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La Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA) se ha adherido al Plan de Educación Financiera 2008-2012 con la firma de un convenio con el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) para contribuir a la difusión de la cultura financiera entre los ciudadanos. Con esta iniciativa se pretende "reducir la asimetría de información que existe entre los usuarios y las entidades financieras".

El convenio fue suscrito por el presidente de la CNMV, Julio Segura, el gobernador del Banco de España, Miguel Fernández Ordóñez, y el presidente de la CECA, Isidro Faine, y estará vigente hasta el 31 de diciembre de 2012 con la posibilidad de renovar año tras año, de forma indefinida.

Se informará sobre todos los productos comercializados por las entidades financieras como planes de pensiones o fondos de inversión, entre otros. De este modo, las cajas de ahorros colaborarán en el desarrollo de programas educativos, la distribución de material informativo en lugares como las oficinas propias o centros sociales, la organización de actos o con su contribución al portal de educación financiera del plan.

Por el momento, el convenio cuenta con la adhesión de nueve cajas de ahorros con implantación en 14 provincias, además de Ceuta y Melilla, pero se esperan nuevas incorporaciones en las próximas semanas. Las entidades firmantes son Bancaja, Caja España, Caja Granada, CajaSol, Caja Círculo, Caixanova, Caixa Galicia, IberCaja y la Kutxa. Cada una de las cajas participantes en el Plan de Educación Financiera podrá elegir si financia estas actividades con cargo a la obra social o a sus cuentas generales.

El Grupo Santander logró en el primer semestre del año un beneficio neto de 4.445 millones de euros, el 1,6% menos que en el mismo periodo de 2009, debido a la dotación a provisiones, que crecieron el 6% hasta los 4.919 millones de euros, y por el escenario económico actual.

El consejero delegado del Santander, Alfredo Sáenz “no excluye” participar en la reestructuración financiera con la adquisición de activos de alguna caja, aunque admitió que aún no hay nada concreto. Y es que para Sáenz, en las fusiones siempre surgen oportunidades “y eso nos beneficia a todos”, por lo que “seguiremos pescando en esas aguas” y aprovechando “el desconcierto” que hay en el mercado por la reestructuración de las cajas.

No obstante, antes de captar más cuota, el Grupo prefiere rematar las operaciones realizadas en la primera mitad del año, para las que no necesitará ampliar capital. Y es que en EEUU, compró a Bank of America el 25% que aún no controlaba de su filial mexicana, Banco Santander México, por algo más de 2.000 millones de dólares, y también adquirió las carteras de créditos al consumo de Citi y HSBC a través de la filial que tiene en ese país, Drive.

Además, está a la espera de conocer si le adjudican las 318 sucursales del Royal Bank of Scotland en el Reino Unido, un asunto que esperan resolver en agosto, en tanto que tiene que cerrar la adquisición del negocio minorista que tenía en Alemania la entidad sueca Skandinaviska Enskilda Banken (SEB).

La tasa de morosidad del Grupo se situó en el 3,37%, sólo tres centésimas más que el trimestre anterior, lo que supone el incremento más bajo desde que comenzó la crisis.

Los recursos de clientes se elevaron el 12,4% hasta 993.774 millones, y el margen de intereses creció el 14,6%, hasta los 14.499 millones, en tanto que los ingresos por comisiones también se incrementaron el 6 y el margen bruto casi el 8% hasta 20.874 millones.

Caja Madrid obtuvo un beneficio neto atribuido de 194,7 millones de euros hasta junio, el 66,2% menos que un año antes, tras destinar 845 millones a provisiones, pero confía aún en conseguir en este ejercicio por lo menos el resultado de 2009, cuando ganó 265,8 millones.

Es decir, que la entidad espera ganar en la segunda mitad del año como poco 71,1 millones y previsiblemente después de volver a hacer dotaciones, porque aunque la morosidad a cierre de junio bajó al 5,39% -frente al 5,55% de un año antes-, Caja Madrid advierte de que “ni en este año, ni en el que viene habrá una mejora sustancial de la economía”. Al menos, hasta el punto de que la actividad y el empleo se recupere lo suficiente para que repercuta en el negocio financiero con una mayor actividad.

