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La Asociación Española de Banca (AEB) ha mostrado hoy su preocupación por la "fragilidad" de la recuperación que vive España, y que hace que sea "urgente" acelerar la reforma laboral y culminar la reestructuración de las cajas.

En su último informe económico financiero, la patronal bancaria recomienda además que se aumente la competencia en los mercados de bienes y servicios, y considera que solo así se logrará "ampliar el potencial de crecimiento y recuperar la confianza en los mercados".

"El éxito de estas políticas es la mejor garantía, si no la condición necesaria, para el sostenimiento del estado de bienestar" en España, advierte.

En su informe, la AEB hace un diagnóstico ensombrecedor de la situación actual, no solo en España, sino también en el resto del mundo, ante la constancia de que "las economías más avanzadas no consiguen superar la crisis y se enfrentan a un futuro cargado de riesgos e incertidumbres".

Además, considera que las operaciones de rescate y las medidas adoptadas hasta el momento en Europa no han servido, "lo que pone de relieve la ausencia de instituciones y de instrumentos capaces de hacerle frente", así como "una gestión poco ágil por parte de las autoridades que han ido a remolque de los acontecimientos".

En esta situación, la patronal de la banca española cree que la única solución pasa por adoptar un programa de ajuste "creíble", y que se centralice en la UE la "gobernanza fiscal", aunque ello implique una cesión por parte de los países.

Se trataría de una "cesión de soberanía que, debidamente gestionada, se vería ampliamente recompensada por los beneficios de la Unión", apunta.

La asamblea general de Caja España-Duero ha aprobado hoy, por una mayoría del 98 por ciento, la creación de su nuevo banco, al que segregará los activos financieros, con lo que continúa su proceso de integración con Unicaja, al que el Banco de España ha dado de plazo hasta finales de septiembre.

Fuentes de Caja España-Duero han señalado a Efe que las conversaciones para unirse a la entidad andaluza van "por buen camino" y que, dadas las recomendaciones del Banco de España, esa parece la opción "más consolidada".
La creación del nuevo banco, que se denominará Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, era uno de los requisitos necesarios para la integración de las dos entidades, decisión que podría adoptarse "la próxima semana", han añadido dichas fuentes.

La asamblea de hoy también ha acordado la medida contingente de solicitar ayuda al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), por si esta fuera necesaria.

Caja España-Duero ha informado de que el valor neto contable del nuevo banco será de 1.515 millones de euros y su capital inicial será de 889 millones, divididos en otras tantas acciones.

El nuevo Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria asumirá y mantendrá la organización de los recursos humanos procedentes de la caja y garantizará la estabilidad laboral de toda la plantilla, tras el acuerdo alcanzado el pasado día 29 entre dirección y sindicatos.

Dicho acuerdo prevé el mantenimiento de las condiciones laborales y de los beneficios sociales actuales de los que disfrutan los trabajadores de la entidad.

El crédito hipotecario se redujo el 4,37 % en junio respecto al mismo periodo de un año antes hasta alcanzar un saldo total de 1,047 billones de euros, según los datos de Actividad Crediticia Hipotecaria hechos públicos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Si los datos se comparan con el mes anterior, el crédito hipotecario registra una caída del 0,37 %.

Según los mismos datos publicados , las cajas de ahorros tenían concedidos en junio de 2011, 572.042 millones de euros, el 5,07 % menos que los 602.615 millones de euros registrados en el mismo periodo de 2010.

Los bancos concedieron 391.090 millones de euros en créditos, el 3,49 % menos, ya que en el mismo mes de un año antes esta cuantía alcanzó los 405.252 millones de euros.

En el caso de las cooperativas de crédito, el importe concedido alcanzó los 69.070 millones de euros, el 3,71 % menos, en tanto el de los establecimientos financieros de crédito fue de 15.677 millones, lo que supone el 3,16 % menos

El Servicio de Reclamaciones del Banco de España recibió 14.760 escritos de reclamaciones o quejas en 2010, lo que supone 2,5 veces más que en 2007, año en el que comenzó la crisis, y cuando alcanzaron los 5.736.

