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BBVA ha desembarcado en la banca minorista de la India de la mano de Bank of Baroda, con el que ha sellado un acuerdo para crear una sociedad de riesgo conjunta (joint venture) de tarjetas de crédito.

BBVA adquirirá una participación del 51% en la actual unidad de tarjetas de crédito de Bank of Baroda, Bobcards, mediante una inversión total de 34 millones de euros.

Esta 'joint venture' responde a la estrategia de BBVA de introducirse en nuevos mercados mediante el establecimiento de relaciones con un importante socio local. El objetivo de Bobcards es convertirse en el principal agente de tarjetas de crédito del mercado indio, aprovechando las favorables perspectivas de crecimiento de la economía del país y el aumento del gasto de los consumidores.

La constitución de la empresa está supeditada a la aprobación de las autoridades reguladoras, el Banco Central de India (Reserve Bank of India) y el Banco de España.

El director general de BBVA Asia, Manuel Galatas, ha comentado al respecto de este acuerdo: "Nos entusiasma la idea de poder trabajar junto a un socio de tanta calidad como Bank of Baroda. Gracias a esta empresa, podremos compartir nuestros conocimientos y experiencia en la gestión de más de 50 millones de tarjetas en Europa y los mercados latinoamericanos en desarrollo con la base de clientes de uno de los mayores bancos públicos de la India”.

“Esta inversión de BBVA en el negocio de las tarjetas de crédito demuestra nuestro compromiso a largo plazo con el mercado indio, al tiempo que nos brinda la oportunidad de introducir en este país nuestros sofisticados productos, soluciones y modelos de gestión del riesgo”, señaló Galatas. ”BBVA cuenta con una acreditada experiencia en banca minorista y franquicias de financiación del consumo en los mercados desarrollados y emergentes. Podemos aprovechar esa experiencia con la red de más de 3.000 sucursales de Bank of Baroda para dar un mejor servicio a clientes que hasta el momento no han tenido acceso a una tarjeta de crédito. Nuestras asociaciones con Visa y MasterCard han sido factores clave de nuestra estrategia y seguiremos aprovechando dichas relaciones para esta nueva empresa conjunta”.

La Comisión Europea y Visa Europa han firmado la paz en su larga batalla en torno a las tarifas aplicadas por el sistema de tarjetas bancarias en el mercado europeo. La compañía se ha comprometido a reducir un 30% las comisiones interbancarias que soportan los pagos transfronterizos realizados con sus tarjetas de débito. Esas comisiones recaen sobre los comerciantes, pero según la Comisión se trasladan al consumidor final.

En el primer choque entre la compañía y Bruselas, en 2002, Visa logró el visto bueno de la Comisión a sus tarifas tras comprometerse a reducir progresivamente las comisiones interbancarias desde el 1,1% del valor de la operación hasta el 0,7% en 2007. Un año después, la Dirección General de Competencia de la CE volvía a la carga. Y el expediente se ha cerrado con un pacto por el que durante los próximos cuatro años Visa limitará al 0,2% las comisiones de las operaciones transfronterizas y las nacionales en los nueve países donde las fija directamente (Grecia, Holanda, Hungría, Islandia, Irlanda, Italia, Luxemburgo, Malta y Suecia).

"El compromiso", según el comisario de Competencia, Joaquín Almunia, "atañe a varios cientos de millones de transacciones cada año, con un valor total de entre 10.000 y 20.000 millones de euros". El comisario señaló que la rebaja pactada sitúa ya la comisión de las tarjetas de débito de Visa "en un nivel en que al comerciante le es indiferente que el consumidor pague con tarjeta o con plástico".

Bruselas calcula que la nueva tarifa supone una rebaja del 30% en las comisiones de las operaciones transfronterizas y del 60% en las nacionales de los nueve países afectados. La Comisión advierte que la investigación continúa en el caso de las tarjetas de crédito de Visa. Su enfrentamiento con Mastercard en el Tribunal de la UE tampoco se ha resuelto aún.

El gasto con tarjeta modera su recuperación conforme avanza el año. Si en el primer trimestre crecía a tasas interanuales del 6,34%, en el segundo subía al 4,78% y, al acabar el tercero, repuntaba un 3,14%, según muestran los datos recién divulgados por el Banco de España. La ralentización se debe a un efecto estadístico (el primer semestre de 2009 resultó nefasto, con caídas del consumo que se revertieron en la segunda mitad del año) y a la propensión al ahorro de los ciudadanos.

