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El gobernador del banco central de Francia, Christian Noyer, calcula que las entidades galas necesitan "menos de 10.000 millones de euros" para reforzar los colchones de capital con los que hacer frente al impago de sus activos de riesgo.

En una entrevista de la emisora 'BFM', Noyer indicó que esa capitalización "la podrán absorber los mismos bancos (...) sin ninguna ayuda del Estado". Además, dijo conocer las necesidades de capital de los bancos alemanes pero no quiso precisar su cuantía.

"La presión se ejerce sobre todo sobre los bancos de los países en los que la deuda ha sido maltratada", puntualizó sin dar nombres, aunque su comentario apunta a otros socios del euro como Grecia, Italia o incluso España, país que según Angela Merkel y Nicolas Sarkozy ya no está en "primera línea de la crisis".

El Consejo Europeo baraja que los 60 grandes bancos europeos necesitan unos 108.000 millones de euros para reforzar sus fondos propios, una cifra que es "defendible" para el máximo responsable del organismo monetario francés.

Noyer también puso el acento durante la entrevista en que la estructura que se le dé al Fondo Europeo de Estabilidad Financiera "es la clave de todo, porque es lo que dará confianza" y negó que haya confrontación entre Francia y Alemania sobre ese punto: "hay diferentes análisis".

El 67% de los usuarios bancarios dice que se ha sentido varias veces engañado por su entidad financiera, según un examen comercial realizado al sector, del que también se desprende que el 72% de los usuarios del segmento medio y alto no considera satisfactoria su experiencia con bancos y cajas.

Solo el 28% de los clientes dice que está satisfecho o muy satisfecho con su entidad. El informe, elaborado por la consultora Otto Walter, que se hizo entre 2008 y 2011 mediante una muestra de 1.100 clientes de rentas medias y altas, indica que el 21 % de los clientes no descarta abandonar su banco habitual.

Este porcentaje se eleva hasta el 27% en el caso de otras entidades en las que tienen cuenta. Preguntados por si se llevarían sus ahorros a otra entidad si le ofrecieran un 0,4% más de interés, solo el 7% dijo que no, mientras que un 42% señaló que no se molestaría por esa cifra, pero que por algo más quizá sí.

A un 23% no le importaría no tener especial vinculación con su entidad actual y un 28% seguramente se los llevaría. Según la citada encuesta, solo el 19% de los clientes cree que la entidad con la que trabajan se ha merecido su fidelidad como cliente, mientras que un 43% dijo que había sido atendido "sin más", mientras que un 38% respondió que no tenía razones para permanecer en ella.

La vicepresidenta económica del Gobierno, Elena Salgado, ha dicho que "lo ideal" es que los bancos españoles que necesiten más capital según las nuevos test de estrés que ha realizado la Autoridad Bancaria Europea (EBA) lo busquen en el sector privado y no deban recurrir al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) ni al fondo de rescate de la UE.

"Lo mejor es que si se necesitan fondos adicionales para la recapitalización de alguna entidad los pueda encontrar en el sector privado. Eso es lo ideal", ha afirmado Salgado al ser preguntada por si el FROB tendrá suficientes recursos para inyectar capital a los bancos que lo necesiten o si España necesitará recurrir al fondo de rescate.

La vicepresidenta económica ha eludido desvelar cuáles son las necesidades de capital que la Autoridad Bancaria ha establecido para la banca europea en general y la española en particular. "Las hipótesis no están todavía totalmente definidas", ha alegado a la entrada de la reunión de ministros de Economía de la UE en la que se discute la recapitalización de la banca.

"Depende de las hipótesis, fundamentalmente de la hipótesis sobre qué ratio de capital finalmente se decida y también qué se incluye en ese ratio de capital", ha insistido. "Hasta que no estén claras no podremos decir qué necesidades de capital hay", ha agregado.

