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Las familias con dificultades para llegar a fin de mes alcanzaron el 60% en 2008, tras incrementarse 3,2 puntos porcentuales desde el 56,8% registrado un año antes, según se desprende de la 'Encuesta de Condiciones de Vida' publicada por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
De este modo, las familias en dificultades alcanzaron niveles sólo vistos en los años 2004 y 2006. Además, hay que tener en cuenta que puesto que la encuesta se realizó entre los meses de abril y junio, no recoge la fase más profunda de la recesión, con lo que el porcentaje de hogares con problemas para acabar el mes sería probablemente superior al 60% en la segunda mitad de 2008.

Las familias con mayores problemas para afrontar sus pagos el pasado año fueron las canarias, con un 78,3%, seguidas de las andaluzas (69,9%), murcianas (67,3%), castellano-manchegas (65,9%), extremeñas (64,4%), catalanas (61,4%), cántabras (61,2%) y valencianas (60,6%). Por debajo de la media, los hogares más afectados se localizaron en Galicia (59,6%), Madrid (56,7%), Ceuta y Melilla (54,8%), La Rioja (54,7%), Baleares (53,7%), Castilla y León (51,6%), Asturias (43,3%), País Vasco (41,6%), Aragón (41,1%) y Navarra (37,4%).

Además, el 19,6% de la población española estaba bajo el umbral de pobreza relativa -60% de los ingresos medios- sin considerar la posesión de la vivienda, tasa que se reduce al 15,5% si se considera el valor de alquiler imputado.

La tasa de ahorro de los hogares e instituciones sin ánimo de lucro se situó en el 24,3% de su renta disponible en el segundo trimestre de 2009, 10,8 puntos más que hace un año, y su nivel más alto desde la serie histórica desde el año 2000. Según los datos del Instituto Nacional de Estadística, entre abril y junio la renta disponible de los hogares e instituciones sin ánimo de lucro al servicio de los hogares se estima, en términos absolutos, en 190.226 millones de euros, un aumento interanual del 4,3% (7.903 millones más).

Al mayor ahorro de los hogares contribuyó la disminución del 2,5% de las rentas primarias (salarios, que cayeron el 3% en el trimestre e ingresos netos de los hogares), la reducción del 37% en el pago de impuestos sobre la renta y el patrimonio y el aumento del 14,8% de las prestaciones recibidas.

Pese a esta capacidad de financiación las familias decidieron ahorrar, debido a la crisis, y recortar un 27% su inversión, que principalmente se destina a la compra de vivienda, hasta situarse en 17.958 millones. De este modo, la capacidad de financiación del sector fue de 29.087 millones, el 10,9% del PIB trimestral.

En cuanto a la utilización de la renta disponible, el INE destaca que el gasto en consumo final de los hogares cayó un 8,6% en este periodo, lo que provocó que el ahorro alcanzase los 46.351 millones de euros, que suponen 21.631 millones más que en el mismo trimestre de 2008.

La entidad andaluza Unicaja ha lanzado recientemente al mercado la nueva Cuenta Ahorro UniVía, una cuenta de alta remuneración, exenta de comisiones, y de contratación exclusivamente por Internet. La Cuenta Ahorro UniVía ofrece una remuneración del 4,00% TAE (un interés bastante más interesante que otros productos de la misma gama) para todos aquellos saldos medios mensuales que superen el saldo medio máximo histórico que la cuenta haya presentado desde su apertura, con un incremento máximo de 50.000 euros mensuales. Es decir, que lo que se persigue es que el cliente vaya aumentando el saldo, dado que es un producto de ahorro.

Esta nueva cuenta tiene liquidación mensual de intereses, total disponibilidad, y está exenta de comisiones y gastos.

El lanzamiento de este nuevo producto se enmarca en el interés de la entidad presidida por Blaulio Medel por completar y mejorar los servicios que la caja presta a sus clientes, así como potenciar su Banca a Distancia como canal complementario a su red de oficinas físicas. Así, desde su página web, el servicio de Banca por Internet de Unicaja, UniVía, ofrece a sus clientes la posibilidad de acceder a sus cuentas y operar con ellas sin limitaciones de horarios y en cualquier lugar del mundo.

La destrucción de empleo, la incertidumbre sobre la situación económica y la reducción de la riqueza están llevando a un significativo aumento de la tasa de ahorro de las familias, que en 2008 se ha incrementado desde el 8,9% de la renta disponible al 10,4%. En 2009 la tasa puede alcanzar el 14%, según el Servicio de Estudios de Caixa Catalunya.