Entre tanto, el hábito a tirar de tarjeta a la hora de hacer compras sigue ganando terreno. Entre julio y septiembre, las operaciones aumentaron un 5,45%. Los trimestres anteriores subían a tasas del 6,36% y del 6,34%, respectivamente. Al repuntar más rápido las transacciones que los importes desembolsados, disminuye el valor medio de cada compra. Actualmente se sitúa en 44,63 euros.

El parque de tarjetas decrece un 2,1%, hasta 73,13 millones de unidades, por el descenso del débito (-4,67%). Los productos de crédito permanecen estables por la propensión de la banca a entregar solo una tarjeta de pago fin de mes a sus clientes con nómina domiciliada en lugar de un plástico de cada tipo.

Los cajeros instalados bajan un 2,34%, hasta 59.884 unidades, por el cierre de oficinas derivado de las fusiones.

Los más de tres millones de clientes que suman las dos cajas gallegas, Caixa Galicia y Caixanova, podrán usar a partir de este miércoles, cuando la nueva caja fusionada será inscrita, en gallego, en el Registro Mercantil, la red de oficinas de ambas marcas indistintamente.

Así lo han indicado en un comunicado las dos entidades, que con su registro en A Coruña --donde estará la sede social-- se convierten a todos los efectos legales en una sola, que tendrá, al fin de su integración completa, más de 1.000 sucursales, pues estiman el cierre del entorno de 300 oficinas (según las respectivas memorias de 2009 tienen 1.391 abiertas en la actualidad).

De este modo, la nueva caja gallega ha finalizado la primera fase de su integración tecnológica --el proceso se completará en los primeros 18 meses del periodo de transición-- y eso permitirá a los clientes realizar desde este miércoles las operaciones más habituales en cualquiera de las oficinas de una y otra marca. No obstante, hasta que la integración sea plena, operaciones como amortizar préstamos, valores o actualizar libretas en los cajeros "no podrán realizarse indistintamente", han apuntado.

"En estos momentos los clientes no tienen que realizar ningún cambio. Las libretas y tarjetas seguirán siendo las mismas", ha asegurado el director general adjunto de la Dirección Comercial de la nueva caja, Julio Rivero, quien ha explicado que, en caso de que una oficina se cierre dentro del plan de reestructuración, se indicará a los clientes una nueva sucursal en la que serán atendidos.

Las entidades han explicado que, hasta el momento en que se produzca la integración tecnológica plena, los centros de procesos de datos de ambas estarán "intercomunicados" para replicar cada día las bases de datos de clientes en todas las oficinas. Los empleados tendrán acceso a la información de clientes tanto de Caixa Galicia como de Caixanova y los atenderán con independencia de la caja de procedencia.

Los españoles que tienen tarjeta de crédito o débido son un 2,5% menos que hace un año. Cuatro de cada cinco poseedores de tarjetas de crédito nunca pagan con la modalidad aplazada.

El estudio "Barómetro Anual de las Tarjetas en España 2010", realizado por la consultora FRS Inmark para Mastercard, confirma que, pese a la crisis, el uso de las tarjetas de crédito sigue sin despegar.

Los usuarios que poseen ambos tipos de plástico siguen prefiriendo, con diferencia, la tarjeta de débito: "el 78,5% declara que su tarjeta principal es la de débito", revela el estudio. Además, la utilización de las tarjetas de crédito para realizar compras en comercios ha experimentado un descenso del 3,9% frente al año anterior, situándose en el 81,8%.

Aún más llamativo es que sólo uno de cada cinco usuarios de tarjetas de crédito ha optado por la modalidad de pago aplazado con intereses en algún momento de 2010. Es decir, que el 80% sólo utiliza la modalidad de pago íntegro a finales de mes, lo que le permite no pagar intereses al banco. Aún así, el estudio asegura que "la modalidad de pago aplazado con intereses va adquiriendo más peso en nuestro país".

También desciende la cantidad gastada con los plásticos. El gasto medio mensual efectuado con la tarjeta de crédito bajó un 5,2% frente al año anterior, pasando de 249 euros a 236 euros.

