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La Comisión Europea ha dado de plazo hasta septiembre para que los bancos introduzcan mayor transparencia en las comisiones que aplican a las cuentas bancarias o procederá a regular por ley la información que éstos deben ofrecer a sus clientes.

En octubre de 2010, la CE invitó a la banca a elaborar un código de conducta en colaboración con las organizaciones de consumidores, con el objetivo de ofrecer "información comprensible y estandarizada" a los clientes sobre las comisiones que se les aplican, explicó el comisario de Mercado Interior y Servicios Financieros, Michel Barnier.

Sin embargo, "la respuesta del sector bancario no ha estado a la altura", según dijo Barnier en una rueda de prensa en la que denunció las diferencias entre los estados miembros, de manera que un consumidor español paga 178 euros al año por el uso de una cuenta bancaria, frente a los 27 que le cuesta a un búlgaro.

"Hay diferencias relacionadas con el poder adquisitivo (existente en ambos países) pero no lo justifican todo", dijo el comisario Barnier, quien añadió que, en la situación actual, "el consumidor no sabe lo que paga ni por qué. No puede comparar las distintas ofertas del mercado ni aprovecharse de la competencia".

Por este motivo, Barnier ha dado dos meses al sector para mejorar su oferta de autorregulación, tras lo cual actuará "por la vía legislativa para obligar al sector bancario a ese esfuerzo de la transparencia", si la propuesta mejorada de la banca "no está a la altura". "Queremos que haya información disponible, fácil de entender, comparable", insistió Barnier.

Pese a los magros resultados que ha dado la autorregulación en este asunto, Barnier ha optado por el mismo método para fomentar el acceso a una cuenta bancaria a los 30 millones de europeos que no disponen de ningún tipo de cuenta para realizar operaciones tan sencillas como pagar facturas, el alquiler o hacer una transferencia.

En este sentido, ha dado seis meses de plazo a los estados miembros para que negocien este asunto con sus propios sectores bancarios, tras lo cual Bruselas se planteará la posibilidad de regular por ley el acceso a una cuenta, en el plazo de 12 meses.

La agencia de calificación crediticia Moody's ha situado en "revisión para una rebaja" las calificaciones de la deuda y los depósitos de Banco Santander, BBVA, CaixaBank, así como de La Caixa y la Confederación Espanola de Cajas de Ahorros (CECA), después de haber puesto en revisión para una posible rebaja la calificación 'Aa2' del Reino de España.

Asimismo, la agencia ha situado en revisión la deuda senior subordinada de estas entidades y todas las emisiones garantizadas por el Gobierno de las entidades españolas, así como la nota de la deuda a largo plazo del Instituto de Credito Oficial (ICO).

La calificadora de riesgos precisó que "la revisión de los 'ratings' de las entidades está causada por el análisis en curso al que está sometiendo a la deuda soberana de España", que, en ausencia de circunstancias excepcionales, probablemente se vería recortada en un escalón.

Cuando la solvencia de un emisor soberano disminuye, Moody's vuelve a valorar la capacidad del emisor soberano para prestar apoyo sistémico a las entidades finaniceras domésticas, precisó la agencia.

"En este caso, una potencial rebaja del 'rating' del Gobierno español afectaría sólo a la nota de la deuda y de los depósitos de los bancos que cuentan con elevadas calificaciones individuales y que, en opinión de Moody's, se benefician de un alto grado de apoyo sistémico, como son el Santander, BBVA, Caixabank , así como la CECA, explica Moody's.

Así, la agencia señala que un escenario en el que el emisor soberano contaría con una calificación igual o similar a la calificación autónoma de las entidades mencionadas, el beneficio de cualquier apoyo gubernamental presupuesto disminuiría, aunque, incluso si el rating soberano fuera rebajado, Moody's continuaría contemplando al menos un escalón de apoyo sistémico para estas entidades para reflejar la alta probabilidad de que ese apoyo estaría disponible.

