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El deuda de las entidades españolas con el Banco Central Europeo (BCE) alcanzó un nuevo récord en julio, con 130.209 millones de euros en julio, el importe más alto de la historia, que supone casi un 30% del importe total de la financiación que el BCE presta al resto del Eurosistema, según datos del organismo supervisor.

El dato del pasado mes supone un fuerte incremento del 77,6% respecto a los 73.283 millones de julio de 2009 y del 3,09% respecto a los 126.300 millones de euros que los bancos debían en el mes de junio, que se convierte en el segundo mes de la historia en el que la banca pidió más financiación.
Estas cifras representan el saldo vivo que las entidades residentes en España tienen pendiente de devolver al BCE como consecuencia de la financiación que el instituto emisor les ha concedido previamente, y supone una media de las operaciones diarias que se realizan durante todo el mes.

La banca española rebajó en la última semana de julio sus peticiones al BCE, tras la publicación de las pruebas de estrés, que demostraron la solvencia del sistema español. Los mercados se relajaron y la banca española tuvo una menor necesidad de financiación procedente del BCE, sin embargo, durante las tres primeras semanas del mes el nivel de dependencia se mantuvo en niveles máximos, provocando que el saldo total sea el más elevado de la historia.

En el Eurosistema, la cifra de financiación se situó en julio en 447.504 millones de euros, un 25,8% menos que hace un año y casi un 10% menos que el pasado mes de junio, tras cumplirse un año de la subasta de liquidez por 440.000 millones de euros que realizó el BCE el pasado verano.

Las familias se animan de nuevo a pedir hipotecas. Las solicitudes de préstamos de los particulares para adquisición de viviendas repuntaron por primera vez desde mediados de 2006, según el último Boletín Económico del Banco de España.

Estos datos van en la misma línea de las cifras de financiación concedida por la banca en junio, que esta misma semana han mostrado que el saldo de las hipotecas a particulares, en 685.000 millones, ha subido un 1,4%, el mayor aumento desde abril de 2009. El mejor tono de las hipotecas contrasta con la falta de vigor del resto de préstamos. Las solicitudes de créditos al consumo y para otros fines por parte de las familias se mantuvieron estables, si bien después de tres años de retrocesos.

Ante la mayor petición de crédito de las familias, la banca sigue reaccionando, sin embargo, con cautela. Las entidades aplicaron en el segundo trimestre un “cierto endurecimiento” en los criterios de aprobación de nuevos préstamos, tras varios trimestres en los que apenas variaron. La causa de este endurecimiento se encuentra en el deterioro del acceso de las propias entidades a la financiación en los mercados de capitales, más restrictiva que antes de las tensiones desatadas por la crisis fiscal griega.

La volatilidad de las cotizaciones, el alza de las primas de riesgo y las rebajas de ráting sobre la deuda española, han dificultado la captación de fondos de la banca. Aunque el supervisor destaca que en julio se han atenuado estas tensiones, tras los planes de estabilización de los países europeos y la publicación de los test de estrés.

La Caixa y el BBVA han liderado la firma de un crédito sindicado a cuatro años con la Generalitat por valor de 1.000 millones de euros y que han suscrito en total una decena de entidades financieras españolas.

La Conselleria de Economia sostuvo en un comunicado que el préstamo demuestra la «confianza» de la banca en la institución pública, la «solvencia» de sus cuentas y la «normalidad» de su tesorería. Además, subrayó, la operación desmiente las informaciones «sesgadas, interesadas y erróneas» sobre la solvencia de la Generalitat.

Desde que estalló la crisis, las administraciones públicas, particularmente las autonomías y los ayuntamientos, han tenido crecientes problemas para financiarse. Sobre todo desde que los mercados quedaron cerrados para España el pasado mayo. De hecho, la sanidad concertada catalana ha cobrado con retraso en junio y julio y lo volverá a hacer en agosto, según publica El periódico de Catalunya.

La Caixa y BBVA, que calificaron la operación como «un éxito» teniendo en cuenta la crisis, aportan 350 millones cada una. El resto se cubre entre Caja Madrid (75 millones), Sabadell (70 millones), Popular (50 millones), Caixa Penedés (35 millones), Caixa Galicia (25 millones), Caixanova (25 millones), Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa (10 millones), y Unnim (10 millones).

Ya lo hicieron Fitch Ratings y Standard & Poor's (S&P). Y Moody's probablemente será la siguiente en bajar el ráting crediticio de España, en opinión de Bloomberg. Así, dejaría de estar en la selecta lista de países que cuentan con la máxima calificación o triple A.

Y es que Moody's puso hace un mes bajo revisión el rating de la deuda española y señaló que tomaría una decisión antes de tres meses desde ese momento. Ahora, Steven A. Hess, analista de crédito de la agencia, ha señalado en una entrevista en Disney (Australia) que "España tiene una calificación muy alta y aunque no puedo decir dónde acabará, es probable que baje un poco", indica Bloomberg.

