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La Reserva Federal podría no llegar a tiempo a la fecha límite marcada por el Congreso de Estados Unidos para lanzar una regulación sobre los límites a las comisiones que se cobran a los comerciantes por el uso de tarjetas de débito.

El presidente de la Fed, Ben Bernanke, ha reconocido en la Cámara de Representantes que está en cuestión el cumplimiento del plazo marcado para el 21 de abril. La Fed ha propuesto limitar las comisiones por uso de tarjeta de débito a 12 centavos de dólar por transacción, reemplazando así la fórmula tradicional que ronda el 1% del precio de venta del artículo. Los umbrales máximos son exigidos por la ley Dodd-Frank, que reforma el sistema financiero de Estados Unidos.

En la misma comparecencia, el presidente de la Reserva Federal afirmó que el recorte de 60.000 millones de dólares (43.300 millones de euros) aprobado por la Cámara de Representantes para el Presupuesto federal estadounidense podría reducir el crecimiento de la economía y provocar la pérdida de 200.000 puestos de trabajo en los próximos dos años.

Bernanke explicó que el recorte del gasto propuesto por los republicanos reduciría, en condiciones normales, el crecimiento en 0,1 o 0,2 puntos porcentuales durante el primer año y una décima más al año siguiente, al mismo tiempo que se traduciría en la destrucción de alrededor de 200.000 empleos. "Esto no es algo trivial", advirtió.

En este sentido, Bernanke recalcó que sería "muy constructivo" para el Congreso que diseñara un plan "creíble" y ayudará a alcanzar la sostenibilidad en los próximos años. En particular, insistió en la importancia de que el ratio de endeudamiento respecto al producto interior bruto deje de subir, "y actualmente está aumento de forma relativamente rápida".

Bankinter ha lanzado un fondo garantizado cuya rentabilidad está vinculada a la cotización de las acciones de Iberdrola, Telefónica y Santander.

El nuevo fondo, denominado Bankinter Podium Garantizado, garantiza, en el plazo de cuatro años, el 100% del capital inicial mas la revalorización punto a punto de una cesta equiponderada compuesta por los siguientes valores: Iberdrola, Telefónica y Santander, siempre que dicha revalorización no sea superior al 65%. En caso de que así fuera, el partícipe obtendría a vencimiento el 100% del valor liquidativo inicial.

La suscripción mínima inicial del fondo es de 600 euros. Cuenta con una comisión de gestión del 0,15% (hasta el inicio del periodo de garantía) y de depósito del 0,10%. El período de comercialización de este fondo sin comisiones de suscripción estará abierto hasta el próximo 14 de febrero, o hasta que se alcance el importe comprometido.

El fondo cuenta con ventanas mensuales de liquidez. El partícipe puede reembolsar sin comisión todos los días 8 de cada mes, comenzando por el 8 de marzo de 2011 hasta el vencimiento de la garantía.

Bankinter ha puesto en marcha la comercialización de un nuevo fondo de inversión garantizado, 'Bankinter Podium Garantizado, FI', que garantiza, en un plazo de cuatro años, el 100% del capital inicial.

Este nuevo fondo, cuya comercialización ahora comienza, tiene como característica fundamental el hecho de garantizar, en un plazo de cuatro años, el 100% del capital inicial (el del valor de participación a fecha 15 de febrero de 2011), incrementado, en su caso, por la revalorización punto a punto de una cesta equiponderada compuesta por los siguientes valores: Iberdrola, Telefónica y Santander, siempre que dicha revalorización no sea superior al 65%. En caso de que así fuera, el partícipe obtendría a vencimiento el 100% del valor liquidativo inicial.

'Bankinter Podium Garantizado, FI' está recomendado para partícipes que deseen mantener sus inversiones en el horizonte temporal del fondo, con una suscripción mínima inicial de 600 euros. Asimismo, cuenta con una comisión de gestión del 0,15% (hasta el inicio del periodo de garantía) y de depósito del 0,10%.

El período de comercialización de este fondo sin comisiones de suscripción estará abierto hasta el próximo 14 de febrero, o hasta que se alcance el importe comprometido.

La banca española encareció las comisiones en más de un 5% durante 2010. La caída del negocio bancario y el estrechamiento de márgenes está llevando a las entidades a depender cada vez más del cobro por la prestación de servicios financieros.

