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Ya han entrado en vigor las dos nuevas órdenes del Ministerio de Economía y Hacienda por las que bancos, cajas de ahorros y entidades crediticias deberán declarar las operaciones de pago o cobro superiores a 3.000 euros. Esas operaciones corresponden a las realizadas con tarjetas de crédito o de débito en el caso de empresarios o profesionales establecidos en España y sobre los pagos realizados en moneda metálica o billetes de banco, siempre que sean superiores a 3.000 euros.

Las entidades obligadas a declarar son las de crédito y las demás entidades que, de acuerdo con la normativa vigente, se dediquen al tráfico bancario o crediticio y deberán incluir en la declaración informativa anual, cuando el importe neto anual de los mencionados cobros exceda de 3.000 euros, el nombre y apellidos o razón social o denominación completa y el número de identificación fiscal de los empresarios o profesionales adheridos al sistema de gestión de cobros a través de tarjetas de crédito o de débito; el número de comercio con el que los empresarios o profesionales operan en el sistema; el de la cuenta a través de la que se efectúen los cobros y el importe anual facturado.

La declaración informativa se realizará en el plazo comprendido entre el día 1 y el 31 del mes de marzo de cada año, en relación con las operaciones que correspondan al año natural anterior.

No hay nada como estar entre amigos para sentirse relajada y que se te suelte la lengua. Eso parece que le pasó hace unos días a la vicepresidenta segunda del Gobierno y ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado, en su intervención en la cena de Año Nuevo de los socialistas cántabros. La responsable de economía admitió que "probablemente" los bancos "no se merecían" la ayuda pública que recibieron para afrontar la crisis económica pero adelantó que devolverán "hasta el último euro" de lo recibido.

"Nos van a devolver hasta el último euro. Y con intereses", precisó la titular de Economía, que, no obstante, no hizo referencia alguna al anuncio realizado por el presidente de los Estados Unidos, Barack Obama, para crear una tasa especial a las entidades financieras y así recuperar el dinero invertido en el programa de rescate financiero.

En opinión de la vicepresidenta segunda, los bancos han estado en los orígenes de la crisis y, por ello, "probablemente" no se merecían el dinero público recibido. No obstante, la ministra recordó que los activos financieros comprados por el Ejecutivo para facilitar la liquidez a los bancos han dado este año un rédito de 1.800 millones de euros y en 2010, según dijo, van a dar "más de 3.000" millones.

"La mayor crisis de económica de los últimos sesenta años", según reconoció Salgado, ha cambiado "muchas cosas" en los dos últimos años y, en este sentido, recordó que se ha pasado del superávit al déficit, y "muchas más personas" se han incorporado al paro. El Gobierno, destacó, ha actuado para "parar el golpe" y "ayudar a quienes más están sufriendo" esta situación, por lo que rechazó las críticas de quienes achacan al Zapatero "recesión, paro y despilfarro".
Por contra, recordó que fue el Ejecutivo de José María Aznar (PP) el que, con la Ley del Suelo que aprobó, el que "hizo realidad la burbuja inmobiliaria que nos ha estallado en las manos".

Las ganas de ayudar ante catástrofes tan atroces como el terremoto que ha destrozado Haití han vuelto a sacar a la palestra las dudas sobre si las entidades de crédito sacan beneficio a nuestras “buenas acciones” y nos tememos que las dudas seguirán sin resolverse.

Y es que mientras que miles de internautas se quejan en los foros de las comisiones que cobran los bancos por ingresar dinero en cuentas humanitarias, las principales entidades financieras españolas y las patronales bancaria han asegurado que no aplican ningún tipo de comisión a los clientes que realizan transferencias a las cuentas habilitadas para ayudar a los damnificados por el terremoto de Haití.

Estas declaraciones llegan después de que las organizaciones de consumidores hayan pedido la creación de un registro común de cuentas humanitarias abiertas por las ONG o instituciones para las acciones de cooperación internacional con la intención de evitar el cobro de comisiones y que se prohíba por ley a los bancos cobrarlas en las transferencias con fines humanitarios.

Desde la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) aseguran que desde hace años estas entidades no cobran comisiones cuando se realizan este tipo de ayudas, si bien en el caso de que se produzca algún error a la hora de identificar una cuenta y se cobra una comisión, este error se subsana en cuanto es identificado.

Desde la Asociación Española de Banca (AEB) también afirman que los bancos no cobran estas comisiones y, aunque legalmente sí podrían cobrarlas, no lo hacen según el consenso al que llegó el sector. No obstante, con ocasión del terremoto acaecido en Haití, la AEB remitió una carta a sus asociados para recordarles que es práctica tradicional en el sector no cobrar comisiones por transferencias de dinero que tengan como objeto la ayuda humanitaria.

Sí, la Comisión Europea ha aprobado el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) español, “cuyo objetivo es reforzar la solidez y solvencia de las entidades de crédito”, pero –siempre hay un pero- lo ha hecho sólo hasta el mes de junio, aunque prevé la posibilidad de prorrogarlo.