En el comunicado del 30 de junio, Moody's advirtió de que podría recortar el rating de la economía española incluso en dos niveles. Entonces, esgrimió tres argumentos para dar este paso: el deterioro de las perspectivas de la economía en el corto y largo plazo; los retos a los que se enfrenta el Gobierno para conseguir los objetivos fiscales que se ha marcado; y las preocupaciones por el impacto que pueda tener el aumento de los costes de financiación en el medio plazo.

Steven A. Hess indica que la agencia está "analizando las medidas gubernamentales que se están aplicando y tratará de poner la calificación en el nivel que pensamos que debería pertenecer ante el futuro".

Un estudio realizado por las Cámaras de Comercio ha evidenciado la dificultad de acceso a la financiación ajena de las pymes, ya que en el segundo trimestre de año un 85,4% de ellas se han topado con este tipo de problema. Sin variar apenas con respecto al pasado 2009, el 76,5% de las empresas (más de 1,2 millones de compañías) intentaron acceder a financiación externa en el segundo trimestre de 2010, casi la misma proporción que un año atrás (76,4%).

De las pymes con dificultades constatadas para acceder a financiación, el 11,9% no logró subvención externa, un porcentaje por debajo de alcanzado en 2009 y el primer trimestre de 2010. Las cantidades y el volumen de préstamos se redujo para el 33,3% de las pymes (403.000 empresas) mientras que para el 62% de las empresas (751.000) se incrementó el coste durante el último trimestre.

Por otro lado, para el 66,8% de empresas se encarecieron los gastos y comisiones mientras que para el 82% de las pymes aumentaron las exigencias de garantías y avales. Además, al 45,7% de las empresas se les requirió una garantía de carácter personal.

Hay que señalar que el 92% de los negocios solicitó recursos externos para financiar su circulante, un porcentaje superior al del primer trimestre de año (86,8%). Además, el 30,3% de las pymes pidieron subvenciones ajenas para afrontar proyectos de inversión, frente al 14,5% de principios de este año.

Por otro lado, los problemas principales para materializar el cobro se han presentado con la Administración local (27,8%), en segundo término con la autonómica (22,8%) y, por último, con la Administración central (10,1%). El retraso medio en el cobro a los tres niveles de Administración Pública se situó cerca de los cinco meses en promedio.

Santander está buscando nuevas fórmulas para hacer caja y entre ellas están los planes de sacar a bolsa el 20% de su negocio en Reino Unido, una operación que podría reportar a la entidad 3.580 millones de euros (3.000 millones de libras), según informa el rotativo Financial Times.

La operación podría concretarse en otoño y los fondos recaudados servirían para que la entidad se reforzase financieramente de cara a hacerse con las sucursales de Royal Bank of Scotland puestas a la venta tras el rescate de este banco, y continuar así con su proceso de expansión. En este sentido, FT asegura que la entidad cántabra planea colocar en bolsa el 20% de su negocio en Reino Unido, que ha ido creciendo poco a poco con las compras de Abbey, Alliance & Leicester y un parte del banco de Bradford & Bingley.

La operación, en todo caso, aún está por decidir y dependerá de si hay mejoras o no en el ritmo de recuperación económica. La opción no será nueva para el banco que preside Emilio Botín, pues el año pasado ya puso en el mercado su filial brasileña, en una OPV por la que obtuvo cerca de 7.000 millones de dólares. El pasado mes de junio, Santander confirmó una oferta de 2.180 millones de euros para hacerse con las 318 sucursales que Royal Bank of Scotland puso a la venta a finales del año pasado en Reino Unido. Según la propia entidad, esta operación encaja estratégicamente en los planes de integración de Santander.

Hay que recordar que Bruselas exigió a RBS la venta de estas oficinas como una condición indispensable para que la entidad escocesa recibiera ayuda financiera en 2008 por parte del gobierno, evitando así su colapso.

Los bancos españoles contaban al cierre de mayo con un total de 833.929 millones de euros en créditos concedidos a sus clientes, lo que supone un tímido incremento del 0,09% respecto al saldo acumulado en el mismo mes de 2009, según datos de la Asociación Española de Banca (AEB) . Estos datos constatan el fuerte frenazo en el ritmo de crecimiento del saldo crediticio de los bancos, ya que un año atrás el importe acumulado repuntó un 4,7% en relación a mayo de 2008, mientras que el año precedente creció a un ritmo interanual del 11,8%.

Por otro lado, los depósitos de los clientes en las entidades alcanzaron al cierre de mayo 640.386,57 millones de euros, con lo que se situaron un 2,43% por debajo del saldo registrado hasta el quinto mes de 2009. Un año antes crecían un 6,1%, mientras que dos años antes aumentaban un 12,5% en tasa interanual.

Los depósitos no alcanzan la cuantía de los créditos concedidos por la banca, sino que existe una brecha de 193.542 millones de euros, lo que pone de manifiesto que las entidades han recurrido a otras formas de financiación. Esta brecha supera la de 176.713 millones de hace un año.

