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El anuncio la semana pasada de la rebaja al 4% del IVA que grava la compra de vivienda nueva está haciendo reaccionar a las entidades financieras con inmuebles en cartera. La primera en aprovechar el tirón que puede tener el recorte impositivo ha sido CatalunyaCaixa Inmobiliaria, que ha lanzado una oferta de descuento en el precio de sus pisos nuevos y de segunda mano, también del 4%.

De este modo, CatalunyaCaixa es la primera entidad en trasladar a los inmuebles de segunda transmisión la rebaja de precio para la vivienda nueva que supone la reducción a la mitad del IVA. Esta iniciativa permite que las compras de viviendas que no tributan por IVA y que lo hacen por ITP (Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales) puedan gozar también de una rebaja del 4% del precio.

Según los cálculos de la entidad, el ahorro medio para el comprador se sitúa en los 8.000 euros tomando como referencia una vivienda de 200.000 euros.

Eduard Mendiluce, Consejero Delegado de CatalunyaCaixa Inmobiliaria, considera que "con esta medida, los compradores de cualquiera de nuestros inmuebles, ya sean nuevos o de segunda mano, se benefician de un precio que incluye la rebaja equivalente a la reducción del IVA".

Además, la caja recuerda que mantiene una oferta especial de financiación asociada a los inmuebles de su cartera.

CatalunyaCaixa Inmobiliaria dispone de una cartera de unas 8.000 viviendas de compra y de alquiler, distribuidas por toda la península. Algo más de la mitad del stock de inmuebles se encuentra ubicado en Catalunya, el 54% del total.

La demanda de financiación de los hogares para la adquisición de vivienda continuará descendiendo en el tercer trimestre del año, mientras que los criterios de concesión de los préstamos se mantendrán estables, según la Encuesta de Préstamos Bancarios publicada por el Banco de España.

Las entidades españolas anticipan que la demanda de financiación disminuirá en general en los próximos meses, pero con una intensidad "algo mayor" en las destinadas a la adquisición de vivienda debido al deterioro de las perspectivas relativas al mercado inmobiliario y de la confianza de los consumidores.

En el caso de las empresas, la petición de fondos no registrará grandes cambios, aunque aumentará ligeramente en el área del euro, y los criterios de concesión de préstamos se enducerán "algo" para la financiación a plazo mayor.

El informe también recoge que la demanda de financiación fue "modesta" en las empresas y disminuyó en los hogares entre abril y junio, aunque en el primer caso el incremento registrado por las entidades fue pequeño e idéntico al del trimestre previo.

En la UEM, por su parte, se produjo una significativa desaceleración en este segmento del mercado, rompiéndose, al menos temporalmente, la senda de recuperación que venía observándose en encuestas anteriores, y situándose el incremento observado por debajo del registrado en España.

La caída de las peticiones ligada a la compra de inmuebles, aunque menor que en los tres primeros meses de 2011, contrasta con la estabilidad que preveían las entidades para dicho período, una vez desaparecido el efecto transitorio asociado al adelanto de las operaciones de compra al último trimestre de 2010 por la eliminación parcial de las desgravaciones fiscales a comienzos de este año.

La banca europea frenó durante el segundo trimestre de 2011 el endurecimiento de sus condiciones para la concesión de préstamos a los hogares y empresas de la eurozona, según refleja la última encuesta de préstamos bancarios elaborada por el Banco Central Europeo (BCE).

En concreto, en el segundo trimestre del año, un 9% de los bancos europeos reportaron un endurecimiento de sus condiciones en la concesión de préstamos a los hogares para adquirir vivienda, frente al 13% del trimestre anterior.

Esta mejoría se explica por "las perspectivas menos negativas respecto a la actividad económica general" y viene acompañada de una disminución del endurecimiento en los términos de las garantías de riesgo asociadas, como los colaterales exigidos, así como los márgenes aplicados a los préstamos de mayor riesgo y en las ratios LtV.

Asimismo, los bancos participantes en la consulta prevén mantener estable en el 9% el grado de endurecimiento de los críterios de préstamo durante el tercer trimestre de 2011.

Por otro lado, las entidades informaron de una ralentización en la caída de la demanda de crédito para la compra de vivienda por parte de los hogares europeos, que se situó en el -3%, frente al -10% del primer trimestre.

No obstante, de cara al futuro, las entidades consultadas apuestan por nuevas caídas en la demanda de hipotecas, ya que esperan que el dato baje al -12% en el tercer trimestre.

El saldo total de crédito hipotecario de las entidades financieras bajó un 3,93% en mayo y se estableció en 1,051 billones de euros, mientras que hace un año aumentaba a un ritmo del 0,4%, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) que confirman la contracción de los préstamos para la compra de vivienda en España.