Ante esta realidad, la caja prefiere seguir actuando con prudencia y aseguren que el nuevo grupo financiero que crearán junto a Bancaja y otras cinco cajas menores no necesitará inyecciones de capital. Por eso, el nuevo grupo ni saldrá a Bolsa, ni emitirá cuotas participativas -valores similares a las acciones-, ni venderá participaciones empresariales, según ha adelantado la caja el mismo día en el que los consejos de administración de las siete entidades hayan aprobado el contrato de su integración bajo un Sistema Institucional de Protección (SIP).

El grupo ve suficiente la ayuda pública de 4.465 millones que recibirá una vez que las asambleas de las siete cajas aprueben la fusión virtual el 14 de septiembre y la operación reciba las autorizaciones administrativas pertinentes.

Pero hasta que el nuevo grupo comience a operar, en enero de 2011, Caja Madrid remarca que seguirá gestionando su negocio, facilitando el crédito a familias y empresas y captando depósitos aunque sin entrar en la denominada guerra del pasivo.

La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor ha anunciado que su departamento suprimirá "algunos incentivos a la construcción y la compra" de viviendas protegidas y priorizará las ayudas al alquiler y la rehabilitación de inmuebles para "reorientar presupuestariamente" el Plan de Vivienda.

Corredor hizo este anuncio coincidiendo con la Conferencia Sectorial que ayer martes mantuvo con los consejeros autonómicos del ramo que, por el momento, no puede detallar a cuánto asciende el recorte en los presupuestos de su Ministerio para 2011, y que analizará bilateralmente con cada comunidad la aplicación del reajuste.

La ministra señaló que estas medidas se incluyen dentro del ajuste presupuestario anunciado por el Gobierno para reducir el déficit público e indicó que "hay que ser pragmáticos y priorizar en qué gastamos" para garantizar en un futuro "la eficacia de las políticas públicas de vivienda". Añadió que dichos recortes se escalonarán durante este año y los dos siguientes. La ministra detalló que, en la actualidad, existen 628 millones de euros pendientes de justificación por parte de las comunidades, que "se irán reduciendo progresivamente en cada ejercicio".

Por lo que respecta a 2011 y 2012, no se renovará la subvención para las ventanillas únicas, se suprimirá la destinada a promotores para la urbanización o adquisición de suelo y se rebajará el 40% de las de promoción de vivienda protegida en alquiler.

Además, el Ministerio se planteará sustituir la Ayuda Directa a la Entrada (AEDE), por la posibilidad de permitir la ampliación de la hipoteca hasta el 90% del valor de la vivienda protegida, con lo que, según Corredor "se reduce la necesidad de ahorro para afrontar el pago de entrada a una vivienda protegida".

El BBVA, segunda entidad bancaria española, obtuvo un beneficio neto de 2.527 millones de euros en el primer semestre de 2010, el 9,7% menos que un año antes, lo que se debió, entre otras razones, a la dotación voluntaria a provisiones de 250 millones de euros que realizó en este periodo.

Cabe destacar que el ratio de morosidad siguió ralentizándose en estos seis meses y terminó junio en el 4,2%, frente al 3,2% de un año antes, y con una tasa de cobertura para insolvencias del 61%, algo inferior al 68% de junio de 2009.

En cuanto a la solvencia, el banco tenía a finales de junio un capital básico -o core capital- del 8,1% igual que en el trimestre anterior (7,1% un año antes), en tanto que los recursos de primera categoría o Tier 1 se situaban en el 9,2% (8,4% en junio de 2009).

La cartera crediticia del BBVA creció en tasa interanual el 4%, por primera vez en cuatro trimestres, y sumó 348.884 millones de euros, en reflejo del “cambio de tendencia en la caída de la actividad comercial” que data del inicio de la crisis (2007) y que se traduce en avances en todas las áreas de este negocio, según la entidad.