El candidato del PSOE a la Presidencia del Gobierno en las próximas elecciones generales, Alfredo Pérez Rubalcaba, ha pedido este viernes a los bancos que sean ellos los que hagan un "fondo de rescate a los que más han perdido" con la crisis económica, una propuesta que el socialista considera "justa y sensata".

Después los líderes del Eurogrupo acordasen un segundo rescate de 109.000 millones de euros para Grecia y una contribución de la banca de 37.000 millones de euros, Rubalcaba ha asegurado que Europa no ha cometido "excesos", sino "defectos", señalando que acuerdos como el alcanzado este jueves podrían haber sido promovidos "hace años".

En el acto de clausura de la Jornada 'Pequeños municipios y desarrollo rural. Escuchar al medio rural', que ha tenido lugar en Jaén, Pérez Rubalcaba ha manifestado que se trata de pedirle a los bancos "que echen una mano a aquellos que peor lo han pasado y que no se enteraron de nada y se quedaron sin trabajo y con dificultades tremendas para pagar hipotecas".

En este sentido, el candidato socialista ha argumentado que "hay que conseguir una salida solidaria de la crisis, para conseguir empleo y trabajo, que además sea sana y competitiva, haciendo un esfuerzo por explicarles que nos dimos un atracón de ladrillo durante diez años en los que las empresas se dedicaron a construir casas y los bancos se endeudaron", siendo ésta "la deuda que estamos pagando".

Por otra parte, ha recordado que una medida para combatir la crisis es crear empleo para señalar que en el desarrollo rural "se pueden encontrar nuevos empleos no reñidos con la tecnología", ya que, ha incidido, "no se trata de enfrentar agricultura y tecnología, sino de aunar ambas".

Finalmente, ha apuntado a la educación como una nueva forma de crear empleo como apuesta firme del PSOE, eso sí, "en condiciones de igualdad entre hombres y mujeres". No obstante, Pérez Rubalcaba ha afirmado estar "viendo la luz al final del túnel y estamos creciendo".

Los bancos tendrán hasta septiembre para ser más transparentes y mejorar su autorregulación. En caso de no ser así, la Comisión Europea se hará cargo de la cuestión y regulará por ley la información que deben ofrecer las entidades a sus clientes. Así de rotundo se ha mostrado el comisario de Mercado Interior y Servicios Financieros, Michel Barnier, en una rueda de prensa.

Además, Barnier ha subrayado las diferencias que existen entre los estados miembros. Los italianos y los españoles son un buen ejemplo de ello, los primeros pagan hasta 253 euros y los segundos alrededor de unos178 al año por el uso de una cuenta bancaria, frente a los búlgaros, que les cuesta 27. El comisario ha recalcado que (no es una excusa) las diferencias entre poderes adquisitivos entre los países europeos no son excusa y ha añadido que el consumidor debe estar informado en todo momento de las operaciones que efectúa.

La Comisión Europea reprendió en octubre del año pasado a las entidades financieras por su falta de claridad y nitidez en las comisiones que aplican a los clientes a la hora de efectuar transacciones o sacar dinero de algún cajero automático en territorio de la UE.

En Europa, en la actualidad son más de 30 millones de consumidores mayores de 18 años que carecen de cuenta bancaria y les es imposible poder pagar factura, el alquiler de su vivienda o local, o hacer una simple transferencia. Según los últimos datos se calcula que entre 6 y 7 millones de personas se encuentran en esta situación debido al rechazo de su solicitud por parte del banco.

El Banco de España acaba de anunciar que eliminará la distinción entre bancos, cajas y cooperativas en la presentación de los datos sobre el sector. Hay que adecuar la estadística a la realidad del sector financiero, que desde comienzos de la crisis está siendo revolucionado por cambios sustanciales. La gran mayoría de las cajas ha transferido su negocio financiero a un banco, lo que obliga al regulador a revisar la distinción con la que, hasta ahora, se presentaban los datos de estas entidades.

