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Cajasol sigue decidida a jugar algún papel en el nuevo mapa de cajas del país. Hace pocos días su presidente, Antonio Pulido, destacó en la asamblea general de la entidad la necesidad y la urgencia de "impulsar procesos de concentración dentro del sector financiero, que deberán ser abiertos y flexibles" y sobre la reestructuración del sistema financiero, Pulido consideró que los actuales movimientos supondrán la creación de alianzas estratégicas que contribuirán a "obtener resultados positivos y recursos que sumen y generen más valor para los clientes y usuarios".

Además, la caja considera que este proceso de integración de entidades --donde la propia entidad está sumida en un proceso de 'fusión fría' con Caja Guadalajara, abierto a otras cajas-- facilitará "una mayor racionalización de las estructuras de las cajas que intervengan en esta reordenación, una mejora de eficiencia operativa, un fortalecimiento en la gestión de riesgos y un reforzamiento en la capacidad financiera, de los recursos propios, y en la gestión del desarrollo del negocio. En el caso de Cajasol, el presidente de la entidad destacó la ratio de morosidad, la buena posición de liquidez y nuestro excelente ratio de solvencia, con un 14,5 por ciento, entre las primeras de España.

Por otra parte, Pulido cree que en la "moderada" recuperación de la economía que él observa ha contribuido, a su juicio, a que "en los últimos meses del año la entidad haya visto incrementada sus cifras de concesión de créditos a todos los niveles". En especial Pulido resaltó como dato sobre la recuperación del consumo que la entidad ha financiado en la recta final del 2.009 más de 1.300 compras de vehículos a sus clientes, con su campaña de préstamos 'Crediauto' que la entidad continúa desarrollando.

El Consejo extraordinario de Caja Inmaculada ha acordado estudiar otras alternativas antes de dar el visto bueno al desarrollo del Sistema Institucional de Protección (SIP) -también denominada fusión fría- entre ésta entidad, Caja Rioja y la Caja Insular de Canarias. De hecho, la entidad encargó un estudio económico-financiero a la consultora Deloitte sobre otras posibles vías a la alianza, que rechaza el Comité Intercentros.

La marcha atrás para cerrar el acuerdo se ha producido dos días después de que el presidente de CAI, Antonio Aznar, remitiera a los empleados una carta en la que informaba del proceso y sus características y afirmaba que Caja Inmaculada no debería quedar al margen del proceso de reestructuración emprendido en el sector para reducir el número de entidades porque supondría que CAI pasara de ser una caja mediana a una caja pequeña. Aznar aseguraba asimismo que la 'alianza' permitiría mantener la personalidad jurídica de la caja, su domicilio social, la Obra Social y Cultural y la contabilidad propia, y tendría un impacto 'reducido' en la plantilla.

El Comité Intercentros ha acogido con satisfacción una decisión con la que se abre una fase en la negociación que esperan culmine en un proyecto en el que la entidad salga reforzada, mantenga su vocación de servicio y su compromiso de contribución al desarrollo económico, social y cultural de Aragón.

Caja Duero, tras no haber llegado a un acuerdo con representantes de Caja España acerca de la fusión de ambas entidades, ha reiterado su posición de que el acuerdo de fusión debe contemplar que Salamanca albergue la sede operativa de la nueva entidad, acogiendo los "servicios centrales fundamentales para el desarrollo del negocio". De hecho, en el Consejo de Administración que Caja Duero celebró recientemente se insistió a sus negociadores para que mantengan su posición firme de que cualquier acuerdo con Caja España respete la posición de liderazgo de la entidad salmantina en el sistema financiero regional.

En concreto se pretende que en Salamanca se queden todas las direcciones generales de la futura entidad, aunque estarían dispuestos a ceder un mínimo porcentaje de estos órganos. La pretensión de que se instale en la capital salmantina la Obra Social de la futura entidad. Para León, se dejaría la Presidencia, la sede social, además de las sedes de las empresas participadas y del departamento de Riesgos, que actualmente está en los servicios centrales que Caja Duero tiene en Salamanca.

Está previsto que la semana que viene vuelvan a reunirse las comisiones de ambas cajas para tratar de llegar a un acuerdo. Asimismo, el lunes se reunirán las patronales y los sindicatos de las cajas para tratar detalles sobre la reducción de plantilla resultante de la fusión y el cierre de oficinas.

Ambas cajas anunciaron a comienzos de diciembre que solicitarían la aprobación de la fusión al Banco de España, en una operación que contempla la solicitud de ayudas del nuevo Fondo de Reestructuración y Ordenación Bancaria (FROB) y que se calcula sumará unos activos de 45.000 millones de euros.

Esta previsto que hoy, martes 22 de diciembre, el Pleno del Congreso de los Diputados concluya el trámite del proyecto de ley de medidas urgentes de fomento del empleo con la votación de las enmiendas incorporadas por el Senado, entre las que se incluye una modificación relativa al marco jurídico de las fusiones de cajas.