Según la Memoria del Servicio de Reclamaciones del Banco de España correspondiente a 2010, en este año se recibieron 32.897 consultas, de las que 3.368 fueron escritas y 29.529 telefónicas. Si se comparan estos datos con 2009, el número de consultas de redujo el 24,1 %, en tanto que las reclamaciones crecieron el 8,2 %.

La citada memoria también indica que en 2010, los dos grupos de entidades que absorbieron mayor número de reclamaciones fueron los bancos, que representan el 68,6 % del total, y las cajas de ahorros, el 20 %. En este sentido, el Banco de España precisa que en la elaboración de dicha memoria se han tenido en cuenta los datos societarios de las distintas entidades a 30 de junio de 2011.

Según la clasificación de la citada memoria, Novocaixa, Bankinter y Barclays figuran como las entidades contra las que se ha tramitado un mayor número de reclamaciones.

En el caso de Novocaixa señala que se trata del resultado de la fusión de dos entidades, por lo que el número de reclamaciones, deriva de la suma de las reclamaciones de cada una de ellas.

Bankia ha presupuestado en sus cuentas una partida de 150 millones de euros en concepto de costes no recurrentes asociados a la reestructuración.

Este importe, que es hasta 2012 pero que podría incluirse íntegramente en las cuentas de este año, financia los gastos de la salida a bolsa, la creación de la marca e imagen corporativa, la publicidad, los gastos de constitución de Bankia y el cierre de algunas oficinas, según publica el diario Expansión.

Hasta ahora el banco presidido por Rodrigo Rato no había realizado ninguna estimación del coste de todos estos procesos. La entidad salió a bolsa el pasado día 20. Ayer la acción subió un 0,93%, hasta 3,69 euros.

Por otra parte, las siete cajas integrantes de Bankia y accionistas mayoritarios (a través de Banco Financiero y de Ahorros, BFA) han firmado un pacto de accionistas que regula distintos ámbitos en BFA. Así, Caja Madrid y Bancaja pueden vetar la entrada de nuevos socios en BFA.

Las dos cajas son los principales accionistas de la matriz de Bankia, con el 52,06% y el 37,7% de su capital social, respectivamente. Entre las operaciones que podrán vetar está cualquier OPVs que suponga la pérdida por Caja Madrid y Bancaja de la mayoría del capital social de BFA. Además, las siete cajas han acordado que el representante que tendrán en la junta de accionistas de Bankia, en nombre de BFA, estará obligado a votar lo que las entidades hayan acordado previamente

El consejo de administración de Caja España-Caja Duero ha aprobado el proyecto de segregación de la actividad financiera de la entidad a favor del Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, paso con el que se "consolida" el futuro de la entidad, según su presidente, Evaristo del Canto.

Este acuerdo, que debe ser ratificado por la Asamblea General el próximo 5 de septiembre, supone un paso más en el proceso iniciado el pasado 26 de mayo por los Órganos de Gobierno, según explicaron fuentes de la entidad.

Tanto la actividad financiera como la plantilla pasarán a depender del banco "sin que ello suponga ninguna alteración para sus clientes y empleados" -los clientes podrán seguir operando con "absoluta normalidad" en sus oficinas sin que el nuevo banco suponga ningún cambio en su relación habitual con la entidad- mientras que la Obra Social y el Monte de Piedad seguirán manteniendo su funcionamiento habitual dentro de la caja.

El consejo de administración del nuevo banco constará, inicialmente, de cinco miembros designados en la reunión: Evaristo del Canto (presidente) y los consejeros Alejandro Menéndez y Miguel Ángel Álvarez, que ya forman parte del consejo de la caja; Pablo Pérez Robla, ingeniero superior de Informática y responsable de Innovación de ADE Inversión y Servicios; y José Ignacio Sánchez Macías, profesor titular de Economía Aplicada de la Universidad de Salamanca.

