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Banco Herrero, entidad integrada en el Grupo Banco Sabadell, tiene pocos productos pero algunos muy interesantes. Es el caso de su hipoteca, cuyas condiciones han sido recientemente modificadas en cuanto al tipo de interés.

Este producto destinado a la adquisición de vivienda se puede devolver hasta en 30 años y según los años que tengamos de hipoteca, el interés varía. Así, si contratamos una hipoteca a 12 años, por ejemplo, tendremos un 4,85% de Interés nominal fijo, lo que sube al 5,10% si lo contratamos a 15 años. Si podemos pagar la hipoteca en 20 años tendremos un interés del 5,40% y 5,50% si lo pagamos en 25 años. Por último, lo máximo que podemos alargar la vida de una hipoteca con este producto es a 30 años, lo que nos llevará a tener que pagar un 5,55% de interés nominal fijo. Resulta un buen buen producto si usted, al contrario que la mayoría de los españoles, no quiere depender del Euribor u otro tipo de hipotecas que tienen un interés variable.

El Banco ofrece además una comisión de apertura negociable. En cuanto al resto de comisiones, el de desistimiento será del 0,50% los primeros 5 años y del 0,25% el resto de los años. El del riesgo de tipo de interés subirá al 4%. Además, la contratación de esta hipoteca requerirá la suscripción de un seguro de hogar y seguro de vida, pocos requisitos si los comparamos con productos de otras entidades.

La entidad nos podrá financiar hasta el 80% sobre el menor valor entre compraventa y tasación.

La compañía de tarjetas de crédito Visa Europa ha ofrecido reducir un 30% sus comisiones por las compras transfronterizas con tarjetas de débito en la UE para evitar una multa de Bruselas por abuso de posición dominante. Con esta rebaja, la comisión se quedará en el 0,20% del precio del producto o servicio adquirido.

El Ejecutivo comunitario dio por bueno provisionalmente el compromiso de Visa y anunció que archivará el caso tras realizar una consulta con el resto de actores del mercado. Pero anunció que sigue adelante con la investigación sobre las tasas que cobra la compañía por las compras transfronterizas con tarjetas de crédito.

Esta rebaja en las comisiones por el uso de la tarjeta de débito, que se cobran a los comerciantes y estos repercuten a sus clientes, se aplicará también a los pagos domésticos en aquellos países donde estas tasas las fija directamente Visa Europa. Se trata de Grecia, Hungría, Islandia, Irlanda, Italia, Malta, Suecia, Luxemburgo y Países Bajos. En estos Estados miembros, la reducción media de las comisiones domésticas será del 60%.

En el resto de países donde se usan las tarjetas de débito de Visa, como España, las comisiones para las compras domésticas las fijan los bancos nacionales, por lo que corresponde a las autoridades nacionales de competencia investigar posibles abusos de posición dominante.

El Ejecutivo comunitario había hecho saber a Visa en 2008 que las tasas multilaterales de intercambio que aplicaba eran desproporcionadas y constituían una infracción a las reglas de competencia de la UE porque inflan el coste de aceptación de las tarjetas por parte de los comercios y no están justificadas por un progreso técnico o económico ni por un beneficio para los consumidores.

Pese a que se ha convertido en algo casi obligatorio, tener una cuenta corriente en un banco no es gratuito. Según los últimos datos publicados por el Banco de España, las comisiones medias que cobraron las entidades financieras a sus clientes por el mantenimiento de cuentas corrientes, creció el 4,7 por ciento en marzo de 2010, ya que alcanzaron los 21,52 euros frente a los 20,55 euros de un año antes.

Las comisiones por el mantenimiento de las cuentas de ahorro también se incrementaron el 5,9 por ciento, ya que en marzo de 2010 alcanzaron los 20,89 euros (19,71 euros en 2009). Así, en el primer trimestre del año, las comisiones por tener una cuenta de ahorro se incrementaron el 2,25 por ciento, en tanto que las de las cuentas corrientes lo hicieron el 2,1 por ciento.