La enmienda señala que las operaciones de fusión, escisión y cesión de activos entre entidades de crédito se rigen según la Ley de Sociedades Mercantiles, "sin perjuicio" de lo que indiquen la legislación específica de cada una de ellas, como es el caso de la Ley de Órganos de Representación de las Cajas de Ahorro (LORCA). De esta forma, garantizaría la viabilidad legal de operaciones como la diseñada para el rescate de Caja Castilla-La Mancha (CCM), articulada a través de la cesión del conjunto de activos y pasivos que integran su negocio bancario al Banco Liberta, filial de Cajastur, y que PP considera una "bancarización" en toda regla de la entidad castellano-manchega.

De hecho, la vicepresidenta económica del Gobierno, Elena Salgado, ha admitido que Cajastur se dirigió al Gobierno que pidiera para clarificar el marco jurídico de la compra de Caja Castilla-La Mancha (CCM), para dejar claro de forma explícita que se rige por la Ley de Sociedades Mercantiles de marzo de 2009 y no sólo por analogía, después de que el PP "anticipara" que iba a recurrir judicialmente la operación.

La enmienda cuenta también con el rechazo frontal de CiU, aunque por motivos diferentes. La federación catalana propuso la semana pasada apoyar la enmienda en el Senado a cambio de que se incluyera una reforma "puntual" de la LORCA en lo referente al marco que regula las denominadas fusiones frías de cajas, es decir, la utilización de los Sistemas Institucionales de Protección (SIP) para garantizar que se respete la naturaleza de las cajas.

Las asambleas extraordinarias de Unicaja y Caja de Jaén han aprobado la fusión, por unanimidad, en el caso de la caja malagueña, y con un solo voto en contra, en la entidad jienense. De esta forma se crea una nueva caja de ahorros en una operación privada que no requiere de ningún tipo de apoyo financiero externo, y a la que en el futuro se unirá Cajasur.

La nueva caja, que tendrá su sede en Málaga, se consolidará como la primera entidad financiera de Andalucía y la sexta de España por volumen de activos. Comercialmente se denominará Unicaja, aunque quedará registrada como Monte de Piedad y Cajas de Ahorros de Ronda, Cádiz, Almería, Málaga, Antequera y Jaén. No obstante, durante un periodo de tiempo convivirán las marcas de las entidades preexistentes en una red inicial conjunta de 955 sucursales y unos 4.900 empleados. Además, está previsto que se mantengan las obras sociales desarrolladas por las dos cajas.

Tras la aprobación de la operación entre Unicaja y la Caja de Jaén por parte de sus asambleas generales, sólo quedará que se reciban las autorizaciones administrativas correspondientes y se otorgue la escritura de fusión.

El presidente de Unicaja, Braulio Medel ocupará el mismo puesto en la nueva entidad, al igual que Manuel Atencia y Juan Fraile, que serán los vicepresidentes primero y segundo, respectivamente. Además, contará con una vicepresidencia tercera que será designada por Caja de Jaén.

Caja Burgos y la balear Sa Nostra se unen a la fusión de negocios secundarios que han puesto en marcha Caja Canarias y la Caja de Ahorros de Navarra (CAN). De hecho, el sábado pasado Sa Nostra celebró un consejo de administración urgente en el que participaron el presidente de Caja Canarias, Álvaro Arvelo, y el director general de la CAN, Enrique Goñi, para explicar el proyecto de integración virtual.

Algo menos seguro es que Caja Burgos acabe entrando en el proceso, ya que la Junta de Castilla y León no quiere perder su control sobre la entidad y prevé vetar este proceso. De hecho, las Cortes regionales se disponen a aprobar una enmienda a la Ley de Acompañamiento de los Presupuestos que permitirá al Gobierno vetar estas operaciones, una prerrogativa que tenían ahora sólo con las fusiones.

La unión de las entidades, de la que ya ha tenido conocimiento el Banco de España, se articularía a través de un Sistema Institucional de Protección (SIP), si bien sus consecuencias finales serían mucho más cercanas a una fusión real que a un mero acuerdo para reducir riesgos y mejorar la posición de liquidez.

En cada uno de los territorios de origen de las cajas se mantendrán las marcas de las entidades, pero fuera de los mismos se creará una nueva marca que, además, será el apellido de la caja original. Por ejemplo, la caja balear se llamará Sa Nostra Banca Cívica, uno de los nombres que se barajan en este proceso. Al parecer los directivos de las cajas de ahorros se han dado seis meses para desarrollar el proyecto.

Los consejos de administración de Caixa Girona, Caixa Manlleu, Caixa Sabadell y Caixa Terrassa han aprobado, en respectivas reuniones, el Plan de Integración que las cuatro entidades presentarán próximamente al Banco de España. El importe solicitado a los recursos del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) será de 500 millones de euros, una cifra que se deberá devolver en un plazo de cinco años, con intereses de mercado, y ayudará a afrontar los gastos originados durante todo el proceso de concentración.