En cuanto al ahorro, los depósitos de clientes en balance se redujeron el 1,5% al finalizar junio y quedaron situados en 363.225 millones, mientras que los consignados fuera del balance sumaban 145.434 millones y crecían el 11,7%, explica el banco.

España aparece como el principal vencedor tras la publicación de los resultados de las pruebas de esfuerzo a las que la Unión Europea sometió a 91 entidades del Viejo Continente a pesar de ser el país con mayor número de suspensos en dichos exámenes. Así lo afirma el diario 'Financial Times', que elogia la apuesta por la transparencia de las autoridades españolas, en contraste con el "secretismo" de los bancos alemanes.

Así, el rotativo explica en un editorial que los resultados de dichas pruebas de esfuerzo son menos importantes que los datos aportados a los inversores, en línea con lo ocurrido en los exámenes a los que se sometió el año pasado a los bancos de EEUU, donde los criterios aplicados tampoco fueron los más duros posibles, aunque sí permitieron a los mercados el acceso a suficiente información como para formarse su propia opinión.

Así, el diario recuerda que cuando los temores sobre la deuda soberana amenazaban a los países de la periferia del euro, un número creciente de entidades de financiación mayorista veían a los bancos españoles como 'zombies'. Tras su complacencia inicial, Madrid comprendió que tenía que limpiar cualquier síntoma de "putrefacción en los bancos para que no se contaminara el conjunto del sistema" o de la economía en general, afirma el rotativo.

"De manera elogiable, aún en su imperfección, el Gobierno decidió forzar la consolidación de las cajas, proporcionó un mecanismo a los bancos para su recapitalización y, de manera crucial, brindó su apoyo incondicional a los test de estrés de la UE", señala FT.

Tras un 2010 lleno de buenas noticias, la tendencia cambió de signo el quinto mes del año ya que el número de préstamos constituidos sobre viviendas frenó su crecimiento interanual en mayo y descendió un 2,9% en relación al mismo mes de 2009, hasta situarse en 55.755, según ha informado el Instituto Nacional de Estadística (INE).

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en mayo los 114.990 euros, un 4,4% menos que en igual mes de 2009, mientras que el capital prestado bajó un 7,2% en tasa interanual, hasta los 6.411,2 millones de euros. Intermensualmente se incrementa hasta un 11,6%.

Por tipos de entidades, las cajas de ahorros siguen siendo las que conceden un mayor número de préstamos hipotecarios, el 52,2% del total, seguidas de los bancos, con el 37,3%, y de otras entidades financieras, que concedieron el 10,5%. Por importe prestado, las cajas concedieron el 45,8% del total, los bancos el 43,4% y otras entidades financieras el 10,8%.

El tipo de interés medio para las hipotecas que se constituyeron en mayo se situó en el 3,92%, el mismo que en el mes anterior, lo que implica un retroceso interanual del 14,8%. Las cajas de ahorros ofrecieron en mayo a sus clientes un tipo de interés medio del 4,1% para las hipotecas y un plazo medio de 23 años, en tanto que en los bancos este plazo fue inferior, de 22 años, y el interés medio, más bajo, del 3,82%.

La Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), ha expresado su satisfacción por los resultados de los test de estrés aplicados al sistema financiero español, si bien precisó que no incorporan las ventajas de los procesos de consolidación en marcha ni de la aprobación de la nueva Ley de cajas de ahorros.

En algunos casos, quedan por absorber las ventajas de los procesos de consolidación en marcha, como la racionalización de oficinas, los recursos humanos y el objetivo del negocio, lo que mejorará el ratio de solvencia de las entidades implicadas, indicó la patronal.

La CECA destacó que España es el país que más entidades ha sometido a examen, entre ellas la totalidad de las cajas de ahorros, y que los resultados "han puesto de manifiesto, fuera de toda duda, la solidez y solvencia del sistema financiero español".

Además, estas pruebas de resistencia son lo más amplias posibles y ponen a prueba la capacidad de las entidades para enfrentarse a un escenario de deterioro general de la economía, al tiempo que se han realizado en plena restructuración del sector. Asimismo, a los resultados de estas pruebas habrá que añadir las consecuencias de la reciente reforma normativa, que facilita a las cajas nuevas vías para captar recursos propios, hasta ahora limitadas, y que van a aumentar su capacidad para afrontar entornos posibles adversos.