Este descenso de 43.066 millones de euros es la mayor bajada del saldo hipotecario registrado desde 1992, año en que comenzó a publicarse esta serie histórica de la AHE. El saldo de este tipo de préstamos estrenó el año con un recorte del 2,2% en enero en tasa interanual y a medida que avanza 2011 agudiza su caída.

La actividad crediticia hipotecaria comenzó a desacelerarse con el estallido de la crisis de las hipotecas 'subprime' en Estados Unidos en agosto de 2007, tras registrar crecimientos superiores al 20% en la fase más aguda del 'boom' inmobiliario en España.

Los datos sobre la bajada del saldo hipotecario coinciden con el previsible aumento del precio de las hipotecas que conceden las entidades a raíz de la elevada percepción del riesgo de impago con la prima de riesgo de España disparada por encima de 370 puntos básicos y el elevado nivel de paro por encima del 21%.

Asimismo, coincide con el previsible repunte del Euríbor en la recta final del ejercicio 2011, después de que el Banco Central Europeo (BCE) subiera los tipos de interés en un cuarto de punto el pasado 7 de julio hasta el 1,5%.

El ministro de Trabajo, Valeriano Gómez, descartó que el Gobierno tenga que comprar a las entidades financieras "paquetes" de viviendas que éstas tienen en su poder debido a los impagos derivados de la crisis.

Durante su intervención en el curso "España 2020: una reflexión analítica con horizontes", recordó que los bancos y las cajas ya han segregado de su actividad esos activos "más comprometidos", especialmente el suelo, del que Gómez dijo que ha tenido un proceso especulativo "más excesivo" que el de las propias viviendas.

Según Gómez, el haberlos segregado es lo que ha posibilitado a las entidades financieras afrontar procesos de recapitalización "sin el lastre de esos activos sobrevalorados". Por ello, el ministro de Trabajo llegó a la conclusión de que el Estado, "al menos en este momento", no puede adquirir viviendas a los bancos.

En su conferencia, volvió a criticar que los bancos, a pesar de las advertencias de sus servicios de estudios, financiaran durante la crisis los excesos inmobiliarios.

Las grandes inmobiliarias integradas en el G-14 han reducido en un 15,2% su 'stock' de pisos pendientes de vender en el último año, de forma que a cierre del pasado mes de junio sumaba 4.720 unidades frente a las 5.570 de un año antes, según informaron a Europa Press en fuentes del grupo.

Las trece inmobiliarias que integran esta agrupación han ajustado una media del 27% los precios de sus viviendas desde los importes máximos registrados en el primer trimestre de 2008 lo que, según dichas fuentes, "refleja el esfuerzo de estas empresas por reducir el 'stock'".

A pesar de ello, y según las mismas fuentes, las grandes inmobiliarias cerraron el pasado mes de junio uno de los peores semestres de la historia.

Entre los pasados meses de enero y junio, las firmas del G-14 vendieron 900 viviendas, lo que supone un desplome del 60% en comparación al mismo periodo de 2010. Se trata, según el G-14, de una caída "histórica" y más profunda respecto a la prevista.

La falta de financiación hipotecaria y el fin de la desgravación fiscal contribuyeron a esta "fuerte caída", que además se produce pese a comparar con la primera mitad de 2010, un ejercicio también de descensos. El pasado año el conjunto del sector vendió la mitad de pisos de los que se consideran como demanda real (unos 350.000)

El 'stock' de viviendas sin vender se situará por debajo de las 500.000 viviendas nuevas --el 2,5% del parque-- en 2011 gracias a un crecimiento de las compraventas del 6%, concentrado especialmente en los entornos urbanos consolidados, y a la recuperación de las inversión extranjera, según datos del Instituto de Práctica Empresarial (IPE).

Según indicó el director de la Cátedra Inmobiliaria del IPE, José Antonio Pérez, encargado de presentar esta radiografía del sector, el ajuste "ya ha tocado fondo" en algunas regiones, lo que hace pensar que se avecina un "repunte" de la actividad, que ya se empieza a observar en el crecimiento de los visados de obra nueva y que debería consolidarse a lo largo de 2012.

Según el IPE, después de que el 'stock' comenzara a absorberse en 2010, "ya hay zonas donde no hay" excedente de viviendas y donde hay una demanda "embalsada". "Es previsible que a finales de año, si el ritmo de compraventas se mantiene, la demanda vuelva a ser superior a la oferta en estas zonas", según el informe, que pone como ejemplos a Madrid y Barcelona.

En este contexto, Pérez se mostró optimista y confió en un continuado crecimiento de las compraventas durante de 2011, al tiempo que apuntó que podrían crecer las operaciones sin financiación por las duras condiciones de concesión de créditos actuales.

Por otro lado, Pérez también puso énfasis en la recuperación de la inversión extranjera en inmuebles, que consideró "otra palanca" para acelerar el drenaje del 'stock'. Sin embargo, advirtió de que esta absorción "será lenta" en las zonas de costa.

