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La entidad financiera American Express anunció que en los primeros nueve meses del año consiguió un beneficio neto de casi 3.000 millones de dólares, más del doble de lo que ganó en el mismo periodo de 2009, favorecida por un aumento del gasto de los clientes con sus tarjetas de crédito. La entidad logró que su facturación aumentara un 14% hasta los 20.497 millones de dólares en lo que va de año, un periodo en el que sus ingresos en Estados Unidos aumentaron un 21% y alcanzaron los 10.847 millones de dólares, mientras que en el exterior de este país esas cifras avanzaron un 3%, hasta los 3.416 millones.

American Express se benefició de los sólidos resultados que logró durante tercer trimestre del año, en el que la compañía logró incrementar en un 71% sus ganancias, para ubicarlas en 1.093 millones de dólares. Los ingresos de la firma de julio a septiembre aumentaron un 17% y se situaron en 7.033 millones de dólares, de los que 3.664 millones corresponden a su facturación en Estados Unidos, que aumentó un 23%, mientras que fuera del país su facturación subió un 1%, hasta los 1.169 millones.

American Express, que forma parte de los treinta valores que integran el índice Dow Jones de Industriales de la Bolsa de Nueva York, logró batir así las expectativas de algunos analistas, que habían previsto una ganancia neta para el tercer trimestre de 86 centavos por acción y una facturación de alrededor de 6.790 millones de dólares.

"El gasto de los titulares de tarjetas de crédito experimentó un fuerte aumento del 14%", explicó el presidente y consejero delegado de American Express, Kenneth Chenault, quien detalló "los grandes avances en segmentos en los que se han realizado inversiones significativas". Chenault se refirió, entre otros productos, a tarjetas corporativas y otras emitidas por las entidades bancarias con las que la firma colabora. El principal responsable de la entidad financiera reconoció, sin embargo, que el volumen de préstamo de la compañía está "por debajo de los niveles anteriores a la recesión económica, ya que los clientes gestionan con mayor cuidado sus finanzas y amortizan sus deudas".

La firma, que aseguró que permanece "cauta ante la marcha de la economía", reconoció que esa tendencia afectó a la baja sus ingresos por intereses, aunque ha ayudado a "mejorar el perfil de riesgo global" de la compañía.

Los clientes que renovaron sus tarjetas bancarias en septiembre pagaron de media un 1,08% más que hace un año por las de débito y un 0,54% más por las de crédito, según los últimos datos del Banco de España.

Las tasas que pagan los clientes son superiores a las de hace un año pero se mantienen estancadas en tasa intermensual, ya que desde mayo la cuota media por la tarjeta de débito es de 16,84 euros, mientras que la de crédito se sitúa desde este mes en 33,48 euros.

En lo que va de año, septiembre es el mes en el que menos han repuntado las comisiones en relación al año anterior, ya que en enero y febrero las tarifas por las tarjetas de débito crecieron a un ritmo del 8%; en marzo y abril, a un ritmo del 6%; en mayo y junio el repunte se situó en el entorno del 4% y en julio crecieron algo más de un 3%. En agosto, las tarjetas de débito moderaron su repunte hasta el 1,6%, y las de crédito, hasta el 1,08%.

Estas comisiones son las tasas que de media cobran las entidades a sus clientes al año, aunque las cifras varían en función de la entidad que se considere. Muchas entidades, incluso, eximen a sus clientes de este pago si domicilian su nómina, recibos o contratan planes de pensiones y otros productos.

Asimismo, la tarifa que las entidades financieras cobraban a sus clientes por disponer de dinero con la tarjeta de débito de los cajeros de otras redes también varió, y en septiembre el importe se situó de media en 2,93 euros, frente a los 2,67 euros que cobraba en septiembre de 2009. Disponer de dinero en cajeros del extranjero también se elevó hasta los 3,02 euros, frente a los 2,86 euros que costaba hace un año.

La retirada de efectivo con tarjetas de crédito en los cajeros de la propia entidad también se incrementó en septiembre hasta los 2,55 euros, 0,16 euros más que hace un año, así como en cajeros de la propia red, hasta los 3,30 euros (+0,21 euros); en cajeros de otras redes, hasta los 3,46 euros (+0,23 euros) y en cajeros del extranjero, hasta 3,69 euros (+0,16 euros).

Caja Madrid ha decidido prorrogar hasta fin de año el sorteo de regalos entre sus clientes que utilizan la tarjeta para atender compras. La entidad lanzó esta promoción para fomentar el uso de los plásticos a principios de ejercicio y ha decidido extenderla por su buena acogida.

