Blog

El crédito hipotecario existente en España disminuyó el 5,21 % en septiembre en términos interanuales y quedó situado en 1,030 billones de euros de saldo vivo, según los datos publicados hoy por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

En comparación con el mes de agosto, cuando registró una caída interanual del 4,87 %, las hipotecas se redujeron el 0,26 % en un solo mes, ya que a finales de agosto el saldo vivo se encontraba en 1,033 billones de euros.

Por tipos de entidades, las cajas de ahorros eran las que tenían más hipotecas concedidas, en concreto 554.461 millones de euros, el 5,81 % menos que los 588.688 millones de euros contabilizados en septiembre de 2010.

A continuación, los bancos tenían un volumen hipotecario de 382.891 millones al finalizar septiembre, el 3,82 % menos que en el mismo mes de un año antes, cuando este saldo era de 398.093 millones de euros.

En el caso de las cooperativas de crédito, el importe concedido en créditos hipotecarios alcanzó los 67.815 millones de euros, el 3,93 % menos, en tanto que el de los establecimientos financieros de crédito fue de 10.201 millones, lo que representó el 0,04 % menos que en septiembre de 2010.

El Tesoro se ha convertido en el mayor competidor de la banca en la dura batalla que se libra en el sistema financiero español para captar el ahorro de los particulares tras los elevados intereses ofrecidos en las últimas subastas, lo que puede encarecer el crédito, según los expertos.

Si las entidades financieras se ven "obligadas" a elevar las remuneraciones de los productos de pasivo, como los depósitos, la consecuencia, para estos expertos, sería que tendrían menos fondos disponibles para conceder créditos y éstos se encarecerían.

En concreto, en la última subasta, celebrada el 17 de noviembre, el Tesoro colocó 3.562 millones de euros en obligaciones a diez años, pero se vio obligado a subir el interés al 7,088 %, el más alto desde que en 1997 adjudicara una emisión de estas características al 7,26 %.

Frente a estos intereses, la banca ofrece una amplia variedad de depósitos con distinta duración, con unos intereses que no superan el 2,45 % de media, según los últimos datos publicados por el Banco de España, correspondientes al mes de septiembre.

Según Félix López, socio de Atlas Capital, estos elevados tipos que ofrece el Tesoro tienen un efecto "perverso" para la banca por la competencia que supone y también para el ciudadano de a pie, ya que las entidades pueden optar por destinar sus recursos a comprar deuda pública en vez de a dar créditos.

El resultado atribuido al Grupo CAM a cierre de septiembre de este año presenta unas pérdidas de 1.731 millones de euros y un ratio de morosidad que se sitúa en el 20,8 %, con una cobertura del 36 %, según refleja la declaración intermedia referida a los tres primeros trimestres de 2011.

El balance de situación del Grupo CAM en este periodo presenta un crédito bruto a la clientela de 50.825 millones de euros, de los que 49.434 millones corresponden al sector privado, según los resultados enviados a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Según señala el informe, los deudores con garantía real ascienden a 29.631 millones y la partida de otros deudores a plazo alcanza los 7.687 millones, mientras que el crédito comercial presenta un saldo de 481 millones de euros.

Por lo que respecta a los recursos de clientes, éstos ascienden a 30 de septiembre de 2011 a 52.551 millones de euros, de los que 34.512 millones corresponden al sector privado y 1.821 millones al sector público.

Los débitos en valores negociables y pasivos subordinados alcanzan los 10.894 millones de euros, los pasivos por contratos de seguro ascienden a 2.301 millones y las operaciones en el mercado monetario suponen 3.022 millones.

Dentro del sector privado, los depósitos a la vista alcanzan los 6.861 millones, mientras que las imposiciones a plazo se cifran en 20.686 millones de euros.

En el capítulo de resultados, el margen de intereses, "afectado por la reducción del volumen de negocio", alcanza los 417 millones, mientras que las comisiones netas registran un ingreso de 96 millones.

Asimismo, los rendimientos de instrumentos de capital y los resultados de operaciones financieras, incluyendo las diferencias de cambio, presentan un aporte neto a los resultados de 10 millones.

Por su parte, los resultados de entidades valoradas por el método de la participación suponen una pérdida de 129 millones de euros y otros productos y cargas de explotación suponen unos ingresos netos de 62 millones, situando el margen bruto en 456 millones.

Los gastos administración, incluidas amortizaciones, se sitúan en 619 millones, las dotaciones a provisiones registran un gasto de 194 millones, las pérdidas por deterioro de activos financieros suponen un gasto de 1.735 millones y las perdidas por deterioro del resto de activos una carga de 197 millones, mientras que el apartado de otros resultados supone un adeudo de 79 millones de euros

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas se situó en septiembre en el 7,16%. Esto supone un aumento respecto al nivel de agosto (7,14%), y se mantiene en máximos desde noviembre de 1994, según datos del Banco de España. Los créditos morosos totales del sector se situaron en julio en 128.080 millones de euros, 28.080 millones por encima de la barrera psicológica de los 100.000 millones que superó en mayo de 2010. El total de préstamos marcó 1,788 billones de euros en septiembre, con un leve ascenso del 0,56% respecto al mes precedente, que se torna en una bajada del 2,67% si se compara con los últimos doce meses.

