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La banca mediana española -Banesto, Bankinter, Banco de Valencia, Sabadell, Guipuzcoano y Pastor- ha cerrado el primer trimestre del año con un beneficio conjunto de 542,2 millones, cifra que supone un descenso del 92,3% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior. Esto demuestra que la crisis está golpeando con más fuerza a estos bancos que a los gigantes del sector. Santander, BBVA, La Caixa, Caja Madrid y Banco Popular, redujeron su beneficio conjunto sólo el 18%.

Pero si este dato es preocupante, lo es más otro que los expertos están siguiendo muy de cerca, la morosidad de la actividad crediticia. Y es que la banca mediana cerró marzo con una morosidad media del 2,9%, prácticamente el triple que hace un año.

Banesto ha sido la entidad que alcanzó un mayor beneficio entre la banca mediana, con 210,9 millones de euros, un 3,1% menos al incluir provisiones voluntarias por 20 millones. Sabadell ha conseguido 162,1 millones (un 25,4% menos), con 137,9 millones de destinados a provisiones. Bankinter ha ganado 69,3 millones (un 5,9% menos), mientras que Pastor ha obtenido 45,1 millones y ha sufrido la mayor caída del beneficio, del 68%. Por último, Banco de Valencia y Guipuzcoano han ganado 39,9 (+0,46) y 14,9 (+0,3%) millones, respectivamente.

Empieza la campaña de presentación de resultados en el sector bancario español, una buena oportunidad para los clientes de comprobar qué entidad presenta una mayor solvencia y, por tanto, está más dispuesta a relanzar el crédito. Caja Navarra anunció recientemente que en los tres primeros meses del año ha captado más de 12.000 clientes. Esta cifra supone un crecimiento bruto anualizado del 7,5% de la base de clientes.

Este apoyo de los clientes responde, según el director general adjunto de la caja, Juan Odériz, a “la estrategia de banca cívica basada en la alianza con redes sociales está permitiendo incrementar significativamente la captación de nuevos clientes que depositan sus recursos en Caja Navarra, porque pueden apoyar a sus proyectos sociales con el 30% del beneficio que generan sus posiciones en CAN”.

CAN obtuvo hasta el mes de marzo un beneficio neto recurrente de 40,3 millones de euros, cifra que significa un crecimiento del 2,08%, en el primer trimestre de 2009. El beneficio total asciende a 59,25 millones de euros, el 18% menos.

Los recursos administrados de clientes crecen un 12,26% hasta los 17.341 millones de euros, destacando el incremento del 8% alcanzado en cuentas corrientes.Caja Navarra tiene un Core Tier 1 (capital + reservas, la ratio más importante para calibrar la solvencia de una entidad) del 8,15%, una de las más elevadas del sector.

Caixa Galicia acaba de presentar su nueva web para acceso exclusivo a través del teléfono móvil, caixagalicia.mobi. La nueva página de Caixa Galicia viene a ampliar los servicios de la entidad gallega a través del canal móvil, lanzados en julio de 2006 y disponible para los más de 600.000 clientes de banca electrónica con que cuenta la entidad.

El portal móvil de Caixa Galicia incluye una serie de servicios de valor añadido como el propio servicio Activa Móvil para la realización de transacciones financieras; la localización de oficinas y cajeros; información y contratación de productos de alta remuneración (Depósito móvil o Cuenta nómina); descarga de la aplicación de banca móvil, que permite realizar operaciones y consultas de los productos que un cliente tiene contratados en la caja, junto a solicitud de alertas financieras por SMS como aviso por abono de nómina, operaciones realizadas con tarjetas o abono de IRPF, entre otras, y, finalmente, envío de dinero al móvil para retirar en Cajeros (Hal Cash). Por ejemplo, para cuando el cliente no dispone de tarjetas o se las ha olvidado.

Una de las características más importantes de caixagalicia.mobi es que dispone de una versión específica para terminales iPhone, adaptada por tanto a la pantalla táctil del dispositivo de Apple que ha supuesto una auténtica revolución en la navegación en los teléfonos móviles. Para promocionar este nuevo espacio, la caja gallega ofrece el Depósito móvil cuya retribución es un teléfono táctil Nokia 5800 XpressMusic de última generación.

Caja Madrid, CEIM Confederación Empresarial de Madrid-CEOE y la Cámara de Comercio e Industria de Madrid firmaron el pasado mes de diciembre un convenio destinado a favorecer y facilitar el acceso a la financiación de las empresas de la Comunidad de Madrid. Y este proyecto de financiación ya empieza a dar sus frutos. Desde la entrada en vigor del convenio, se han tramitado 5.695 operaciones por un importe de 390,4 millones de euros. Un total de 2.400 empresas han accedido a este programa de financiación.

