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Pese a que se ha convertido en algo casi obligatorio, tener una cuenta corriente en un banco no es gratuito. Según los últimos datos publicados por el Banco de España, las comisiones medias que cobraron las entidades financieras a sus clientes por el mantenimiento de cuentas corrientes, creció el 4,7 por ciento en marzo de 2010, ya que alcanzaron los 21,52 euros frente a los 20,55 euros de un año antes.

Las comisiones por el mantenimiento de las cuentas de ahorro también se incrementaron el 5,9 por ciento, ya que en marzo de 2010 alcanzaron los 20,89 euros (19,71 euros en 2009). Así, en el primer trimestre del año, las comisiones por tener una cuenta de ahorro se incrementaron el 2,25 por ciento, en tanto que las de las cuentas corrientes lo hicieron el 2,1 por ciento.

Los mismos datos del Banco de España también explican que las comisiones que cobraron las entidades por realizar trasferencias alcanzaron de media los 3,56 euros.

Además, las comisiones cobradas por la apertura de créditos no hipotecarios alcanzaron de media en marzo el 0,81 por ciento del valor total del préstamo y el 2,86 por ciento por la cancelación anticipada.
Las comisiones por la apertura de los créditos hipotecarios alcanzaron de media el 2,70 por ciento del valor total; el 3,81 por ciento por la cancelación anticipada y el 1,62 por ciento por la subrogación

Con el nuevo añpo han comenzado a aparecer nuevos productos o modificaciones en productos actuales. este es el caso de Openbank, el banco online del Grupo Santander, que ha lanzado para los clientes actuales el Depósito Open Plus a un plazo de cuatro meses y con una rentabilidad del 3% TAE, para incrementos de saldo sobre su posición al 31 de diciembre de 2009 en cuentas, depósitos, fondos, planes o valores. Este nuevo tipo de interés mejora el anterior Depósito Premium, que tenía una rentabilidad del 2,5% TAE.

En caso de cancelación anticipada (antes de los cuatro meses), no existe ninguna penalización y el cliente percibirá un interés del 1% nominal anual por los días que lo haya tenido contratado. El importe que el cliente puede invertir en este nuevo depósito es de un mínimo de 1.000 euros y un máximo de 25.000 euros. La promoción del producto por incremento de saldo estará vigente hasta alcanzar los 200 millones de euros.

Para los nuevos clientes, Openbank mejora su actual Cuenta Open Plus, ya que aumenta un mes más la remuneración del 3% TAE, que se amplía hasta el 31 de mayo de 2010. El tipo del 3% para nuevos clientes se aplicará a cantidades hasta 700.000 euros y la promoción estará vigente para nuevos clientes hasta el 28 de febrero de 2010.

Se acabó la barra libre de dinero a precio de saldo para las entidades financieras. Después de que el Banco Central Europeo celebrara la última subasta de liquidez extraordinaría a un 1% de interés, las entidades tienen que revisar la estrategia para captar recursos de nuevos clientes. La consecuencia será, en teoría, una mejor oferta en productos de inversión, aunque aún habrá que dar un poco de tiempo para ver los productos más interesantes. De hecho, en las cuentas remuneradas parece que el mensaje no ha llegado todavía y los bancos siguen ajustando las rentabilidades al 1% de los tipos oficiales.

ING mantiene su gancho del 3% TAE en los cuatro primeros que se tiene contratado la Cuenta Naranja, pero ha bajado medio punto los intereses en los meses siguientes al 1,5%. No ha sido el único. En la Cuenta Azul de iBanesto permanece la rentabilidad al 3,1% pero a partir de junio baja hasta el 1,59% desde el 1,72% que ofrecía anteriormente.

Openbank, filial on line del grupo Santander, en cambio,se ha desmarcado de la tendencia. Eleva los intereses de la Cuenta Open Plus Seguridad del 3,25% hasta el 3,50% hasta el 1 de abril luego pasa al 1,50%.