Sólo cuatro grupos de cajas, de los diecinueve analizados, no alcanzan el requisito establecido de la prueba.

Banca March aparece como la entidad europea que mantiene un ratio de capital Tier 1 más elevado en el más severo de los escenarios previstos en las pruebas de estrés, que incorpora el riesgo de la deuda soberana, desarrolladas entre 91 entidades del Viejo Continente por el Comité Europeo de Supervisores Bancarios (CEBS), conjuntamente con los bancos centrales nacionales y el Banco Central Europeo (BCE), que se situaría en el 19% a 31 de diciembre de 2011, frente al 19,7% a finales de 2009.

Asimismo, la entidad balear ha situado su ratio de capital Tier 1 a 31 de diciembre de 2011 de acuerdo con el escenario de referencia en el 20,8%, mientras que en el primero de los escenarios adversos logra un nivel de capital del 19,5%.

En un comunicado, Banca March destacó que estos "excelentes registros" obtenidos son consecuencia tanto de la "elevada base de capital y su cualificación (todo Tier 1), como de la calidad de los activos del balance".

Hay que recordar que el principal escenario adverso asume una desviación de tres puntos porcentuales en el Producto Interior Bruto (PIB) de la UE entre 2010 y 2011 con respecto a las proyecciones de la Comisión Europea. Las pruebas contemplan además un escenario más complicado en el que se añade el impacto de una crisis de la deuda soberana.

El Tier-1 requerido para pasar las pruebas tenía que ser del seis por ciento. Este ratio de solvencia - tiene en cuenta el capital, reservas y acciones preferentes - se mide sobre los activos de la entidades financieras y es el principal indicador en esta prueba.

Cuatro grupos de cajas españolas y la recientemente intervenida CajaSur no superaron los peores escenarios de las pruebas de resistencia realizadas a la banca. En cambio, los principales grupos de cajas, liderados por Caja Madrid y el formado por La Caixa, además del liderado por la Caja de Ahorros del Mediterráneo, superaron las pruebas.

Según datos publicados por la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), en coordinación con el Banco de España, el grupo de entidades con más necesidades sería el formado por Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa, que precisaría fondos de 1.032 millones. Este grupo de entidades habría terminado con un Tier-1 del 3,9 por ciento. El Banco de España ya había comprometido préstamos del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) - a devolver con interés mínimo del 7,75 por ciento - por 1.250 millones de euros a este grupo.

Otro grupo de cajas que tampoco superaría las pruebas de tensión es el de Caixa Sabadell, Terrasa y Manlleu - a la que el fondo público comprometió préstamos por 380 millones de euros - que necesitarían un capital adicional de 270 millones de euros tras haber quedado con un ratio Tier-1 del 4,5 por ciento.

Tampoco cumpliría en el escenario adverso con el nivel de solvencia mínimo de las pruebas Caja Duero y España, que requeriría 127 millones de euros tras haber quedado con un Tier-1 hipotético del 5,6 por ciento. El FROB ya otorgó a estas entidades una ayuda de 525 millones de euros.

El grupo formado por Banca Cívica tampoco pasó las pruebas de resistencia en el escenario más adverso y tendrá que buscar una inyección por valor de 406 millones de euros después de terminar las pruebas más adversas con un Tier-1 del 4,7 por ciento.

La intervenida CajaSur, que recientemente fue adjudicada a BBK, tampoco superaría los escenarios adversos y necesitaría un capital adicional de 208 millones de euros tras terminar con un Tier-1 del 4,3 por ciento. No obstante, en este caso no sería necesario acudir al FROB ni al mercado, ya que los cálculos de necesidades hipotéticas de capital no contemplan la integración con BBK, que superó con holgura los niveles mínimos de capital exigidos para aprobar los tests. BBK terminó las pruebas de resistencia con un ratio Tier-1 del 14,1 por ciento.