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BancSabadell se ha sumado a la guerra del pasivo con el Depósito Doble Mundial, un producto a doce meses que combina una atractiva rentabilidad a plazo fijo con las expectativas de revalorización del índice DJ EuroStoxx-50, y que asegura un 5% TAE sobre la mitad del capital aportado.

Con la otra mitad del dinero, el cliente obtendrá una remuneración ligada a la evolución del índice que recoge los 50 principales valores de la zona euro (el DJ EuroStoxx-50) para el plazo de 36 meses, que puede llegar a ser de hasta un máximo del 63% (17,687% TAE) y nunca ofrecerá rentabilidad negativa. El capital invertido está totalmente garantizado.

Además, si este año España gana el mundial de fútbol, el cliente que haya contratado el depósito recibirá a los tres meses una remuneración extraordinaria sobre el 50% del capital del 7% TAE (6,823% nominal anual).

El depósito podrá contratarse hasta el próximo 4 de junio a partir de 600 euros y permite, además de la remuneración obtenida por cada una de las partes de la inversión, la recuperación del capital invertido en cada vencimiento (12 meses por el 50% y 36 meses por el otro 50%).

El Depósito Doble Mundial también permite escoger la inversión a 6 meses, asegurando un tipo fijo del 7% TAE para la mitad de su inversión y manteniendo las mismas condiciones para la parte de la inversión que está referenciada a la evolución del índice.

Nadie duda de que fue el Banco Santander en dar el pistoletazo de salida a la actual guerra del pasivo al lanzar undepósito trimestral al 4%, sin embargo, una vez que ya son muchas las entidades luchando por captar recursos y clientes la entidad que preside Emilio Botín no quiere eternizarse en este escenario. Y es que su objetivo es captar uno 10.000 millones de euros, de los que ya ha conseguido más de la mitad.

Cubierto el cupo previsto, la entidad dejará de ofrecer esta jugosa rentabilidad y posiblemente algunos de los bancos y cajas que han respondido a la estrategia de Santander con ofertas defensivas podrían rebajar el tono de sus productos.

Como Santander, el resto de entidades del Grupo –Banif, Banesto y Openbank– están comercializando productos al 4% para “dinero nuevo”, es decir, procedente de otras entidades. Estos movimientos ejercen presión sobre el sistema financiero español, actualmente en plena reestructuración, lo que podría acelerar el proceso de concentración de las cajas.

Siguiendo la estela de Santander, La Caixa comercializó en marzo un depósito que remuneraba entre el 3,75% y el 4% los fondos procedentes de otras entidades. En sólo 15 días, captó 4.500 millones de euros.

El primer banco en ofrecer un producto altamente remunerado fue Popular, con su depósito Gasol al 3,75%, sin exigir ningún requisito, excepto que el dinero proceda de la competencia. Poco después, Santander arrasó con su 4% y muchas entidades, como BBVA, CAM, CCM, CAI y Sabadell, entre otras, comenzaron a ofrecer intereses de entre el 3,75% y 4,25%, en función del grado de vinculación.

En la actual guerra del pasivo sorprende que las mejores ofertas se encuentran sólo en oficinas, lejos de campañas de marketing.

Caixanova ha renovado su oferta de productos estructurados con el lanzamiento delDepósito Elvis, inspirado en el cantante y actor de Memphis y con Telefónica como protagonista. El producto toma el nombre de la legendaria estrella de rock y promete una rentabilidad que lo convierte en “el rey de los tipos”. Este depósito se suma a la saga de estructurados lanzados por la caja gallega e inspirados en actores de la época dorada del cine norteamericano como Bogart, Marilyn, Wayne o Greta.

El Depósito Elvis divide el capital entre una inversión a seis meses y otra a 24 meses, asociada a la revalorización de la acción de Telefónica al final de este periodo. El 50% del capital se retribuye de manera fija con un tipo de interés del 3,50% TAE durante seis meses y se reintegrará junto a los intereses al final de este periodo.