Lejos han quedado las rentabilidades cercanas al 4% de comienzo de año. El resto de competidores han replegado velas por debajo de la remuneración de los productos mencionados. Sólo las campañas agresivas de algunas entidades consiguen batir a las tres líderes del sector. Caja España ofrece un TAE del 3,24% hasta un máximo de 30.000 euros. En marzo, la rentabilidad baja al 1,23% anual. Unicaja da un 4% TAE a las nuevas aportaciones mensuales de hasta 50.000 euros y un 0,23% para el saldo de la cuenta. La Cuenta Freedom de Fibanc dota a los ingresos de una rentabilidad del 3,5% con importe mínimo de 15.000 euros y un máximo de 500.000 euros. La liquidación y la revisión de los intereses son semestrales.

El banco ING Direct ha rebajado en medio punto porcentual la rentabilidad de su producto más emblemático en España, la cuenta naranja, que desde primeros de diciembre está remunerando los ahorros al 1,5% frente al 2% anterior.

Según explican desde la entidad, desde su nacimiento en 1999, la cuenta naranja se ha ido adaptando a los tipos de interés existentes en el mercado, actuando en cierta manera como colchón cuando la tendencia es a la baja al adaptarse progresivamente al tipo marcado por el BCE en cada momento. En este sentido, el cambio reciente en la rentabilidad de la cuenta “no ha sido más que una adaptación a los tipos actuales de mercado, de acuerdo con su comportamiento habitual”.

Sin embargo, la decisión de la entidad holandesa llega en un momento en el que la banca mediana tendrá que desplegar toda su artillería para captar recursos financieros. Y es que las entidades de menor tamaño deberán mejorar la remuneración de los depósitos para mantener su nivel de financiación después de que el Banco Central Europeo (BCE) acordara la retirada de la 'barra libre' de liquidez de acuerdo a su decisión de replegar las medidas extraordinarias para luchar contra la crisis.

El pasado 27 de noviembre, el grupo bancario holandés anunció una ampliación de capital a 4,24 euros por título, cuyo objetivo era ingresar los 7.500 millones de euros l a través de la cual devolverá al Estado Holandés el 50% de las ayudas recibidas por la crisis con el objeto de poder llevar a cabo su plan de reestructuración. El precio de la ampliación de capital, que obtuvo esta misma semana el visto bueno de los accionistas, supuso un descuento del 37,3% con respecto al precio del día anterior.

Además, la entidad financiera holandesa anunció el pasado mes de octubre que se dividirá en dos para separar operaciones bancarias y de seguros en el marco de una reordenación estratégica emprendida conforme a un acuerdo con la Comisión Europea que se ejecutará durante los próximos años, durante los cuales venderá todas las operaciones de seguros.

Openbank, el banco online del Grupo Santander, regalará 2.000 mini ordenadores a los 1.000 primeros clientes actuales y 1.000 primeros nuevos clientes que domicilien su nómina o pensión en esta entidad antes del 31 de enero de 2010 (clientes) o del 28 de febrero de 2010 (no clientes).

Para los nuevos clientes, la promoción destinará 1.000 mini ordenadores a las primeras 1.000 personas que cumplan las condiciones de hacerse clientes de Openbank (abriendo su cuenta entre el 1 de noviembre de 2009 y el 28 de febrero de 2010), domicilien su nómina o pensión (1.200 euros mensuales o más) y la mantengan al menos tres años.

En el caso de los actuales clientes de Openbank, la promoción irá destinada a 1.000 clientes que no tengan domiciliada su nómina o pensión y que la domicilien entre el 1 de noviembre de 2009 y el 31 de enero de 2010, por un importe de 1.200 euros mensuales o más, siempre que la mantengan domiciliada al menos tres años y que no se hayan beneficiado con anterioridad de ninguna campaña de nómina o pensión de Openbank.

