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La Fundación Alternativas ha pedido una reforma del sistema hipotecario español que incluya la llamada dación en pago (cancelación de la hipoteca mediante la entrega del inmueble) para las familias en peor situación económica, siempre y cuando se trate de la primera vivienda.

El informe presentado propone asimismo como solución alternativa a la ejecución hipotecaria que la familia pueda permanecer en la vivienda en alquiler, ya que ello supondría no dejar en la calle al ejecutado y permitiría a la entidad bancaria seguir liquidando la deuda a través del arrendamiento.

El autor del estudio, Tomás Gimeno, ha apuntado a cambios necesarios en la Ley Hipotecaria, como que el banco o caja conceda créditos por un máximo de entre el 60 % y el 80 % del valor de la vivienda, por lo que el comprador deberá aportar el 20-40 % restante previamente.

Según Gimeno, esto supondría "un filtro", una garantía de que el comprador puede asumir el pago de la vivienda, si bien ha matizado que esta medida debería ir en paralelo con la potenciación de soluciones alternativas, principalmente el alquiler.

CC.OO. apuesta por que la banca evite por todos los medios nuevas ejecuciones hipotecarias, que llevan a engordar sus carteras de activos inmobiliarios y sus necesidades de provisión y que por el lado de sus familias, acaban en desahucios y familias en calle.

Para ello, ha pedido "reforzar las medidas de renegociación de deuda", alargando los tiempos de amortización con intereses "más adecuados", si es necesario "inferiores", aunque ello "no deje de ser una quita sobre las condiciones pactadas", como la que la UE baraja en el caso de Grecia.

Esta medida se enmarca en un abanico destinado a lograr el saneamiento del sistema y el flujo del crédito en el que, según Bravo, hace falta una recapitalización a partir de fondos públicos (FROB), pero que han de ser devueltos por las entidades financieras.

Para ello, proponen que la banca suprima temporalmente el reparto de dividendos y redestribuya los beneficios, así como establecer una tasa a las transacciones financieras que compense parte del coste que asume el erario público.

En esta misma línea, el sindicato pide también "control y límites a las retribuciones de los primeros ejecutivos y administradores, sobre todo de las entidades que reciben apoyos públicos".

Los propietarios de viviendas en Estados Unidos cuyas deudas sean superiores a la valoración de sus casas van a recibir una flexibilización de sus condiciones gracias a la expansión de un programa gubernamental de refinanciación que podría afectar a hasta un millones de prestatarios.

La Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA, por sus siglas en inglés), que supervisa a las gigantes de la financiación hipotecaria como Fannie Mae y Freddie Mac, alivió las condiciones del Programa de Refinanciación Asequible (HARP), que ayuda a los deudores que están al día con sus pagos pero que no pueden refinanciarse. Así, la reforma del programa incluye alargar los plazos para la refinanciación de las hipotecas, ampliar las condiciones de acceso y eliminar algunos costes financieros de los préstamos concedidos por los gigantes nacionalizados Fannie Mae and Freddie Mae.

"Estas son medidas importantes que ayudarán a más propietarios a refinanciar a tipos mas bajos, ahorrar dinero y ayudar a que la gente gaste nuevamente", dijo el presidente Barack Obama.

La reforma es el último intento por afrontar un problema que está en el centro de la débil recuperación de la economía, el anquilosado mercado de la vivienda. Las autoridades han manifestado su frustración porque lo mucho que se ha hecho por impulsar al mercado ha tenido poco éxito.

La FHFA dijo que se eliminará el límite que prohibía a los deudores cuyas hipotecas excedieran el 125% del valor de sus propiedades de participar en el programa HARP, dirigido a préstamos respaldados por Fannie Mae y Freddie Mac. Además, se han anunciado medidas para persuadir a los propietarios a optar por préstamos de corto plazo y alentar a más bancos a participar en el programa.

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas cayó un 41,7% en agosto en relación a igual mes de 2010, hasta situarse en 29.231, la cifra más baja de toda la serie histórica, iniciada en 2003, ha informado el Instituto Nacional de Estadística (INE). Con este descenso interanual, las viviendas hipotecadas acumulan ya más de dieciséis descensos mensuales consecutivos. El descenso de agosto es algo menos pronunciado que el de julio, que fue del 47%. Aún así, nunca antes hasta el pasado mes de agosto se habían constituido menos hipotecas sobre viviendas.

En los ocho primeros meses de 2011, las viviendas hipotecadas se redujeron un 29,7% respecto al mismo periodo de 2010. En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas bajaron en agosto un 1%, frente al descenso del 9,7% que experimentaron en julio.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en el octavo mes del año los 106.922 euros, un 12,6% menos que en igual mes de 2010, mientras que el capital prestado bajó un 49,1% en tasa interanual, hasta los 3.125,4 millones de euros.

En agosto se constituyeron 47.696 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un retroceso del 38,3% respecto a igual mes de 2010 y un aumento del 1,5% en tasa intermensual.

Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios en agosto, con el 43,6% del total, seguidas de los bancos (41,7%) y otras entidades financieras (14,7%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 36,9% del total, los bancos el 45,6% y otras entidades financieras el 17,5%.

Bancos y cajas de ahorros han elevado las comisiones que cobran a los usuarios por el mantenimiento de cuentas y el uso de tarjetas de débito un 15%, así como por los créditos y las hipotecas, según datos del Banco de España.

Las entidades optan por subir las comisiones semanas antes de presentar los resultados en los nueve primeros meses de 2011. La banca encara de esta manera una recta final de 2011 y un ejercicio 2012 que se presentan difíciles, ya que confluyen un entorno macro económico complicado, sin que despegue la recuperación, y un escenario en el que se ha reducido significativamente el negocio bancario por la elevada tasa de paro.

Concretamente, las comisiones por mantenimiento y administración de cuentas corrientes se elevan en septiembre a 25,8 euros de media, frente a los 22,36 de diciembre de 2010, lo que arroja un encarecimiento de 3,44 euros, un 15,3% más.

Las comisiones por estos conceptos en el caso de las cuentas de ahorro se establecieron en septiembre en 25,16 euros, lo que supone un incremento de 3,43 euros en lo que va de año, un 15,7% más.

En cuanto al dinero de plástico, la comisión anual por tener una tarjeta de débito se eleva ahora a 19,89 euros, un 15% más si se compara con los 17,30 euros del último mes del año pasado. En el caso de las tarjetas de crédito, la comisión media ha registrado un encarecimiento del 7,4%, hasta 36,39 euros.

Por otro lado, los usuarios que suscriban un crédito han de pagar por el estudio un 1,05% del importe y por la apertura un 3,19%, lo que en ambos casos arroja un aumento de 0,2 puntos porcentuales en lo que va de año.

En el caso de un préstamo hipotecario, el estudio ha subido en 0,15 puntos porcentuales y se establece en el 0,89% del importe formalizado, mientras que en el caso de la apertura de hipoteca la comisión pasa del 2,71% al 2,76%.

El presidente del Banco Central Europeo, Jean Claude Trichet, se despedirá de su mandato sin bajar los tipos de interés pero anegando completamente los mercados con dinero fresco. Tanto es así que la liquidez ilimitada está garantizada durante un año.

En la rueda de prensa posterior a la decisión en la institución ha dejado los tipos de interés sin cambios en el 1,5%, que será la úlitima antes de que Trichet ceda el testigo al italianoa Mario Draghi, Trichet ha anunciado dos operaciones de inyección de liquidez ilimitada durante un año para garantizar que los bancos tengan dinero en efectivo suficiente.

Se trata de un triunfo en toda regla de lo que se conocen com medidas no convencionales para contener los precios, frente a la alternativa convencional, que habría sido una rebaja de tipos rechazada por Trichet. Según ha explicado, la institución ha optado por esta decisión a fin de reforzar su credibilidad.

Dentro de estas medidas el banquero ha señalado el también conocido como 'full allotment' o barra libre de liquidez en distintas subastas y la reactivación de un programa de compra de cédulas hipotecarias por importe de 40.000 millones de euros.

En concreto, el BCE celebrará dos subastas de liquidez a largo plazo, doce y trece meses, con tipo fijo y adjudicación plena, que tendrán lugar en octubre y diciembre, respectivamente, con carácter "adicional" a las operaciones regulares de refinanciación de la entidad.

Asimismo, el banquero francés anunció que la institución ha decidido lanzar a partir del próximo mes de noviembre un nuevo programa de compras de bonos garantizados por importe de 40.000 millones de euros en el mercado primario y secundario que estará en vigor hasta octubre de 2012.

"La provisión de liquidez y los métodos de adjudicación de las operaciones de refinanciación continuarán asegurando que los bancos de la eurozona no sufrirán restricciones en el ámbito de la liquidez", dijo Trichet, quien subrayó el carácter "temporal" de todas las medidas no convencionales.

La consejera delegada de Santander UK, Ana Patricia Botín, aseguró hoy que en 2014 la filial británica del gigante financiero español será el banco más eficiente y rentable del Reino Unido.

Durante la celebración del "Día del Inversor" del Banco Santander, que reúne cerca de 300 analistas e inversores en Londres, Ana Patricia Botín explicó además que esa rentabilidad se basará en clientes más fieles y satisfechos, así como en un modelo de negocio más sostenible.

La primera ejecutiva del Santander UK recordó que los nuevos requerimientos de las autoridades británicas a los bancos del país seguirá afectando a la entidad, que además está inmersa en un plan de inversión tecnológico que destinará 490 millones de libras en tres años (unos 562 millones de euros).

En ese periodo, el banco se centrará en la integración del negocio adquirido al Royal Bank of Scotland (RBS), una transacción que Botín espera que se haya cerrado a finales de 2012, cuando se hayan conseguido todas las autorizaciones pertinentes.

