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Pese a que la inflación ha registrado el pasado año cotas mínimas, algo tan usual como tener tarjeta de débito costó durante 2009 casi un 10 por ciento más que en 2008, ya que la cuota media anual ascendió a 16,66 euros frente a los 15,16 euros de un año antes. A eso hay que añadir las comisiones que las entidades financieras cobraron a sus clientes por tener tarjetas de débito que subieron un 6,56 por ciento en 2009 respecto al año anterior, ya que la cuota media ascendió a 33,30 euros desde los 31,25 euros de 2008. No obstante, no todas las entidades aplican los mismos precios a sus clientes, ya que la comisión máxima en las tarjetas de débito alcanzó los 25 euros, y la mínima 4,51 euros.

Así se desprende de los últimos datos publicados por el Banco de España sobre las comisiones que cobran los bancos y cajas por estos productos a fecha 31 de diciembre de 2009. Según mismos datos, aunque continúa siendo gratis disponer de efectivo con una tarjeta de débito en los cajeros de la misma entidad, hacerlo en los de la misma compañía, pero de otra red supuso una media de 1,08 euros en 2009. En el caso de disponer de dinero en un cajero de otra red, la cuantía media alcanzó los 3,72 euros, la misma que si se hizo en el extranjero.

En el caso de las tarjetas de crédito, retirar dinero de un cajero de la propia entidad ascendió durante 2009 a tres euros de media y en el caso de que fueran de la misma red, a 4,09 euros. Si la disposición del efectivo se hizo a través de tarjetas de crédito en cajeros de otras redes, el recargo fue de 4,39 euros, una cantidad que alcanzó los 4,45 euros si la operación se realizó desde el extranjero.

Seis bancos españoles ya ofrece los servicios integrados en el área única de pagos (SEPA, en sus siglas en inglés), un sistema que entró en vigor recientemente para unificar las comisiones que se cargan a los pagos en euros dentro de la Unión Europea (UE), Islandia, Leichtenstein, Noruega y Suiza.

Altae Banco, La Caixa, La Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Madrid y las marcas españolas del banco Tokyo-Mitsubishi, JPMorgan y Deutsche Bank son los bancos españoles que ya ofrecen a sus clientes la unificación de las comisiones por pagos transfronterizos en euros. Estos pagos pueden realizarse a través de transferencias electrónicas, ingresos en cuenta, domiciliaciones bancarias, tarjetas de crédito o débito o cualquier otro medio. En total, unos 2.600 bancos europeos facilitan estas operaciones, lo que representa el 70% del mercado bancario europeo.

El SEPA es una iniciativa del sector bancario europeo, gestionada a través del Consejo Europeo de Pagos (EPC) y con el apoyo del Ejecutivo comunitario y del Banco Central Europeo (BCE). De este modo, los ciudadanos del área pueden por primera vez hacer pagos directos entre los diferentes países con la misma seguridad, sencillez y coste que en el ámbito nacional. Los pagos directos están muy extendidos en los países de la moneda única, pero hasta ahora no existía un sistema europeo común que armonizara este tipo de operaciones entre diferentes estados.

Las entidades bancarias contarán con tres años para adaptarse a la medida, por lo que podrán seguir cobrando comisiones en operaciones como el pago de una factura en otro país hasta noviembre de 2012, mientras que la transición para los bancos que no pertenecen a la zona del euro se extenderá hasta noviembre de 2014.

La Comisión prevé que Estonia, Grecia, Letonia, Polonia, Chipre y Eslovaquia aprueben de aquí a final de año las normativas nacionales necesarias para trasponer la directiva que regula el área única de pagos. En Suecia, Finlandia y Bélgica, la directiva no se incorporará a sus legislaciones hasta el primer semestre de 2010.

Santander, BBVA, la Caixa, Caja Madrid y Banco Popular cobraron a sus clientes entre enero y septiembre de este año un total de 12.228,9 millones de euros en comisiones. Según datos de los balances de estas entidades, el importe total de las comisiones es un 2,2% inferior sobre los 12.508,6 millones que cobraron en el mismo periodo del ejercicio anterior, es decir, casi 280 millones de euros menos. Esta disminución de las comisiones cobradas es fruto de la menor actividad como consecuencia de la crisis y de los continuos esfuerzos de la banca por reducir las comisiones a los clientes.