En cuanto a la parte variable, que representa el capital restante, se vincula la remuneración a la evolución de la acción de Telefónica. El cliente cobrará un cupón del 7,15% al final del depósito si se revaloriza la acción de Telefónica entre el periodo comprendido entre el 5 de abril de 2010 y el 3 de abril de 2012.

El importe mínimo para suscribir el depósito es de 3.000 euros y se puede contratar hasta el 1 de abril o hasta alcanzar el importe a comercializar.

Como parte de su política de fidelización de clientes, el banco Sabadell ofrece un producto en muy buenas condiciones de rentabilidad, aunque con una paquete de requisitos demasiado exigente. Los clientes que contraten el Depósito Vinculación y mantengan con el banco la domiciliación de nómina, aportaciones a un plan de pensiones y seguros de hogar y vida podrán beneficiarse de una rentabilidad del 4% TAE a 12 meses.

Esta rentabilidad desciende hasta el 3,5% TAE en el caso de que no se trate de un incremento patrimonial. De esta forma se da continuidad a la línea de vinculación ya iniciada por el banco en el año 2009 con la Cuenta BS Nómina, con la que se captaron más de 70.000 nuevas nóminas.

El producto está dirigido tanto a los actuales clientes del banco como a aquellas personas que buscan una entidad con la que establecer una relación duradera ya que se condiciona al cumplimeinto de no pocos requisitos. Estos, en detalle son, además de los seguros de hogar y vida, que la nómina domiciliada sea de un importe mínimo mensual de 700 euros y que las aportaciones o traspasos a un plan de pensiones de la entidad sean por un mínimo 1.000 euros. Por cada uno de estos productos que no se mantenga al vencimiento del depósito, se reducirá la rentabilidad en un 0,50%.

El pago de intereses de este depósito es a vencimiento de la colocación. Es admitida la cancelación anticipada, pero se aplicará una penalización del 1% sobre el saldo del depósito para el período comprendido entre la fecha de cancelación y la de vencimiento.

Curiosa la idea de Caixanova. La entidad gallega amplía su gama de productos con el nuevo Depósito Creciente Gran Reserva. En esta ocasión, la caja se inspira en los grandes vinos y presenta una alternativa con una rentabilidad muy atractiva que mejora con el paso del tiempo, alcanzando un 4,5% en el último año.

El Depósito Creciente Gran Reserva profundiza en una línea de depósitos de mayor duración. El producto garantiza unos intereses crecientes durante cinco años, que arrancan en el 2,5% el primer año, el 3% en el segundo, 3,25% en el tercero, 3,75% en el cuarto y remata con un 4,25% en el quinto período. En conjunto, la operación ofrece un 3,32% TAE.

El producto también cuenta con la ventaja de liquidar los intereses anualmente, pudiendo disfrutar de los beneficios mientras el resto del dinero sigue creciendo. El Depósito Creciente Gran Reserva no lleva aparejados gastos ni comisiones y si el cliente tiene necesidad de cancelarlo anticipadamente lo puede realizar en cada una de las fechas de liquidación de intereses, es decir, anualmente.

El importe mínimo para suscribir este nuevo depósito es de 3.000 euros y se puede contratar hasta el 26 de febrero o hasta agotar el importe a comercializar.

Se acabó la barra libre de dinero a precio de saldo para las entidades financieras. Después de que el Banco Central Europeo celebrara la última subasta de liquidez extraordinaría a un 1% de interés, las entidades tienen que revisar la estrategia para captar recursos de nuevos clientes. La consecuencia será, en teoría, una mejor oferta en productos de inversión, aunque aún habrá que dar un poco de tiempo para ver los productos más interesantes. De hecho, en las cuentas remuneradas parece que el mensaje no ha llegado todavía y los bancos siguen ajustando las rentabilidades al 1% de los tipos oficiales.