La morosidad de las entidades de depósito, que incluye a bancos, cajas y cooperativas, alcanzó en septiembre la misma cota que el conjunto del sistema financiero, es decir, el 7,16%, mientras que la de los establecimientos financieros, que no pueden captar depósitos, se elevó al 9,04%.

Para hacer frente a esta creciente morosidad, el sector financiero estableció sus provisiones en 72.206 millones de euros, si bien este colchón se vio reducido en 128 millones en un mes. Eso sí, respecto a septiembre de 2010 las provisiones aumentaron en 10.985 millones.

La mayor parte de estas reservas para hacer frente a pérdidas (68.952 millones de euros) corresponde a las entidades de depósito, según se desprende de los datos de la institución gobernada por Miguel Ángel Fernández Ordóñez.

La Comisión Europea propondrá el próximo martes prohibir a las agencias de rating que publiquen notas sobre los países de la UE rescatados (como Grecia, Irlanda o Portugal) o los que negocian planes de ayuda internacional. Esta es una de las principales medidas incluidas en la nueva norma que presentará Bruselas para aumentar el control sobre las agencias de calificación de riesgos. Los líderes europeos las acusan de agravar la crisis de deuda de la eurozona con sus rebajas de la nota de los países con problemas o con la degradación errónea de la nota de Francia por parte de Standard & Poor's.

"Me parece legítimo que haya un tratamiento específico cuando un país está negociando o se encuentra bajo un programa de solidaridad internacional con el Fondo Monetario Internacional o europeo", argumentó el comisario de Servicios Financieros, Michel Barnier, para justificar su propuesta de prohibir que se publiquen notas de países en crisis.

El Ejecutivo comunitario pedirá además que las agencias de rating avisen con antelación a un país si planean rebajar la nota de su deuda pública para darle una última oportunidad de presentar alegaciones. El borrador inicial contemplaba un plazo de tres días, pero en la propuesta definitiva se reducirá hasta "alrededor de 24 horas" para minimizar el riesgo de abuso de información privilegiada, según fuentes europeas.

En tercer lugar, Bruselas exigirá que la metodología que utilizan las agencias para calificar a un país sea "más rigurosa y transparente".

La Comisión ha renunciado a una de las principales ideas que había sopesado para aumentar la competencia en el sector: la creación de una agencia europea de calificación de riesgos, que contaba con el apoyo de Francia, Alemania o España. El motivo es que "habría conflictos de interés que socavarían su credibilidad", según explicó el presidente del Ejecutivo comunitario, José Manuel Durao Barroso.

La deuda de las entidades españolas con el BCE totalizó 76.048 millones de euros en octubre, lo que supone un incremento del 9,74% respecto a los 69.299 millones contabilizados en septiembre, según los datos del Banco de España.

Este importe es el saldo vivo que las entidades residentes en España aún tienen pendiente de devolver al instituto emisor europeo como consecuencia de la financiación que el organismo les ha concedido previamente.

El saldo vivo del crédito solicitado por la banca española al organismo que preside Mario Draghi es ya casi un 12% superior al registrado en octubre de 2010 (67.947 millones), si bien es un 42,3% inferior al saldo de julio de ese año, mes en el que se alcanzó el máximo de 131.891 millones de euros.

El importe que las entidades españolas aún tienen pendiente de liquidar representaba ya en octubre el 19,96% del conjunto del Eurosistema, que ese mes totalizó 381.055 millones de euros, un 17,7% menos en tasa interanual.
El porcentaje de la financiación española respecto al conjunto del Eurosistema se ha incrementado paulatinamente en los últimos meses y pone de manifiesto las dificultades de financiación en los mercados mayoristas, ya que a principios de año se situaba en el 15%.

El candidato socialista a la Presidencia del Gobierno, Alfredo Pérez Rubalcaba, ha asegurado que si gana las elecciones reformará el impuesto de sociedades para redistribuir las desgravaciones que contempla, de forma que sean más igualitarias para las empresas, independientemente de su tamaño.

En un mitin en Murcia ha dicho que en la actualidad de las desgravaciones de ese impuesto solo se benefician las grandes empresas, por lo que es necesario redistribuirlas.

Según sus palabras, los fondos que se obtengan de esa reforma, que no ha cuantificado ni detallado, se destinarían a ayudas para emprendedores, trabajadores autónomos y pequeñas y medianas empresas.