Mejores noticias llegan del lado de las tarjetas de débito. El uso de este medio de pago para compras en establecimientos comerciales aumentó hasta el 72,2%, recuperando la tendencia de crecimiento registrada desde 2006.

Los pagos con tarjeta Visa por internet se dispararán en Europa el próximo lunes hasta alcanzar un importe de 460 millones de euros. Visa Europe espera que la jornada se convierta en el día con mayor volumen de compras 'online' de todo el año, por coincidir con el cobro mensual del salario.

El sistema de pagos calcula que el 70% de este importe en compras se realizará a través de tarjetas de débito, y recuerda que el próximo lunes es el más cercano al inicio de diciembre, fecha que suele acumular el mayor volumen de compras 'online' del año. En 2009 ese día fue el lunes 30 de noviembre y en 2008 el 1 de diciembre.

Los consumidores gastarán una media de 319.000 euros por minuto, algo más de 5.000 euros por segundo durante todo el día, aunque las previsiones indican que habrá una hora punta, entre las 13.00 y las 14.00 horas, coincidiendo con el horario de la comida en Europa. El otro momento punta del día será alrededor de las 19.00 horas, cuando los consumidores regresen a casa después del trabajo.

Se espera que la plataforma de procesamiento de Visa Europe llegue a registrar más de 6,6 millones de transacciones en Europa durante la jornada, una media de 4.500 transacciones por minuto, dado que los consumidores recurren cada vez más a internet para sus compras navideñas.

En tiendas y centros comerciales, el día de compras más ajetreado del año suele ser el viernes o el sábado anterior a Navidad, pero dado que el 25 de diciembre este año cae en sábado, Visa Europe espera que el día con mayor volumen de compras sea el jueves 23 de diciembre.

ING Direct ha elevado el tipo de interés de sus depósitos a doce meses, hasta situarlos entre el 2% y el 3%, para productos con importes comprendidos entre 10.000 y más de 50.000 euros. En concreto, la entidad ha situado la remuneración de los depósitos con importes entre 10.000 y 25.000 euros en el 2%, lo que supone un incremento del 0,25%; en el 2,5% para importes que oscilan entre 25.000 y 50.000 euros, con un aumento del 0,30%, y en el 3% para cantidades superiores a 50.000 euros, un 0,5% más.

Además, el banco mantiene desde octubre el tipo de interés de su cuenta naranja en el 3,5%, de manera que los clientes que lo contraten recibirán esta remuneración durante los primeros cuatro meses. Después el tipo de interés se sitúa en el 1,20%.

La ventaja de la 'cuenta naranja' es que no tiene gastos, ni comisiones, ni plazos fijos y permite rescatar el dinero en cualquier momento. Por otro lado, el banco naranja mantiene las condiciones de su cuenta nómina, que devuelve el 2% de los recibos, entrega al cliente la tarjeta Visa gratis, está exenta de comisiones y no tiene compromiso de permanencia.

Además, la entidad acaba de anunciar que tiene previsto abrir 25 nuevas sucursales y llegar a finales de abril con un total de 65 oficinas abiertas a disposición del público. Para ello, el banco naranja ampliará su plantilla en un centenar de personas. Su trabajo será retener a todos los clientes que crucen la puerta de sus oficinas.

Los bancos y cajas de ahorros están encareciendo sus servicios, según datos del Banco de España.En octubre han elevado las comisiones que cobran a los usuarios tanto por el mantenimiento de cuentas corrientes y de ahorro como por el de las tarjetas de débito y de crédito, así como por la apertura de los préstamos hipotecarios.

Las entidades han optado por subir las comisiones después de presentar unos resultados en los nueve primeros meses de 2010 que arrojan un descenso del beneficio neto comparado con el del mismo periodo del año anterior. La banca encara de esta manera un 2011 que se presenta difícil, ya que confluyen un entorno macro económico complicado, en el que la recuperación no acaba de despegar, y un escenario en el que se ha reducido significativamente el negocio bancario, según coinciden banqueros y expertos.

Concretamente, las comisiones por mantenimiento y administración de cuentas corrientes se elevan en octubre a 21,89 euros de media, frente a los 21,75 euros correspondientes a septiembre, o los 21,07 euros de diciembre de 2009.

