Blog

La salud del consejero delegado del Lloyds Banking Group, Antonio Horta-Osorio, "progresa" y el directivo espera regresar al trabajo a finales de año, señaló hoy el presidente de la institución bancaria, Win Bischoff.

El portugués Horta-Osorio, que asumió el puesto el pasado mes de marzo, está actualmente de baja por problemas de salud debido a que padece una situación de estrés por exceso de trabajo.

El director no ejecutivo del Lloyds, David Roberts, asumirá las funciones de Horta-Osorio en caso de que su reincorporación pueda verse retrasada, si bien es sustituido actualmente por Tim Tookey, director financiero de la institución.

El banquero portugués, de 47 años y que fue directivo de la filial británica del Santander, fue fichado por el Lloyds para consolidar sus finanzas y reflotarlo tras la crisis.

El directivo portugués había puesto en marcha el plan estratégico de Lloyds, que incluía la venta de 632 sucursales y la supresión de al menos 15.000 empleos.

Horta-Osório se incorporó a Lloyds, propiedad del Estado en un 41 por ciento tras su rescate por la crisis crediticia de 2008, después de una gestión considerada brillante en el Santander y con el objetivo de mejorar el rendimiento de la entidad británica que permitiera vender a buen precio la participación estatal.

Sin embargo, debido a la crisis económica y de deuda soberana en la zona euro, el grupo bancario, muy expuesto a la deuda de Irlanda, no ha progresado tanto como se esperaba.

El Gobierno británico anunció la venta del banco Northern Rock, nacionalizado durante la crisis de 2008, a Virgin Money, propiedad del empresario Richard Branson, por al menos 747 millones de libras (873 millones de euros).

Además de esa cantidad, que se pagará en metálico, existe la opción de obtener hasta mil millones de libras, por debajo de los 1.400 millones de libras (1.635 millones de euros) que se estima que el Estado ha inyectado en la entidad, según un comunicado del Tesoro.

Tras su rescate, el Tesoro dividió el banco en dos, Northern Rock plc. y Northern Rock (Asset Management), donde se depositó la deuda tóxica.

Virgin Money adquiere Northern Rock plc, la parte "saneada" del banco, mientras el Estado conserva "el banco malo".

La compañía de Branson, que ya intentó adquirir la entidad en 2007 antes de que fuera rescatada, se ha comprometido a no aplicar despidos en tres años y a mantener la sede en Newcastle (noreste de Inglaterra).

Por otra parte, el Gobierno no tiene intención de vender Northern Rock (Asset Management), el banco "malo", que aún debe al Estado 21.000 millones de libras (25.000 millones de euros) que fueron inyectadas en el viejo Northern Rock cuando fue rescatado.

La Autoridad Bancaria Europea (EBA) dará a conocer el viernes los datos individualizados sobre cuánto capital necesitan los bancos para cumplir con la exigencia de tener una ratio de capital principal del 9%, tras anunciar el mes pasado que la cifra global rondaría los 106.000 millones de euros.

Tras anunciar los criterios y las cifras generales, la EBA ha revisado con los bancos centrales de los diversos países la situación de las entidades. Ya en octubre anunció que a las cinco entidades españolas incluidas entre las grandes (Santander; BBVA, Popular; CaixaBank y Bankia) les faltaban unos 26.000 millones.

Los bancos españoles estuvieron informando de sus propias necesidades, descontando el capital que ya habían acumulado hasta septiembre (la EBA usó como referencia la ratio de capital principal alcanzada en junio) y, en el caso de Santander, los convertibles emitidos. De este modo, la necesidad de capital se reducía hasta los 15.600 millones.

Sin embargo, las entidades avisaron de que sus cálculos eran provisionales, a la espera de que la EBA les comunicase los datos definitivos tras consultar con el Banco de España.

demás, la Autoridad Bancaria Europea tiene que terminar de definir qué parte de los bonos convertibles se pueden considerar capital principal, hasta alcanzar la ratio del 9% requerida. Hasta ahora, la EBA se ha pronunciado sobre los bonos obligatoriamente convertibles (el tipo de bonos emitidos por las entidades españolas), permitiendo que se incluyeran en el cálculo sólo aquellos que se convirtieran en acciones antes de octubre del 2012.

La deuda de las entidades españolas con el BCE totalizó 76.048 millones de euros en octubre, lo que supone un incremento del 9,74% respecto a los 69.299 millones contabilizados en septiembre, según los datos del Banco de España.

Este importe es el saldo vivo que las entidades residentes en España aún tienen pendiente de devolver al instituto emisor europeo como consecuencia de la financiación que el organismo les ha concedido previamente.

El saldo vivo del crédito solicitado por la banca española al organismo que preside Mario Draghi es ya casi un 12% superior al registrado en octubre de 2010 (67.947 millones), si bien es un 42,3% inferior al saldo de julio de ese año, mes en el que se alcanzó el máximo de 131.891 millones de euros.