En este entorno, la citada caja catalana ofrece el nuevo Servicio Ahorro Inteligente que permitirá a las familias conocer su capacidad de ahorro y la mejor manera de sacar provecho a este dinero invirtiendo en la amplia gama de productos de ahorro inversión de Caixa Catalunya. Con el Servicio Ahorro Inteligente, Caixa Catalunya ayudará a sus clientes a planificar de una manera eficiente los ahorros, asesorándoles de manera personalizada sobre el volumen ideal para destinar a ahorrar, y orientándoles sobre los productos que más se ajustan a sus necesidades. Así, cada cliente se beneficiará de la comodidad de un ahorro periódico que se realiza con un único cargo automático en su cuenta y sin tener que preocuparse, diversificando la inversión en aquellos productos que elija dentro de un abanico de posibilidades que incluye planes de pensiones, fondos de inversión, planes de ahorro garantizados y, como novedad, la nueva Cuenta de Ahorro Fácil.

De la misma manera, Caixa Catalunya lanza la Cuenta Ahorro Fácil, una cuenta con una remuneración del 3% TAE los tres primeros meses, sin comisiones, con total disponibilidad del dinero y abono mensual de los intereses. Con esta nueva iniciativa, Caixa Catalunya incentivará el ahorro de sus clientes, ayudándoles a planificarse y así poder superar eventuales dificultades económicas en un contexto de contención del consumo debido a la disminución de las rentas disponibles.

Muy interesante el estudio realizado por ING Direct sobre el cambio de hábitos que la crisis económica ha causado en los ciudadanos a la hora de ahorrar o invertir. Por países, los italianos son los ciudadanos que en mayor medida (un 71 por ciento) han variado sus hábitos de ahorro, seguidos por estadounidenses (53 por ciento) y españoles (52 por cierto). Los que menos acusan la crisis en este sentido son austriacos y alemanes, de los que sólo han variado sus costumbres financieras un 29 y un 34 por ciento, respectivamente.

Dentro de este cambio de hábitos, en España las tendencias están divididas. El 32 por ciento de los españoles ha perdido capacidad de ahorro en los últimos seis meses, mientras que el 20 por ciento está haciendo un esfuerzo por ahorrar más. La razón principal por la que ahorran más de la mitad de los españoles (55 por ciento) es para estar protegido frente a la crisis (colchón económico para emergencias, posibilidad de pérdida de empleo o de reducción de ingresos, etc.).

Pero una cosa es apretarnos el cinturón y otra bien distinta sacrificar la "buena vida". Así lod emuestra que el 44 por ciento afirme que, a pesar de la crisis, no renunciaría a comer bien. El segundo aspecto al que no renunciarían los españoles debido a la crisis es a las vacaciones. Otra particularidad es que son los más reticentes a recortar gastos relacionados con la educación de los hijos, así lo afirma uno de cada cinco entrevistados en nuestro país (19 por ciento).

Ya bastante duro es el síndrome postvacacional como para que encima este año nos reciba el Gobierno anunciando una subida de impuestos, algo que siempre da miedo y más en época de crisis económica. Unos “ajustes” que según el presidente del Gobierno serán "limitados y temporales" y deben acometerse dado que la presión fiscal española está siete puntos por debajo de la media europea y que el Ejecutivo que preside "ha bajado impuestos", entre los que citó el de Sociedades o el IRPF, además de la supresión del tributo sobre el patrimonio.

Todo parece indicar que la subida impositiva se va a centrar en las rentas del capital, es decir, en los rendimientos de productos financieros, plusvalías por ventas de acciones o viviendas o seguros de vida, entre otras.

Al parecer, el Gobierno quiere evitar cargar los costes de la crisis sobre los trabajadores y las clases medias. Con esta apuesta, Zapatero se encontrará con la oposición del presidente del PP, Mariano Rajoy, que ya ha advertido que su partido se opondrá a cualquier subida de impuestos, porque supone "más paro y más recesión". Según el presidente del PP, si se suben los tributos, los españoles "van a tener que pagar los errores y las gracietas" de Zapatero.

Nada es inamovible. ING ha decidido un cambio radical en su estrategia. Y es que la entidad naranja planea tener abiertas hasta 50 oficinas de aquí a final de año, con lo que el banco pondrá a disposición de sus clientes un nuevo canal para realizar sus gestiones financieras a través de un acuerdo con la compañía aseguradora del Grupo, ING Nationale-Nederlanden. Este paso estratégico supone la culminación del proceso de transformación de ING Direct en un banco completo capaz de cubrir todas las necesidades financieras de sus clientes.