Los mismos datos del Banco de España también explican que las comisiones que cobraron las entidades por realizar trasferencias alcanzaron de media los 3,56 euros.

Además, las comisiones cobradas por la apertura de créditos no hipotecarios alcanzaron de media en marzo el 0,81 por ciento del valor total del préstamo y el 2,86 por ciento por la cancelación anticipada.
Las comisiones por la apertura de los créditos hipotecarios alcanzaron de media el 2,70 por ciento del valor total; el 3,81 por ciento por la cancelación anticipada y el 1,62 por ciento por la subrogación

Comienzan a verse algunas ventajas de las fusiones entre cajas en marcha. Las cajas de ahorros Cajasol y Caja de Guadalajara eliminarán las comisiones por operaciones de reintegro a débito con tarjetas Maestro de Cajasol realizadas en cajeros de Caja de Guadalajara, y a la inversa.

Así lo ha comunicado Cajasol en una nota en la que indica que la nueva red comercial de la entidad tras la fusión dará servicio a más de tres millones de clientes.

Con la retirada de esta comisión, Cajasol apuesta por "comenzar a dar un mayor y mejor servicio a sus clientes, utilizando toda la infraestructura resultante de la fusión".

Mientras tanto, "continúan avanzando" los trabajos que se vienen realizando para culminar el proceso de integración entre Cajasol y Caja de Guadalajara, labor de la que se encarga la comisión coordinadora, órgano encargado de planificar, redactar y ejecutar el proyecto de fusión, de definir el modelo organizativo de la entidad resultante y coordinar la integración operativa, organizativa y comercial de Cajasol y Caja de Guadalajara.

Además, ha comenzado a trabajar la comisión de recursos humanos con la constitución de la mesa laboral de fusión y la comisión de negocio que, por el momento, se viene ocupando de analizar la información de ambas cajas, así como de identificar el colectivo humano, los servicios informáticos, así como la red.

Somos uno de los países europeos en los que se registra menor número de fraudes con tarjetas. Según datos de Servired, en 2008 las conductas irregulares sólo representaron un 0,0248 por ciento sobre el volumen total de compras. Sin embargo, todos los esfuerzos son pocos para aminorar este impacto sobre los usuarios. El último que ha tendido su mano a los clientes bancarios ha sido el Tribunal Supremo, que ha impugnado varias cláusulas, consideradas abusivas, de los contratos de tarjetas de varias entidades, incluidas cuatro de primera fila españolas: Santander, BBVA, Caja Madrid y Bankinter.

A primera vista, la sentencia es positiva para el ahorrador. No obstante, llega en un momento delicado para la banca, que busca a toda costa reducir costes y maximizar beneficios. ¿Supondrá la sentencia un encarecimiento de las tarjetas de crédito?

Tener que dedicar más recursos al pago de fraudes con tarjetas puede ser un motivo más que impulse a las entidades a encarecer sus plásticos y todos los servicios ligados a ellos. De hecho, el sector ya está inmerso en una clara tendencia alcista de subida de tasas.

A cierre de enero de 2010, la cuota media de mantenimiento anual de una tarjeta de débito era de 16,66 euros, un 9,89 por ciento más que en 2008. Mantener una tarjeta de crédito, por su parte, cuesta ahora 33,12 euros, de media, anuales, un 5,98 por ciento más que a finales de 2008. También el coste por extraer dinero de un cajero con tarjeta se ha disparado en el último año. Las comisiones medias pagadas por disponer de efectivo en cajeros no pertenecientes a la red de sucursales de la entidad se han encarecido más de un 30 por ciento. Utilizar la tarjeta de débito para disponer de efectivo en cajeros de la propia red, pero no de la entidad, ha subido más de un 52 por ciento en el último año.