Salgado ha dado a entender que en esta revisión de las pruebas de estrés, que incluye únicamente a los bancos sistémicos, estarán las cinco mayores entidades españolas: Santander, BBVA, CaixaBank, Bankia y Popular.
La vicepresidenta tampoco ha confirmado si la quita que se aplicará a la deuda griega en el marco del segundo rescate llegará hasta el 60%, como publica la prensa europea. "La cuantía tiene que ser suficiente para garantizar la sostenibilidad de la deuda griega, pero también aceptada por los acreedores puesto que queremos que sea voluntaria", ha apuntado.

La ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado, reconoció el viernes que la primera pérdida potencial que tendrá que cubrir el Fondo de Garantía de Depósitos único (FGD) será la recapitalización de CAM.

"La primera pérdida potencial que habría que cubrir sería la de CAM en el momento en que se produzca tras la enajenación en el proceso competitivo", subrayó la vicepresidenta económica del Gobierno. El Estado ha inyectado en la entidad alicantina, intervenida el pasado 22 de julio y actualmente en proceso de ser subastada, 2.800 millones de euros.

En este sentido, Salgado insistió en que el FROB prevé recuperar las inyecciones de capital acometidas en las cajas en el momento en que venda su participación en las mismas, que se llevará a cabo en un plazo máximo de cinco años.

La vicepresidenta económica admitió que las cajas de ahorros han aportado menos recursos al FGD que los bancos, y que el Gobierno no prevé cambiar el sistema de dotaciones por el momento. Argumentó que el FGD único "no solo beneficia a las cajas de ahorros, sino al conjunto del sistema financiero español, porque este es sistémico".

"Ahora hay aportaciones distintas, y las cajas han hecho una aportación menor al patrimonio neto" del fondo de garantías, que cuenta con recursos por 6.600 millones de euros, de los que 3.875 millones proceden de los bancos, explicó Salgado.

El Gobierno aprobó este viernes la fusión de los tres fondos de garantía de depósitos, de bancos, cajas y cooperativas.

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha acordado prorrogar transitoriamente la prohibición cautelar de constituir o incrementar posiciones cortas sobre acciones españolas del sector financiero "hasta que las condiciones de los mercados permitan su levantamiento", informó el supervisor bursátil.

De este modo, el organismo presidido por Julio Segura, que señaló que esta restricción permanecerá vigente "por el mínimo tiempo necesario", mantiene cautelarmente la prohibición de realizar por cualquier persona física o jurídica operaciones sobre valores o instrumentos financieros que supongan la constitución o incremento de posiciones cortas sobre acciones españolas en el sector financiero.

El supervisor señaló que, tras evaluar el impacto de las medidas restrictivas sobre posiciones cortas en acciones del sector financiero adoptadas en agosto, "la situación actual de continuada inestabilidad en los mercados de valores europeos y, en particular, en los valores financieros, no aconsejan aún levantar las restricciones temporales sobre las transacciones que constituyan o incrementen posicionescortas netas sobre el sector financiero español".

Aún así, el organismo destacó que se trata de una medida transitoria y que tiene la intención de levantar la prohibición "tan pronto como las condiciones de los mercados lo permitan, siguiendo en cualquier caso un procedimiento coordinado en el marco de la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA)", para lo que seguirá trabajando de forma coordinada con esta autoridad para evaluar de forma regular la situación de los mercados de valores.
Al igual que la CNMV, los reguladores de Francia e Italia también han decidido extender la prohibición cautelar sobre las posicionescortas.

La CNMV, junto con otros supervisores europeos (Francia, Bélgica, Italia y Grecia) y en coordinación con la ESMA, decidió el pasado 11 de agosto prohibir cautelarmente estas operaciones de posiciones cortas, decisión que se prorrogó posteriormente hasta el 30 de septiembre.

El presidente de la Comisión Europea, José Manuel Durao Barroso, ha propuesto formalmente la creación de una tasa a las transacciones financieras, a imitación de la tasa Tobin, que recaudará 55.000 millones de euros al año, según sus cálculos.