ING mantiene su gancho del 3% TAE en los cuatro primeros que se tiene contratado la Cuenta Naranja, pero ha bajado medio punto los intereses en los meses siguientes al 1,5%. No ha sido el único. En la Cuenta Azul de iBanesto permanece la rentabilidad al 3,1% pero a partir de junio baja hasta el 1,59% desde el 1,72% que ofrecía anteriormente.

Openbank, filial on line del grupo Santander, en cambio,se ha desmarcado de la tendencia. Eleva los intereses de la Cuenta Open Plus Seguridad del 3,25% hasta el 3,50% hasta el 1 de abril luego pasa al 1,50%.

Lejos han quedado las rentabilidades cercanas al 4% de comienzo de año. El resto de competidores han replegado velas por debajo de la remuneración de los productos mencionados. Sólo las campañas agresivas de algunas entidades consiguen batir a las tres líderes del sector. Caja España ofrece un TAE del 3,24% hasta un máximo de 30.000 euros. En marzo, la rentabilidad baja al 1,23% anual. Unicaja da un 4% TAE a las nuevas aportaciones mensuales de hasta 50.000 euros y un 0,23% para el saldo de la cuenta. La Cuenta Freedom de Fibanc dota a los ingresos de una rentabilidad del 3,5% con importe mínimo de 15.000 euros y un máximo de 500.000 euros. La liquidación y la revisión de los intereses son semestrales.

En el último tramo del año es cuando los clientes o nuevos partícipes de planes de pensiones llevan a cabo las mayores aportaciones, teniendo en cuenta su ventaja fiscal, ya que cualquier suscripción hasta el próximo 31 de diciembre será desgravable en la declaración de la Renta de junio de 2010.

IberCaja ofrece como principal oferta de la presente campaña de fin de año el abono en la cuenta del cliente de hasta un 3% del importe traspasado de planes procedentes de otras entidades a un plan de pensiones individual de IberCaja, con un compromiso de permanencia de entre uno y cuatro años. También hay previsto un abono en cuenta del 3% por aportaciones extraordinarias de importe igual o superior a los 10.000 euros, sujeto a unas condiciones de mantenimiento en los Planes de la entidad.

Además, la oferta comercial diseñada para este año incluye como alternativa la posibilidad de conseguir regalos, desde una bicicleta plegable por traspasos superiores a 20.000 euros, a un juego de toallas Devota&Lomba por nuevas altas y planes de aportación periódica; una cubertería italiana de 36 piezas por una aportación anual entre 5.000 y 10.000 euros, y, por último, un taladro Black&Decker si supera los 10.000 euros.

Además, ofrece un nuevo plan garantizado, Plan Ibercaja Solidez 40, es un producto dirigido al público más conservador que asegura una rentabilidad mínima del 40% a 12 años, lo que representa un 2,84% TAE. El periodo de comercialización finaliza el 31 de Enero de 2010. Los partícipes de este Plan que realicen aportaciones o traspasen derechos desde otras entidades tienen la ventaja de poder contratar el depósito bonificado Solidez 40 que ofrece una rentabilidad a 12 meses de entre un 4% y un 5% en función del importe suscrito, siempre y cuando se destine la misma cantidad al Plan de Pensiones Solidez 40.

El Plan Ibercaja de Pensiones Bolsa USA amplía la actual gama de Planes de Pensiones de renta variable. En concreto, este invierte de forma mayoritaria en activos de renta variable cotizados en la bolsas de Estados Unidos, principalmente en valores incluidos en el índice SP500. Va dirigido a clientes que buscan obtener unos mayores resultados para su inversión con un horizonte temporal de medio y largo plazo.

Caja Navarra ha decidido ampliar la comercialización del CAN Depósito Creciente debido al éxito comercial de este producto de ahorro entre clientes y no clientes. En principio, CAN tenía un objetivo de contratación de 40 millones de euros, que alcanzó el pasado día 17. Actualmente, ya ha superado los 51 millones de euros y ampliará la cantidad a comercializar hasta 80 millones de euros.

