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Barclays renueva su apuesta por el segmento Premier con el lanzamiento de Premier Life, una oportunidad para que un mayor número de clientes comiencen a disfrutar de un servicio bancario especializado y preferente basado en un estilo de relación diferenciada.

Así, Barclays Premier Life da acceso a una serie de ventajas exclusivas de este segmento, entre las que destacan acceso a Gestor Personal, acceso a los exclusivos centros Premier de todo el mundo, cuenta Premier Life (con las condiciones de la Cuenta Nada Corriente, es decir, devolución del 3% de los recibos y 0% de comisiones y gastos); tarjeta Premier a 0 euros (sujeto a condiciones), incluyendo varios seguros (Accidentes 1.000.000€, Servicio 2ª Opinión Médica y Servicio Asistente Personal).

Además, los nuevos clientes Premier Life recibirán de regalo 4.000 puntos Iberia Plus que podrán añadirlos a su saldo y utilizarlos en vuelos con Iberia o con cualquiera de los servicios de las Compañías Asociadas a Iberia Plus o por un viaje a Europa para dos personas volando con Iberia y alojándose dos noches en NH Hoteles.

La renovación de esta apuesta del Barclays por Premier en España viene avalada por los excelentes resultados que ha cosechado el segmento en nuestro país. Concretamente, tras el lanzamiento del servicio hace un año, Barclays España ha alcanzado la cifra de 133.000 clientes Premier, lo que supone un crecimiento del 69% en un sólo año.

Aquellos clientes de Barclays y nuevos clientes que deseen acceder a Premier Life deberán contratar la Cuenta Premier Life y cumplir al menos uno de los siguientes requisitos: domiciliar una nómina superior a 2.500€, contratar un fondo de inversión por un mínimo de 20.000€, un plan de pensiones por un mínimo de 10.000€, una hipoteca por un importe superior a 200.000€, un préstamo personal a tipo fijo no preconcedido por importe superior a 30.000 euros, el Depósito Premier Life por un importe superior a 20.000€ o un Bono Estructurado por una cantidad superior a 40.000€.

Caja Mediterráneo ha puesto en marcha una nueva campaña dirigida a perceptores de nóminas, pensiones y autónomos, que estará vigente hasta el próximo 30 de julio, con un regalo promocional de un Televisor Samsung de 22 pulgadas con TDT incorporado. La campaña está dirigida a nuevas domiciliaciones de nómina o pensión y a nuevas contrataciones de la Cuenta Autónomos CAM.

Para acceder al regalo promocional se debe domiciliar por primera vez la nómina -con un mínimo mensual de 1.000 euros-, o la pensión -con un mínimo mensual de 400 euros-, más dos recibos básicos. Los autónomos pueden acceder a esta promoción contratando la Cuenta Autónomos CAM, en la que se domicilien los Seguros Sociales.

Asimismo, los actuales perceptores de nómina, pensión o titulares de Cuenta Autónomos CAM también pueden beneficiarse de esta promoción mediante la contratación de un depósito a plazo fijo.

Además de la promoción vigente, la domiciliación de nómina en Caja Mediterráneo da acceso a todas la ventajas del Servicio Nóminas CAM, incluyendo la exención de comisiones en los principales servicios financieros. Los clientes con nómina domiciliada en CAM cuentan también con un seguro gratuito de accidentes, así como descuentos del 20% y 10% en la contratación del Seguro de Vida y Seguro de Hogar.

El Servicio CAM Pensiones incluye también importantes ventajas como la exención de comisiones en los principales servicios financieros, así comotarjetas CAM Maestro y CAM Plus gratuitas.

Por su parte, la Cuenta Autónomos CAM, está especialmente diseñada para dar respuesta a las principales necesidades de ahorro, seguridad y asesoramiento que presenta el colectivo de trabajadores por cuenta propia. Es una solución completa, ya que además de suponer un importante ahorro de comisiones en las operaciones financieras más habituales, incorpora un seguro de Incapacidad Laboral Temporal por Enfermedad y/o Accidentes, al que se integra de manera complementaria un Seguro de Hospitalización. A estas amplias prestaciones se añade un Servicio de Asesoramiento Jurídico que permite al titular de la cuenta solventar dudas sobre cualquier tema legal, fiscal o laboral relacionado con las responsabilidades derivadas de su trabajo, entre otros.

Pese a que se ha convertido en algo casi obligatorio, tener una cuenta corriente en un banco no es gratuito. Según los últimos datos publicados por el Banco de España, las comisiones medias que cobraron las entidades financieras a sus clientes por el mantenimiento de cuentas corrientes, creció el 4,7 por ciento en marzo de 2010, ya que alcanzaron los 21,52 euros frente a los 20,55 euros de un año antes.

Las comisiones por el mantenimiento de las cuentas de ahorro también se incrementaron el 5,9 por ciento, ya que en marzo de 2010 alcanzaron los 20,89 euros (19,71 euros en 2009). Así, en el primer trimestre del año, las comisiones por tener una cuenta de ahorro se incrementaron el 2,25 por ciento, en tanto que las de las cuentas corrientes lo hicieron el 2,1 por ciento.