De acuerdo con los últimos datos facilitados por el Banco de España, correspondientes a diciembre, el libro de tarifas de las entidades financieras nacionales se encareció en más de un 5% durante el ejercicio pasado.

Así, la comisión de mantenimiento de cuentas corrientes ha pasado de 21 euros al semestre a 22,4 euros, lo que supone un aumento del 6,12%. En el caso de las cuentas de ahorro, el incremento ha sido del 6,4%. También han subido las cuotas anuales de las tarjetas bancarias. Para las de débito, ha pasado de 16,7 euros a 17,3 euros (+3,9%) y para las de crédito de 33,3 euros a 34,4 euros (+3,3%).

Estos datos, corresponden a las tarifas oficiales que deben remitir las entidades financieras al Banco de España. Aunque el sector argumenta que no representa la evolución exacta de los cobros de comisiones porque muchos clientes están exentos o tienen precios especiales, sí que recoge las principales tendencias en las políticas de precios.

Una de las explicaciones más evidentes para la subida de las tarifas de servicios es la merma de otros ingresos. Con la caída del negocio bancario que ha provocado la anemia económica y el estrechamiento de márgenes, la banca cada vez ingresa menos por el cobro de intereses, por lo que debe recurrir a otras partidas.

Hasta ahora, la propia caída de la operativa bancaria ha enmascarado el encarecimiento de las comisiones pero, en los próximos meses esta tendencia se irá haciendo cada día más visible.

Respecto a las comisiones que gravan la retirada de dinero en cajeros, si es en la misma entidad el precio no ha cambiado, pero si se hace en otra, la comisión ha pasado del 3,72% hasta el 3,88% (+4,3%).

Una de los servicios que más se ha encarecido es el cobro por descubiertos en la cuenta corriente, que ha aumentado de 3,5 euros a cerca de 4 euros en los últimos 12 meses.

La Comisión Europea y Visa Europa han firmado la paz en su larga batalla en torno a las tarifas aplicadas por el sistema de tarjetas bancarias en el mercado europeo. La compañía se ha comprometido a reducir un 30% las comisiones interbancarias que soportan los pagos transfronterizos realizados con sus tarjetas de débito. Esas comisiones recaen sobre los comerciantes, pero según la Comisión se trasladan al consumidor final.

En el primer choque entre la compañía y Bruselas, en 2002, Visa logró el visto bueno de la Comisión a sus tarifas tras comprometerse a reducir progresivamente las comisiones interbancarias desde el 1,1% del valor de la operación hasta el 0,7% en 2007. Un año después, la Dirección General de Competencia de la CE volvía a la carga. Y el expediente se ha cerrado con un pacto por el que durante los próximos cuatro años Visa limitará al 0,2% las comisiones de las operaciones transfronterizas y las nacionales en los nueve países donde las fija directamente (Grecia, Holanda, Hungría, Islandia, Irlanda, Italia, Luxemburgo, Malta y Suecia).

"El compromiso", según el comisario de Competencia, Joaquín Almunia, "atañe a varios cientos de millones de transacciones cada año, con un valor total de entre 10.000 y 20.000 millones de euros". El comisario señaló que la rebaja pactada sitúa ya la comisión de las tarjetas de débito de Visa "en un nivel en que al comerciante le es indiferente que el consumidor pague con tarjeta o con plástico".

Bruselas calcula que la nueva tarifa supone una rebaja del 30% en las comisiones de las operaciones transfronterizas y del 60% en las nacionales de los nueve países afectados. La Comisión advierte que la investigación continúa en el caso de las tarjetas de crédito de Visa. Su enfrentamiento con Mastercard en el Tribunal de la UE tampoco se ha resuelto aún.

Los bancos y las cajas de ahorros han elevado en noviembre las comisiones que cobran a los usuarios tanto por los descubiertos en las cuentas como por el estudio y cancelación anticipada de créditos hipotecarios, según datos del Banco de España

Las entidades financieras han optado por subir las comisiones ante la cercanía del cierre de los resultados anuales y del cuarto trimestre, después de que las cifras de los nueve primeros meses del año arrojaran un descenso del beneficio neto comparado con el del mismo periodo del año anterior.

La banca encara de esta manera un 2011 que se presenta difícil, ya que confluyen un entorno macro económico complicado, en el que la recuperación no acaba de despegar y la tasa de paro se mantiene en el entorno del 20%, y un escenario en el que se ha reducido significativamente el negocio bancario, según coinciden banqueros y expertos.

