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La Caixa y Visa implantarán en Baleares a partir de mayo el nuevo sistema de pago contarjeta 'sin contacto' (contactless), una forma rápida para abonar la cuenta en restaurantes, bares, comercios y medios de transporte

Con esta tarjeta, los usuarios pueden abonar sus gastos acercándola simplemente al datáfono instalado en el establecimiento comercial, como hacen ya miles de ciudadanos de Palma que usan las tarjetas ciudadanas cuando pagan el autobús.

Las tarjetas "sin contacto" disponen de un chip que al acercarse al datáfono pone en contacto el terminal y se produce el abono instantáneo, lo que no requiere la manipulación de la tarjeta por parte de nadie salvo su titular.

Según "La Caixa", este sistema resulta especialmente útil para los pagos pequeños como la compra de un billete de autobús o un periódico del kiosco y aporta "comodidad, rapidez y seguridad" en establecimientos con gran afluencia de público, con lo que se evitan grandes esperas para abonar la cuenta. En compras superiores a veinte euros, el cliente tendrá que teclear su PIN para validar la operación.

En abril la caja catalana instalará en unos 5.000 comercios y restaurantes de Baleares los datáfonos y en mayo realizará el envío de tarjetas "sin contacto" a 130.000 usuarios de Visa de "La Caixa" en el archipiélago, que la realizarán sin coste alguno.

Los clientes de la tarjeta "sin contacto" podrán hacer uso de ella en otros lugares del mundo donde ya funcionan, como en Nueva York, donde mucho usuarios pagan los taxis con este método.

BBVA Broker, a través de Marsh, ofrecerá un servicio de asesoría de seguros de alto valor para sus clientes de banca privada. El corredor de seguros de BBVA ha llegado a un acuerdo con la consultora de riesgos y correduría de seguros para ofrecer este servicio añadido a sus clientes de la Unidad de Patrimonios.

En concreto, estos clientes recibirán de forma gratuita un informe en el que se analizan sus riesgos, la situación actual de sus seguros y coberturas y una propuesta de mejora. La mejora puede consistir en un ahorro en las primas o un incremento de las coberturas, según ha explicado BBVA en una nota. Para ello, se valorarán las ofertas de las mejores compañías mundiales en cada rama del seguro.

En caso de que el cliente contrate el servicio, el banco realizará todos los trámites necesarios para la administración, modificación y renovación de las pólizas. El cliente también contará con una atención personalizada en el servicio postventa para tramitar cualquier siniestro que se produzca.

Los bancos Barclays, Santander UK y Lloyds son las tres entidades que operan en el Reino Unido que más quejas han recibido de sus clientes en la segunda mitad de 2010, según los últimos datos difundido por la Autoridad de Servicios Financieros (FSA, siglas en inglés).

En concreto, Barclays recibió 205.151 nuevas quejas de sus clientes en los seis últimos meses de 2010, periodo en el que la entidad resolvió otras 219.440 reclamaciones. Esta cifra es superior a la de la primera mitad del año, cuando las reclamaciones ascendieron a 195.956.

Por su parte, la filial británica del banco cántabro dirigida por Ana Patricia Botín recibió en el segundo semestre del año un anterior un total de 165.052 quejas y cerró otras 219.440. El número de reclamaciones de Santander UK se ha reducido fuertemente respecto al primer semestre de 2010, cuando acumuló 216.158 quejas.

La tercera entidad que más reclamaciones recibió en el Reino Unido entre julio y diciembre fue Lloyds TSB Bank, con 89.811 quejas, frente a las 103.686 de los seis primeros meses de 2010. Asimismo dio por concluidas un total de 95.864 reclamaciones en el segundo semestre.

En términos generales, la FSA explica que el número total de reclamaciones ascendió en la segunda mitad del año hasta los 1,8 millones, lo representa un incremento del 3% respecto al primer semestre del año.

Se trata de la segundo ocasión en la que se hace pública la información sobre las reclamaciones de los consumidores respecto al sector bancario, después de que la FSA obligara en septiembre a las entidades a publicar dicha información a través de sus respectivas páginas web. En concreto, los bancos deben desvelar las reclamaciones recibidas en las áreas de banca, hipotecas, seguros, pensiones e inversiones.

En pleno debate sobre la dación en pago en España y las pruebas de estrés de la banca irlandesa, Europa mueve pieza para hacer frente al vendaval de ejecuciones hipotecarias que azota a la mayoría de los países comunitarios, entre los que destaca España como uno de los principales 'enfermos' con casi 100.000 nuevos procesos de embargo de casa sólo en 2010.

Los europeos que busquen una hipoteca tendrán que demostrar que pueden pagar el crédito, según un proyecto de ley de la Unión Europea destinado a descartar la financiación fácil que alentó burbujas inmobiliarias en Irlanda, España y otros países. Y es que la Comisión Europea (CE) ha propuesto armonizar la normativa de hipotecas en la UE para evitar el recalentamiento del sector y minimizar los casos de impago y, por lo tanto, del consiguiente embargo.