Además, según la presentación expuesta en su intervención y remitida a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el banco incide en que Reino Unido sigue siendo una oportunidad única para el Santander.

Un ejemplo de ello es que es el segundo banco en el negocio hipotecario y, tras la compra de negocio a RBS, ha adquirido un papel relevante en el segmento de empresas y pymes.

Sin embargo, la previsión del banco es que a corto y medio plazo el beneficio neto en Reino Unido no crezca más del 10%.

El Euribor, principal indicador al que están referenciadas las hipotecas en España, cerrará el mes de septiembre en el 2,06%, y encarecerá la cuota mensual a los hipotecados que revisen anualmente sus créditos en unos 40 euros, con lo que el subida anual se acercará a los 480 euros en las hipotecas medias.

A falta de un valor diario correspondiente a las jornadas de actividad bancaria antes de que acabe el mes, el indicador marca una tasa del 2,06%, lo que supondrá una subida de al menos 0,64 puntos respecto al nivel que marcaba hace doce meses.

El Euribor experimentó este jueves una subida de seis milésimas en tasa diaria y se estableció en el 2,081%, lo que significa prácticamente el mismo nivel en que estrenó septiembre, ya que los dos primeros días marcó 2,089% y 2,083%, respectivamente.

El actual nivel del Euribor coincide con la mayor caída de la historia registrada por el saldo del crédito hipotecario de las entidades financieras, que marcó 1,039 billones de euros en julio, lo que supone un descenso del 4,9% en tasa interanual.

La actividad hipotecaria sufre una importante contracción desde hace cuatro años porque el volumen de nuevas contrataciones de hipotecas no es suficiente para cubrir el ritmo de amortizaciones.

Además, coincide con el aumento del precio de las hipotecas que conceden las entidades a raíz de la creciente percepción del riesgo de impago ante el elevado nivel de paro. De hecho, la morosidad de los hogares en la adquisición de vivienda a través de hipoteca se eleva en la actualidad al 2,47%.

El crédito hipotecario se redujo el 4,56 % en julio pasado en comparación con el mismo mes de 2010, hasta quedar situado en 1,024 billones de euros, según datos publicados por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

El saldo acumulado entre enero y julio se redujo el 3,34%, mientras que en comparación con el mes de junio, el crédito hipotecario cayó el 0,41 % en el séptimo mes de este ejercicio.

Según estos datos, las cajas de ahorros eran las entidades con más créditos hipotecarios concedidos a cierre de ese mes, ya que tenían 560.526 millones de euros, el 5,36 % menos que un año antes, saldo que representaba un recorte acumulado en el año del 3,66 % y de sólo el 0,48 % en un mes.

Los bancos, por su parte, tenían concedidas hipotecas por importe de 385.263 millones de euros al finalizar julio, saldo que se redujo el 3,62 % en comparación interanual; el 2,97 % entre enero y julio y el 0,38 % sólo en julio.

En el caso de las cooperativas de crédito, las hipotecas que tenían concedidas a sus clientes hasta julio sumaban 68.204 millones, el 3,63 % menos que en julio de 2010 y el 3,25 % menos que en los siete primeros meses del año, en tanto que apenas registraron variación en el mes de julio.

Por último, los establecimientos financieros de crédito (EFC) tenían un saldo vivo de 10.171 millones, el 0,60 % menos que un año antes y prácticamente la misma cantidad que en enero, ya que había crecido el 0,20 %, mientras que no había variado en absoluto durante julio.

La titulización hipotecaria, que se define como la conversión de préstamos hipotecarios en títulos de deuda para levantar liquidez en el mercado, cayó en julio el 6 % respecto al mismo periodo de un año antes, ya que se situó en 205.222 millones de euros, desde los 218.293 millones del mismo mes de 2010.

Banesto, a través de su inmobiliaria de segunda mano Casaktua.com, ha lanzado una oferta de más de 1.000 viviendas repartidas por toda España con unos precios de hasta 70.000 euros que se pueden adquirir por menos de 270 euros al mes, es decir, unos 9 euros diarios.

Según informó hoy la entidad en un comunicado, la mayoría de estos inmuebles se encuentran ubicados en zonas urbanas, tienen una superficie aproximada de 80 metros cuadrados, cuentan con tres habitaciones y tienen un precio medio que ronda los 689 euros por metro cuadrado.

Además, la inmobiliaria ofrece otras 1.200 viviendas más que se pueden adquirir con cuotas diarias que oscilan entre los 9 y 12 euros. La mayoría de estos inmuebles están situados en la costa mediterránea, en las provincias de Alicante, Valencia, Málaga, Almería y Murcia.

Banesto ofrece a los compradores de estos inmuebles una financiación de hasta el 100 % de la vivienda, un plazo máximo de 40 años para su amortización y una carencia de hasta tres años al principio, si así lo solicitan.