A partir de del 30 de junio, cuando se presenten los datos de los tipos de interés aplicados por las entidades de crédito en mayo, sólo habrá datos de las "entidades de depósito", sin diferenciar entre bancos, cajas y cooperativas. Y esto afectará a toda la información que proporcione el Boletín Estadístico del Banco de España, desde los créditos, a los depósitos, a la morosidad.

La patronal bancaria AEB lleva tiempo pidiendo al regulador que dejara de diferenciar los datos de las entidades en función de su naturaleza jurídica. Los bancos, de hecho, se vieron perjudicados ya el año pasado cuando en sus balances el Banco de España empezó a incluir los datos de los bancos herederos de las dos cajas intervenidas, CCM y CajaSur, empujando al alza su morosidad.

De todas formas, la información según el grupo de entidades seguirá estando disponible gracias a los datos que ofrezcan las respectivas patronales.

La capacidad de los bancos medianos y cajas de ahorros para financiarse puede ser razón de inquietud en España, según el diario británico 'Financial Times' (FT), que sin embargo confía en Santander y BBVA a la hora de afrontar sus vencimientos.

"Santander y BBVA están sanos y salvos. Pero no los bancos más pequeños y las cajas de ahorros, que solo han refinanciado una cuarta parte del vencimiento de deuda de este año", dice el FT en su 'Lex Column'.

Los banqueros también deben preocuparse a su parecer por la presión en los márgenes, mientras que las adjudicaciones inmobiliarias podrían espolear la carga de la morosidad, estima el diario.

Asimismo, incide en que Santander y BBVA generan la mayoría de sus ingresos fuera de España, el 87% y el 67%, respectivamente, por lo que "tienen opciones", mientras que bancos con más exposición doméstica "especialmente cajas" aún necesitan aumentar su capital para afrontar las exigencias regulatorias.

En cuanto a las salidas a Bolsa de las cajas de ahorros, recuerda que Bankia prevé captar entre 3.000 y 4.000 millones de euros y que debe elevar su capital en más de 1.700 millones de euros para cumplir con la norma de solvencia del Gobierno del pasado mes de febrero.

"El problema es que los inversores puedan no querer entrar en una entidad recién fusionada expuesta a una economía doméstica renqueante, mal preparada para una subida de los tipos de interés", estima el periódico.

En este escenario, hablar sobre la posible compra de una caja de ahorros por parte de Barclays para aumentar su presencia en el mercado español "parece prematuro", considera. "Puede estar mirando los libros de alguna caja, pero las compras sin garantías parecen demasiado arriesgadas por ahora", concluye FT.

Barclays estaría considerando adquirir una caja de ahorros española al ofrecerle el Gobierno español garantías, dijo el domingo el diario británico Sunday Times.

El consejero delegado de Barclays, Bob Diamond, estuvo en Madrid la semana pasada y mantuvo una reunión con el presidente del Gobierno español, José Luis Rodríguez Zapatero. En un comunicado oficial, el Gobierno dijo que Diamond y Zapatero hablaron de la situación de los mercados financieros y la evolución de la economía global, española y europea.

Citando fuentes cercanas al banco, el Sunday Times dijo que el Barclays podría aprovechar la actual crisis como una oportunidad para expandir su negocio en España, aunque no estaba en conversaciones activas y sólo lo consideraría si el Gobierno le asegurara contra las pérdidas crediticias anteriores.

El periódico dice que Diamond preguntó a Zapatero si estaría dispuesto a ofrecer ese tipo de garantías.

El colapso que se ha producido después de 11 años de boom inmobiliario ha golpeado con dureza al sector de las cajas de ahorro y éstas están buscando modos de levantar capital.Pero los grandes bancos han capeado la crisis mejor y probablemente quieran el apoyo de los gobiernos para acudir al rescate de las entidades.

La Comisión Europea ultima un drástico endurecimiento del régimen sancionador en el sector financiero que podría exponer a los ejecutivos a multas equivalentes al 10% de su salario anual y a las entidades a multas de hasta el 10% de su facturación anual.