"Se necesita un paquete de medidas para garantizar el préstamo responsable en la UE. Esto minimizará los perjuicios a los consumidores, especialmente a los que tenga bajo nivel de cultura económica o bajos ingresos", explica un documento publicado por el Ejecutivo comunitario.

Concretamente, Bruselas pretende evitar que la información o publicidad "poco clara", unida a un "inapropiado" consejo profesional, lleve a los consumidores a elegir un producto "inadecuado" para su capacidad de pago, que desemboque en la "dramática" consecuencia de que una familia pierda su hogar.

La UE calcula que los beneficios de esta normativa en términos de reducción de los impagos podrían ascender hasta los 1.931 millones de euros anuales en el conjunto de la UE.

El objetivo de esta normativa también es eliminar barreras para promover un mercado único de las hipotecas, de manera que se fomente la competencia en los mercados nacionales mediante la entrada de entidades extranjeras.

La propuesta de directiva obliga a las entidades a evaluar la capacidad de pago del cliente y a informar sobre la relación entre la persona que concede el crédito y el que la recibe para evitar potenciales conflictos de interés.

Asimismo, endurece las exigencias de transparencia a la hora de publicitar o aconsejar sobre una hipoteca e introduce la obligación de realizar a cada cliente un formulario personalizado sobre las condiciones de la eventual hipoteca, de manera que pueda compararlo con los competidores.

El español Banco de Santander y el Banco de Construcción de China (CCB) establecerán una sociedad conjunta en China con una inversión de 3.500 millones de yuanes (530 millones de dólares, 380 millones de euros) para operar en un centenar de sucursales de zonas rurales del gigante asiático.

Así lo anunció el CCB, segunda mayor entidad bancaria de China por valor de mercado, en su informe anual de resultados a la Bolsa de Hong Kong, detallando que ellos controlarán el 80,1 por ciento de la sociedad conjunta y el Santander el 19,9 restante (máximo permitido para entidades extranjeras en el sector financiero chino). Además, en el segundo año de operaciones se proyecta invertir 2.500 millones de yuanes adicionales (380 millones de dólares, 270 millones de euros) en la sociedad conjunta.

El acuerdo, que marcará las primeras operaciones directas del Santander en el sector bancario chino -aunque hace años que el banco español cuenta con oficina de representación - está todavía pendiente de aprobación por parte de las autoridades reguladoras chinas.

Por el acuerdo, el CCB (de propiedad estatal) y Santander tienen previsto abrir un centenar de sucursales bancarias en zonas rurales de China, en las que actualmente domina otra entidad del Estado chino, el Banco Agrícola de China, y donde hay un enorme potencial de mercado (más de 700 millones de habitantes).

El Banco Popular y Allianz han decidido integrar sus divisiones de seguros, pensiones y fondos de inversión en una nueva compañía denominada Allianz Popular, en la que el banco tendrá una participación del 40 % y la aseguradora, del 60 %.

La nueva compañía se llamará Allianz Popular y estará formado por las dos compañías que ya comparten ambas entidades, Eurovida (seguros de vida) y Europensiones (gestora de planes de pensiones), a las que se suma Popular Gestión, que se ocupa de fondos de inversión.

Banco Popular y Allianza mantienen una relación estratégica desde hace más de 20 años. Las dos compañías compartían la gestión Eurovida y Europensiones. La entidad española aporta a la nueva compañía su gestora de fondos obteniendo unas plusvalías de 490 millones de euros, que el banco destinará a fortalecer su balance y reforzar sus provisiones. El valor del negocio resultante es de 1.058 millones de euros.

A partir de ahora, Allianz Popular gestionará activos por un importe de más de 11.000 millones de euros y de 6,3 millones de clientes, mediante un acuerdo que se prolongará durante al menos quince años. Allianz, que actualmente posee el 9,2 % del capital social del banco, lleva más de 20 años de relación con la entidad financiera.

El presidente del banco, Ángel Ron, explica en la nota que la operación supone un paso adelante con el que el banco espera reforzar su posición en la industria de seguros, pensiones y gestión de activos".

Los bancos están convencidos que la reestructuración de las cajas les permitirá ganar cuota de mercado, aprovechando la debilidad de sus competidoras. Las fusiones suelen llevar consigo pérdidas de clientes, aunque sólo fuera por los cierres de oficinas.

No obstante, siempre hay excepciones. La caja gallega Novacaixagalicia asegura que desde su nacimiento, fruto de la fusión de Caixa Galicia y CaixaNova, ha conquistado 16.000 nuevos clientes, gracias principalmente a sus productos de ahorro.

Y es que, en su caso, la fusión está teniendo efectos positivos. La caja gallega ha informado que desde su creación, es decir en dos meses, ha ganado 391 nuevos usuarios cada día. Además, ha captado 664 millones de euros en depósitos, situándo su cuota de mercado en Galicia en el 48%.

Curiosamente, hace tan sólo unos días, el principal rival de NovaCaixaGalicia, Banco Pastor, aseguró durante la presentación de sus resultados anuales que estaba ganando cuota de mercado en la región, tanto en créditos como en depósitos, gracias a la debilidad de sus competidores.

