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La Comisión Europea y Visa Europa han firmado la paz en su larga batalla en torno a las tarifas aplicadas por el sistema de tarjetas bancarias en el mercado europeo. La compañía se ha comprometido a reducir un 30% las comisiones interbancarias que soportan los pagos transfronterizos realizados con sus tarjetas de débito. Esas comisiones recaen sobre los comerciantes, pero según la Comisión se trasladan al consumidor final.

En el primer choque entre la compañía y Bruselas, en 2002, Visa logró el visto bueno de la Comisión a sus tarifas tras comprometerse a reducir progresivamente las comisiones interbancarias desde el 1,1% del valor de la operación hasta el 0,7% en 2007. Un año después, la Dirección General de Competencia de la CE volvía a la carga. Y el expediente se ha cerrado con un pacto por el que durante los próximos cuatro años Visa limitará al 0,2% las comisiones de las operaciones transfronterizas y las nacionales en los nueve países donde las fija directamente (Grecia, Holanda, Hungría, Islandia, Irlanda, Italia, Luxemburgo, Malta y Suecia).

"El compromiso", según el comisario de Competencia, Joaquín Almunia, "atañe a varios cientos de millones de transacciones cada año, con un valor total de entre 10.000 y 20.000 millones de euros". El comisario señaló que la rebaja pactada sitúa ya la comisión de las tarjetas de débito de Visa "en un nivel en que al comerciante le es indiferente que el consumidor pague con tarjeta o con plástico".

Bruselas calcula que la nueva tarifa supone una rebaja del 30% en las comisiones de las operaciones transfronterizas y del 60% en las nacionales de los nueve países afectados. La Comisión advierte que la investigación continúa en el caso de las tarjetas de crédito de Visa. Su enfrentamiento con Mastercard en el Tribunal de la UE tampoco se ha resuelto aún.

Los bancos y las cajas de ahorros han elevado en noviembre las comisiones que cobran a los usuarios tanto por los descubiertos en las cuentas como por el estudio y cancelación anticipada de créditos hipotecarios, según datos del Banco de España

Las entidades financieras han optado por subir las comisiones ante la cercanía del cierre de los resultados anuales y del cuarto trimestre, después de que las cifras de los nueve primeros meses del año arrojaran un descenso del beneficio neto comparado con el del mismo periodo del año anterior.

La banca encara de esta manera un 2011 que se presenta difícil, ya que confluyen un entorno macro económico complicado, en el que la recuperación no acaba de despegar y la tasa de paro se mantiene en el entorno del 20%, y un escenario en el que se ha reducido significativamente el negocio bancario, según coinciden banqueros y expertos.

Concretamente, los descubiertos en las cuentas cuestan de media 3,94 euros en noviembre, frente a los 3,87 euros correspondientes a octubre, o los 3,50 euros que se cobraban por tener ''números rojos'' en la cuenta en diciembre de 2009 y en noviembre del año pasado.

En cuanto a los créditos hipotecarios, la comisión de estudio se sitúa en noviembre en el 0,72% sobre el importe total del préstamo, porcentaje que un mes antes se encontraba en el 0,68% y en diciembre de 2009 se establecía en el 0,62%, al igual que en noviembre de ese mismo año.

También ha subido la comisión que las entidades financieras cobran a los usuarios de hipotecas que optan por cancelar el crédito de forma anticipada, desde el 3,81% de octubre de 2010 al 4,02% correspondiente al mes de noviembre. En diciembre y noviembre de 2009 esta comisión era del 3,81%.

En el caso de los créditos no hipotecarios la comisión de estudio se ha encarecido cuatro milésimas en tasa mensual en noviembre, hasta el 0,85%, mientras que en diciembre de 2009 también se encontraba en el 0,81% y en noviembre de ese año, en el 0,78%.

Los bancos y cajas de ahorros están encareciendo sus servicios, según datos del Banco de España.En octubre han elevado las comisiones que cobran a los usuarios tanto por el mantenimiento de cuentas corrientes y de ahorro como por el de las tarjetas de débito y de crédito, así como por la apertura de los préstamos hipotecarios.

Las entidades han optado por subir las comisiones después de presentar unos resultados en los nueve primeros meses de 2010 que arrojan un descenso del beneficio neto comparado con el del mismo periodo del año anterior. La banca encara de esta manera un 2011 que se presenta difícil, ya que confluyen un entorno macro económico complicado, en el que la recuperación no acaba de despegar, y un escenario en el que se ha reducido significativamente el negocio bancario, según coinciden banqueros y expertos.