El exministro de Trabajo y Asuntos Sociales, Jesús Caldera, ha afirmado en Toledo que el decreto ley que elevará la cantidad no embargable por las deudas hipotecarias no perjudicará a los bancos, sino que "beneficiará a todos" porque va a ayudar a ordenar el sistema hipotecario español.

Caldera ha dicho en rueda de prensa que el decreto ley que aprobará mañana el Consejo de Ministros no supondrá un perjuicio para los bancos, sino que considera que "a corto y largo plazo va a ayudar a ordenar mejor el sistema hipotecario en España y a no incurrir en prácticas de riesgo".

"Por lo tanto, a medio y largo plazo va a beneficiar a todos", ha aseverado Caldera, quien en todo caso ha aseverado: "ahora si tengo que elegir entre quien va a ser desahuciado y el presidente del consejo de administración de un banco yo elijo al desahuciado".

Ha destacado que es una medida "muy importante" y ha considerado que es necesaria porque a "quien tiene una hipoteca y está en dificultades hay que ayudarle".

"Hasta ahora hemos tenido que dedicarnos a estabilizar el sistema financiero, a hacer diversas reformas, la situación ha sido dificilísima, pero una vez que las cosas empiezan a serenarse medianamente hay que actuar con contundencia en favor de los que más han pagado la crisis", ha añadido.
Según Caldera no es culpa de los ciudadanos el que no puedan pagar su hipoteca, sino que "es el resultado de esta tremenda crisis que ellos no han creado".

El precio de la vivienda de segunda mano se situó en los 2.179 euros por metro cuadrado en el segundo trimestre de 2011, lo que supone un descenso del 8,2% respecto al mismo periodo de 2010 y una caída del 1,8% desde el pasado mes de marzo, según el último índice precios inmobiliarios de idealista.com. Un total de 14 comunidades autónomas han reducido sus precios durante el último trimestre y hasta el 80,8% de los municipios analizados experimentaron descensos, frente al 78,5% del trimestre anterior.

Según el jefe de estudios de idealista.com, Fernando Encinar, "se confirma el recrudecimiento en la situación del mercado: el precio de los pisos usados cada vez cae en más municipios y aumentan los descuentos". Además, sus cálculos apuntan a que "los ajustes seguirán durante los próximos meses", a lo que añade que "sólo cerrarán operaciones aquellos propietarios que ajusten significativamente los precios".

Por regiones, los precios de las viviendas de segunda mano sólo subieron en tres comunidades autónomas durante el segundo trimestre: Cantabria (+2,5%), Extremadura (+1,7%) y Galicia (+0,5%). Por el lado de las caídas, las más significativas se localizaron en Baleares y Castilla-La Mancha, con descensos del 3,5%, y Cataluña (-3%).

Por otro lado, las comunidades autónomas más caras y las únicas en superar los 3.000 euros por metro cuadrado fueron País Vasco (3.414 euros) y la Comunidad de Madrid (3.049 euros). Les siguieron Cataluña (2.491 euros) y Cantabria (2.381 euros). En el lado opuesto, se situaron Extremadura (1.393 euros), Murcia (1.405 euros) y Castilla-La Mancha (1.479 euros).

La construcción en España seguirá cayendo hasta 2013, cuando se pondrá fin a cinco años consecutivos de contracción y empezará a contribuir positivamente a la economía con un crecimiento del 1,5%, según el informe Euroconstruct de la primera mitad de 2011.

El ejercicio 2012 será negativo, con una caída del 3,6%, después de que 2011 la construcción española cierre con un descenso del 15%, según explicó Josep Ramon Fontana, responsable de la Unidad de Prospectiva Económica del Instituto de Tecnología de la Construcción de Catalunya (ITeC).

En rueda de prensa, señaló que la recuperación en los diferentes mercados se iniciará en el orden en que entraron en la crisis: primero la vivienda, luego la no residencial y, por último, la ingeniería civil.

Los niveles de producción de edificación residencial cambiarán poco durante 2011 (-5,5%) y 2012 (5%), asumiendo que los inicios no se alejarán de la cota de las 100.000 viviendas.

La edificación no residencial se diferencia de la vivienda en que tardará más en recuperarse por haber tardado más en entrar en crisis, por lo que en 2011 se experimentará un descenso del 18,5% y en 2012 la caída se frenará hasta el 6% para experimentar un rebote positivo en 2013 con una subida del 3%.

La caída en la inversión del Estado, que ya provocó un retroceso de la producción en 2010 en ingeniería civil (-16,5%), experimentará a lo largo de este año el mayor ajuste, con un descenso del 29%.

Asimismo, la contención presupuestaria empeora las previsiones para 2012 con una caída del 14%, algo que se puede agravar cuando los ayuntamientos dejen de invertir en obra pública.