Banca Cívica arranca el año con el lanzamiento de un servicio de nóminas con múltiples ventajas, de las que pueden beneficiarse tanto los nuevos clientes del banco como clientes antiguos de las cajas del grupo. Precisamente, el banco creado por el grupo de cajas tiene, desde hace unos días, capacidad para hacer clientes propios, personas registradas directamente como clientes de Banca Cívica, y ofrecerles servicios financieros íntegros.

Las personas que domicilien su nómina en el grupo, tanto en Banca Cívica como en Caja Navarra, CajaCanarias y Caja de Burgos obtendrán, además de un regalo inicial, condiciones ventajosas en otros productos de la entidad como tarjetas, financiación, seguros y servicios.

Como regalo de bienvenida, Banca Cívica ha previsto para sus clientes un ebook tablet. No obstante, las personas que no estén interesadas en la tecnología podrán optar a la devolución del 10% del importe de sus recibos domiciliados durante un año. Además, si lo desean, los clientes podrán solicitar el anticipo del 50% del importe de su nómina.

Este servicio de nóminas incluye además una serie de productos y servicios gratuitos o en condiciones ventajosas. Por ejemplo, las tarjetas de débito y crédito serán gratuitas durante un año, así como un seguro de accidentes por valor de 6.000 euros, banca electrónica, gestión de cambio de domiciliación de recibos desde otras entidades y la subrogación de la hipoteca.

Banca Cívica ha diseñado un préstamo especial dentro del servicio de nóminas, con el que el cliente dispondrá de 30.000 euros a un plazo de 5 años. También contará con intereses preferenciales en los préstamos personales e hipotecarios. Los seguros de hogar y de autos incluyen un descuento del 10% durante un año.

Banca Cívica ha dado un paso fundamental en su proceso de integración: el banco creado por el grupo de cajas ya tiene capacidad de hacer clientes propios, personas registradas directamente como clientes de Banca Cívica, y ofrecerles servicios financieros íntegros. Este avance, consecuencia de un complejo proceso tecnológico, supone un hito fundamental para Banca Cívica y la puesta en marcha “real” del banco cabecera del grupo. Ningún otro banco fruto de los procesos de integración de cajas está operativo hasta la fecha, según un comunicado de la entidad.

Por ahora, Banca Cívica ha instalado la capacidad tecnológica para registrar clientes del banco y operar con ellos en tres de sus oficinas: Juan Bravo en Madrid, Aribau en Barcelona, y la oficina de atención on line "Cívica On", una oficina exclusiva para internautas que ofrece relacionarse con el banco a través de canales alternativos y redes sociales, como msn messenger, facebook, twitter, skype… Banca Cívica ya tiene operativa también su banca electrónica.

El proceso tecnológico que ha llevado a cabo Banca Cívica para poner en marcha el banco ha consistido en la implantación de un nuevo sistema, tomando como base el sistema de una de las cajas (códigos, sistemas de intercambio, plataformas de seguridad…). Además, los terminales de las oficinas en las que opera Banca Cívica como banco (Madrid, Barcelona y Valencia) se han preparado para que operen contra los sistemas de la caja de origen y los del banco, se ha dado formación técnica a los asesores financieros, se han transformado los contratos y el resto de documentos… una tarea que abarca múltiples áreas y es similar a la de arrancar un banco desde cero.

Además, todos los clientes de las cajas en la zona que opera Banca Cívica pasarán a ser clientes del banco a principios del segundo semestre de 2011. El plan para la convergencia tecnológica total contempla un plazo de 24 meses.

El presidente de Bolivia, Evo Morales, ha asegurado que que no decretará un "corralito" bancario sobre los ahorros de los bolivianos que forman largas filas para retirar su dinero de las entidades financieras. "A lo mejor algunos compañeros están retirando dinero para su Año Nuevo, tienen su derecho a sacar, pero no va a haber ningún corralito bancario", dijo Morales en un discurso en Palacio.

Insistió en que es falso el rumor sobre una posible decisión para impedir que la gente pueda disponer de sus ahorros o depósitos y atribuyó esas versiones a una "batalla política" de sus opositores.

En un comunicado, el Banco Central también tildó de "rumores irresponsables" los que hablan de un posible "corralito financiero" de "congelamiento de depósitos" o de una "brusca apreciación" de la moneda boliviana frente al dólar estadounidense que afectaría los ahorros en esta última divisa.

De su parte, el ministro de Economía y Finanzas, Luis Arce, junto a ejecutivos de la banca privada, dijo en una rueda de prensa que es la novena ocasión durante el Gobierno de Morales que circulan esas versiones que, a su juicio, solo buscan "desestabilizar el sistema financiero".

En Bolivia, los depósitos bancarios en moneda local y extranjera equivalen actualmente alrededor de los 9.000 millones de dólares, mientras que las reservas internacionales del Banco Central están cerca de los 10.000 millones de dólares.

El presidente de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia, Juan Carlos Salaues, pidió a los ciudadanos "que estén tranquilos" porque el Gobierno les ha asegurado que no habrá "ninguna medida que vaya a afectar al sistema financiero".