El visto bueno al programa del Gobierno español se basa en que “tiene una limitación temporal y de alcance, requiere una remuneración al tipo de mercado e incluye suficientes incentivos para reembolsar paulatinamente la participación del Estado”. Según lo aprobado, antes de cada recapitalización de un banco, el fondo deberá comunicar a la Comisión el riesgo asociado a la operación, para que ésta “evalúe e indique el seguimiento necesario” para la misma. El encargado de hacer el informe de cada operación, que será enviado al Ejecutivo comunitario, será el Banco de España.

La Comisión también informó de que España deberá “notificar las condiciones de las recapitalizaciones de las entidades cuya situación no sea intrínsecamente sana”, es decir, en los casos en los que la necesidad de capital exceda el 2% del valor de los activos ponderados por riesgo.

La Comisión también ha concluido que el FROB es un medio adecuado para corregir una grave perturbación de la economía española y que como tal es compatible con la legislación europea. Asimismo, la Comisión Europea prevé la posibilidad de ampliar el plazo en que las entidades podrán hacer uso del fondo, aunque su prórroga estará sujeta a una nueva aprobación por su parte.

Las diez entidades financieras que más colaboran con el Instituto de Crédito Oficial (ICO) se han comprometido ante la vicepresidenta segunda del Gobierno, Elena Salgado, a seguir colaborando para que el crédito llegue a familias y empresas. No obstante, estas recordaron a la ministra, tras la firma del convenio de colaboración por el que se renuevan las líneas del ICO para 2010, que la demanda de préstamos ha caído con la crisis.

En esa reunión, Salgado consiguió el compromiso del Banco Santander, el BBVA, La Caixa, Caja Madrid, el Banco Popular, Bancaja, la CAM, Banesto, Banco Sabadell e Ibercaja de que seguirán trabajando para dinamizar el crédito en 2010. Todo ello después de que la ministra reconociera en público durante la firma del acuerdo que 2010 comenzará con una economía que va "poco a poco mejorando", pero en la que aún seguirá siendo necesario que el crédito llegue a la economía real para salir de la crisis.

Las diez entidades firmantes del acuerdo sumaron juntas el 70% de las operaciones del ICO en 2009, si bien tres de ellas -Santander, BBVA y el Banco Popular- fueron las más activas. A mediados de año, según datos recabados por la Agencia Efe, el Banco Santander había distribuido ya el 17,38% de los créditos del ICO, en tanto que el BBVA y el Popular lo habrían hecho en el 11,85 y el 8,76% de los préstamos, respectivamente. Además, estas tres entidades han seguido ganando cuota en la segunda mitad del año y así, el banco que preside Emilio Botín rozaba el 20% de los créditos del ICO a principios de noviembre, con lo que había aportado financiación por valor superior a los 2.725 millones a unas 26.000 empresas.

El presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), Miguel Martín, aboga por que las autoridades supervisoras permitan la quiebra de las entidades financieras, pues lo importante es el conjunto y no las piezas que lo integran. Así lo expresó en un debate sobre la supervisión financiera europea organizada por el IESE, en la que participaba también el director general de Regulación del Banco de España, José María Roldán.

Martín lamentó que lo primero que hicieron los países del G-20 fue "prohibir" que quebraran entidades financieras, "cuando las entidades deben poder quebrar, y los supervisores deben poder dejar quebrar a las entidades".

Al ser preguntado si se debería haber liquidado Caja Castilla-La Mancha (CCM), Martín eludió referirse a este caso en concreto, pero matizó que una quiebra significa la desaparición de una entidad específica, lo que no contradice su integración en otra, tal y como ha sucedido con la toma de control de la caja castellano manchega por parte de Cajastur.

Martín argumentó que a escala europea es "deseable" que se produzcan quiebras, mientras que las autoridades nacionales han hecho lo posible por evitarlo, lo que ha provocado la "fragmentación del campo de juego" en el que operan las entidades financieras españolas, entre otras. "En esta crisis falló todo y todo el mundo, los bancos fueron los grandes responsables, pero también los reguladores, supervisores y bancos centrales. Fallaron los mecanismos de prevención de la crisis que estalló, y los de contener la crisis una vez estallada, y nadie reaccionó de forma coherente, algo habría que hacer", concluyó Martín.

Va a cuenta gotas, pero la sangría de bancos en quiebra de Estados Unidos no se acaba. El pasado viernes se sumaron otras siete entidades, que elevan a 106 las firmas quebradas e intervenidas en 2009, 131 desde el inicio de la crisis.