Concretamente, los descubiertos en las cuentas cuestan de media 3,94 euros en noviembre, frente a los 3,87 euros correspondientes a octubre, o los 3,50 euros que se cobraban por tener ''números rojos'' en la cuenta en diciembre de 2009 y en noviembre del año pasado.

En cuanto a los créditos hipotecarios, la comisión de estudio se sitúa en noviembre en el 0,72% sobre el importe total del préstamo, porcentaje que un mes antes se encontraba en el 0,68% y en diciembre de 2009 se establecía en el 0,62%, al igual que en noviembre de ese mismo año.

También ha subido la comisión que las entidades financieras cobran a los usuarios de hipotecas que optan por cancelar el crédito de forma anticipada, desde el 3,81% de octubre de 2010 al 4,02% correspondiente al mes de noviembre. En diciembre y noviembre de 2009 esta comisión era del 3,81%.

En el caso de los créditos no hipotecarios la comisión de estudio se ha encarecido cuatro milésimas en tasa mensual en noviembre, hasta el 0,85%, mientras que en diciembre de 2009 también se encontraba en el 0,81% y en noviembre de ese año, en el 0,78%.

El ministro de Fomento, José Blanco, comparecerá esta martes ante la Comisión de Vivienda del Congreso de los Diputados para explicar las líneas estratégicas que va a seguir en esta materia tras asumir las competencias del extiendo Ministerio de Vivienda.

Será la primera vez que el ministro, que comparece tanto a petición propia como también a instancias del PP, acude a este órgano parlamentario, cuya existencia está en jaque tras la supresión del departamento que dirigía Beatriz Corredor, actual secretaria de Estado de Vivienda. El PSOE todavía no ha decidido si pedirá o no suprimir la Comisión de Vivienda.

Desde el momento en que Blanco ha asumido sus nuevas funciones, ha ofrecido al sector de la promoción de viviendas un consenso para abordar la "pesada digestión" que supondrá acabar con el actual 'stock' de pisos sin vender, "uno de los principales retos del sector" y un "factor crítico" para "su reestructuración y recuperación".

A su juicio, la construcción debe de ser una industria de edificación competitiva, que transcurra por una senda de racionalidad, que se equilibre con la demanda real y que pase a destacar por su calidad en vez de por su cantidad, declaró el ministro.

"Todos los sectores son importantes, nuestra estructura económica debe ser una dieta equilibrada en la que la construcción será siempre un elemento básico", aseguró durante la toma de posesión de Corredor como secretaria de Estado, momento en el que reiteró su disposición a trabajar para evitar que se produzcan nuevas 'burbujas' inmobiliarias en el país.

Los bancos y cajas de ahorros están encareciendo sus servicios, según datos del Banco de España.En octubre han elevado las comisiones que cobran a los usuarios tanto por el mantenimiento de cuentas corrientes y de ahorro como por el de las tarjetas de débito y de crédito, así como por la apertura de los préstamos hipotecarios.

Las entidades han optado por subir las comisiones después de presentar unos resultados en los nueve primeros meses de 2010 que arrojan un descenso del beneficio neto comparado con el del mismo periodo del año anterior. La banca encara de esta manera un 2011 que se presenta difícil, ya que confluyen un entorno macro económico complicado, en el que la recuperación no acaba de despegar, y un escenario en el que se ha reducido significativamente el negocio bancario, según coinciden banqueros y expertos.

Concretamente, las comisiones por mantenimiento y administración de cuentas corrientes se elevan en octubre a 21,89 euros de media, frente a los 21,75 euros correspondientes a septiembre, o los 21,07 euros de diciembre de 2009.

Las comisiones por estos conceptos en el caso de las cuentas de ahorro se establecieron en octubre en 21,25 euros, lo que supone un incremento de 14 céntimos respecto a septiembre y de 82 céntimos si se compara con las que se cobraban al cierre del año pasado.

En cuanto al dinero de plástico, la comisión anual por tener una tarjeta de débito se eleva ahora a 17,30 euros, mientras que en septiembre costaba 16,84 euros, y a finales de 2009 el coste medio era de 16,66 euros.