Las entidades de créditos españolas recibieron durante 2009 unas comisiones que representaron el 25% del margen bruto y constituyeron la segunda fuente generadora de ingresos de su actividad tras los intereses. Así se desprende del Boletín Económico del Banco de España correspondiente a febrero. No obstante, el informe recuerda que un parte importante de las comisiones no se encuentran registradas como tales en la cuenta de resultados, sino que figuran integradas en los ingresos o costes financieros de los instrumentos que las generan, lo que dificulta el conocimiento preciso de su evolución.

Las comisiones con mayor importancia en los últimos cinco años fueron las relacionadas con servicios de pagos, las de comercialización de productos financieros no bancarios, las de operaciones de concesión de financiación, así como las asociadas a riesgos y compromisos contingentes. Por importes, las cantidades medias registraron un ligero incremento, mientras los máximos y los mínimos apenas registraron variaciones durante el periodo, con la excepción de un aumento de ambos en las cuentas corrientes.

El informe destaca una cierta heterogeneidad en la evolución de las tarifas por las diferentes características de los servicios que contribuyen a generar la comisión. En concreto, donde predominaron los factores de riesgo de crédito (avales y compromisos) se produjo un aumento acorde con la reevaluación generalizada del mismo inducida por la crisis. Por el contrario, en aquellos donde el precio dependía más del coste del servicio, tales como los pagos o la comercialización de productos no bancarios, se registraron reducciones en los niveles de las tarifas aplicadas.

Los bancos y las cajas de ahorros en España han dejado de ingresar 3.500 millones de euros en los últimos cinco años por la rebaja de las comisiones que han aplicado a los comercios por el uso de las tarjetas de pago. Y es que el acuerdo auspiciado por la Administración que firmaron hace cinco años el sector financiero y el comercial estableció un descenso global del 60% de las tasas de intercambio que pagaban las tiendas por el uso de las tarjetas.

Según un estudio de la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas), en España, los consumidores abonan en la actualidad cerca del 40% de las transacciones comerciales mediante tarjeta de pago y el 16,5% del gasto familiar se hace a través de tarjetas, porcentaje inferior al que se registra en países como Reino Unido y Francia (35%).

El director adjunto de la CECA, José Márquez, explicó que si las entidades financieras no cobran por el servicio de tarjetas de pago al comerciante deberían cobrárselo al titular de la misma, "que es mucho más sensible a este tipo de cargos" y podría optar por devolver el dinero de plástico al banco o caja. Según Márquez, el uso de tarjetas de pago dinamiza la economía en general y favorece al comercio en particular, porque anima al consumidor a realizar compras espontáneas, sin planificar, al tiempo que permite pagar con financiación y de forma fraccionada.

Por otro lado, rechazó el "sobrecargo desproporcionado" que algunos establecimientos aplican al cliente por el pago mediante tarjeta en vez de en efectivo. "Algunos comercios han abusado", sostuvo Márquez, quien incidió en que las tarjetas son una palanca del desarrollo de la economía que contribuye a la eficiencia productiva y a la seguridad en las transacciones, sobre todo con la migración del parque de tarjetas desde la banda magnética al sistema del chip EMV.

Ahora el 80% del dinero de plástico cuenta con este sistema chip y, según sus cálculos, la totalidad de las tarjetas podrían tener implantado este sistema en el primer trimestre de 2011, una innovación que ha supuesto una inversión global de más de 100 millones de euros a las entidades financieras.

Si usted se queja de las cosas que le hace su banco, dese con un canto en los dientes. Les contamos lo que han empezado a hacer ciertas entidades francesas. Por ejemplo Credit Agricole. Al parecer, la entidad presiona a los que son menos rentables con subidas de comisiones y nuevos servicios. Y si no los acepta en el plazo de un mes, liquida sus cuentas.

Sí lo han denunciado clientes que recibieron una carta de la entidad para avisarles de que sus cuentas serían cerradas en un plazo de 30 a 45 días, sin dar ningún tipo de explicación. Días antes les habían cobrado comisiones por un servicio que no tenían contratado o les ofrecían un nuevo producto que habían rechazado. La respuesta del banco francés a la negativa del cliente fue abrirle la puerta para que se fuera, o más bien directamente echarle,según Le Monde. El diario francés publica los testimonios de varios clientes que han pasado por este trago.