En el Plan de Integración se concreta, también, la denominación social de la nueva entidad, que es Caja de Ahorros Unión de Cajas de Girona, Manlleu, Sabadell y Terrassa. En el documento de los Estatutos también se propone que el domicilio social de la caja resultante del proceso de fusión se sitúe en Barcelona, abandonando el plan inicial de ubicarlo en otra ciudad. Al final, se ha acordado instituir el domicilio social de la entidad en la ciudad de Barcelona, dentro de un edificio noble ubicado en el corazón de la capital (plaza de Catalunya, 9) que contará con salas de reuniones, despacho y un auditorio.

Al margen del domicilio social, la actividad de los servicios centrales se llevará a cabo en los edificios de las cuatro cajas, siguiendo el modelo proyectado para la nueva entidad. En este sentido, la nueva caja se vertebrará en las cuatro subsedes -Girona, Manlleu, Sabadell y Terrassa-, que adquirirán un protagonismo principal por el hecho de distribuir los diferentes ámbitos de dirección, áreas, departamentos y servicios centralizados.

La inusual situación que vive la economía y el sistema financiero en general es un buen momento para entrar de lleno en el desconocido mundo de las finanzas para evitar sustos posteriores. En este sentido, las cajas de ahorro españolas han puesto en funcionamiento la primera Red Española de Educación Financiera. Se trata de una plataforma que tendrá como soporte una web (www.rededucacionfinanciera.es, actualmente en construcción), donde los profesionales de nuestro país (entidades de crédito, organismos públicos, instituciones privadas, ONG, etc.) podrán intercambiar experiencias en materia de educación financiera.

Las Cajas de Ahorros, de acuerdo con sus compromisos fundacionales, se han propuesto divulgar el concepto de “educación financiera” en España; que los usuarios conozcan bien tanto los productos como los servicios financieros; proveer información y asesoramiento a hogares y escolares para mejorar su competencia económica y su margen de maniobra financiero; fomentar el ahorro y la inversión, y evitar el sobreendeudamiento.

Por medio de esta plataforma, los socios participantes dispondrán de información estandarizada de todos los proyectos existentes en España sobre la materia. Esta información incluye desde la descripción de los objetivos y del público al que va destinado el proyecto, hasta las herramientas para su impartición y divulgación, pasando por la información para poder localizar el proyecto que se adapte a cada caso

Las cajas de ahorros españolas, igual que los bancos, han vivido un año 2008 para olvidar, en cuanto a beneficios se refiere. Obtuvieron un resultado de 6.829,1 millones de euros, es decir, una caída del 38,7% sobre el año 2007, considerado como el mejor ejercicio económico de la historia de las cajas de ahorros. Este beneficio es similar al que obtuvo el sector allá por 2005.

Las claves que explican el descenso del resultado ha sido el deterioro del entorno económico y las mayores dotaciones para poder afrontar la desaceleración económica. Todas y cada una de las 46 entidades (45 cajas y la CECA) que conforman el sector obtuvieron beneficios el año pasado.

Las cajas han vuelto a hacer un esfuerzo este año para prepararse ante un panorama financiero complicado y han decidido aumentar las cantidades destinadas a provisiones. Tras realizar la distribución del beneficio de 2008, las cajas de ahorros han dotado la obra social con 1.637 millones de euros, el 25,5% del resultado neto del sector. Los restantes 4.771 millones del beneficio de las matrices se han destinado a reservas para reforzar la solvencia y cubrir un hipotético aumento de la morosidad en los créditos e hipotecas.

Por las nubes. Así se está poniendo la tasa de impagos que últimamente sufren las entidades financieras. Según los datos dados a conocer hoy por el Banco de España, la morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas y cooperativas que operan en España, a empresas y particulares, alcanzó en diciembre el 3,29%. Es decir, cuatro veces más que un año antes o, lo que es lo mismo, supone regresar a niveles de mayo de 1997.

Una vez más, han sido las cajas de ahorro las que han registrado una mayor mora, hasta alcanzar el 3,79%. La explicación está en que este tipo de entidades son las principales acreedoras de las inmobiliarias, muchas de las cuales han quebrado en los últimos meses.

Precisamente estos días se anunciaba la intención de la Comisión Europea de imponer un límite fijo en la capacidad de endeudamiento de los bancos, con independencia de la calidad –es decir, del porcentaje de créditos de dudoso cobro- de su cartera. Bruselas va a defender la aplicación, no sólo en Europa sino a nivel internacional, del sistema de provisiones aplicado por el Banco de España y que, según la mayoría de los especialistas, ha permitido hasta ahora a las entidades financieras nacionales capear mucho mejor la crisis que las de otros países.