La sede social del banco, cien por cien propiedad de Caja España-Caja Duero, estará ubicada en la calle Marqués de Villamagna de Madrid.

La puesta en marcha del nuevo banco forma parte del proceso de reestructuración del sector financiero a nivel nacional, siguiendo las directrices del Banco de España y del Gobierno.

En este sentido, del Canto ha resaltado que operar a través de una ficha bancaria es un "requisito indispensable" para que la entidad siga siendo "un referente del sistema financiero español", por lo que el paso dado "consolidará el futuro de la entidad, sus fortalezas y el compromiso con la sociedad en la que se encuentra arraigada".

Asimismo, la creación de esta nueva ficha bancaria es compatible con el proceso de negociación actual con Unicaja, que se podría materializar con la integración de los dos bancos.

Banca Cívica ha terminado su primera semana en bolsa con una caída del 10,74 %, muy superior a la registrada por Bankia, que comenzó a cotizar un día antes y que tuvo unas pérdidas en el mismo periodo del 1,6 %.

Las acciones de Banca Cívica, que salieron a un precio de 2,70 euros por título, terminaron su quinta sesión bursátil a 2,41 euros, después de que hoy miércoles cayeran el 8,75 %, la segunda mayor de la bolsa española.

Por su parte, Bankia cayó hoy solo el 0,68 %.

Banca Cívica, formado por Cajasol, Caja Navarra, CajaCanarias y Caja Burgos, fue la segunda entidad fruto de una fusión de cajas que debutaba en bolsa.

En su primer día de cotización, la entidad cerró en tablas, pero en las sucesivas jornadas ha ido registrando pérdidas de forma progresiva hasta caer en su primera semana de cotización más del 10 %.

Banca Cívica salió a bolsa el pasado día 21, una operación con la que captó casi 700 millones de euros, después de sacar a la venta 222,14 millones de acciones, ampliables hasta 248,80 millones.

Además, con esta operación la entidad preveía captar el capital necesario para hacer frente a los nuevos requisitos aprobados por el Gobierno.

El debut bursátil de Bankia y Banca Cívica suponía una prueba de fuego para las entidades españolas, que se encuentran en el punto de mira de los inversores después de la publicación de los resultados de las pruebas de resistencia a la banca europea hace ya casi dos semanas.

Tanto Bankia como Banca Cívica superaron estas pruebas, que revelaron que no hubieran necesitado salir a bolsa para aprobarlas gracias a su colchón de provisiones

Enrique Goñi y Antonio Pulido, se mostraron convencidos de que la entidad sale a Bolsa "en el momento adecuado" pese a las tensiones que se han vivido últimamente en los mercados.

En sus respectivas intervenciones tras el toque de campana que marcó el debut "oficial" de Banca Cívica en el parqué español, tanto Goñi como Pulido agradecieron a los accionistas la confianza que han mostrado al adquirir títulos de la entidad, que cayó el 1,1 % al empezar a cotizar.

La entidad, la segunda que sale a Bolsa esta semana tras el debut Bankia, está integrada por las cajas de ahorros de Navarra, Burgos, Canarias y Cajasol.

Con el salto al parqué "entramos en la disciplina de mercado", con el foco puesto en elevar progresivamente el beneficio operativo, explicó Goñi, que añadió que "hoy es un día feliz" porque vamos a poner en marcha hoy mismo los principales valores de Banca Cívica" que son transparencia y participación.

Por su parte, Antonio Pulido también destacó el carácter "histórico" de la jornada y dijo que es "un inmenso honor", "una gran satisfacción" y "un éxito en sí mismo" haber llegado hasta aquí tras pasar por momentos "muy duros" y de gran incertidumbre.