"La Comisión ha adoptado hoy una propuesta para la tasa sobre las transacciones financieras. Es un texto muy importante, que si se aplica, podría generar unos ingresos de 55.000 millones al año", ha anunciado Barroso en un discurso ante el pleno de la Eurocámara. "En los últimos tres años, los Estados miembros, los contribuyentes, han dado ayuda y garantías de 4,6 billones de euros al sector financiero. Ha llegado el momento de que el sector financiero devuelva la contribución a la sociedad", ha subrayado.

El presidente del Ejecutivo comunitario ha justificado su iniciativa por una cuestión de justicia, para que el sector financiero contribuya a la recuperación, y también por la necesidad de generar ingresos en el actual periodo de crisis.
"Es una cuestión de justicia. Si nuestros agricultores, si nuestros trabajadores, si todos los sectores de nuestra economía, desde la industria a los servicios, pagan su contribución a la sociedad, el sector bancario debe también aportar su contribución a la sociedad", ha alegado Barroso.

La tasa sobre las transacciones financieras tiene pocas posibilidades de prosperar en la UE por la oposición de Reino Unido. La alternativa que se estudia es implantarla únicamente en la eurozona, ya que, según explicó la vicepresidenta económica, Elena Salgado, cuenta con el apoyo de los grandes países como Alemania, Francia o España.

El presidente del Banco Central Europeo, Jean-Claude Trichet, ya ha expresado su rechazo a esta medida por considerar que provocará una deslocalización de las actividades financieras fuera de la UE.

El crédito hipotecario se redujo el 4,56 % en julio pasado en comparación con el mismo mes de 2010, hasta quedar situado en 1,024 billones de euros, según datos publicados por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

El saldo acumulado entre enero y julio se redujo el 3,34%, mientras que en comparación con el mes de junio, el crédito hipotecario cayó el 0,41 % en el séptimo mes de este ejercicio.

Según estos datos, las cajas de ahorros eran las entidades con más créditos hipotecarios concedidos a cierre de ese mes, ya que tenían 560.526 millones de euros, el 5,36 % menos que un año antes, saldo que representaba un recorte acumulado en el año del 3,66 % y de sólo el 0,48 % en un mes.

Los bancos, por su parte, tenían concedidas hipotecas por importe de 385.263 millones de euros al finalizar julio, saldo que se redujo el 3,62 % en comparación interanual; el 2,97 % entre enero y julio y el 0,38 % sólo en julio.

En el caso de las cooperativas de crédito, las hipotecas que tenían concedidas a sus clientes hasta julio sumaban 68.204 millones, el 3,63 % menos que en julio de 2010 y el 3,25 % menos que en los siete primeros meses del año, en tanto que apenas registraron variación en el mes de julio.

Por último, los establecimientos financieros de crédito (EFC) tenían un saldo vivo de 10.171 millones, el 0,60 % menos que un año antes y prácticamente la misma cantidad que en enero, ya que había crecido el 0,20 %, mientras que no había variado en absoluto durante julio.

La titulización hipotecaria, que se define como la conversión de préstamos hipotecarios en títulos de deuda para levantar liquidez en el mercado, cayó en julio el 6 % respecto al mismo periodo de un año antes, ya que se situó en 205.222 millones de euros, desde los 218.293 millones del mismo mes de 2010.

El crédito hipotecario se redujo el 4,37 % en junio respecto al mismo periodo de un año antes hasta alcanzar un saldo total de 1,047 billones de euros, según los datos de Actividad Crediticia Hipotecaria hechos públicos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Si los datos se comparan con el mes anterior, el crédito hipotecario registra una caída del 0,37 %.

Según los mismos datos publicados , las cajas de ahorros tenían concedidos en junio de 2011, 572.042 millones de euros, el 5,07 % menos que los 602.615 millones de euros registrados en el mismo periodo de 2010.