Los mismos datos del Banco de España también explican que las comisiones que cobraron las entidades por realizar trasferencias alcanzaron de media los 3,56 euros.

Además, las comisiones cobradas por la apertura de créditos no hipotecarios alcanzaron de media en marzo el 0,81 por ciento del valor total del préstamo y el 2,86 por ciento por la cancelación anticipada.
Las comisiones por la apertura de los créditos hipotecarios alcanzaron de media el 2,70 por ciento del valor total; el 3,81 por ciento por la cancelación anticipada y el 1,62 por ciento por la subrogación

Se acabó la barra libre de dinero a precio de saldo para las entidades financieras. Después de que el Banco Central Europeo celebrara la última subasta de liquidez extraordinaría a un 1% de interés, las entidades tienen que revisar la estrategia para captar recursos de nuevos clientes. La consecuencia será, en teoría, una mejor oferta en productos de inversión, aunque aún habrá que dar un poco de tiempo para ver los productos más interesantes. De hecho, en las cuentas remuneradas parece que el mensaje no ha llegado todavía y los bancos siguen ajustando las rentabilidades al 1% de los tipos oficiales.

ING mantiene su gancho del 3% TAE en los cuatro primeros que se tiene contratado la Cuenta Naranja, pero ha bajado medio punto los intereses en los meses siguientes al 1,5%. No ha sido el único. En la Cuenta Azul de iBanesto permanece la rentabilidad al 3,1% pero a partir de junio baja hasta el 1,59% desde el 1,72% que ofrecía anteriormente.

Openbank, filial on line del grupo Santander, en cambio,se ha desmarcado de la tendencia. Eleva los intereses de la Cuenta Open Plus Seguridad del 3,25% hasta el 3,50% hasta el 1 de abril luego pasa al 1,50%.

Lejos han quedado las rentabilidades cercanas al 4% de comienzo de año. El resto de competidores han replegado velas por debajo de la remuneración de los productos mencionados. Sólo las campañas agresivas de algunas entidades consiguen batir a las tres líderes del sector. Caja España ofrece un TAE del 3,24% hasta un máximo de 30.000 euros. En marzo, la rentabilidad baja al 1,23% anual. Unicaja da un 4% TAE a las nuevas aportaciones mensuales de hasta 50.000 euros y un 0,23% para el saldo de la cuenta. La Cuenta Freedom de Fibanc dota a los ingresos de una rentabilidad del 3,5% con importe mínimo de 15.000 euros y un máximo de 500.000 euros. La liquidación y la revisión de los intereses son semestrales.

El 43% del ahorro de las familias españolas, unos 299.209 millones, permanecía depositado hasta septiembre en las denominadas cuentas a la vista, es decir, aquellas que no ofrecen remuneración o que prácticamente no abonan intereses, según datos del Banco de España. Esta cifra se ha incrementado en lo que va de año debido fundamentalmente a la necesidad de tener mayor liquidez disponible ante la incertidumbre que aún planea sobre la evolución económica, y al hecho de que la caída de los tipos de interés ha reducido el atractivo de los depósitos.

En concreto, en enero la tasa se situaba en el 39% y se mantuvo en el entorno del 40% durante marzo, abril y mayo. Sin embargo, a partir de junio el ahorro en este tipo de productos comenzó a aumentar, situándose en el 42% y en septiembre marcó el nivel más alto, un 43%. De hecho, el dinero que las familias tenían en cuentas a la vista en septiembre (299.209 millones) era casi la misma cifra que en junio (299.290), pero los depósitos alcanzaron en este mes la cifra más baja en lo que va de año, 396.271 millones.

Los expertos aseguran que muchos inversores prefieren mantener sus ahorros en estas cuentas para tenerlo disponible en lugar de renovar sus depósitos, que ahora ofrecen un tipo de interés sensiblemente inferior al de hace unos meses como consecuencia de la caída de los tipos y la menor necesidad de financiación de las entidades.

En concreto, el dinero que las familias tenían en cuentas a la vista se situó por debajo de los 270.000 millones de euros en agosto de 2008 y se mantuvo en este nivel hasta febrero de este año porque las entidades, que necesitaban liquidez, ofrecían importantes remuneraciones en los depósitos. Sin embargo, a partir de este mes el ahorro en las cuentas comenzó a aumentar y el de los depósitos a descender, tendencia que se ha mantenido hasta ahora apoyada por la decisión del BCE de mantener los tipos de interés en el 1% desde que los situó en este nivel el 7 de mayo.

No obstante, a pesar de este evolución, la remuneración de los depósitos sigue siendo más elevada que la de las cuentas, ya que en septiembre las cuentas tenían un tipo medio del 0,37%, frente al 2,94% que tenían los depósitos.