Es la primera vez desde 1992 que se supera el centenar de quiebras bancarias en un año. Y el fondo de garantía de depósitos estadounidense (FDIC), que protege los depósitos en 8.195 entidades, ya advierte de que la sangría continuará hasta 2011. Para entonces, los expertos en el sector financiero sugieren que la crisis se llevará por delante a 1.100 bancos.´

Las primeras intervenciones de la FDIC empezaron en el verano de 2007. Entonces eran las entidades más expuestas al colapso del mercado hipotecario. Pero el problema real empezó en 2008, cuando las restricciones en el crédito entre entidades aceleraron el proceso. Ahora la puntilla la ponen el paro (9,8% de la población activa), los recortes en los sueldos y la contracción inmobiliaria.

Si se materializan las quiebras que augura el sector, el número de entidades bancarias en Estados Unidos se reducirá casi un 15%. Estos bancos, al ser pequeños, representan el 7% de los activos. Estas entidades, conocidas como communities banks, son importantes para la economía de las pequeñas localidades.La lista de instituciones "problemáticas" de la FDIC superó en el segundo trimestre las 400 entidades. El 13% acaba quebrando.
Pero la situación no es tan dramática como en la Gran Depresión, cuando 9.100 bancos quebraron entre 1931 y 1934. Entonces, el sector quedó reducido en un tercio. En la crisis de finales de los años ochenta desaparecieron 818 bancos.

Bancos y cajas lograron captar en mayo 62.879 millones de euros en depósitos a plazo, el 18,3% menos que un año antes, cuando la cifra alcanzó 77.034 millones, según los últimos datos hechos públicos por el Banco de España. El recorte se debe, sobre todo, al descenso en el volumen de depósitos que las cajas de ahorros lograron concentrar en mayo, que se redujo el 25,5% respecto al mismo mes del año anterior y se situó en 33.823 millones de euros frente a los 45.441 millones de un año antes. El descenso fue del 11,8% frente al mes anterior, cuando la cifra era de 38.370 millones.

Los bancos, por el contrario, lograron incrementar en mayo el volumen de depósitos captados hasta 22.630 millones, un 4,5% más que los 21.611 millones de mayo de 2008. No obstante, los bancos perdieron en mayo capacidad de captación y redujeron los depósitos el 10,7% respecto al mes de abril.

En cuanto a los distintos sectores, las familias dedicaron 38.243 millones de euros a depósitos en entidades financieras, el 18,4% menos que un año antes, y las empresas, 24.639 millones, el 12,5% menos que en mayo de 2008

La morosidad de los bancos y cajas de nuestro país sigue al alza desde hace meses. Al cierre del mes de abril alcanzó el 4,42%, un cuarto de punto más que en marzo, y su mayor porcentaje desde hace casi 13 años, agosto de 1996, según los datos del Banco de España. Respecto al mismo mes del año anterior, abril de 2008, esta tasa se ha triplicado con creces, desde el 1,295% a los niveles actuales.

Esto significa que el saldo total de créditos dudosos que tenían concedidos bancos, cajas y cooperativas de crédito sumaba 79.017 millones de euros, frente a los 74.704 millones del mes anterior, lo que implica un nuevo repunte de 4.313 millones después de unos meses de ligera desaceleración.

Los créditos relacionados con la construcción siguen siendo lo que mayor mora acumulan. La tasa de morosidad de los préstamos concedidos por las entidades financieras para actividades inmobiliarias se disparó en el primer trimestre hasta el 7,5%, lo que supone multiplicar por ocho la tasa registrada en el mismo periodo de 2008. Estos datos están preocupando seriamente a los expertos, quienes empiezan a pensar que para el ròximo ejercicio las entidades pueden empezar a dejar de ver beneficios para pasar a las pérdidas.

Las cinco principales entidades del sistema financiero español cerraron el primer trimestre de 2009 con un ratio medio de mora del 3,616%, algo más de tres veces superior al 1,072% registrado un año antes. Entre las causas, la recesión económica y el incremento incesante del paro, por supuesto.

No obstante, la mora registrada por Santander, BBVA, Popular, La Caixa y Caja Madrid, aún está por debajo de la que sufre el conjunto del sistema financiero -bancos, cajas y cooperativas-, que se situaba en el 4,13% en febrero, según los últimos datos ofrecidos por el Banco de España.
Caja Madrid es, de entre las grandes, la entidad con la morosidad más elevada, el 5,57%, cuatro veces más que el 1,36% de un año antes. La noticia buena es que este incremento se empieza a suavizar, ya que este primer trimestre entraron en mora créditos por valor de 981 millones de euros, la mitad que el trimestre anterior, cuando la cifra fue de 1.999 millones.

A continuación se situó el Banco Popular, con una mora del 3,82%, casi cuatro veces más que el 0,98% del mismo periodo de 2008. Bastante por debajo está la morosidad en el Grupo BBVA, con un 2,8% frente al 1,1% de un año antes. Y cierra la lista el Grupo Santander, la primera entidad financiera española, que entregaba una tasa de mora del 2,49%, el doble que un año antes, cuando esta cifra era del 1,24%.