Concretamente, las comisiones por mantenimiento y administración de cuentas corrientes se elevan en octubre a 21,89 euros de media, frente a los 21,75 euros correspondientes a septiembre, o los 21,07 euros de diciembre de 2009.

Las comisiones por estos conceptos en el caso de las cuentas de ahorro se establecieron en octubre en 21,25 euros, lo que supone un incremento de 14 céntimos respecto a septiembre y de 82 céntimos si se compara con las que se cobraban al cierre del año pasado.

En cuanto al dinero de plástico, la comisión anual por tener una tarjeta de débito se eleva ahora a 17,30 euros, mientras que en septiembre costaba 16,84 euros, y a finales de 2009 el coste medio era de 16,66 euros.

En el caso de las tarjetas de crédito, la comisión media de octubre se establece en 34,39 euros, lo que supone un incremento de más de un euro en lo que va de año, y de 0,91 euros en relación al importe correspondiente a septiembre.

Los usuarios que suscriban una hipoteca deberán pagar una comisión por la apertura del préstamo del 2,72% sobre el importe formalizado, lo que supone una media de 590 euros, idéntica a la correspondiente al mes anterior, pero más elevada que la del 2,68% del cierre de 2009.

Los clientes que renovaron sus tarjetas bancarias en septiembre pagaron de media un 1,08% más que hace un año por las de débito y un 0,54% más por las de crédito, según los últimos datos del Banco de España.

Las tasas que pagan los clientes son superiores a las de hace un año pero se mantienen estancadas en tasa intermensual, ya que desde mayo la cuota media por la tarjeta de débito es de 16,84 euros, mientras que la de crédito se sitúa desde este mes en 33,48 euros.

En lo que va de año, septiembre es el mes en el que menos han repuntado las comisiones en relación al año anterior, ya que en enero y febrero las tarifas por las tarjetas de débito crecieron a un ritmo del 8%; en marzo y abril, a un ritmo del 6%; en mayo y junio el repunte se situó en el entorno del 4% y en julio crecieron algo más de un 3%. En agosto, las tarjetas de débito moderaron su repunte hasta el 1,6%, y las de crédito, hasta el 1,08%.

Estas comisiones son las tasas que de media cobran las entidades a sus clientes al año, aunque las cifras varían en función de la entidad que se considere. Muchas entidades, incluso, eximen a sus clientes de este pago si domicilian su nómina, recibos o contratan planes de pensiones y otros productos.

Asimismo, la tarifa que las entidades financieras cobraban a sus clientes por disponer de dinero con la tarjeta de débito de los cajeros de otras redes también varió, y en septiembre el importe se situó de media en 2,93 euros, frente a los 2,67 euros que cobraba en septiembre de 2009. Disponer de dinero en cajeros del extranjero también se elevó hasta los 3,02 euros, frente a los 2,86 euros que costaba hace un año.

La retirada de efectivo con tarjetas de crédito en los cajeros de la propia entidad también se incrementó en septiembre hasta los 2,55 euros, 0,16 euros más que hace un año, así como en cajeros de la propia red, hasta los 3,30 euros (+0,21 euros); en cajeros de otras redes, hasta los 3,46 euros (+0,23 euros) y en cajeros del extranjero, hasta 3,69 euros (+0,16 euros).

Los bancos y cajas de ahorros españoles elevaron en agosto las comisiones que cobran a sus clientes por tener tarjetas de débito un 1,6% de media desde el mismo mes de 2009, y un 1,1% de media en la modalidad de crédito, según datos del Banco de España.

De esta forma, la cuota anual aproximada que pagaron en agosto los clientes de las entidades financieras por sus tarjetas de débito se situó en 16,84 euros y ascendió a 33,48 euros para las de crédito, igual que un mes antes, pero más caras que hace un año.

Sin embargo, no hay que olvidar que no todas las entidades aplican los mismos precios a sus clientes, con lo que hay grandes diferencias entre las comisiones máximas aplicadas por una tarjeta de débito (25 euros) y la mínima (4,51 euros). Lo mismo ocurrió con las de crédito, ya que las comisiones máximas se situaron en 47 euros y las mínimas, en 13,52 euros.

