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El euríbor a doce meses, el indicador más utilizado para calcular las hipotecas, cerrará agosto con una tasa mensual cercana al 2,1 %, con lo que incrementará el coste medio de las hipotecas en casi 600 euros anuales. Así, la cuota de una hipoteca contratada hace un año por un importe medio de 150.000 euros y un plazo de amortización de 25 años que se revise en septiembre, a la que se aplica la tasa del mes anterior, tendrá un coste adicional medio de 48,69 euros mensuales, es decir, 584,28 anuales.

Para un préstamo de 300.000 con un plazo de amortización de 30 años, el alza mensual superará los 99 euros y más de 1.198 euros al año. Esto se debe a que la tasa media del euríbor de agosto se situará previsiblemente cerca del 2,1 %, una cota que es superior a la que registró el indicador en el mismo periodo de 2010, cuando fue del 1,421 %.

No obstante, la tasa del euríbor de agosto será menor que la que registró en julio de este año, cuando fue del 2,183 %. Desde que comenzó el año, la tasa mensual del euríbor se ha ido incrementando, ya que en enero cerró en el 1,550 %; en febrero, en el 1,714 %; en marzo, en el 1,924 %; en abril, en el 2,086 %, y en mayo, en el 2,147 %.

No obstante, en junio bajó hasta el 2,144 %, aunque volvió a repuntar en julio, hasta el 2,183 %. Aunque todavía quedan tres sesiones para que finalice el mes, el euríbor terminará agosto previsiblemente en el entorno del 2,1 %, ya que el pasado viernes el indicador registró una tasa mensual provisional del 2,099%.

La comisión de Economía del Parlamento Europeo (PE) debatirá mañana un informe que aboga por establecer unos estándares mínimos de solvencia para los consumidores europeos que piden una hipoteca para así protegerlos de denegaciones injustificadas.

El texto, del que es ponente el eurodiputado español Antolín Sánchez Presedo, también busca mejorar la competencia en el sector, pues según se denuncia en el informe tres de cada cuatro hipotecas las conceden los mismos grandes prestamistas de cada Estado miembro de la Unión Europea (UE).

La concesión y contratación "irresponsable" de préstamos "es la razón última del endeudamiento excesivo y una de las principales causas de la crisis financiera", apunta el informe.

La futura propuesta del Parlamento y el Consejo europeos, si consigue proseguir en el trámite parlamentario, establecería unos criterios parejos en toda la UE que la evaluación de los prestamistas a la hora de conceder un crédito hipotecario siguiese unas mínimas normas recomendadas "para proteger a los consumidores frente a denegación de crédito arbitrarias o injustificadas".

Sánchez Presedo ha elaborado el informe a partir de una consulta pública elaborada en 2009 por la Comisión Europea y en colaboración con el equipo del comisario europeo de Mercado Interior, Michel Barnier.

Para el 70 % de los ciudadanos comunitarios, las hipotecas son el compromiso financiero más importante y prolongado de su vida.

En 2009, el valor total de los créditos hipotecarios ascendió a 6.126 millones de euros, es decir, el 52% del producto interior bruto (PIB) de la UE.

Aunque la mayoría de hipotecas las conceden entidades crediticias, en al menos cinco países miembros los pequeños prestamistas representan el 12 % del mercado.

La confianza del consumidor estadounidense cayó en picado durante agosto, casi 15 puntos, a niveles mínimos no vistos desde abril de 2009, luego que el temor por el rumbo de la economía alimentó los vaivenes bursátiles más salvajes desde la crisis financiera de 2008.

Mientras los estadounidenses andan cada vez más preocupados por la debilidad del mercado laboral, el alza de los precios en alimentos y ropa y las oscilaciones bursátiles, el retroceso de la confianza del consumidor pone en entredicho su disposición de gastar y reactivar la economía, algo especialmente importante ya que el gasto del consumidor contribuye al 70% de la actividad económica en Estados Unidos.

The Conference Board dijo el martes que su Indice de Confianza del Consumidor bajó de 59,2 puntos en julio a 44,5, el nivel más bajo desde abril de 2009, cuando era de 40,8 puntos. Además, sigue siendo muy inferior a los 53,3 puntos pronosticados por los analistas. Una valoración superior a los 90 puntos indica que la economía es sólida y por encima de los 100, un crecimiento sólido.

El Indice de The Conference Board _un sondeo entre 5.000 hogares entre el primero y el 18 de agosto_ reflejó las mayores oscilaciones de Wall Street desde la crisis financiera de 2008.

El 5 de agoto, S&P redujo la calidad de la deuda crediticia de Estados Unidos y los temores sobre la salud financiera de los bancos europeos ensombrecieron el panorama.

El euríbor a doce meses, el indicador más utilizado para calcular las hipotecas, cerrará agosto con una tasa mensual cercana al 2,1 %, con lo que incrementará el coste medio de las hipotecas en casi 600 euros anuales.