El rotativo señala que no se trata de prácticas habituales, citando a la Federación Bancaria Francesa. Al organismo no le consta ninguna queja de este tipo, ni tampoco el Banco de Francia registra ningún tipo de reclamación a este respecto. Sin embargo, la asociación de usuarios de banca francesa denuncia que es un fenómeno creciente y que han recibido 50 quejas con casos parecidos.

Le Monde destaca, citando a los consumidores, e que se trata de una nueva estrategia para reforzar sus balances. Para los bancos, como los clientes, existe el derecho a rescindir el contrato de cuenta. No hay apelación posible. Pero deben cumplir con un aviso.

Banco Santandereliminará las comisiones por servicio a todos los clientes que cuenten con un saldo de más de 12.000 euros en productos de pasivo, ampliando así su plan de comisiones cero euros a estos clientes. Esta iniciativa supone la entrada de otros 150.000 clientes del banco presidido por Emilio Botín en el plan Queremos ser tu banco, que supera ya los 4,2 millones de clientes.

Este plan es un modelo estratégico a medio y largo plazo basado en la relación con el cliente puesto en marcha hace cuatro años y que consistía en la supresión de todas las comisiones de servicio. Los clientes particulares vinculados fueron los primeros en beneficiarse de la eliminación de estas tarifas y más tarde se sumaron los inmigrantes, universitarios, accionistas del banco, clientes por cuenta propia (agricultores, autónomos, comercios...) y clientes con un crédito ICO.

La base de clientes particulares de la red Santander en España aumentó en 410.000 en 2009, mientras que el número de clientes vinculados creció en 480.000. Cada cliente vinculado al plan cuenta con 6,7 productos, frente a la media de un cliente no vinculado de 2,9. Las reclamaciones descendieron un 7% en el acumulado del año, mientras que en el resto del sector han aumentado significativamente.

La red Santander cuenta en España con 2.934 oficinas, 16.500 empleados y nueve millones de clientes. Al cierre de 2009, la inversión crediticia ascendía a 117.000 millones de euros y los recursos gestionados se situaban en 112.000 millones de euros.

Las ganas de ayudar ante catástrofes tan atroces como el terremoto que ha destrozado Haití han vuelto a sacar a la palestra las dudas sobre si las entidades de crédito sacan beneficio a nuestras “buenas acciones” y nos tememos que las dudas seguirán sin resolverse.

Y es que mientras que miles de internautas se quejan en los foros de las comisiones que cobran los bancos por ingresar dinero en cuentas humanitarias, las principales entidades financieras españolas y las patronales bancaria han asegurado que no aplican ningún tipo de comisión a los clientes que realizan transferencias a las cuentas habilitadas para ayudar a los damnificados por el terremoto de Haití.

Estas declaraciones llegan después de que las organizaciones de consumidores hayan pedido la creación de un registro común de cuentas humanitarias abiertas por las ONG o instituciones para las acciones de cooperación internacional con la intención de evitar el cobro de comisiones y que se prohíba por ley a los bancos cobrarlas en las transferencias con fines humanitarios.

Desde la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) aseguran que desde hace años estas entidades no cobran comisiones cuando se realizan este tipo de ayudas, si bien en el caso de que se produzca algún error a la hora de identificar una cuenta y se cobra una comisión, este error se subsana en cuanto es identificado.

Desde la Asociación Española de Banca (AEB) también afirman que los bancos no cobran estas comisiones y, aunque legalmente sí podrían cobrarlas, no lo hacen según el consenso al que llegó el sector. No obstante, con ocasión del terremoto acaecido en Haití, la AEB remitió una carta a sus asociados para recordarles que es práctica tradicional en el sector no cobrar comisiones por transferencias de dinero que tengan como objeto la ayuda humanitaria.