Bruselas ya criticó a finales del año pasado las divergencias en los mecanismos de castigo que existen en los 27 países de la Unión y abogó por una armonización de mínimos para que todas las autoridades nacionales puedan imponer sanciones "efectivas, proporcionadas y disuasorias".

Las nuevas multas se aplicarán en primer lugar a las entidades que no proporcionen a los reguladores la información exacta sobre su situación financiera (reservas de capital, ratio de solvencia, endeudamiento, etc.)".

En esos casos, según la citada agencia, la legislación comunitaria establecerá una sanción mínima equivalente al 10% de la facturación de la entidad o de 5.000 euros en el caso de los ejecutivos responsables de la falta.

En la actualidad, algunos países prevén sanciones ilimitadas (como es el caso de Reino Unido o Dinamarca) mientras que otros castigan las mismas faltas con multas de menos de 150.000 euros.

En España, según un estudio reciente de la Comisión, las multas suelen calcularse en base a los fondos de la entidad castigada (hasta el 5%) o de los beneficios obtenidos con una práctica inadecuada.

El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, ha asegurado que el Estado ha obtenido ya un beneficio de 3.000 millones de euros con los apoyos públicos prestados al sistema financiero español.

"Cuando hemos apoyado a los bancos, no les hemos dado dinero a fondo perdido, ni subvenciones. Les hemos prestado dinero por el que el Estado les está cobrando un interés. De momento, estamos ganando dinero, cerca de 3.000 millones de euros", ha afirmado.

Zapatero, que respondía de esta forma en Youtube a preguntas formuladas por los internautas, resaltaba que detrás de una entidad financiera están los ahorros de los ciudadanos y los préstamos que se conceden a las empresas.

Sobre el sistema hipotecario, que registra una morosidad de las familias con crédito sobre la vivienda del 2,6%, el presidente del Gobierno subrayó la necesidad de encontrar nuevas fórmulas para facilitar a los hogares en dificultades el pago de sus compromisos financieros.

"Tenemos un sistema que hasta ahora ha funcionado, pero debemos intentar algún mecanismo de ayuda para esas familias, y el Congreso va a trabajar en alguna subcomisión para ver si encontramos algún medio más", recalcó el líder del Ejecutivo.

Zapatero reconoció que las iniciativas en este sentido articuladas a través del ICO "no han dado los resultados apetecidos", pero apuntó la disposición de los bancos a renegociar hipotecas y la voluntad del Gobierno de avanzar en la búsqueda de soluciones.

"Hay que estudiar más este asunto y poder ayudar más a las familias que tienen dificultades con el pago de las hipotecas", insistió el presidente.

El director de Línea Directa asegura en una entrevista en El País que la aseguradora, propiedad de Bankinter, es una apuesta estratégica del banco y que no está en venta.

Y es que la posibilidad de que Bankinter venda una parte de Línea Directa Aseguradora o realice una Oferta Pública de Venta (OPV) está en el mercado. El banco dirigido por María Dolores Dancausa ha optado por emitir bonos necesariamente convertibles para cumplir con los nuevos requisitos de solvencia impuestos por el Gobierno, pero algunos analistas no descartan que pueda hacer caja, al menos en parte, con su negocio de seguros.

Sin embargo, Miguel Ángel Merino, el sucesor de Dancausa en la dirección de Línea Directa, ha desmentido "rotundamente" esa posibilidad. En una entrevista publicada por el suplemento Negocios, del diario El País, asegura que no está en venta: "María Dolores Dancausa ha dicho en varias ocasiones que Línea Directa es una apuesta estratégica del banco, que es un valor seguro y que no se vende", ha declarado.

El director de Línea Directa asegura también que su objetivo es facturar 1.000 millones de euros al año en un plazo de cuatro años. El pasado ejercicio, la firma facturó 685 millones de euros.