Hasta el momento la entidad ha repartido premios valorados en 600.000 euros entre 6.000 usuarios. El grupo ha sorteado pagos en metálico por un importe del doble de la transacción realizada por el titular de la tarjeta. También ha regalado 30 televisores Full HD de 32 pulgadas.

En enero, abril y junio la caja ha realizado entregas extraordinarias de 1.000 euros así como repartido entradas dobles para asistir a la final de la UEFA Champions League que enfrentó al Inter de Milán con el Bayern de Múnich en el Santiago Bernabéu.

Además, el grupo financiero tiene previsto realizar entre octubre y diciembre 3.000 nuevos sorteos del pagos en efectivo por valor del doble de la compra realizada. Caja Madrid tiene emitidas seis millones de tarjetas. Varios de sus productos ofrecen descuentos del 4% en estaciones de servicio Galp y del 3% en BP.

En el primer trimestre del año, el importe de las operaciones con tarjetas alcanzó 22.142,73 millones de euros, un 6,34% más que hace un año, con lo que hasta junio el volumen roza los 45.300 millones de euros. El crecimiento del segundo trimestre del año respecto al primero se sitúa en el 4,5%.

El sector de los medios de pago se recupera tras cerrar el año 2009 con una caída en el volumen de negocio del 3,54%, por primera vez desde 2002, cuando comienza la serie histórica del Banco de España, aunque el número de operaciones se elevó en un 2,3%, hasta los 2.030 millones. No obstante, el crecimiento aún está lejos del los niveles que se alcanzaron entre 2003 y 2007, cuando el volumen de las operaciones repuntaba por encima del 10%.

El uso de la tarjeta en los cajeros automáticos, por el contrario, desciende en el año, lo que demuestra que los consumidores apuestan cada vez menos por el dinero en efectivo. En concreto, el importe de las operaciones descendió un 1,36% en el segundo trimestre, hasta los 28.120 millones, mientras que el número de operaciones cayó un 2,06%, hasta los 247,56 millones de operaciones.

El número de terminales de punto de venta y de cajeros también desciende en el año, como ya lo hiciera en 2009, en un contexto en el que las cajas y los bancos están procediendo al cierre de oficinas para reducir costes. En el segundo trimestre la caída de los terminales de punto de venta fue del 3,47%, hasta 1,5 millones, mientras que la red de cajeros se situaba en 59.753, un 3,81% menos. El número de tarjetas en circulación también descendió un 2,32% en el segundo trimestre del año, hasta los 73,36 millones. Del total, 29,51 millones eran tarjetas de débito, un 5,2% menos, y 43,85 millones de crédito, un 0,27% menos.

El importe de las operaciones con tarjetas alcanzó en el segundo trimestre los 23.157,73 millones de euros, un 4,78% más que en el mismo periodo de 2009, mientras que el número de operaciones se elevó en un 6,34%, hasta los 531 millones, según datos del Banco de España.

El sector de los medios de pago se recupera así tras cerrar el año 2009 con una caída en el volumen de negocio del 3,54%, por primera vez desde 2002, cuando comienza la serie histórica del Banco de España, aunque el número de operaciones se elevó en un 2,3%, hasta los 2.030 millones. No obstante, el crecimiento aún está lejos del los niveles que se alcanzaron entre 2003 y 2007, cuando el volumen de las operaciones repuntaba por encima del 10%.

El uso de la tarjeta en los cajeros automáticos, por el contrario, desciende en el año, lo que demuestra que los consumidores apuestan cada vez menos por el dinero en efectivo. En concreto, el importe de las operaciones descendió un 1,36% en el segundo trimestre, hasta los 28.120 millones, mientras que el número de operaciones cayó un 2,06%, hasta los 247,56 millones de operaciones.

El número de terminales de punto de venta y de cajeros también desciende en el año, como ya lo hiciera en 2009, en un contexto en el que las cajas y los bancos están procediendo al cierre de oficinas para reducir costes.

En el segundo trimestre la caída de los terminales de punto de venta fue del 3,47%, hasta 1,5 millones, mientras que la red de cajeros se situaba en 59.753, un 3,81% menos. El número de tarjetas en circulación también descendió un 2,32% en el segundo trimestre del año, hasta los 73,36 millones. Del total, 29,51 millones eran tarjetas de débito, un 5,2% menos, y 43,85 millones de crédito, un 0,27% menos.