Tanto es así, que el pasivo acumulado por la banca se eleva a un total de 1,24 billones de euros, frente a los 1,03 billones de inversiones crediticias que mantienen estas entidades, que incluyen la banca española y las sucursales de entidades de crédito extranjeras extracomunitarias. De hecho, la deuda de las entidades españolas con el Banco Central Europeo (BCE) alcanzó 126.300 millones de euros en junio, el importe más alto de la historia, al mismo tiempo que las entidades mantienen campañas de elevada remuneración por el dinero de la clientela, que llegó hasta el 4% a Tasa Anual Equivalente (TAE) en algunas entidades, mientras que los tipos oficiales de interés se mantienen el mínimo histórico del 1%.

La deuda de las entidades españolas con el Banco Central Europeo (BCE) alcanzó 126.300 millones de euros en junio, el importe más alto de la historia, según datos del organismo supervisor. Esta cifra, que representa el saldo vivo que las entidades residentes en España aún tienen pendiente de devolver BCE como consecuencia de la financiación que el instituto emisor les ha concedido previamente, supone un fuerte incremento del 78,6% respecto a los 70.703 millones de junio de 2009, y del 47,5% respecto a los 85.618 millones de euros que los bancos debían en el mes de mayo.

Así, el importe de junio es el mayor registrado hasta ahora en la serie histórica del Banco de España, que data de 1999. Por el contrario, la financiación total al Eurosistema se situó en 496.616 millones de euros, por debajo del nivel de junio de 2009 y del pasado mes de mayo.

Asimismo, subrayan que las entidades españolas son las que más deuda tenían que refinanciar y para ello han tenido que solicitar un mayor importe de financiación al instituto emisor, lo que explicaría que la financiación total al Eurosistema haya descendido, mientras que la de la banca española se ha disparado.

En concreto, la deuda de la banca europea con el BCE se situó en 496.616 millones de euros en junio, un 17,5% menos que hace un año y un 4,24% menos que en el pasado mes de mayo. De este modo, la proporción de la deuda española en relación a la europea se situó en junio en el 25%, frente al 14% de los últimos meses.

El Banco Santander ha alcanzado un acuerdo con el Grupo SEB para la adquisición de su negocio de banca comercial en Alemania por 555 millones de euros, según informó la entidad. El banco español, que ha realizado esta operación a través de su filial Santander Consumer Bank, precisó que esta adquisición tendrá un impacto de cerca de diez puntos en su "core capital", que al finalizar marzo estaba situado en el 8,8%.

La entidad que preside Emilio Botín destacó que la compra del negocio de banca comercial de SEB en Alemania "complementará su liderazgo en financiación al consumo" en el país germano, ya que esta adquisición le permitirá casi duplicar el número de sucursales de la red Santander Consumer Bank en Alemania.

La red comercial de SEB cuenta con 173 oficinas y ofrece servicios a un millón de clientes, incluyendo pequeñas y medianas empresas. Su cartera crediticia alcanza los 8.500 millones de euros, de los que el 82% son hipotecas, y depósitos por valor de 4.600 millones de euros.

El presidente del banco español, Emilio Botín, resalta en un comunicado que Alemania es un "mercado clave" para la entidad. "Esta adquisición supone un paso importante para lograr nuestro objetivo de convertirnos en un banco universal en el mercado más grande de Europa", afirma.

El Santander prevé que la operación se cierre en 2011, una vez obtenidas las aprobaciones regulatorias pertinentes.

Santander ha alcanzado un acuerdo con Citigroup para adquirir una cartera de financiación de vehículos de CitiFinancial en Estados Unidos cuyo nominal asciende a 3.200 millones de dólares (unos 2.622 millones de euros). El banco ha realizado la operación de traspaso a través de Santander Consumer USA, su filial de consumo en Estados Unidos, por un precio equivalente al 99% del importe bruto de dicha cartera.

En virtud del acuerdo, Santander gestionará además el servicio de cobro de una cartera de financiaciones de vehículos que conserva Citi por importe aproximado de unos 7.200 millones de dólares (unos 5.900 millones de euros).

Santander confía en que la transacción, sujeta a las autorizaciones regulatorias y otras condiciones habituales, se complete a finales del tercer trimestre de 2010. La operación se enmarca en la estrategia de Santander Consumer de buscar alianzas y operaciones para aumentar su cartera de negocio. Así, se sucede a la compra en noviembre de 2009 a HSBC de una cartera de créditos pendientes de cobro también en el país norteamericano. En esta misma línea se circunscribe también la adquisición en 2006 de una firma de financiación de automóviles estadounidense.

De esta forma, el Santander refuerza la actividad de Santander Consumer USA, firma que hasta ahora suma una cartera de créditos en gestión por valor de 14.900 millones dólares (unos 12.200 millones de euros). Además tiene contratos con unos 1,4 millones de clientes y relación con unos 12.000 concesionarios de coches estadounidenses.