Los bancos concedieron 391.090 millones de euros en créditos, el 3,49 % menos, ya que en el mismo mes de un año antes esta cuantía alcanzó los 405.252 millones de euros.

En el caso de las cooperativas de crédito, el importe concedido alcanzó los 69.070 millones de euros, el 3,71 % menos, en tanto el de los establecimientos financieros de crédito fue de 15.677 millones, lo que supone el 3,16 % menos

Los bancos griegos Eurobank EFG y Alpha Bank han confirmado sus planes para completar a finales de año una fusión por absorción que contará con el respaldo del Gobierno de Catar y que dará origen a la mayor entidad del país heleno en lo que representa el primer movimiento de consolidación relevante dentro del sector financiero de Grecia y que ha disparado la euforia en la Bolsa de Atenas, donde algunos valores financieros han llegado a registrar alzas del 30%.

El plan presentado por ambas entidades contempla la absorción de Eurobank EFG, el segundo mayor banco griego, por Alpha Bank, la tercera mayor entidad helena, lo que dará origen al mayor banco de Grecia y a la tercera mayor entidad del Sureste europeo, con activos valorados en 146.000 millones y más de 1.300 sucursales repartidas en 8 países.

En concreto, los accionistas de Eurobank EFG recibirán cinco nuevas acciones de Alpha Bank por cada siete títulos ordinarios en su poder, lo que, tras completarse la transacción a finales de diciembre otorgará a los actuales accionistas de Eurobank EFG el control del 42,5% de la nueva entidad, mientras los de Alpha Bank controlarán el 57,5% restante.

Los dos bancos calculan que su fusión permitirá generar sinergias por importe bruto de 650 millones de euros, de los que 560 millones corresponderán a ahorro de costes y otros 90 millones a mejoras en los ingresos. Por contra, la transacción provocará una carga extraordinaria de unos 450 millones.

"Esta fusión representa un paso decisivo en el fortalecimiento del sector privado de la economía en un momento clave de la historia de Grecia y demuestra el respaldo de los inversores internacionales", destacó el presidente de Alpha Bank, Yannis Costopoulos, quien también presidirá la nueva entidad.

Por su parte, su homólogo en Eurobank EFG, Efthymios Christodoulou, mostró su confianza en que el nuevo grupo actúe como un "agente importante en el desarrollo económico del país".
Respaldo de Catar a la operación

Por primera vez desde 2006, el número de bancos con problemas en Estados Unidos bajó en el segundo trimestre del año, según el informe presentado por la FDIC.

De abril a junio, el número de entidades financieras en dificultades cayó hasta las 865 firmas, desde las 888 registradas en el primer trimestre del año. Además, los activos "en peligro" sumaban a 30 de junio 372.000 millones de dólares (260.140 millones de euros), un 6,3% por debajo del dato precedente.

La Corporación Federal de Garantía de Depósitos (FDIC por su sigla en inglés) ha apuntado también que en el último trimestre, un total de 22 entidades fueron intervenidas, cuatro menos que en el primer trimestre y la cifra más baja desde el primer trimestre de 2009.

La institución también ha destacado que "se trata del cuarto trimestre consecutivo en el que ha bajado la cifra de entidades quebradas". De abril a junio, 48 bancos se declararon insolventes, frente a las 86 intervenciones en el mismo periodo de 2010.

Por otro lado, FDIC informó de que las entidades bajo su supervisión obtuvieron un beneficio neto agregado de 28.800 millones de dólares (20.140 millones de euros) en el segundo trimestre, una mejora del 37,8% respecto al mismo periodo de 2010, lo que representa el octavo trimestre consecutivo en el que los bancos incrementaron sus ganancias por las menores provisiones.

El presidente en funciones de la FDIC ha manifestado su visión optimista respecto al sector. "Los bancos han continuado con una progresiva y estable recuperación de las turbulencias en los mercados financieros y la grave recesión registrada entre 2007 y 2009", ha subrayado.