Los bancos y cajas que operan en España no sólo han elevado las comisiones cobradas en agosto respecto al mismo mes de 2009, sino que también han encarecido la retirada de efectivo en los cajeros automáticos.

Por eso, aunque continuó siendo gratis disponer de efectivo con una tarjeta de débito en los cajeros de la propia entidad, hacerlo en los de otra institución de la misma red costaba el mes pasado una media de 0,79 euros, frente a 0,72 euros un año antes.

Si el cajero del que se retira el dinero es de otra red, la comisión media aplicada en agosto se situó en 2,93 euros, frente a 2,67 euros el mismo mes de 2009. En el caso de los cajeros en el extranjero, la comisión subió desde 2,86 euros en agosto de 2009 a 3,02 euros en el mismo mes de 2010.

Las comisiones medias que cobraron las entidades financieras a sus clientes por el mantenimiento de cuentas corrientes han alcanzado en julio los 21,75 euros frente a los 20,80 que se cobraban un año antes, lo que se traduce en un incremento del 4,5%. Estos datos que daba a conocer el Banco de España (BdE) también ponen de manifiesto que las comisiones por mantenimiento de las cuentas de ahorro se elevaron un 3,9%, ya que en julio de 2010 alcanzaron los 21,11 euros (20,30 euros en 2009). Además, las comisiones por tener una cuenta de ahorro se incrementaron el 3,3% desde comienzos de año, en tanto que las de las cuentas corrientes lo hicieron el 3,2%.

En cuanto a las comisiones que cobraron las entidades por realizar trasferencias, éstas alcanzaron de media los 3,16 euros en julio frente a los 3,50 euros que se cobraban un año antes.

Además, las comisiones cobradas por la apertura de créditos no hipotecarios alcanzaron de media en junio el 0,81% del valor total del préstamo y el 2,86% por la cancelación anticipada. El valor medio de la comisión por la apertura de créditos no hipotecarios fue de 112,92 euros frente a los 106,75 euros de julio de 2009.

En cuanto a las comisiones por la apertura de los créditos hipotecarios, éstos alcanzaron de media en julio el 2,72% del valor total; el 3,81% por la cancelación anticipada y el 1,71% por la subrogación.

Los mismos datos del Banco de España aseguran que las comisiones que cobran las entidades a sus clientes por ingresar un cheque de la misma entidad alcanzaron el julio los 2,64 euros, frente a los 2,59 euros de hace un año. Si el cheque ingresado era de otra entidad diferente, la comisión alcanzó el julio los 2,96 euros, frente a los 2,92 euros de julio de 2009.

Los clientes que tengan que renovar sus tarjetas pagarán de media casi un 4,53% más que hace un año por las de débito y un 3,23% más por las de crédito, según los últimos datos del Banco de España.

La cuota media en julio por la tarjeta de débito era de 16,84 euros, la misma que en mayo y en junio pero 0,73 euros más que hace un año, mientras que la de crédito ascendía a 33,48 euros, igual cota que los dos meses anteriores pero 1,05 euros más que en julio de 2009.

La cuota por mantener la cuenta corriente y la cuenta ahorro, de carácter semestral, también se mantuvo estable si se compara con las tarifas de mayo y de junio, pero volvió a repuntar en relación a las de diciembre de 2009. En concreto, tener una cuenta corriente costaba de media en julio 21,75 euros, un 3,22% más que en diciembre de 2009, y la cuenta ahorro, 21,11 euros, un 1,5% más que a finales de 2009.

Asimismo, la tarifa que las entidades financieras cobraban a sus clientes por tener descubiertos se situaba en julio en 11,77 euros, la misma tasa que en mayo y en junio, pero un 10,8% más que hace un año (10,62 euros).

Por su parte, la banca cobraba en julio de media 105,10 euros por el estudio de los préstamos hipotecarios, mientras que por la apertura del préstamo cobraba 590,08 euros, las mismas tasas que desde abril, pero un 7,14% y un 2,96% más que hace un año, respectivamente.

Por el estudio y apertura depréstamos no hipotecarios, las entidades cobraban 87,78 euros y 112,92 euros, en cada caso, lo mismo que en junio, pero un 4,77% y un 5,66% más que hace un año, respectivamente.

El Banc Sabadell logró un beneficio neto atribuido de 233,6 millones en el primer semestre del año, un 29,6% menos que en el mismo periodo del año anterior tras destinar 339 millones procedentes de plusvalías a provisiones cautelares para continuar reforzando la solvencia.