Las comisiones por estos conceptos en el caso de las cuentas de ahorro se establecieron en octubre en 21,25 euros, lo que supone un incremento de 14 céntimos respecto a septiembre y de 82 céntimos si se compara con las que se cobraban al cierre del año pasado.

En cuanto al dinero de plástico, la comisión anual por tener una tarjeta de débito se eleva ahora a 17,30 euros, mientras que en septiembre costaba 16,84 euros, y a finales de 2009 el coste medio era de 16,66 euros.

En el caso de las tarjetas de crédito, la comisión media de octubre se establece en 34,39 euros, lo que supone un incremento de más de un euro en lo que va de año, y de 0,91 euros en relación al importe correspondiente a septiembre.

Los usuarios que suscriban una hipoteca deberán pagar una comisión por la apertura del préstamo del 2,72% sobre el importe formalizado, lo que supone una media de 590 euros, idéntica a la correspondiente al mes anterior, pero más elevada que la del 2,68% del cierre de 2009.

La compañía estadounidense de tarjetas de crédito y servicios de pago MasterCard obtuvo en el tercer trimestre de 2010 un beneficio neto atribuido de 518 millones de dólares (369 millones de euros), un 14,6% más que los 452 millones de dólares (322 millones de euros) que ganó en el mismo periodo del ejercicio anterior según informó la empresa en un comunicado.

La cifra de negocio de la compañía estadounidense alcanzó entre julio y septiembre los 1.428 millones de dólares (1.018 millones de euros), lo que supone un 4,7% más en comparación con los 1.364 millones de dólares (972 millones de euros) que facturó en el tercer trimestre de 2009.

El volumen de compras a nivel mundial se incrementó un 7,9% durante el tercer trimestre del año, hasta 514.000 millones de dólares (366.000 millones de euros), con un incremento del 0,6% en la cifra de transacciones procesadas, que sumaron 5.800 millones de dólares (4.134 millones de euros). A fecha de 30 de septiembre, los clientes de la empresa habían emitido 1.600 millones de tarjetas MasterCard y Maestro.

En los nueve primeros meses del año, la compañía obtuvo un beneficio neto atribuido de 1.431 millones de dólares (1.020 millones de euros), un 22,4% más que los 1.169 millones de dólares (833 millones de euros) que ganó en el mismo periodo de 2009. La facturación aumentó un 7,9%, desde los 3.800 millones de dólares (2.708 millones de euros) hasta los 4.101 millones de dólares (2.923 millones de euros).

El presidente y consejero delegado de MasterCard, Ajay Banga, destacó que los consumidores y las empresas de todo el mundo continuaron reconociendo los beneficios del pago electrónico y remarcó que su empresa permanece "en el corazón de esta evolución".

La compañía Visa, la mayor red de tarjetas de crédito del mundo, ha anunciado que en el conjunto de su ejercicio fiscal de 2010, cerrado el pasado 30 de septiembre, ganó 2.966 millones de dólares, lo que supone un 26% más que en el año anterior.

La compañía de servicios financieros con sede en San Francisco (California, EE UU) obtuvo en su último ejercicio fiscal su ganancia por acción alcanzó los 4,01 dólares, frente a los 3,1 dólares que obtuvo un año antes, cuando logró un beneficio de 2.353 millones. Los ingresos anuales de Visa alcanzaron los 8.065 millones de dólares, una cifra que es un 17% superior a la que consiguió en el ejercicio anterior.

"Continuamos llevando a cabo satisfactoriamente nuestras iniciativas estratégicas, a pesar de la difícil situación económica en la que nos encontramos", explicó al presentar los resultados el presidente y consejero delegado de la compañía, Joseph Saunders. El directivo aseguró, además, que Visa seguirá invirtiendo para que crezca su negocio principal y trabajando para integrar su reciente adquisición de CyberSource.

En lo relativo al cuarto trimestre de su ejercicio fiscal, el comprendido entre julio y septiembre de 2010, Visa ganó 774 millones de dólares (1,06 dólares por acción), un 50,5% más que los 514 millones (69 centavos) que anotó en positivo en sus cuentas del mismo trimestre de 2009. Ese aumento fue posible en parte gracias a que facturó en el cuarto trimestre fiscal 2.117 millones de dólares, un 12,6% más que en igual intervalo de 2009.