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Parece que es el mensaje que está de moda. Después de que desde la Asociación Española de Banca (AEB) su presidente pidiera a las autoridades que dejaran quebrar a las sociedades, ahora el presidente de Deutsche Bank en España, Antonio Rodríguez-Pina, cree que no todas las entidades financieras tienen que ser rescatadas por el Estado y ha indicado que “hay que castigar a los banqueros que han hecho mal su trabajo”, aunque preservando la salud del sistema financiero, “porque no tiene sentido atacar a todos”.

Rodríguez-Pina cree que existen indicadores que sugieren que algunas cajas han sido peor gestionadas que los bancos, aunque también ha destacado su particular estructura, a veces muy vinculada a los gobierno locales y autonómicos. Además, ha recordado que los bancos nacionales han afrontado la crisis desde una posición de fortaleza y solvencia, ya que ninguno ha necesitado ayudas y éstas sólo se han dado en Caja Castilla La Mancha. Por eso, ha descartado el riesgo de colapso en un sistema al que ha calificado de “fuerte y rentable”.

Sin embargo, ha puntualizado que las entidades financieras españolas compiten en condiciones de “fuerza asimétrica” respecto a los bancos que han sido ayudados por el Estado. A este respecto, el ejecutivo ha recordado que quienes no han recibido ayudas a nivel europeo querrían ver alguna legislación para que no exista competencia desleal y ha apuntado que Bruselas va a someter a estas entidades a una vigilancia “muy estrecha”, por lo que estos bancos tendrán que pagar algún precio. En este sentido, Rodríguez-Pina ha insistido en que es previsible que haya entidades que necesiten integrarse para mejorar su gestión, “pero a cambio se les va a exigir planes de negocio que demuestren un cambio”. Y este será el primer paso para la reestructuración y las fusiones y concentraciones en el sistema bancario, que el ejecutivo cree que se darán mayoritariamente entre pequeñas y medianas entidades.

Además, Rodríguez-Pina se ha mostrado abierto a estudiar operaciones de compra de otras entidades si es que se plantea, pero analizando muy atentamente los precios de venta, aunque ha revelado que actualmente Deutsche Bank no tiene previsto hacer movimientos en este sentido. “Si hubiera un entidad con problemas y pensamos que podemos gestionarla bien pero no tenemos la seguridad de comprar”, ha puntualizado el directivo.

El presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), Miguel Martín, aboga por que las autoridades supervisoras permitan la quiebra de las entidades financieras, pues lo importante es el conjunto y no las piezas que lo integran. Así lo expresó en un debate sobre la supervisión financiera europea organizada por el IESE, en la que participaba también el director general de Regulación del Banco de España, José María Roldán.

Martín lamentó que lo primero que hicieron los países del G-20 fue "prohibir" que quebraran entidades financieras, "cuando las entidades deben poder quebrar, y los supervisores deben poder dejar quebrar a las entidades".

Al ser preguntado si se debería haber liquidado Caja Castilla-La Mancha (CCM), Martín eludió referirse a este caso en concreto, pero matizó que una quiebra significa la desaparición de una entidad específica, lo que no contradice su integración en otra, tal y como ha sucedido con la toma de control de la caja castellano manchega por parte de Cajastur.

Martín argumentó que a escala europea es "deseable" que se produzcan quiebras, mientras que las autoridades nacionales han hecho lo posible por evitarlo, lo que ha provocado la "fragmentación del campo de juego" en el que operan las entidades financieras españolas, entre otras. "En esta crisis falló todo y todo el mundo, los bancos fueron los grandes responsables, pero también los reguladores, supervisores y bancos centrales. Fallaron los mecanismos de prevención de la crisis que estalló, y los de contener la crisis una vez estallada, y nadie reaccionó de forma coherente, algo habría que hacer", concluyó Martín.

Va a cuenta gotas, pero la sangría de bancos en quiebra de Estados Unidos no se acaba. El pasado viernes se sumaron otras siete entidades, que elevan a 106 las firmas quebradas e intervenidas en 2009, 131 desde el inicio de la crisis.

Es la primera vez desde 1992 que se supera el centenar de quiebras bancarias en un año. Y el fondo de garantía de depósitos estadounidense (FDIC), que protege los depósitos en 8.195 entidades, ya advierte de que la sangría continuará hasta 2011. Para entonces, los expertos en el sector financiero sugieren que la crisis se llevará por delante a 1.100 bancos.´

Las primeras intervenciones de la FDIC empezaron en el verano de 2007. Entonces eran las entidades más expuestas al colapso del mercado hipotecario. Pero el problema real empezó en 2008, cuando las restricciones en el crédito entre entidades aceleraron el proceso. Ahora la puntilla la ponen el paro (9,8% de la población activa), los recortes en los sueldos y la contracción inmobiliaria.

