”. Por eso, abogó por estudiar la forma para que los emprendedores puedan contar con financiación “suficiente” para sacar adelante sus proyectos.

El gobernador consideró que aunque los esfuerzos estén centrados en salir de la crisis y evitar volver a una situación similar, se debería ir pensando también en cómo favorecer el crecimiento económico bajo el nuevo marco regulatorio. El nuevo sistema financiero que emerja después de la crisis debería ofrecer además alternativas de financiación no bancaria a los nuevos emprendedores o las medianas empresas, en opinión del gobernador. No obstante, no concretó por dónde podrían ir esas nuevas fórmulas, razón por la que reclamó “aunar esfuerzos intelectuales y de todo tipo” para afrontar un problema que aunque no se da hoy, “sin duda” aparecerá en el futuro.

Las entidades financieras españolas necesitan entre 30.000 y 50.000 millones de euros para recapitalizarse, según un estudio presentado por la consultora PriceWaterhouseCoopers y el Instituto de Empresa. Y es que "hay un exceso de capacidad significativo en el sector bancario, que se estima próximo al 30 por ciento, y el sector necesita una recapitalización, con apoyo público, que podría oscilar, en un primer momento, entre 30.000 y 50.000 millones de euros", según el informe.

La consultora y el Instituto de Empresa destacan en este trabajo que el sector bancario español se enfrenta a importantes retos en cuanto a su rentabilidad, liquidez y solvencia, que se derivan del crecimiento de la morosidad, el estrechamiento de los márgenes, la caída de la actividad y el acceso a la financiación.

En un momento en el que las cajas están consumiendo sus recursos propios de capital para hacer frente a la creciente morosidad y la depreciación de activos se ha evidenciado la ineficiencia de las actuales cuotas participativas como instrumentos para captar capital en los mercados, aseguran. En este escenario, el Instituto de Empresa y la consultora proponen que las cajas emitan cuotas participativas por ley y que además tengan derechos políticos.

Una postura similar fue defendida hace pocos días por Comisiones Obreras, que también aceptó que los nuevos instrumentos de capital de las cajas sean más eficaces y otorguen derechos políticos siempre que los sectores actuales mantengan la mayoría en su capital.

Hay que recordar que las actuales cuotas son instrumentos de capital que tienen derechos económicos pero no otorgan derechos políticos. Entre otros inconvenientes, las cuotas tienen establecido un límite del 5 por ciento para eventuales los tenedores de las mismas y es que a diferencia de los bancos, las cajas no pueden acudir al mercado a realizar ampliaciones de capital para fortalecer sus recursos propios.

Mediterranean, la filial inmobiliaria de Caja Mediterráneo ha lanzado una nueva campaña en la zona de costa con descuentos de hasta el 60%, financiación de hasta el 100% y la posibilidad de alquiler con opción a compra desde 200 euros al mes, para poder disfrutar de una casa en la playa desde este mismo verano, según un comunicado de la entidad financiera.

Además de la compra, una parte de los inmuebles ofertados por Mediterranean cuentan la posibilidad de alquiler con opción a compra, mediante la cual se puede acceder a la vivienda por el precio de un alquiler, sin entradas ni compromisos, y se puede ejercer la opción de compra en un plazo de hasta 7 años. Esta fórmula permite a los clientes estudiar la zona, comprobar si la vivienda se ajusta a sus necesidades y decidir si se adquiere o no. Además, el comprador se puede beneficiar del descuento sobre el precio final del 100% de las cuotas de alquiler satisfechas durante los dos primeros años.

Las ofertas incluidas en esta campaña, que estará vigente hasta el próximo 31 de mayo, se pueden consultar desde la web de la empresa.

Además, con el objetivo de "dar respuesta a la demanda actual centrada en la elección de viviendas ajustadas en precio, un servicio global y profesional, así como una financiación a medida", Mediterranean ha abierto un punto inmobiliario en Torrevieja (Alicante), que dará servicio a todos los clientes interesados en adquirir o alquilar con opción a compra inmuebles ofertados.

Caixa Catalunya destinó el pasado año créditos por valor de más de 100 millones de euros a promotores inmobiliarios que contribuyeron a construir 1.000 viviendas de protección oficial (VPO) en España, según ha informado la entidad en un comunicado.

La caja de ahorros explica que los créditos a promotores en Cataluña sumaron 90 millones de euros para la construcción de 850 viviendas de protección oficial en la comunidad. El resto de España recibió más de 10 millones para construir casi 150 viviendas de este tipo.

Después de Cataluña, las comunidades en las que Caixa Catalunya financió más vivienda protegida fueron Andalucía --con casi cuatro millones de euros-- y Extremadura --con más de cuatro millones--.

La caja catalana destacó su apuesta por la financiación de este tipo de inmuebles, que tienen también el apoyo de las administraciones, ya que apuntó a que la "contención de precios" facilita que se mantenga la demanda y le sitúa como una "oportunidad de negocio estable".

En este sentido, recordó que mientras el mercado de la vivienda libre se ha desplomado un 88% en los últimos tres años en España, el de la vivienda protegida se ha mantenido prácticamente estable.