Tras la salida al mercado Banca Cívica dispone ya de una estructura de capital "adecuada para las nuevas exigencias regulatorias y del mercado", al tiempo que consigue los recursos necesarios "para seguir creciendo", aseguró.

También aprovechó su breve discurso para romper una lanza en favor de la reestructuración del sector de las cajas de ahorros, que se ha hecho "a una velocidad de vértigo", en un escenario "difícil y exigente" y sin perder las señas de identidad de estas entidades, que son "el compromiso social y territorial", explicó.

El director general corporativo y de finanzas del Banco Popular, Jacobo González-Robatto, ha augurado que para finales de año habrá cajas subastadas.

En la presentación de los resultados del primer semestre, Robatto ha afirmado que "en el ultimo trimestre de este año, posiblemente, el Banco de España intervenga y busque la salida vía subasta pública. Esto no ha ocurrido y ese momento será el de mirar alguna caja".

El directivo de Popular ha alabado la reestructuración que se ha llevado a cabo en el sector financiero español, aunque ha afirmado que se ha actuado con cierto retraso. Considera que es positiva la evolución de las cajas hacia entidades cotizadas, como en el caso de Bankia y Banca Cívica.

De hecho, Popular ha invertido 40 millones de euros en la OPV de la mayor caja española. A pesar de que se haya dicho que el Gobierno haya presionado a los bancos para que ayudaran la salida a bolsa de Bankia, González-Robatto ha asegurado que Popular no ha sido presionado.

Sobre la posibilidad de que bancos y cajas empiecen a lanzar hipotecas que tengan sólo la vivienda como garantía, el director financiero de Popular ha afirmado que no se podría prestar más del 50% del valor de la vivienda.

Banca Cívica ha decidido retrasar un día su estreno en Bolsa, que se producirá el próximo jueves 21 de julio, en vez del miércoles 20 de julio, tal y como estaba inicialmente previsto, según informó la entidad a la Comisión Nacional el Mercado de Valores (CNMV).

El aplazamiento responde a la decisión del banco de demorar un día la fecha para la fijación del precio del tramo destinado a inversores cualificados, lo que lleva a adecuar el resto de las fechas del proceso.

El anuncio del aplazamiento del primer toque de campana del banco constituido por CajaSol, Caja Navarra, CajaCanarias y Caja de Burgos coincide con el actual momento de turbulencias del mercado, con la prima de riesgo en máximos y descensos en la Bolsas, ante la crisis de deuda periférica que afronta la UE.

En virtud del nuevo calendario, Banca Cívica mantiene la previsión de fijar en la jornada de este martes el precio máximo para las acciones destinadas a inversores particulares y arrancar mañana miércoles, 13 de julio, el periodo para formular solicitudes vinculantes de suscripción de acciones, que se extenderá hasta el viernes, 15 de julio. No obstante, la fijación del precio para las acciones destinadas a inversores cualificados se realizará el próximo martes 19 de julio, en vez del lunes 18 de julio, tal como estaba inicialmente previsto.

El día 20 concluirá el plazo para confirmar las propuestas de suscripción de acciones por los inversores cualificados, se inscribirá la ampliación de capital en el Registro Mercantil y se adjudicarán las acciones a los inversores, todo ello con el fin de iniciar la cotización el jueves, 21 de julio.

En virtud del folleto de su oferta pública de suscripción (OPS), Banca Cívica prevé colocar acciones en el mercado a un precio de entre 2,7 y 3,8 euros por título.

Esta horquilla de precios supone valorar a la entidad entre 1.342,3 millones de euros y 1.889,1 millones de euros, una vez realizada la ampliación de capital prevista y sin tener en cuenta la opción de compra ('green shoe') de los bancos colocadores.

Banca Cívica ha reservado para el tramo minorista, incluido el reservado a los empleados, el 50% de su oferta, mientras que la otra mitad de las acciones a colocar se destina a los inversores institucionales