Si se materializan las quiebras que augura el sector, el número de entidades bancarias en Estados Unidos se reducirá casi un 15%. Estos bancos, al ser pequeños, representan el 7% de los activos. Estas entidades, conocidas como communities banks, son importantes para la economía de las pequeñas localidades.La lista de instituciones "problemáticas" de la FDIC superó en el segundo trimestre las 400 entidades. El 13% acaba quebrando.
Pero la situación no es tan dramática como en la Gran Depresión, cuando 9.100 bancos quebraron entre 1931 y 1934. Entonces, el sector quedó reducido en un tercio. En la crisis de finales de los años ochenta desaparecieron 818 bancos.

El cuarto mayor banco de inversión del mundo, el más antiguo, se fue a la bancarrota el 15 de septiembre de 2008, hace justo un año, con unas deudas de 613.000 millones, el mayor agujero financiero de la Historia.

Lehman se hundió infectado de productos exóticos que minusvaloraban sus riesgos, con miles de millones de activos concentrados en el sector inmobiliario, con las mejores calificaciones de las agencias de rating y con los directivos que le condujeron a la ruina onerosamente remunerados.

Sin embargo, la quiebra de Lehman Brothers ha tenido al menos un efecto positivo para el bolsillo de los españoles, ya que las bajadas de tipos de interés decididas para reactivar la economía han propiciado caídas del euríbor y por ende rebajas en las hipotecas. Tan sólo quince días después de una quiebra que supuso un punto de inflexión en una crisis financiera que azotaba desde hacía un año, la Reserva Federal estadounidense y el Banco Central Europeo, a los que se unieron los bancos centrales de Inglaterra, Suecia, Canadá y Suiza, se coordinaron para bajar los tipos de interés medio punto porcentual.

Estos recortes de los tipos sin precedentes y las medidas de ayuda a los bancos europeos que se adoptaron hicieron que el euríbor cayera ese mes de octubre de 2008 algo más de seis décimas, el mayor descenso de la historia registrado dentro de un mismo mes.

Es como una epidemia. No para de aumentar el número de bancos en riesgo de quiebra en Estados Unidos. A finales de junio ya eran 416, la cifra más elevada desde hace 15 años, según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, en inglés). Y es que de abril a junio la banca estadounidense perdió 3.700 millones de dólares, frente a los 4.800 millones de beneficios registrados en el mismo período del año pasado, lo que apunta a que los problemas del sector aún no han terminado.

Ante este escenario, el fondo oficial de garantía se ha reducido en 2.600 millones de dólares en tres meses. Los malos datos se deben al aumento de la morosidad, que obliga a los bancos a incrementar sus reservas para cubrir las pérdidas que el impago en créditos provoca.

La crisis ha obligado a la FDIC a desmantelar 81 bancos este año, lo que ha mermado el fondo con el que devuelve un máximo de 250.000 dólares a los clientes de cada entidad que se hunde. A finales de junio ese fondo sólo contenía 10.400 millones de dólares, frente a los 13.000 millones del primer trimestre. El bajo nivel del fondo podría requerir la imposición de una nueva tasa al sector financiero.

El otro día estaba en una cena con unos amigos y uno de ellos nos contaba la angustia que a veces sentía por tener todo su dinero -no mucho, la verdad- depositado en una misma entidad bancaria. El banco al que se refería es uno de los líderes en banca electrónica y sobre el que pesan constantes rumores de quiebra, rumores que, por otro lado, llevo unos diez años escuchando sin que nunca se hayan convertido en realidad.

Tras asegurarle que pasase lo que pasase con el banco sus depósitos estaban asegurados hasta los 20.000 euros –ni de lejos sus ahorros llegaban a ese límite- saltó otro amigo convencido de tener la operación ideal: “Yo lo que haría con ese tipo de bancos es contratarles un préstamo hipotecario. Así si quiebran, no tengo que seguir pagándoles”. Todos nos reímos, pero lo cierto es que mi segundo amigo estaba absolutamente equivocado.

Tal y como podemos leer hoy en el blogsalmon, tras un periodo en el que los administradores de la quiebra se encargarán de seguir cobrando a los deudores –es decir, usted, propietario de una hipoteca- cuando se decida la liquidación del banco, la cartera hipotecaria, al igual que el resto de activos, será vendida a otra entidad financiera. Así que, lo sentimos, pero… a seguir pagando.