El importe que las entidades españolas aún tienen pendiente de liquidar representaba ya en octubre el 19,96% del conjunto del Eurosistema, que ese mes totalizó 381.055 millones de euros, un 17,7% menos en tasa interanual.
El porcentaje de la financiación española respecto al conjunto del Eurosistema se ha incrementado paulatinamente en los últimos meses y pone de manifiesto las dificultades de financiación en los mercados mayoristas, ya que a principios de año se situaba en el 15%.

Las autoridades reguladoras de Estados Unidos cerraron dos bancos en los estados de Nebraska y Utah, con lo que ya son 87 los declarados en bancarrota, en lo que va de año.

La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, en inglés) informó en un comunicado de los cierres de Mid City Bank, con sede en Omaha (Nebraska) y de SunFirst Bank, localizado en Saint George, (Utah).

El primero tenía 106,1 millones de dólares en activos y 105,5 millones en depósitos, que serán asumidos por el banco Purdum State, basado en la localidad de Purdum también en Nebraska.

El segundo poseía 253 millones en depósitos, que serán asumidos en su totalidad por el banco Cache Valley de la localidad de Logan, y 288 millones en activos, de los cuales esa misma entidad asumirá 177,3 millones.

Además, la FDIC y Cache Valley Bank acordaron compartir el peso de las pérdidas de 128,9 millones de dólares en los activos de SunFirst Bank

Pese a estas últimas bancarrotas, el número de cierres ha bajado este año considerablemente con respecto a 2010, que el 1 de noviembre de ese año ya había registrado 143 quiebras. En total, las autoridades reguladoras de EE.UU. cerraron un total de 157 bancos en 2010, el mayor número en un año desde la crisis de ahorro de 20 años atrás.

En un informe difundido en agosto, la FDIC reveló que el número de bancos con problemas en EE.UU. bajó por primera vez desde 2006 en el segundo trimestre de este año, un periodo en el que también disminuyó la cifra de entidades quebradas.

Los bancos con problemas pasaron de 888 entre enero y marzo a 865 de abril a junio, un trimestre en el que quebraron 22 entidades, frente a las 18 del anterior.

La banca española y de la zona euro endureció ligeramente sus criterios de concesión de préstamos para la adquisición de vivienda en el tercer trimestre del año ante los mayores costes de financiación y la menor disponibilidad de fondos, así como el empeoramiento de las perspectivas para este mercado, según la Encuesta sobre Préstamos Bancarios correspondiente al mes de octubre elaborada por el Banco de España.

Asimismo, las solicitudes de financiación hipotecaria por parte de las familias registraron una “caída notable” entre los meses de julio y septiembre, superior a la detectada tres meses atrás, y más intensa en España que en la zona euro, debido una “deterioro adicional” de las perspectivas de los hogares con respecto al mercado inmobiliario.

No obstante, los márgenes aplicados a los nuevos créditos y los gastos excluidos intereses continuaron elevándose en las dos áreas, en línea con el trimestre anterior, y, además, los plazos máximos de vencimiento se recortaron “modestamente” en España, por primera vez desde octubre de 2009.

Pese a un “ligero descenso” en la oferta de préstamos destinados a la compra de vivienda, durante el tercer trimestre del año los criterios de aprobación de créditos a hogares y sociedades en España permanecieron prácticamente sin cambios, en contraste con el endurecimiento observado de los mismos para el conjunto del área del euro.

Cientos de seguidores del movimiento "Occupy Wall Street" marcharon por las sedes de cinco grandes bancos estadounidenses en el centro de Manhattan, a las que lanzaron una lluvia de miles de aviones de papel con cartas escritas "por el 99% para el 1%" de la población.

Poco después del mediodía, los manifestantes visitaron las oficinas centrales en Nueva York de las entidades JP Morgan Chase, Citigroup, Bank of America, Morgan Stanley y Wells Fargo, y la marcha se desarrolló sin incidentes.

"Quienes buscamos la justicia económica creemos que fueron estas entidades las que causaron la actual devastación económica, y tienen que rendir cuentas por ello", indicó a Efe una de las portavoces del colectivo, Yesenia Barragan.
Barragan explicó que además de los aviones de papel, los "indignados" entregaron en el vestíbulo de cada edificio cartas escritas por estudiantes endeudados, parados, personas que perdieron sus casas por la crisis hipotecaria y otros ciudadanos que se consideran perjudicados por las entidades financieras.

En uno de los mensajes -divulgado por la web "Occupy Boardroom"- el ex marine Joe Price pregunta al presidente y consejero delegado de Bank of America, Brian Moynihan, por qué ha tenido que hipotecarse hasta las cejas para pagar la estancia en el hospital de su hijo enfermo.

"Quizás usted crea que está bien, pero no está bien. Como un patriota, considero que usted no lo es, yo estuve dispuesto a dar mi vida por defender a personas como usted. Dígame, ¿qué sacrificio está dispuesto a hacer usted por mí?", escribió Price.

arragan aseguró que cartas como ésta "han sido ignoradas por los bancos, que son insensibles ante las necesidades del 99%" de la población.

Por otra parte, la portavoz confirmó que decenas de policías y bomberos acudieron a la plaza Zucotti, donde están acampados los "indignados" neoyorquinos, para confiscar generadores eléctricos portátiles y bombonas de gas que los manifestantes se habían traído para resguardarse del frío.