Las cuentas sin remunerar se han convertido en uno de los productos preferidos por las familias para depositar sus ahorros ante la caída de los tipos de interés de los depósitos y la necesidad de tener disponible el dinero. Así lo demuestran los últimos datos del Banco de España, según los cuales, el saldo vivo en cuentas en junio superaba en 12.443 millones el de mayo, mientras el de los depósitos se reducía en 3.000 millones.

Durante 2008, el importe que las familias tenían en cuentas a la vista se fue reduciendo de manera progresiva en favor de los depósitos, ya que la necesidad de captar pasivo llevó a las entidades a elevar la remuneración de este tipo de productos. Sin embargo, la menor remuneración que ofrecen los depósitos en la actualidad como consecuencia de la caída de tipos y la menor necesidad de liquidez de las entidades ha restado atractivo a los depósitos. A ello, se ha unido también la incertidumbre sobre el mercado laboral y el incremento del paro, que ha obligado a muchas familias a hacer uso de sus ahorros.

No obstante, el ahorro en los depósitos todavía sigue siendo mayor que en las cuentas. Los tipos de interés de los depósitos, aunque menores que hace un año, también siguen siendo más elevados que los de la cuentas. En concreto las entidades remuneraban con un 0,42% las cuentas a la vista, mientras que los depósitos tenían un tipo medio ponderado del 3,37%.

No parece que los españoles sepamos todavía como sacarle algo de rendimiento a nuestros escasos ahorros. Y es que el 40% del ahorro de las familias, unos 272.618 millones de euros, aún permanecía depositado en marzo en las denominadas cuentas a la vista, es decir, aquellas que no ofrecen remuneración, según datos del Banco de España.

Este importe es el más elevado desde julio de 2008, cuando se situó por debajo de los 270.000 millones de euros y se ha mantenido en este nivel hasta el pasado mes de febrero, ya que las entidades, que necesitaban liquidez, ofrecían importantes remuneraciones en los depósitos. Sin embargo, la apertura del mercado interbancario y la caída de los tipos de interés ha reducido la rentabilidad de estos productos, reduciendo su ahorro en imposiciones a plazo.

Claro que no es muy extraño si tenemos en cuenta que el tipo medio ponderado que aplican las entidades financieras en los depósitos a plazo ha caído 0,32 puntos desde enero. En concreto, en ese mes el tipo de interés era del 4,21%, en febrero del 4,05% y en marzo del 4,21%. Aún así sigue siendo sensiblemente más alto que el de las cuentas a la vista, que en marzo ofrecían sólo una rentabilidad del 0,55%,

Ya casi no hay ninguna entidad que no ofrezca algún regalo o incentivo al cliente que decida abandonar su banco y domiciliar su nómina o pensión en uno nuevo. Consolas de juegos, teléfonos móviles o incluso ordenadores actúan de atractivos reclamos para que usted deposite su dinero en un sitio u otro. A primera vista, parece un “negocio” redondo, sin embargo recuerde que nadie da duros a pesetas y que posiblemente acabará pagando lo que le regalan.

Como no es oro todo lo que reluce, tenga siempre muy en cuenta la remuneración que percibirá –se puede encontrar con que esta es cero- o las comisiones que se le aplicarán –mucho ojo con este aspecto-. Después de todo, esas son las condiciones que a largo plazo le interesan. Asimismo, no olvide que este tipo de remuneración en especie no está exenta de impuestos, por lo que tendrá que tenerlo en cuenta en su próxima declaración de la renta.

Quizás sopesando estos aspectos, le sea más rentable buscar una cuenta con remuneración más importante -el móvil ya se lo comprará usted- o dejar su dinero cierto tiempo en alguno de los muchos e interesantes depósitos que se ofrecen en España.

Openbank quiere atraer nuevos clientes con cuentas super remuneradas, como la cuenta Open Plus Seguridad, que puede ser contratada hasta el día 28 de este mes. La entidad ofrece liquidez inmediata en esta cuenta y una rentabilidad del 5,5% TAE hasta el 30 de abril de 2009. Por otra parte, realizará sus pagos de forma mensual.

Pero esta cuenta de Openbank tiene excepciones. La primera es que no admite domiciliaciones de recibos y, además, sólo puede abrirse una por persona. Además, las cantidades superiores a 700.000 euros se remunerarán al tipo vigente en la Cuenta Open Plus, así como el efectivo depositado en la cuenta Open Plus Seguridad a partir del próximo 1 de mayo.

La entidad ofrece otra cuenta, también al 5,5%, pero con sustanciosas diferencias que, por lo tanto, va dirigida a un ahorrador que puede prescindir de su efectivo durante un corto periodo de tiempo. Es del Depósito Premium 4 meses, que tiene un plazo de vencimiento de cuatro meses, tal y como su nombre indica. Va dirigida a importes desde 1.000 a 100.000 euros.

El cliente podrá cancelar el depósito anticipadamente, pero tendrá una penalización. La entidad remunerará el efectivo al 2% nominal anual por los días que haya estado contratado.