El consejero delegado de Banc Sabadell, Jaume Guardiola, valora que la caída de los resultados sea ligeramente inferior a la del trimestre anterior, ha destacado el “rigor y la contención del gasto” y el incremento de la actividad comercial con la captación de nuevos clientes, que al finalizar junio ya eran más de dos millones.

Al finalizar el segundo trimestre, Banco Sabadell obtuvo 765,2 millones de margen de intereses, un 5,9% menos por la evolución a la baja de los tipos de interés. Las comisiones netas han alcanzado los 253,3 millones, un 5,2% menos que el mismo periodo del año anterior, aunque Guardiola ha destacado que las comisiones vinculadas a la actividad bancaria están creciendo; así, las ganancias por la operativa de tarjetas ha aumentado un 11,8%, mientras que los ingresos por comercialización de seguros y fondos de pensiones han crecido un 14,9%

A cierre del mes de junio, el Sabadell tenía una morosidad inferior a la media, del 4,38%, frente al 3,19% del mismo periodo de 2009, con una cobertura para insolvencias del 63,58%, inferior al 88,76% de junio de 2009, todo ello para una cartera crediticia bruta de 65.355,9 millones, que creció el 1,8%.

El presidente de Banc Sabadell, Josep Oliu, por su parte, ha señalado que tras la OPA sobre Banco Guipuzcoano, “de momento” no se plantea hacer otra operación sobre un banco mediano.

Bankinter ha lanzado al mercado la nueva Cuenta Nómina Plus. Se trata de una cuenta exenta de comisiones y con ventajas de las que podrán disponer a partir de ahora todos los clientes del banco de ese segmento con nómina domiciliada.

Entre las ventajas de este nuevo producto, la entidad destaca la exención de comisiones tanto de mantenimiento, como por emisión de transferencias nacionales realizadas a través de internet, o por el ingreso en cuenta de cheques nacionales. Entre los beneficios de la cuenta destaca también un seguro gratuito de protección de recibos para casos de incapacidad o desempleo, que cubre los recibos domésticos domiciliados en la cuenta, añade el banco en una nota de prensa.

Entre las novedades destaca el servicio gratuito de asistencia informática remota y de recuperación de datos, prestado por la empresa LázaRus, por el cual el cliente podrá contactar, vía web, con un experto que le ayudará en la resolución de los problemas informáticos más frecuentes, así como disponer gratuitamente de un servicio de recuperación de datos, que permite recuperar la información contenida en dispositivos de almacenamiento tales como discos duros, memorias portátiles, cámaras digitales, etc.

A todo lo anterior se suman las ventajas ya habituales en Bankinter para todo tipo de cuentas con nómina domiciliada, como son: tarjeta de crédito o débito gratuita, posibilidad de un anticipo de nómina, seguro de accidentes y suscripción gratuita al servicio de asistencia en el hogar prestado por la empresa Reparalia, servicio de alertas por SMS, retirada de dinero a débito gratis en los cajeros Servired, extracto integral de movimientos y de pagos y gastos y operativa multicanal por internet, móvil y teléfono.

Los pagos efectuados con tarjetas de débito y crédito aumentaron en el primer trimestre del año tanto en el número de operaciones, que crecieron el 6,36%, como en su importe, que lo hizo el 6,34%, según los últimos datos publicados por el Banco de España. Entre enero y marzo de este año se llevaron a cabo en España 502.274 operaciones con tarjeta, el 6,36% más que un año antes, por un importe total de 22.142 millones de euros, el 6,34% más que en el mismo periodo del año anterior.

La retirada de efectivo en cajeros sí sufrió un descenso respecto al mismo trimestre del año anterior, ya que entre enero y marzo se realizaron 988.827 operaciones de retirada de efectivo -el 1,60% menos- por un importe total de 113.196 millones, prácticamente lo mismo -el 0,09% más- que un año antes.

Según los datos del Banco de España, el número de tarjetas en circulación era a finales de marzo de 74,5 millones, el 2,46% menos que un año antes.
De ellas, algo más de 43 millones eran de crédito y casi 31 millones, de débito. El Banco de España proporciona también los datos sobre las tasas de intercambio que se cobran entre sí las entidades por operaciones realizadas en cajeros automáticos.