Los bancos y cajas de ahorros españoles elevaron en agosto las comisiones que cobran a sus clientes por tener tarjetas de débito un 1,6% de media desde el mismo mes de 2009, y un 1,1% de media en la modalidad de crédito, según datos del Banco de España.

De esta forma, la cuota anual aproximada que pagaron en agosto los clientes de las entidades financieras por sus tarjetas de débito se situó en 16,84 euros y ascendió a 33,48 euros para las de crédito, igual que un mes antes, pero más caras que hace un año.

Sin embargo, no hay que olvidar que no todas las entidades aplican los mismos precios a sus clientes, con lo que hay grandes diferencias entre las comisiones máximas aplicadas por una tarjeta de débito (25 euros) y la mínima (4,51 euros). Lo mismo ocurrió con las de crédito, ya que las comisiones máximas se situaron en 47 euros y las mínimas, en 13,52 euros.

Los bancos y cajas que operan en España no sólo han elevado las comisiones cobradas en agosto respecto al mismo mes de 2009, sino que también han encarecido la retirada de efectivo en los cajeros automáticos.

Por eso, aunque continuó siendo gratis disponer de efectivo con una tarjeta de débito en los cajeros de la propia entidad, hacerlo en los de otra institución de la misma red costaba el mes pasado una media de 0,79 euros, frente a 0,72 euros un año antes.

Si el cajero del que se retira el dinero es de otra red, la comisión media aplicada en agosto se situó en 2,93 euros, frente a 2,67 euros el mismo mes de 2009. En el caso de los cajeros en el extranjero, la comisión subió desde 2,86 euros en agosto de 2009 a 3,02 euros en el mismo mes de 2010.

En el primer semestre de 2010, los clientes de Bancaja han realizado más de 48,8 millones de operaciones con sus tarjetas, lo que supone un incremento del 7,58% frente al mismo periodo del año anterior. Del total de estas operaciones, 34,17 millones han sido realizadas a través de compras en comercios por un importe de 1.500 millones de euros, mientras que el resto corresponden a disposiciones de efectivo en cajeros, por más de 1.400 millones de euros.

Estas cifras sitúan a Bancaja como una de las entidades españolas con mayor crecimiento en las operaciones de compra con tarjeta dentro del sector, según el comunicado de la entidad. Al cierre del primer trimestre de 2010, el importe de las compras con tarjeta de Bancaja realizadas por los clientes de la entidad registró un incremento del 10,7 por ciento, frente al 6,34 por ciento del resto del sector, según datos del Banco de España aportados por al entidad.

Por otra parte, la oficina online de Bancaja ha alcanzado 25.000 clientes desde que se puso en marcha en septiembre de 2007, lo que significa un incremento del 33,68% respecto a los datos registrado en junio de 2009, según ha informado la propia entidad. El volumen de negocio de esta oficina, "tubancaja.es", ha alcanzado los 372,7 millones de euros, un 25,87% más que en junio del año pasado, la mayor parte del cual está constituido por el ahorro a plazo (262,1 millones de euros).

Sólo durante el primer semestre de 2010, dicho volumen de ahorro a plazo se ha incrementado un 20,36%, y fueron mayo y junio los meses en los que más actividad se ha registrado.

Esta evolución ha sido motivada, según la entidad, por la oferta de los productos "tudepósito flexible", un depósito a plazo de 12 y 24 meses con una remuneración del 4% TAE, y "tucuenta rentable", remunerada al 2% TAE.

Unicaja vuelve a promocionar su Tarjeta Univerde, una tarjeta destinada a la financiación de los insumos (suministros agrícolas) necesarios para la actividad de los agricultores. Se trata de un sistema de pago que desde su lanzamiento en el año 2001 ofrece al cliente la posibilidad de realizar compras en cualquier establecimiento que esté adherido al Sistema de Crédito Univerde de la entidad financiera, con facilidad y flexibilidad en los pagos, ya que Unicaja ofrece un amplio abanico de posibilidades de financiación, acorde con las necesidades de cada agricultor.

La Tarjeta Univerde de Unicaja está exenta de comisiones y permite al cliente elegir entre 10 modalidades de pago diferentes en los más de 500 establecimientos adheridos al Sistema de Crédito Univerde. Su facilidad y flexibilidad en el pago permite las siguientes modalidades de financiación: liquidación una vez al año (a 28 de Febrero, 30 de Junio o 30 de Septiembre) o las tradicionales formas de pago (al contado, a fin de mes o aplazado).