Sólo el Santander acaparó más de la mitad (56%) del total de las comisiones, con 6.828 millones de euros (-0,8%). Le siguió BBVA, que logró de sus clientes 3.267 millones de euros (-4,5%), mientras que la Caixa ingresó por este concepto 980 millones de euros, que fue la única entidad que aumentó las comisiones (+3,4%). Por su parte, Caja Madrid y Banco Popular cobraron 575 y 578,9 millones de euros, respectivamente, con descensos del 4,6% y del 11%.

Resulta que la Comisión Europea (CE) cree haber encontrado, con un estudio realizado entre los bancos europeos, las razones que explican los elevados beneficios de la banca española. Son los que cobran mayores comisiones por sus servicios, detrás de Italia. De media, la banca española cobra 178 euros al año en comisiones por tener una cuenta corriente. El informe critica sobre todo "la opacidad y la falta de sencillez" en todo lo relativo a las comisiones que cobran los bancos europeos, por los servicios bancarios, que en algunos países puede considerarse excesivo

El Royal Bank of Scotland ha suspendido de empleo a dos ejecutivos tras descubrir pruebas de supuesta corrupción en su departamento de hipotecas para la compra de segundas residencias en países como España o Francia. Los dos ejecutivos cobraban fuertes comisiones a los agentes inmobiliarios de esos países a cambio de presentarles a potenciales clientes, según informa el diario The Daily Telegraph, según el cual se cree que esas prácticas han continuado incluso después de que el Estado acudiera el año pasado al rescate del banco escocés.

El departamento de hipotecas para el exterior que está siendo objeto de investigación por la dirección del RBS manejaba cientos de millones en créditos hipotecarios a británicos deseosos de adquirir viviendas en diversos países europeos.

Y es que el Royal Bank of Scotland está actualmente en negociaciones con el Ministerio británico de Economía para que el Estado asuma con cargo al erario público sus activos "tóxicos" y, según dijeron al periódico expertos financieros, es probable que un eventual acuerdo incluya las hipotecas para propiedades en España vendidas por ese banco. Es por tanto posible, dice el periódico, que el contribuyente británico tenga que responsabilizarse finalmente de los créditos más que cuestionables aprobados por el departamento que está siendo investigado.

La unidad del RBS dirigida por dos ejecutivos organizaba hipotecas para los clientes interesados en la compra de propiedades en el extranjero, pero al mismo tiempo se ofrecían como mediadores para ponerlos en contacto con un agente "de su confianza" que les ayudaría a encontrar la vivienda que estaban buscando. A cambio, y sin que sospechasen nada los clientes, los banqueros solicitaban supuestamente a los agentes inmobiliarios importantes "comisiones" - hasta el 25 por ciento de la cantidad cobrada por aquéllos -, cuyo importe ingresaban en cuentas de familiares o amigos.

Los banqueros se aprovechaban también supuestamente de la caída de los precios del sector inmobiliario poniendo fechas anteriores a la real en algunos contratos de hipotecas para repartirse luego con el agente y el cliente la diferencia entre el precio sobre plano de una vivienda y el actual. Se cree que los dos ejecutivos del RBS tienen ellos mismos propiedades en España o el peñón de Gibraltar.

Caja Mediterráneo pone en marcha desde este lunes, 2 de noviembre y hasta el 31 de diciembre, una campaña dirigida a perceptores de nóminas y a trabajadores autónomos, a través de su Servicio de Nóminas y en su Cuenta Autónomos CAM. Además, de forma promocional todos los clientes que durante este período domicilien por primera vez su nómina o contraten la Cuenta Autónomos de Caja Mediterráneo, se llevarán de regalo una cafetera Nespresso Citiz Delonghi. Los actuales perceptores de nómina y titulares de la Cuenta de Autónomos CAM también pueden acogerse a esta promoción realizando una imposición a plazo.