Los nuevos clientes que domicilien su nómina en Openbank tendrán acceso, además, a una cuenta corriente a la vista de alta remuneración, la 'Cuenta Open Plus Seguridad', con uno de las rentabilidades más altas del mercado, el 3,60% TAE, aplicable desde la domiciliación de la nómina o tres recibos hasta el próximo 28 de febrero.

Con el slogan "si traes tu nómina podrás disfrutar de todo el aroma y sabor de las cosas buenas", Caja Segovia entra en la batalla para captar nóminas. Y es que la entidad castellano-leonesa obsequia con un jamón ibérico a los que decidan llevar su nómina a la entidad. Asimismo, los amantes de las nuevas tecnologías pueden optar por un telefóno móvil LG KP 500 Cookie.

La cuenta nómina viene acompañada de algunas ventajas y servicios como comisiones cero en la cuenta, poder pagar los recibos sin saldo, el anticipo de la nómina, precios especiales del crédito nómina y hasta un 5% de descuento en Viajes El Corte Inglés. Además, la entidad bonifica el diferencial del tipo de interés de la Hipoteca Fácil Caja Segovia y ofrece un seguro de accidente gratuito de 6.000 euros así como un descuento en Seguro de Desempleo asociado a un préstamo hipotecario.

Para tener derecho al regalo promocional, además de la nómina se deberá tener domiciliado, en la misma cuenta de la nómina, el pago de al menos, dos recibos de cobro mensual (luz, telefonía fija, telefonía móvil, gas, etc). Tanto el cobro de la nómina como el pago de los dos recibos, deberán permanecer un mínimo de ocho meses consecutivos. En caso contrario, se adeudará en su cuenta, en concepto de penalización por incumplimiento de las bases, el importe de 150 euros.

La campaña, que comenzó el pasado mes de octubre se extenderá hasta el próximo 15 de enero, o fin de existencias.

El 43% del ahorro de las familias españolas, unos 299.209 millones, permanecía depositado hasta septiembre en las denominadas cuentas a la vista, es decir, aquellas que no ofrecen remuneración o que prácticamente no abonan intereses, según datos del Banco de España. Esta cifra se ha incrementado en lo que va de año debido fundamentalmente a la necesidad de tener mayor liquidez disponible ante la incertidumbre que aún planea sobre la evolución económica, y al hecho de que la caída de los tipos de interés ha reducido el atractivo de los depósitos.

En concreto, en enero la tasa se situaba en el 39% y se mantuvo en el entorno del 40% durante marzo, abril y mayo. Sin embargo, a partir de junio el ahorro en este tipo de productos comenzó a aumentar, situándose en el 42% y en septiembre marcó el nivel más alto, un 43%. De hecho, el dinero que las familias tenían en cuentas a la vista en septiembre (299.209 millones) era casi la misma cifra que en junio (299.290), pero los depósitos alcanzaron en este mes la cifra más baja en lo que va de año, 396.271 millones.

Los expertos aseguran que muchos inversores prefieren mantener sus ahorros en estas cuentas para tenerlo disponible en lugar de renovar sus depósitos, que ahora ofrecen un tipo de interés sensiblemente inferior al de hace unos meses como consecuencia de la caída de los tipos y la menor necesidad de financiación de las entidades.

En concreto, el dinero que las familias tenían en cuentas a la vista se situó por debajo de los 270.000 millones de euros en agosto de 2008 y se mantuvo en este nivel hasta febrero de este año porque las entidades, que necesitaban liquidez, ofrecían importantes remuneraciones en los depósitos. Sin embargo, a partir de este mes el ahorro en las cuentas comenzó a aumentar y el de los depósitos a descender, tendencia que se ha mantenido hasta ahora apoyada por la decisión del BCE de mantener los tipos de interés en el 1% desde que los situó en este nivel el 7 de mayo.

No obstante, a pesar de este evolución, la remuneración de los depósitos sigue siendo más elevada que la de las cuentas, ya que en septiembre las cuentas tenían un tipo medio del 0,37%, frente al 2,94% que tenían los depósitos.