"Es impopular hablar de impuestos, pero hay que hacerlo, hay que decirle a la gente de dónde vamos a sacar el dinero", ha afirmado, tras lo que ha recordado su propuesta de obtener fondos para estimular la contratación de jóvenes y desempleados que llevan mucho tiempo en el paro de un nuevo impuesto a grandes fortunas y de la recuperación del de patrimonio, porque "no todos sufren lo mismo".

Pérez Rubalcaba ha pedido al Banco Central Europeo que baje los tipos de interés para que las empresas puedan acceder al crédito, lo que, unido a la combinación por parte de los gobiernos de medidas de austeridad con políticas de crecimiento, "que son las que crean empleo", ayudará a salir de la crisis, porque "la austeridad sin contrapartidas puede llevar a una depresión muy seria".

La Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) destacó que la recapitalización de BFA-Bankia y La Caixa solo representa el 6,7 % de capital estimado por la Autoridad Bancaria Europea (EBA) para todas las entidades españolas.

Este porcentaje -el 6,7 %- representa 1.742 millones de euros de los 26.161 millones que estima la EBA para las cinco entidades españolas que debe mejorar su capital, que son Santander, BBVA, el Popular, además de BFA-Bankia y La Caixa.

En un comunicado, la CECA también subrayó que tanto BFA-Bankia como La Caixa podrán cumplir "por sus propios medios con los requisitos exigidos por la Unión Europea y sin necesidad de recurrir a fondos públicos".

No obstante, la CECA advierte de que la decisión de la EBA de considerar un nuevo cálculo de las necesidades de capital de las entidades a partir de variaciones en el valor de la deuda soberana, "podría dañar la credibilidad de las cuentas públicas y generar tensiones en la prima de riesgo".

Además, dice, "la imposición de mayores exigencias de capital se acabará traduciendo en una restricción del crédito, especialmente para las familias y las pymes, en tanto que puede retrasar la recuperación de la economía española".

Las cajas también indican que en un entorno de tanta incertidumbre como el actual, estos continuos cambios del marco regulatorio "generan desconcierto e inseguridad" entre los inversores y perjudican la capacidad de actuación de las entidades financieras

El Gobierno valenciano ha adjudicado a CAM una emisión de pagarés por un importe de 200 millones de euros con un plazo de tres meses y un tipo de interés del 4,75%.

Así lo recoge la resolución del Instituto Valenciano de Finanzas -encargado de la gestión del endeudamiento de la Generalitat-, que publica el Diario Oficial de la Generalitat Valenciana (DOCV), por la que el importe que abonará el Gobierno valenciano al vencimiento será de 202,4 millones.

El pasado 18 de julio, cuatro días antes de la intervención de la CAM por parte del Banco de España, la Generalitat ya adjudicó a la caja alicantina la concesión de un aval por 200 millones de euros con el mismo plazo y tipo de interés que en esta ocasión.

Esta emisión, que se haría efectiva el 20 de julio, era una operación por vencimiento del anterior préstamo, también de la CAM. La emisión publicada hoy, con fecha 18 de octubre de 2011, se enmarca en el convenio de adjudicación de operaciones de crédito a corto plazo para financiar a la Generalitat.

Ese mismo día 18, el conseller de Economía, Industria y Comercio, Enrique Verdeguer, anunció una nueva emisión de bonos antes de final de año, en concreto a finales de noviembre o principios de diciembre, para pagar a los proveedores

Banco Espirito Santo obtuvo un beneficio neto de 137,8 millones de euros en los nueve primeros meses del año, lo que representa una caída del 66% con respecto al mismo periodo del ejercicio anterior debido a las provisiones realizadas por el grupo portugués, informó la entidad.

El resultado del área internacional fue de 130,9 millones de euros, un 21,2% menos, y el del área doméstica se situó en 6,9 millones de euros, un 97,1% menos.

En concreto, el refuerzo global de provisiones de la entidad totalizó 660,7 millones de euros, un 88% más, para hacer frente a la degradación de los riesgos actuales y previsibles derivados del agravamiento de la situación económica.

La morosidad de la entidad lusa repuntó a cierre de septiembre hasta el 2,6%, frente al 2,35% con que cerró el primer semestre del año, y su cobertura por provisiones fue del 155%.

El crédito a clientes cayó un 1,4% con respecto al nivel del mismo periodo del año anterior, especialmente en el segmento de particulares (-2,2%). La evolución del crédito a empresas (-1,1%) estuvo influenciada por el programa de venta de créditos internacionales, que en este ejercicio fue de 1.700 millones de euros. Sin este efecto el crédito a empresas hubiera aumentado un 4,4%.

Los depósitos de clientes crecieron un 13,1%, hasta los 33.854 millones de euros, con un impacto positivo en la ratio crédito/depósitos que ha decrecido hasta el 146%.

En lo que respecta a España, el resultado después de impuestos de la filial se incrementó de manera sensible con respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, situándose en los 7,4 millones de euros. El resultado total de la actividad bancaria del grupo en España se situó para el mismo periodo en 10,3 millones de euros.