La domiciliación de nómina en Caja Mediterráneo da acceso a todas la ventajas incorporadas al Servicio Nóminas CAM, incluyendo la exención de comisiones en los principales servicios financieros o la posibilidad de disponer de un dinero extra mediante anticipos de nómina sin intereses.

Para los trabajadores autónomos Caja Mediterráneo dispone del Servicio Cuenta Autónomos, que da respuesta a las principales necesidades de ahorro, seguridad y asesoramiento que tiene este colectivo de trabajadores por cuenta propia. Además de suponer un importante ahorro de comisiones en las operaciones financieras más habituales, incorpora un seguro de Incapacidad Laboral Temporal por Enfermedad y/o Accidentes, que garantiza un importe de 25 euros por día de baja, al que se le puede integrar de manera complementaria un Seguro de Hospitalización.

A estas prestaciones se añade un Servicio de Asesoramiento Jurídico que permite al titular de la cuenta solventar dudas sobre cualquier tema legal, fiscal o laboral relacionado con las responsabilidades derivadas de su trabajo.

Si elegir qué pantalones comprarse es, a veces, realmente complicado, ahora tendrá que tomar una decisión más: pagar en efectivo o con tarjeta… apoquinando algo más. Y es que el Pleno del Congreso ha dado luz verde a la Ley de Medios de Pago por la que se faculta a las comerciantes a aplicar una cuota adicional sobre el precio que figura en la etiqueta del producto sólo por el hecho de pagar con una tarjeta.

Esta novedad podría entrar en vigor en la primera semana de enero. Lo que no se sabe aún muy bien es la cuantía de este sobrecargo que de aplicarse, lo hará con muy mala imágen entre los sufridos compradores. Esa cuota adicional se ha de calcular en función de algo tan intangible cómo el coste que para un cliente supondría llevar dinero en el bolsillo en vez de una tarjeta de pago. Y en él se tienen en cuenta desde el hecho de acudir a la ventanilla y retirar el efectivo hasta el riesgo que se corre al pasearse con determinadas cantidades en el bolsillo. Algunas plataformas de medios de pago lo sitúan en torno al 0,9%.

Sin embargo, el Gobierno se reserva la facultad de "limitar" o incluso prohibir el recargo por parte de los comerciantes sobre las operaciones abonadas con tarjetas de crédito u otros medios, si en algún momento se considera oportuno atendiendo a la necesidad de "fomentar la competencia y promover el uso de instrumentos de pago eficaces".

Los comerciantes ya han avanzado que no prevén cobrar este recargo, sin embargo, la reforma da cobertura legal a las firmas que ya lo hacen, como por ejemplo las aerolíneas de bajo coste o los servicios de venta telefónica de entradas.

Los bancos ya cobran una comisión por el uso de las tarjetas a los establecimientos, y hasta ahora, este coste no podía repercutir en los consumidores. A partir de 2010, que será cuando entre en vigor la ley, sí podrá ser así. Para los consumidores, ésta es una forma de compensar la pérdida de dinero que supone para el comercio el pago de las comisiones a los bancos.

En 2006 el Santander, dentro del plan "Queremos ser tu banco", exoneró del pago de comisiones de servicio a quienes tuviesen domiciliada la nómina, un plan de pensiones o la hipoteca con la entidad. Posteriormente lo extendió a colectivos como autónomos, comerciantes o estudiantes. Este programa de comisiones cero además, permite al cliente disfrutar de descuentos de hasta el 50% en productos y servicios que contrate con grandes compañías.

Ahora no quiere hacer “discriminaciones” y extiende su política de comisiones cero a los clientes que hayan suscrito algunas de las líneas del Instituto de Crédito Oficial (ICO) por importe superior a los 12.000 euros. Estos clientes se suman a los más de cuatro millones que ya no pagan por la administración de sus cuentas, según la entidad.