En el caso de las tarjetas de crédito, la comisión media de octubre se establece en 34,39 euros, lo que supone un incremento de más de un euro en lo que va de año, y de 0,91 euros en relación al importe correspondiente a septiembre.

Los usuarios que suscriban una hipoteca deberán pagar una comisión por la apertura del préstamo del 2,72% sobre el importe formalizado, lo que supone una media de 590 euros, idéntica a la correspondiente al mes anterior, pero más elevada que la del 2,68% del cierre de 2009.

Se ha iniciado el proceso de colocación de la emisión de bonos de la Generalitat de Catalunya a 1 año y al 4,75% de rentabilidad y el proceso esta previsto que finalice el próximo 12 de noviembre. El importe mínimo por inversor será de 1.000 euros y el importe máximo de 2 millones de euros.

En total se espera que la emisión de Bonos de la Generalitat de Catalunya alcance los 2.500 millones de euros, de los que cerca de 1.890 millones de euros están asegurados por las entidades bancarias que los van a comercializar a cambio de una comisión del 3% ( a partir de los 1.890M€ asegurados sólo se llevan el 2%) que deja el coste de la colocación para la Generalitat de Catalunya en cerca del 7,75%.

Para la Banca, la emisión de bonos de la Generalitat de Catalunya es un chollo. Teniendo en cuenta la potencia de la red comercial de las entidades financieras, creo que nadie duda que van a colocar sin problemas todos los bonos a pesar de la reciente rebaja de rating por parte de Moody’s.

Por este trabajo de colocación, van a obtener casi casi la misma remuneración que el spread que obtendrían si hubiesen otorgado ellos directamente el préstamo a la Generalitat, eso si, ahora se llevan ese 3% sin haber desembolsado un euro y sin correr el riesgo que puede comportar el impago de un crédito.

No se quién en la Generalitat de Catalunya ha negociado las condiciones de la colocación de los bonos, pero la banca les ha colado un gol por toda la escuadra. Hablando de la emisión de bonos de la Generalitat de Catalunya con algún alto directivo de las entidades financieras implicadas, se les escapa una sonrisa de oreja a oreja.

Bancos que venderán bonos Generalitat Catalunya e importe a colocar asignado: La Caixa (500 M€), Caixa Catalunya (490M€), Banco Sabadell (185M€), Barclays (150M€) y Unnim (70M€)

Los clientes que renovaron sus tarjetas bancarias en septiembre pagaron de media un 1,08% más que hace un año por las de débito y un 0,54% más por las de crédito, según los últimos datos del Banco de España.

Las tasas que pagan los clientes son superiores a las de hace un año pero se mantienen estancadas en tasa intermensual, ya que desde mayo la cuota media por la tarjeta de débito es de 16,84 euros, mientras que la de crédito se sitúa desde este mes en 33,48 euros.

En lo que va de año, septiembre es el mes en el que menos han repuntado las comisiones en relación al año anterior, ya que en enero y febrero las tarifas por las tarjetas de débito crecieron a un ritmo del 8%; en marzo y abril, a un ritmo del 6%; en mayo y junio el repunte se situó en el entorno del 4% y en julio crecieron algo más de un 3%. En agosto, las tarjetas de débito moderaron su repunte hasta el 1,6%, y las de crédito, hasta el 1,08%.

Estas comisiones son las tasas que de media cobran las entidades a sus clientes al año, aunque las cifras varían en función de la entidad que se considere. Muchas entidades, incluso, eximen a sus clientes de este pago si domicilian su nómina, recibos o contratan planes de pensiones y otros productos.

Asimismo, la tarifa que las entidades financieras cobraban a sus clientes por disponer de dinero con la tarjeta de débito de los cajeros de otras redes también varió, y en septiembre el importe se situó de media en 2,93 euros, frente a los 2,67 euros que cobraba en septiembre de 2009. Disponer de dinero en cajeros del extranjero también se elevó hasta los 3,02 euros, frente a los 2,86 euros que costaba hace un año.

La retirada de efectivo con tarjetas de crédito en los cajeros de la propia entidad también se incrementó en septiembre hasta los 2,55 euros, 0,16 euros más que hace un año, así como en cajeros de la propia red, hasta los 3,30 euros (+0,21 euros); en cajeros de otras redes, hasta los 3,46 euros (+0,23 euros) y en cajeros del extranjero, hasta 3,69 euros (+0,16 euros).