Santander, BBVA, la Caixa, Caja Madrid y Banco Popular cobraron a sus clientes entre enero y septiembre de este año un total de 12.228,9 millones de euros en comisiones. Según datos de los balances de estas entidades, el importe total de las comisiones es un 2,2% inferior sobre los 12.508,6 millones que cobraron en el mismo periodo del ejercicio anterior, es decir, casi 280 millones de euros menos. Esta disminución de las comisiones cobradas es fruto de la menor actividad como consecuencia de la crisis y de los continuos esfuerzos de la banca por reducir las comisiones a los clientes.

Sólo el Santander acaparó más de la mitad (56%) del total de las comisiones, con 6.828 millones de euros (-0,8%). Le siguió BBVA, que logró de sus clientes 3.267 millones de euros (-4,5%), mientras que la Caixa ingresó por este concepto 980 millones de euros, que fue la única entidad que aumentó las comisiones (+3,4%). Por su parte, Caja Madrid y Banco Popular cobraron 575 y 578,9 millones de euros, respectivamente, con descensos del 4,6% y del 11%.

Resulta que la Comisión Europea (CE) cree haber encontrado, con un estudio realizado entre los bancos europeos, las razones que explican los elevados beneficios de la banca española. Son los que cobran mayores comisiones por sus servicios, detrás de Italia. De media, la banca española cobra 178 euros al año en comisiones por tener una cuenta corriente. El informe critica sobre todo "la opacidad y la falta de sencillez" en todo lo relativo a las comisiones que cobran los bancos europeos, por los servicios bancarios, que en algunos países puede considerarse excesivo

ING Direct España lanza un nuevo producto de ahorro periódico con el que los clientes, además de beneficiarse de un 2,40% TAE, recuperarán cada mes la cantidad equivalente al 18% que les retiene Hacienda por los intereses generados por su ahorro.
La cuenta Impuestos Cero está diseñada para todos aquellos clientes que ahorran de forma periódica una cantidad todos los meses y que buscan rentabilizar al máximo su dinero, con total disponibilidad y sin comisiones, tal y como explica la entidad.

"En el contexto actual en el que los españoles han cambiado sus hábitos y ahorran mes a mes, en ING Direct respondemos a esta necesidad con un producto que premia el ahorro periódico. La cuenta Impuestos Cero no sólo facilita ahorrar más con menos esfuerzo, sino que además permite al cliente obtener el 100% de los intereses generados por su dinero, al recuperar incluso el importe correspondiente a los impuestos, lo cual es especialmente interesante en este momento", subraya Javier de Antonio, director general de Ahorro e Inversión de ING Direct España.

Para beneficiarse de las ventajas de este producto, sólo es necesario que el cliente realice todos los meses un ingreso en su cuenta Impuestos Cero igual o superior a 50 euros.

La entidad andaluza Unicaja ha lanzado recientemente al mercado la nueva Cuenta Ahorro UniVía, una cuenta de alta remuneración, exenta de comisiones, y de contratación exclusivamente por Internet. La Cuenta Ahorro UniVía ofrece una remuneración del 4,00% TAE (un interés bastante más interesante que otros productos de la misma gama) para todos aquellos saldos medios mensuales que superen el saldo medio máximo histórico que la cuenta haya presentado desde su apertura, con un incremento máximo de 50.000 euros mensuales. Es decir, que lo que se persigue es que el cliente vaya aumentando el saldo, dado que es un producto de ahorro.

Esta nueva cuenta tiene liquidación mensual de intereses, total disponibilidad, y está exenta de comisiones y gastos.

El lanzamiento de este nuevo producto se enmarca en el interés de la entidad presidida por Blaulio Medel por completar y mejorar los servicios que la caja presta a sus clientes, así como potenciar su Banca a Distancia como canal complementario a su red de oficinas físicas. Así, desde su página web, el servicio de Banca por Internet de Unicaja, UniVía, ofrece a sus clientes la posibilidad de acceder a sus cuentas y operar con ellas sin limitaciones de horarios y en cualquier lugar del mundo.