Y es que el Santander está siendo este año el banco más dinámico en la concesión de estos préstamos. Durante los nueve primeros meses del año, la entidad que preside Emilio Botín concedió a través de sus 3.000 oficinas más de 2.400 millones de euros de las líneas vigentes del ICO. Eso significa que ha canalizado más del 20% del total del sistema, lo que supone duplicar su cuota de hace un año.

El objetivo del banco parece ser apoyar las iniciativas que se están tomando desde la administración pública para la dinamización del tejido productivo. “Mientras que el mercado sube las comisiones, esta medida servirá para aumentar la productividad comercial en la contratación de las líneas ICO", han asegurado desde el primer banco del país

Las entidades han elevado un 7,9% en lo que va de año las comisiones que cobran a sus clientes por las tarjetas de débito, hasta situar su importe en 16,66 euros anuales, y un 6,56% lo que cobran por las de crédito, hasta los 33,3 euros al año, según datos del Banco de España. El incremento de las comisiones es todavía mayor si se compara con las de septiembre del pasado año, cuando los clientes pagaban 14,57 euros por tener sus tarjetas de débito y 30,48 euros por las de crédito, lo que supone un crecimiento interanual (septiembre de 2009 sobre el mismo mes de 2008) del 14,34% y del 9,25%, respectivamente.

El importe que pagan los usuarios de media al año desde el pasado mes de septiembre por el mantenimiento de estas tarjetas es el más elevado desde hace cuatro años, cuando las comisiones se elevaban a 10,66 euros en el caso de las tarjetas de débito, y a 22,44 euros en el de las de crédito.

Estas comisiones son las que de media cobran las entidades a sus clientes al año, sin embargo, varían en función de la entidad que se considere. Muchas de ellas, incluso, eximen a sus clientes de este pago si domicilian su nómina, recibos o contratan planes de pensiones.

Los bancos españoles y los italianos son los que cobran comisiones más altas en toda la UE por el mantenimiento de la cuenta corriente, según un informe publicado por la Comisión Europea. El estudio compara el coste de una cuenta corriente en los veintisiete estados miembros, incluyendo comisiones de apertura y mantenimiento, uso de tarjetas de crédito o transferencias, entre otros. Para ello, se analizaron las principales entidades financieras de cada país, que cubren el 81% del mercado comunitario. En el caso de España, la selección incluye 18 bancos y cajas.

El ranking resultante refleja que España es el segundo país más caro de la UE, ya que el precio de una cuenta corriente de uso medio asciende a 178 euros. Sólo le supera Italia, con un coste de 253 euros. El informe resalta que en nuestro país "todas las comisiones (bancarias) importantes son muy altas" y se sitúan muy por encima de la media. No obstante, Bruselas puntualiza que aquí "los precios están sujetos a negociación caso por caso entre el cliente y su banco, por lo que los costes reales deberían ser inferiores que los recogidos en las listas oficiales de precios".

Además, más del 90% de los bancos españoles incluidos en el estudio no informa adecuadamente a sus clientes de las tarifas ni a través de folletos impresos ni de Internet, hasta el punto de que los investigadores de la Comisión se vieron obligados a ponerse en contacto con las entidades para averiguar el coste real de una cuenta.

Hay muchos que saben aprovecharse bastante bien de las crisis económicas. Por ejemplo los bancos. Dicen no dan créditos pero bien que se cobran sus comisiones cuando nosotros, los consumidores, no somos capaces de llegar a fin de mes.

Se acaba de saber que los bancos estadounidenses recaudaron más de 27.000 millones de euros en multas a sus clientes por descubiertos en sus cuentas, bien sea por el uso de tarjetas, cheques o cajeros automáticos. La cifra es tan significativa que las autoridades del país van a tomar cartas en el asunto. Máxime si se tiene en cuenta que los bancos han subido sus comisiones por tener la cuenta sin fondos en el momento más crítico de la crisis.

La Reserva Federal estadounidense ha anunciado que está trabajando para reformar las normas sobre las cuotas por descubiertos, y sobre las tarifas aplicables a los clientes, algo que parece ser una prioridad dentro de la propuesta que el presidente Barack Obama presentó a la administración de la Agencia de Protección del Consumidor.