Este producto se enmarca dentro del apoyo e interés de Unicaja por el sector agrario, según un comunicado de la entidad, al que considera como uno de los sectores estratégicos y en el que también participa, entre otros aspectos, con la tramitación de ayudas agrarias, inversión en el sector y oferta de líneas de financiación específicas, así como a través de participaciones en empresas del sector agrario y agroalimentario, en la apuesta por nuevas formas de financiación y en el fomento de líneas nuevas de investigación. Con este producto, Unicaja sigue en la línea de potenciar las inversiones agrarias de Andalucía y facilitar al colectivo de agricultores la financiación de sus compras, lo que redundará en la obtención de más y mejores productos, con la calidad y agilidad que exigen los mercados internacionales.

Caixanova acaba de lanzar el Plan + por el Empleo, con el que pretende contribuir a mitigar el problema del paro, la principal preocupación de los ciudadanos según las últimas encuestas oficiales. El programa diseñado por la entidad gallega contempla varias opciones de ayuda, exenciones de comisiones y descuentos en diversos productos, de los que podrán beneficiarse aquellos clientes que estén en paro desde el pasado mes de junio o pasen a estarlo en lo que queda de año, y sean perceptores de una prestación pública por desempleo.

El producto estrella de esta campaña es la Cuenta + por el Empleo, exenta de comisiones de administración y mantenimiento, así como por operaciones de traspasos, transferencias e ingresos y emisión de cheques. Además, los titulares de esta cuenta tampoco pagarán comisiones por emisión y mantenimiento de tarjetas.

De igual manera, los clientes adheridos a este plan podrán beneficiarse de las condiciones especiales de la Tarjeta Comercio Caixanova, con financiación gratuita de las compras y devolución de un 1% de los pagos realizados en todos los sectores de actividad, así como de una rebaja del 50% del tipo de interés cobrado por aplazamiento de las compras con las tarjetas de crédito de la caja de ahorros.

Además, el Plan + por el Empleo cuenta con distintas ayudas para financiaciones ya existentes y para nuevas operaciones de crédito. Así, los clientes en paro que sean titulares de una hipoteca en Caixanova podrán acogerse, sin ningún tipo de comisión, a varias opciones para ajustar el pago de su cuota, refinanciar la deuda, conseguir carencias intermedias de capital o intereses, o ampliar el plazo máximo del préstamo.

En el caso de nuevas operaciones, la entidad pone a disposición de este segmento de clientes una novedosa línea de préstamos personales para estudios o formación complementaria del titular, de su cónyuge o de sus hijos, por un importe máximo de 20.000 euros a tres años y con unas condiciones muy atractivas: un tipo de interés fijo del 2%, una carencia inicial de seis meses y sin comisiones.

Los clientes que tengan que renovar sus tarjetas pagarán de media casi un 4,53% más que hace un año por las de débito y un 3,23% más por las de crédito, según los últimos datos del Banco de España.

La cuota media en julio por la tarjeta de débito era de 16,84 euros, la misma que en mayo y en junio pero 0,73 euros más que hace un año, mientras que la de crédito ascendía a 33,48 euros, igual cota que los dos meses anteriores pero 1,05 euros más que en julio de 2009.

La cuota por mantener la cuenta corriente y la cuenta ahorro, de carácter semestral, también se mantuvo estable si se compara con las tarifas de mayo y de junio, pero volvió a repuntar en relación a las de diciembre de 2009. En concreto, tener una cuenta corriente costaba de media en julio 21,75 euros, un 3,22% más que en diciembre de 2009, y la cuenta ahorro, 21,11 euros, un 1,5% más que a finales de 2009.

Asimismo, la tarifa que las entidades financieras cobraban a sus clientes por tener descubiertos se situaba en julio en 11,77 euros, la misma tasa que en mayo y en junio, pero un 10,8% más que hace un año (10,62 euros).

Por su parte, la banca cobraba en julio de media 105,10 euros por el estudio de los préstamos hipotecarios, mientras que por la apertura del préstamo cobraba 590,08 euros, las mismas tasas que desde abril, pero un 7,14% y un 2,96% más que hace un año, respectivamente.

Por el estudio y apertura depréstamos no hipotecarios, las entidades cobraban 87,78 euros y 112,92 euros, en cada caso, lo mismo que en junio, pero un 4,77% y un 5,66% más que hace un año, respectivamente.