Así, la cuota de una hipoteca contratada hace un año por un importe medio de 150.000 euros y un plazo de amortización de 25 años que se revise en septiembre, a la que se aplica la tasa del mes anterior, tendrá un coste adicional medio de 48,69 euros mensuales, es decir, 584,28 anuales.

Para un préstamo de 300.000 con un plazo de amortización de 30 años, el alza mensual superará los 99 euros y más de 1.198 euros al año.

Esto se debe a que la tasa media del Euribor de agosto se situará previsiblemente cerca del 2,1 %, una cota que es superior a la que registró el indicador en el mismo periodo de 2010, cuando fue del 1,421 %.

No obstante, la tasa del euríbor de agosto será menor que la que registró en julio de este año, cuando fue del 2,183 %.
Desde que comenzó el año, la tasa mensual del euríbor se ha ido incrementando, ya que en enero cerró en el 1,550 %; en febrero, en el 1,714 %; en marzo, en el 1,924 %; en abril, en el 2,086 %, y en mayo, en el 2,147 %.

No obstante, en junio bajó hasta el 2,144 %, aunque volvió a repuntar en julio, hasta el 2,183 %.

Aunque todavía quedan tres sesiones para que finalice el mes, el euríbor terminará agosto previsiblemente en el entorno del 2,1 %, ya que el pasado viernes el indicador registró una tasa mensual provisional del 2,099 %.

Banco Sabadell ha adquirido la práctica totalidad de activos y ciertos pasivos de Lydian Private Bank, entidad con sede en Florida (Estados Unidos), en una adjudicación llevada a cabo este viernes por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

La FDIC administraba el Lydian Private Bank desde el 20 de agosto, cuando fue intervenido junto a otros dos bancos de Florida por el Gobierno Federal.

Según explica Banco Sabadell en un comunicado, la operación tiene la garantía de un esquema de protección de activos, por lo que la agencia federal asumiría el 80 % de las pérdidas en un hipotético deterioro en determinados préstamos adquiridos.

Sabadell United Bank recibe ciertos activos por un total aproximado de 1.600 millones de dólares con un descuento de cerca de 176 millones y asume ciertos pasivos por un volumen que ronda los 1.600 millones de dólares, entre los que se incluyen depósitos de clientes por unos 1.200 millones de dólares.

Las seis oficinas de Lydian Private Bank se añadirán el próximo lunes a las 19 de Sabadell United Bank, con lo que la red de este último llegará a un total de 25 oficinas. La entidad refuerza así su posición en el estado de Florida, especialmente en la Costa Oeste-Tampa, Sarasota y Naples-, y se sitúa como séptimo banco local por volumen de depósitos.

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas se situó en junio en el 6,41%, lo que supone un leve descenso respecto al nivel de mayo (6,48%), aunque continúa en niveles máximos desde mayo de 1995, según datos del Banco de España recogidos por Europa Press.

No obstante, la tasa de junio supone un repunte de 1,06 puntos respecto al dato de junio de 2010 (5,35%). Los créditos morosos totales se situaron en junio en 116.611 millones de euros, con lo que se reducen en más de 800 millones respecto a mayo.

La morosidad de bancos, cajas y cooperativas, que desde el pasado mes de mayo se calcula de forma conjunta, se situó en junio en la cota del 6,39%, lo que supone una leve caída de 0,06 puntos respecto al dato de mayo (6,45%).

Los establecimientos financieros, por su parte, situaron la tasa de mora en junio en el 7,4

La demanda de financiación de los hogares para la adquisición de vivienda continuará descendiendo en el tercer trimestre del año, mientras que los criterios de concesión de los préstamos se mantendrán estables, según la Encuesta de Préstamos Bancarios publicada por el Banco de España.

Las entidades españolas anticipan que la demanda de financiación disminuirá en general en los próximos meses, pero con una intensidad "algo mayor" en las destinadas a la adquisición de vivienda debido al deterioro de las perspectivas relativas al mercado inmobiliario y de la confianza de los consumidores.

En el caso de las empresas, la petición de fondos no registrará grandes cambios, aunque aumentará ligeramente en el área del euro, y los criterios de concesión de préstamos se enducerán "algo" para la financiación a plazo mayor.

El informe también recoge que la demanda de financiación fue "modesta" en las empresas y disminuyó en los hogares entre abril y junio, aunque en el primer caso el incremento registrado por las entidades fue pequeño e idéntico al del trimestre previo.

En la UEM, por su parte, se produjo una significativa desaceleración en este segmento del mercado, rompiéndose, al menos temporalmente, la senda de recuperación que venía observándose en encuestas anteriores, y situándose el incremento observado por debajo del registrado en España.

La caída de las peticiones ligada a la compra de inmuebles, aunque menor que en los tres primeros meses de 2011, contrasta con la estabilidad que preveían las entidades para dicho período, una vez desaparecido el efecto transitorio asociado al adelanto de las operaciones de compra al último trimestre de 2010 por la eliminación parcial de las desgravaciones fiscales a comienzos de este año.