El Banco Central Europeo (BCE) ha adjudicado un total de 56.934,45 millones de euros entre 181 bancos de la zona euro con vencimiento a doce meses y un interés fijo que será determinado al vencimiento del préstamo, en la primera de las subastas a más largo plazo reintroducidas por la institución para combatir las tensiones en los mercados y facilitar el acceso a financiación de la banca europea.

El importe de la primera de las subastas de liquidez a doce meses anunciadas por Jean Claude Trichet en su última rueda de prensa tras la reunión del Consejo de Gobierno del BCE contrasta de manera llamativa con los 442.240 millones de euros repartidos entre 1.121 entidades en junio de 2009, cuando el instituto emisor europeo celebró la primera de este tipo de subastas.

Por otro lado, la entidad dirigida hasta el próximo 31 de octubre por Jean Claude Trichet adjudicó 44.564,35 millones de euros entre 91 bancos de la eurozona en una operación de subasta de liquidez con vencimiento a tres meses.

Una de las posibles explicaciones para la escasa demanda de liquidez a un año por parte de los bancos europeos puede encontrarse en la confianza de los mercados en que el sucesor de Trichet, el italiano Mario Draghi, relajará de manera significativa de la política monetaria de la institución, que mantiene los tipos en el 1,50% frente al 1% de junio de 2009, en los próximos meses.

El Gobierno español confía en que las entidades bancarias españolas que puedan necesitar más capital para alcanzar el objetivo del 9% de capital de máxima calidad, también denominado 'core Tier 1', que estudian imponer los Veintisiete logren los fondos necesarios a través del mercado privado y descarta que puedan necesitar fondos públicos.

"En ningún caso van a ser del sector público. Probablemente sea suficiente captar fondos en el sector privado", han explicado fuentes de Moncloa, que recuerdan que el ratio de capital de máxima calidad en las entidades financieras ya se sitúa en el 8%.

La recapitalización de los bancos europeos es uno de los tres pilares del plan global que los jefes de Estado y de Gobierno esperan aprobar este miércoles para buscar una solución definitiva a la crisis de la eurozona. Los otros dos pilares son aprobar una quita a la deuda griega superior al 21% pactado por los jefes de Estado y de Gobierno de la eurozona en julio y reforzar el fondo de rescate europeo para evitar el riesgo de contagio en países como España e Italia.

España defiende que la quita de la deuda griega que se pacte finalmente con el sector privado -de en torno al 50%-- "tiene que ser voluntaria" y "concentrada exclusivamente en Grecia".

El Gobierno de José Luis Rodríguez Zapatero confía en que los líderes europeos logren zanjar un acuerdo "lo más amplio y concreto posible". "La intención es que salga un acuerdo global" sobre los tres pilares, han explicado fuentes del Gobierno, que sin embargo descartan que "la crisis se cierre hoy definitivamente".

Además de resolver la quita de Grecia, para garantizar la sostenibilidad de su deuda pública, el Gobierno español reconoce que es "fundamental" que los jefes de Estado y de Gobierno europeos acuerden reforzar el fondo de rescate, a su juicio, "el cortafuegos necesario para evitar el contagio" a otros países.

El Gobierno español insiste en que ha tomado ya "muchas medidas" de consolidación fiscal, aunque da por hecho que el nuevo Ejecutivo que salga de las elecciones el próximo 20 de noviembre deberá seguir por la misma senda, algo que el propio Zapatero "lleva diciendo desde hace meses".

Los grandes bancos de la Unión Europea tendrán hasta el 30 de junio de 2012 para recapitalizarse y lograr un ratio de capital de calidad del 9% tras valorar a precio de mercado su exposición a la deuda pública. En el caso de España, eso supondría una depreciación de menos del 2% en sus bonos soberanos, según dijo el sábado la vicepresidenta Económica, Elena Salgado.

Hasta que no logren el capital exigido, las entidades estarán sujetas a "limitaciones por lo que se refiere al pago de dividendos y bonus", según figura en el borrador de conclusiones de la cumbre de la UE que se celebra esta tarde.

El documento no pone ninguna cifra a las necesidades de capital de la banca comunitaria, aunque diversas fuentes señalan que la Autoridad Bancaria Europea que asciende a alrededor de 100.000 millones de euros, muy por debajo de los 200.000 millones que calcula el Fondo Monetario Internacional (FMI).

Para alcanzar el umbral exigido, "los bancos deben usar primero fuentes privadas de capital, incluyendo la reestructuración y conversión de instrumentos de deuda en capital". "Si es necesario, los Gobiernos nacionales deben prestar ayuda, y si este apoyo no está disponible, la recapitalización deberá financiarse vía un préstamo del fondo europeo de estabilidad financiera", destacan las conclusiones.

Los líderes europeos reclaman a los supervisores nacionales que garanticen que "los planes de los bancos para reforzar su capital no lleven a un excesivo desapalancamiento o a una presión indebida sobre la deuda soberana y que se mantenga el flujo de crédito a la economía real".