Como parte de las acciones a desarrollar, se van a organizar 25 jornadas de formación gratuita para directivos y empresarios sobre gestión de tesorería, banca por Internet, oportunidades de inversión, planes de empresa y negociación con bancos…, que empezarán a impartirse a partir de mayo.

Mediante este convenio firmado con Caja Madrid, que tiene una dotación de 2.250 millones de euros, se a las pymes madrileñas una serie de productos y servicios financieros en condiciones ventajosas, destinados a apoyar las necesidades de las empresas tanto en su actividad diaria como aquellas actuaciones específicas que requieran financiación especializada.

Estos productos y servicios se estructuran en tres grandes líneas: la primera es apoyo financiero empresarial, en la que destacan los productos de financiación de proyectos de inversión a largo plazo con períodos de carencia en cuotas de capital de hasta 24 meses, así como la cuenta de crédito básica empresarial, destinada a financiar gastos fijos recurrentes de la empresa.

La segunda línea de financiación está dirigida a apoyar los procesos de internacionalización de las empresas madrileñas y la tercera línea consiste en proporcionar financiación a las empresas asociándola a la creación de empleo.

Últimamente se ha puesto “de moda” lanzar ofertas específicas para desempleados, desde hoteles más baratos o reducciones en la factura telefónica, hasta restaurantes con menús “exclusivos” para inscritos en las oficinas del paro. Pese a estas “ayuditas”, si es usted uno de los más de tres millones de parados que hay actualmente en España, habrá caído en que este mes el día 10, jornada en la que habitualmente se cobra el subsidio de desempleo, es festivo, por lo que el cobro se iba a retrasar. Sin embargo hay algunos que están de enhorabuena, concretamente los clientes de Bancaja.

Y es que la entidad levantina ha decidido anticipar el pago del subsidio por desempleo a sus clientes. Con esta medida, el banco permite a sus usuarios contar con dicha prestación económica durante los días festivos de Semana Santa y, por supuesto, poder asumir sus compromisos de pago de, por ejemplo, préstamos o hipotecas. Esta iniciativa supondrá un desembolso puntual por parte de la entidad de más de 60 millones de euros.
Esta medida forma parte del denominado Compromiso Bancaja, que cuenta con varios puntos que suponen un apoyo financiero significativo para los particulares y familias.

La estrategia de Bancaja en el segmento de tarjetas ha dado sus frutos. La entidad es una de las entidades con mayor crecimiento en el uso de sus tarjetas de pago en comercios, tal y como constatan los datos de 2008, en el que los clientes de la caja valenciana incrementaron su uso en comercios un 9,1%, frente al 5,61% del sector, según datos del Banco de España.

La diferencia fue más notable en el último trimestre del pasado ejercicio, periodo en el que se registraron caídas generalizadas en el consumo, como consecuencia de la difícil situación económica, pero en el que Bancaja mantuvo un crecimiento del 0,9% en la utilización de tarjetas, frente al retroceso del 2,99% de la media del sector.

Según explica la entidad, la preferencia de los clientes por el pago en comercios con las tarjetas de Bancaja se debe a la estrategia comercial que exime al cliente del pago de la cuota anual de las tarjetas a cambio de un uso mínimo por 2.500 euros anuales. Este requisito equivaldría a realizar compras con las tarjetas Bancaja por un importe de 210 euros al mes de media. Estos resultados logrados en 2008 confirman la tendencia de otros años en el segmento de tarjetas respecto a la del sector. Mientras que en el año 2006, Bancaja obtuvo un crecimiento del 20% en el uso de las tarjetas en comercio, la industria mejoró un 10,7%. Un año después, en 2007, Bancaja mantuvo un aumento del 20,3%, el resto del sector creció el 13%.

Los ciudadanos nórdicos no sólo vienen a España por el clima. También les interesa el funcionamiento de nuestro sistema bancario, uno de los que menos ha sufrido la crisis crediticia que asola a las principales economías del mundo. El tercer grupo bancario noruego, Sparebank 1, tiene la intención de replicar el modelo de negocio de Caixa Galicia. Una veintena de directivos del banco noruego BANK 1 de Oslo, integrado en Sparebank 1, se reunió durante el pasado fin de semana con personal ejecutivo de la caja gallega para informarse de la organización y estrategia comercial de la entidad, que, pese a la crisis, crece por encima del 13% en depósitos y en inversión crediticia.

Los directivos noruegos, que trasladarán estas prácticas a su operativa comercial, mostraron su satisfacción por el resultado del encuentro y señalaron que había sido “el encuentro técnico más interesante” de los mantenidos en los últimos años.

