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Los morosos también acechan en las tarjetas de crédito. Según un informe del Fondo Monetario Internacional (FMI), los bancos europeos no lograrán recuperar alrededor del 7% de la deuda de los consumidores vinculada a tarjetas de crédito, que asciende a unos 2,46 billones de dólares (1,72 billones de euros), lo que representaría unas pérdidas de 172.200 millones de dólares (120.780 millones de euros). Peor lo tienen las entidades de Estados Unidos que se enfrentan al riesgo de no poder cobrar alrededor del 14% de 1,91 billones de dólares (1,33 billones de euros) en créditos al consumo, según el informe.

En concreto, en EE.UU. la morosidad en las tarjetas de crédito se ha incrementado en los últimos meses ante el fuerte aumento del desempleo, provocando cuantiosas pérdidas a bancos y emisores de tarjetas como American Express.

Además, los expertos prevén que la crisis de las tarjetas de crédito se extienda hacia Europa, provocando una creciente oleada de impagos entre los consumidores, especialmente en Reino Unido, el país europeo con la mayor deuda vinculada a tarjetas de crédito.

A este respecto, Barclays, el mayor prestamista británico en el segmento de tarjetas de crédito, advirtió en mayo de que la morosidad en esta actividad se había incrementado durante el primer trimestre como reflejo de las malas condiciones económicas y del aumento del desempleo.

Bajo la premisa de que más vale prevenir que curar, la banca sigue aumentando sus provisiones totales para hacer frente al incremento en la morosidad. Concretamente, las entidades tenían hasta abril 48.689 millones de euros en provisiones, lo que supone un crecimiento del 32,6% respecto al mismo periodo del 2008 y pone de manifiesto el esfuerzo que las entidades han realizado en el último año.

Este dato incluye tanto las provisiones genéricas -aquellas que sirven para afrontar posibles impagos y que dependen de las dotaciones que hace cada entidad según el volumen de créditos que conceda- y las específicas -aquellas que varían en función de los créditos fallidos-, ambas incrementadas en previsión del aumento que registra la morosidad por la continua escalada del paro, pero muy especialmente las específicas, ya que la morosidad se ha multiplicado casi por cuatro en un año, y en abril se situó en el 4,40%, frente al 1,30% de abril de 2008.

Del total, el mayor número de provisiones correspondían a las cajas de ahorros, entidades que presentan la mayor morosidad del sector después de los establecimientos financieros de crédito, y que en abril situaron su tasa en el 5%.

Si siempre es engorroso que sus datos aparezcan en cualquier base de datos, esta concretamente es toda una faena. Se trata de los temidos ficheros de Asnef-Equifax de morosos, elaborados por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito.

Dado el incremento de los morosos registrado en los últimos meses, la lista de impagos con entidades bancarias, compañías o financieras que realiza esta asociación, ya incluye datos de más de 2,7 millones de personas y 232.000 empresas. Concretamente, en los cuatro primeros meses de 2009 el número de españoles e inmigrantes incluidos en la lista ha aumentado un 26% y un 67%, respectivamente, en comparación con el mismo periodo del año anterior. Así los ciudadanos españoles incluidos en esta lista asciende a las 2.054.000 personas, mientras que el número de inmigrantes llega a 691.000, hasta un total de 2.745.000 personas.

Esta lista es tan temida por el común de los mortales porque la información sobre solvencia patrimonial y crédito es proporcionada a las principales entidades financieras de España y utilizada a la hora de analizar operaciones de riesgo. Es decir, que igual quiero usted comprarse un coche y la financiera le deniega el crédito porque, por ejemplo, dejó de pagar a su compañía de móvil.

La morosidad del total de los créditos concedidos por bancos y cajas alcanzó en enero los 68.200 millones de euros, el 289 por ciento más que un año antes, según la gestora de cobros Gesif. Pero no acaba ahí la cosa, porque se prevé que en el segundo semestre la cifra duplique la alcanzada en enero.
Y puede que no se equivoquen mucho. Hoy ha presentado resultados trimestrales Banesto y la entidad que preside Ana Patrica Botín ha dado a conocer que su tasa de morosidad se situó al finalizar el mes de marzo en el 1,97%, con una cobertura del 83,6%, frente a la tasa de morosidad del 0,59% que registraba un año antes.

Por el contrario, parece que los impagos en compras a plazo se moderan ya que los efectos de comercio devueltos por impago de familias y empresas se han incrementado un 11,1% respecto al mismo mes de 2008. Sin embargo, la cifra es un 20% menor que la registrada en enero, cuando el importe ascendió a 1.961 millones de euros, un 37,3% más respecto al mismo mes de 2008. En febrero de este año, el importe medio de los impagos (2.888 euros) descendió un 5,6%, aunque continuó por encima del importe medio de los efectos de comercio vencidos (2.712 euros).

Por las nubes. Así se está poniendo la tasa de impagos que últimamente sufren las entidades financieras. Según los datos dados a conocer hoy por el Banco de España, la morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas y cooperativas que operan en España, a empresas y particulares, alcanzó en diciembre el 3,29%. Es decir, cuatro veces más que un año antes o, lo que es lo mismo, supone regresar a niveles de mayo de 1997.

Una vez más, han sido las cajas de ahorro las que han registrado una mayor mora, hasta alcanzar el 3,79%. La explicación está en que este tipo de entidades son las principales acreedoras de las inmobiliarias, muchas de las cuales han quebrado en los últimos meses.

Precisamente estos días se anunciaba la intención de la Comisión Europea de imponer un límite fijo en la capacidad de endeudamiento de los bancos, con independencia de la calidad –es decir, del porcentaje de créditos de dudoso cobro- de su cartera. Bruselas va a defender la aplicación, no sólo en Europa sino a nivel internacional, del sistema de provisiones aplicado por el Banco de España y que, según la mayoría de los especialistas, ha permitido hasta ahora a las entidades financieras nacionales capear mucho mejor la crisis que las de otros países.