En concreto, los clientes podrán recibir ayuda en una oficina a la hora de tomar decisiones importantes para su futuro, como la contratación de una hipoteca, la planificación del ahorro para jubilación o la compra de productos de inversión, así como interesarse también por los productos de ING Nationale-Nederlanden. De este modo, el banco "continuará siendo principalmente un banco directo", ya que sus clientes operan mayoritariamente a través del teléfono e Internet, y sólo acuden a las oficinas en ocasiones muy concretas en las que precisan de atención especializada.

ING Direct e ING Nationale-Nederlanden pusieron en marcha este proyecto piloto en 13 oficinas de la compañía aseguradora del grupo en la zona de Levante para testar su uso conjunto y los resultados obtenidos ha llevado a la entidad a ampliarlo al resto de España.

ING Direct no ha dado vacaciones a su equipo de marketing este verano. La entidad de origen holandés se encuentra en plena campaña de captación de pasivo para su producto estrella: la archiconocida Cuenta Naranja. Algunos de los spots critican las decisiones pasadas de amigos o familiares relacionadas con la diversificación de los ahorros, al tiempo que alaban la apertura de una cuenta de este tipo.Bien es cierto que es una campaña publicitaria, pero los inversores menos expertos no deben llevar al extremo los consejos que dan muchos de los protagonistas de los anuncios.

Es verdad que la Cuenta Naranja es una buena opción de ahorro en los tiempos que corren. Ofrece un 3% los cuatro primeros meses para sus nuevos clientes. Es un producto seguro y fácil de comprender. Pero tampoco deben dejar de lado otras formas de inversión y de ahorro.Acudir a su caja de ahorros o banco de confianza para que le asesoren sobre otras fórmulas, como fondos de inversión, o estar atento de la actualidad bursátil para no poner todos los huevos en la misma cesta no es una idea descabellada, sino otra forma más de ahorro a largo plazo que puede dar jugosas rentabilidades

Eso sí, nunca hay que invertir a ciegas. Hay que informarse bien del producto que se está contratando, leer detenidamente la letra pequeña de los contratos que vayamos a firmar y, por supuesto, realizar todas las preguntas que se nos ocurran a nuestro asesor para no lamentarnos con posterioridad.

El ahorro de loshogares europeos registró en el primer trimestre de 2009 la tasa más alta de los últimos diez años, tanto en la zona del euro como en los 27 países de la UE y se sitúa ya en el 15,6% y el 13,8% de su renta disponible, respectivamente, según datos de la oficina estadística comunitaria, Eurostat. La explicación de este incremento se encuentra en que el consumo de las familias disminuyó más de lo que bajó su renta disponible.

Esa circunstancia ha hecho que el nivel de ahorro en los hogares de la zona del euro sea el más alto desde que hace diez años se creara la Unión Económica y Monetaria (UEM).

Mientras que el incremento en la tasa de ahorro registrado en los países de la moneda única ha sido de siete décimas con respecto al trimestre anterior, el aumento en el conjunto de la Unión Europea (UE) ha sido más acusado, al pasar este índice del 12,3% registrado en el último trimestre de 2008 al 13,8%.
Por el contrario, la inversión de las familias se ha reducido, del 9,8% al 9,3% en los países de la moneda única, y del 8,8% al 8,6% en los Veintisiete.

Cada vez valen menos nuestras pequeñas inversiones. Así se deduce del saldo acumulado del ahorro financiero (activos financieros) de las familias españolas a cierre del primer trimestre de 2009, según datos del Banco de España, que ha totalizado 1,61 billones de euros, lo que representa un descenso del 4,2% con respecto al cierre de 2008. Este descenso del ahorro familiar se ha producido como consecuencia de las variaciones negativas en las valoraciones de los activos de renta variable.

El peso de cada instrumento financiero sobre el total del ahorro revela que los depósitos bancarios siguen siendo el instrumento de ahorro preferido por las familias, ya que suponen el 44% del total, seguido de la inversión directa en acciones no cotizadas, con un 10% y de lps Fondos y Sociedades de Inversión, con un 9%. El ahorro en seguros supone el 9% y, por último, el materializado en Fondos de Pensiones el 7%.

En cuanto al activo financiero neto de las familias de nuestro país (los activos menos los pasivos) se situó en 0,67 billones de euros, el nivel más bajo desde el año 2002 (0,65 billones de euros). No obstante, gran parte del pasivo financiero está financiando la compra de activos inmobiliarios.