Otro de los aspectos de negocio tratados fue el desarrollo de la banca por internet que el banco nórdico está perfeccionando. El personal de Caixa Galicia explicó los entresijos de un modelo que ya usan más de 600.000 clientes y de una base tecnológica que permite que el 62% de todas las operaciones realizadas por Caixa Galicia se realicen a través de canales tecnológicos (Internet, banca telefónica, cajeros).

Bank 1 Oslo es un banco comercial que forma parte de la alianza de bancos Sparebank 1, tercer mayor grupo noruego con sede central en Oslo, 340 oficinas y 4.700 empleados.

Quizás la Banca March le suene a elitista, pero lo cierto es que esta entidad poco a poco se va adaptando al perfil de todo tipo de clientes. Por ejemplo, tiene ahora mismo disponible su Depósito Libre para imposiciones a partir de 1.000 euros.

Se trata de un producto a tres meses que ofrece una rentabilidad más que aceptable, el 3,25% T.A.E., y que cuenta con muy buenas condiciones de disponibilidad, al no penalizarse en caso de cancelación anticipada. En cuanto a la liquidación de intereses, es al vencimiento. El único requisito para beneficiarse de este depósito es que es una oferta exclusiva para dinero procedente de otras entidades, caduca el próximo 15 de marzo y por un máximo de un millón de euros.

Otra opción, accesible para bolsillos algo más gruesos, es el Depósito Bienvenida. En este caso, el interés es del 3,5% T.A.E. e igualmente a 3 meses, con el cobro de intereses al vencimiento y sólo para nuevos clientes.La diferencia está en que es para un importe mínimo de 10.000 euros y máximo de 60.000 euros, pero, sobre todo, que es necesaria una contratación mínima adicional de una Cuenta Tarifa Plana (o cuenta corriente con Tarjeta 4B-MasterCard) y Tarjeta de Banca a Distancia.

Las entidades han encontrado en las últimas innovaciones tecnológicas una forma cada vez más segura y cómoda para que el cliente pueda consultar las novedades de sus cuentas, así como contratar productos financieros.

Grupo Banco Popular ha dado un paso más allá en este sentido y va a adaptar el acceso a los servicios de banca móvil al iPhone 3G e iPod Touch vía WiFi. A través de estos nuevos dispositivos, los clientes de Banco Popular podrán consultar movimientos, realizar transferencias, contratar productos, bloquear o activar tarjetas, entre otros servicios, con el sistema de navegación del iPhone, sin necesidad de visitar un cajero o una sucursal.

Banco Popular no es la única entidad que acerca las oficinas bancarias a los usuarios a través de los terminales móviles. Los clientes de La Caixa, Caja Madrid, BBVA, Bankinter, Banco Sabadell y Caixa Terrassa, entre otras, también ofrecen este servicio, que ahora está en pañales, pero que presenta un brillante y prometedor futuro, según algunos estudios.

La principal duda que genera la banca móvil es la seguridad. Las grandes compañías tecnológicas están al tanto de ello y protegen sus sistemas mediante un PIN y el bloqueo de los dispositivos. Además, los suscriptores tendrán que apuntarse al servicio en la web de su entidad financiera, que les proporcionará un código imprescindible para iniciar la sesión

“¡Enhorabuena! Te queremos informar has ganado 1.500”. Con este sugerente pero engañoso cebo lanzaron hace pocas semanas un nuevo ataque de 'phising' contra los clientes de Bancaja. El phising no es otra cosa que una estafa con la que los ciber cacos pretenden obtener de un usuario sus cuentas bancarias y todos los datos para poder acceder a ellas.

El método para lograrlos es bien conocido: correos masivos y ganchos como el utilizado con Bancaja, mensajes al móvil (SMS), una llamada telefónica o a través de una página web o ventana emergente. Esta modalidad está muy extendida y, en ella, los delincuentes suplantan visualmente la imagen oficial de una entidad bancaria o cualquier otra empresa.

Aunque las entidades bancarias han redoblado esfuerzos para evitar los delitos a través de la red, los usuarios no debemos bajar la guardia y pensar que cualquier día podemos ser nosotros los estafados simplemente por cometer un error infantil.

Por eso, hay que seguir varias reglas de oro cuando llegue a nuestra dirección de correo electrónico mensajes que nos resulten sospechosos. Así, en primer lugar, para no ser estafado, no hay que responder nunca a ninguna información personal a través de correo, llamada telefónica o SMS. De hecho, las empresas nunca solicitan datos privados por mail, teléfono o SMS, puesto que ya cuentan con ellos en sus bases de datos. Además, puedes contribuir a aumentar la seguridad si avisas a la entidad de posibles fraudes en cuanto recibas un mensaje sospechoso.