La Generalitat valenciana aceptó el pasado 18 de julio, cuatro días antes de que Caja Mediterráneo (CAM) fuera intervenida por el Banco de España, que esta entidad financiera le prestara 200 millones de euros a un tipo de interés del 4,75 por ciento.

Una resolución del Instituto Valenciano de Finanzas (IVF) con fecha de 18 de julio recoge que se adjudicó a la CAM la concesión de un aval a la Generalitat por el citado importe, a un plazo de tres meses, y que la emisión del pagaré se haría efectiva el 20 de julio.

El préstamo se realiza después de que el IVF recibiera el pasado 28 de junio una propuesta de una operación de financiación a favor de la Generalitat y el organismo, "de conformidad con la normativa vigente, y con el fin de iniciar la cotización de los mismos en la central de anotaciones en cuenta del Banco de España", resolviera la adjudicación del aval.

La cantidad a ingresar por la CAM será el importe nominal de la operación, siendo los intereses resultantes de la misma pagaderos al vencimiento, lo que implica que la Generalitat deberá abonar al vencimiento del préstamo un cantidad superior a los 202,4 millones de euros

El Tribunal Constitucional cree que las ejecuciones hipotecarias, que permiten a las entidades financieras o a otros acreedores quedarse con un inmueble tras el impago de la hipoteca, no vulneran los derechos fundamentales de los afectados y por tanto no son inconstitucionales.

En un auto publicado, el Tribunal Constitucional rechaza así estudiar la cuestión de inconstitucionalidad que planteó en septiembre de 2010 el Juzgado de Primera Instancia número 2 de Sabadell, que consideró que estos procesos podían vulnerar el derecho a la tutela judicial efectiva y a una vivienda digna porque impiden analizar el posible "carácter abusivo" de las hipotecas.

Los magistrados consideran "notoriamente infundada" la cuestión de inconstitucionalidad porque la actual regulación de las ejecuciones hipotecarias ya fue respaldada por una sentencia del 18 de diciembre de 1981, que consideraba que las limitaciones que tienen los afectados para lograr la suspensión del proceso no son inconstitucionales.

El máximo garante de la Constitución explicó en aquella sentencia que los afectados no quedaban "indefensos" porque podían suspender el proceso con el pago o bien iniciar un procedimiento declarativo, en el que un juez puede dictaminar sobre los hechos controvertidos.

"Porque queda abierta a todos los interesados la vía del juicio declarativo para la defensa de sus derechos, este Tribunal Constitucional ha afirmado que la limitación de controversia y demás peculiaridades de este procedimiento no vulneran el derecho a la defensa", dijeron los magistrados en otra sentencia de junio de 1993 que también citan en el auto publicado.

Los jefes de Estado y de Gobierno del Eurogrupo han alcanzado un acuerdo sobre el segundo rescate de Grecia que incluirá nuevos préstamos de la UE y el Fondo Monetario Internacional (FMI) y una contribución de la banca privada, a la que se pedirá que acepte un aplazamiento del pago de los bonos griegos, según ha anunciado el presidente francés, Nicolas Sarkozy.

El objetivo del plan es frenar el contagio de la crisis de deuda helena a España e Italia. Para ello, se prevé además flexibilizar el fondo de rescate de 750.000 millones de euros, permitiendo que dé créditos preventivos y recapitalice los bancos de países con problemas, aunque no hayan sido rescatados. También podrá comprar deuda en el mercado secundario. "Hemos creado un sólido cortafuegos y mejores brigadas de bomberos", ha celebrado el presidente permanente del Consejo Europeo, Herman Van Rompuy.

El Eurogrupo ha aprobado además alargar los plazos y rebajar los tipos de los préstamos concedidos por la UE a Grecia para hacer más sostenible su deuda. En concreto, los tipos de interés se rebajarán al 3,5% y el plazo de devolución se amplía de los actuales 7,5 años a un mínimo de 15 años que podría extenderse a 30 años.

El presidente francés, Nicolas Sarkozy, ha explicado que si las agencias de 'rating' califican este plan de 'impago', los países de la eurozona garantizarán temporalmente los bonos griegos para que el Banco Central Europeo (BCE) siga inyectando liquidez en el sistema financiero heleno. Por su parte, el presidente del BCE, Jean-Claude Trichet, ha dado a entender que en estas condiciones seguirá aceptando los bonos griegos.

"Lo que vamos a hacer por Grecia, no lo haremos por ningún otro país de la eurozona", ha dicho Sarkozy, para dejar claro que la reestructuración de la deuda no se extenderá a Portugal e Irlanda. "Para estos dos países excluimos totalmente la participación del sector privado", ha insistido.

No obstante, Lisboa y Dublín sí se beneficiarán de la reducción de los tipos y la ampliación de los plazos de los préstamos de la UE.