El CAN Depósito Creciente es una imposición a plazo fijo que premia especialmente a los clientes que permanecen con la entidad, ya que, cada año que pasa, crece el tipo de interés del producto. El plazo del depósito puede ser de 3 ó 5 años. En el caso de la primera opción, el tipo de interés puede alcanzar el 3%. Si la imposición a plazo fijo es a 5 años, el tipo de interés puede llegar hasta un 4%.

Para el depósito a 3 años, durante el primer año, el tipo de interés se ha fijado en el 1,5%; el segundo año, en el 2,25%, y, el tercer año, llega hasta el 3%. En cuanto a la imposición a 5 años, durante el primer ejercicio, el tipo de interés que se obtiene es del 2,25%, un punto por encima del euríbor actual; el segundo año, del 2,5%; el tercer año ofrece una remuneración del 2,75%; el tipo de interés del cuarto año es del 3,5% y, en el quinto, se consigue un tipo del 4%.

El CAN Depósito Creciente se comercializa hasta el 31 de diciembre de 2009, y ofrece la posibilidad de cancelación anticipada con una penalización del 0,5% durante los tres primeros años de vigencia del depósito. A partir de este momento, el Depósito CAN Creciente no tiene penalización por cancelación anticipada.

CajaSur ha ampliado su gama de productos de ahorro con el lanzamiento del depósito Líquido Creciente 36, dirigido a aquellos ahorradores que desean obtener una alta rentabilidad por su dinero, sin renunciar a la seguridad de su inversión y a la posibilidad de poder recuperar su capital en cualquier momento y sin penalización alguna si usted retira su capital tras el primer semestre.

Este depósito incrementa progresivamente su remuneración cada seis meses, tras efectuar la periodica liquidación de intereses, para, a continuación, aplicar un tipo de interés aún mayor para el siguiente semestre, de modo que al final del periodo contratado la rentabilidad alcanza el seis por ciento, con una tasa anual equivalente (TAE) superior al 2,8% para los 36 meses de vida del producto.

Este depósito está reservado a clientes que incrementen su saldo actual en CajaSur y nuevos clientes que lo contraten con dinero procedente de otras entidades.

En opinión de los expertos de entidad cordobesa en pleno proceso de fusión con Unicaja, en la actual coyuntura económica, marcada por una tendencia bajista de los tipos de interés, suscribir un depósito a largo plazo es el mejor modo de obtener mayor rentabilidad por el ahorro, contando además con liquidez inmediata en cualquier momento.

Self Bank, la entidad online que constituyeron La Caixa y Boursorama (Grupo Société Générale) hace sólo unos meses, ofrece actualmente su Cuenta Euríbor, un producto interesante para quien entre en la entidad con vocación de permanencia a medio plazo.

Se trata de una cuenta remunerada al euríbor a una semana + 1,2%, una retribución actualmente bastante moderada, pero que a medio plazo puede ser atractiva según vaya subiendo el índice de referencia. De ahí que el interés para el cliente varíe según si usted va a mantener la cuenta abierta durante mucho tiempo o no.

Entre las ventajas de este producto, es que permite invertir y ahorrar cuánto se quiera, puesto que la Cuenta Euribor de Self Bank no posee ni máximos ni mínimos, así como tampoco cobra comisiones de apertura ni de mantenimiento.

Tampoco hay comisiones por ninguna operación que se realice en la cuenta corriente gratuita que lleva asociada para domiciliar tu nómina y tus gastos de tarjeta y recibos. Asimismo, contará con una tarjeta de débito gratuita para siempre y otra de crédito si domicilias tu nómina.

Además, si domicilias tu nómina, desde 600 euros, junto a 2 recibos y traes o contratas otros 2 productos, el interés pasará a ser del euríbor a una semana + 1,70%.