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El origen de la crisis financiera está en la "fragilidad sistémica" del sector financiero, afirmó el expresidente del Banco Central Europeo Jean-Claude Trichet quien defendió la necesidad de resolver esta disfunción.

Esa vulnerabilidad, agregó, ha implicado tanto a los establecimientos bancarios y financieros grandes como pequeños, lo que significa que "de los más a los menos vulnerables podían caer como un castillo de naipes".

En una sesión del Foro Económico Mundial de Davos titulada "Grandes bancos: ¿Cura o maldición para la economía global?", Trichet dijo que "gobiernos y bancos centrales pueden ser criticados, pero no hay derecho a que se regrese a una situación de fragilidad" de los bancos.

"Nadie nos perdonaría dejar al sistema tan frágil como estaba en 2008", insistió en una charla interactiva en la que también participaron el reconocido economista estadounidense Nouriel Roubini; el presidente de la Autoridad de Servicios Financieros del Reino Unido, Adair Turner, y el ex gobernador del Banco Central de México y presidente del Grupo Financiero Banorte, Guillermo Ortiz.

Al analizar la situación de las entidades financieras privadas, Roubini dijo que es partidario de fraccionar los bancos más grandes y que se separen las actividades de inversiones de las comerciales.

Sin embargo, en Estados Unidos -comentó- ha ocurrido lo contrario, pues a raíz de la crisis de 2008 y de la necesidad que hubo de financiar con fondos públicos el rescate de algunos bancos se optó por consolidarlos en entidades todavía más grandes que las precedentes.

El resultado ha sido que ahora esos bancos entran más que antes en la categoría de "demasiado grandes para quebrar", una frase acuñada para referirse a que hay bancos que son tan inmensos y tan imbricados en las economías nacionales que ciertos países no podrían soportar su quiebra.

Bankia y las cajas de ahorros que han sido nacionalizadas por el Banco de España, Novagalicia, Catalunya Caixa y Unnim, tardarían entre cinco y quince años en generar ingresos suficientes para cubrir las nuevas exigencias de provisión del Gobierno destinadas a afrontar las pérdidas del ''ladrillo'', según un informe de N+1.
El banco de inversión independiente calcula que la entidad que preside Rodrigo Rato registra un déficit de provisiones de 9.199 millones de euros y que su maquinaria de generación de ingresos necesitaría cinco años y algo más de dos meses para cubrir dicha cantidad (concretamente, 5,2 años).

Bankia ocupa el puesto 20 en el ranking de N+1 que mide la capacidad de generación de ingresos en relación a la exigencia de provisiones prevista, solo por delante de las cajas nacionalizadas con recursos públicos por sus problemas de solvencia.

Asimismo el banco fruto de la fusión de siete cajas de ahorros lideradas por Caja Madrid y Bancaja acumula el mayor importe de necesidad de provisión individual de todas las entidades del sistema financiero español en el informe.

Según N+1, Novagalicia necesita 10,2 años para cubrir con sus ingresos los 3.049 millones de provisión adicional necesaria, lo que la relega al puesto 21 de eficiencia en generación de ingresos. A continuación, en los puestos de cola se encuentran Catalunya Caixa, con 11,1 años para afrontar 3.940 millones de euros, y Unnim, con 15 años para cubrir 1.294 millones.

En polo opuesto, Santander lidera el ranking de velocidad de generación de ingresos, con 2,4 meses para cubrir 4.011 millones de provisión extra, seguido de cerca por Bankinter y BBVA, ambos con 3,6 meses para afrontar 93 millones y 3.255 millones, respectivamente.

Caixabank tardaría 9,6 meses para cubrir con ingresos los 2.326 millones de provisión adicional para afrontar quebrantos en el sector inmobiliario, mientras que el Grupo Popular requeriría de 15,6 meses para ingresar los 2.152 millones de provisión extra.

El conjunto del sistema financiero español tiene, según N+1, un déficit de provisiones de 43.352 millones de euros, de los que 29.019 millones corresponden al sector de las cajas de ahorros, y 14.333 millones de euros al de los bancos.

La reforma financiera que presentará el Gobierno de Mariano Rajoy en las próximas dos o tres semanas incluirá la exigencia de elevar las provisiones al sector por importe conjunto de 50.000 millones de euros para afrontar las pérdidas relacionadas con el 'ladrillo'.

El Tribunal Supremo ha admitido a trámite el recurso presentado por un accionista del Banco Santander contra el indulto concedido por el anterior Gobierno al consejero delegado del banco, Alfredo Sáenz.

Según la resolución, a la que ha tenido acceso Efe, la sala tercera de lo contencioso-administrativo del Supremo ha decidido admitir a trámite el recurso y ha requerido el expediente informativo del caso al Gobierno, ya que el indulto fue aprobado en un decreto del Consejo de Ministros.

El pasado 25 de noviembre, el Gobierno de José Luis Rodríguez Zapatero decidió indultar a Sáenz de la condena de tres meses de arresto e inhabilitación que le impuso el Tribunal Supremo por acusación falsa cuando presidía Banesto, con lo que se paralizaba la ejecución de la sentencia y se le permitía seguir en su cargo.

Un mes después, el 28 de diciembre, el accionista del Banco Santander David Esteban Alija presentó ante el Supremo un recurso en el que solicitaba que se suspendiera el indulto, al considerar que el Gobierno no tiene potestad para suprimir sus antecedentes penales

Según este recurso, la condena del Supremo a Sáenz constataba una "falta de honorabilidad" que le impedía volver a trabajar en el sector bancario y esto constituye una "norma administrativa" que queda fuera de las competencias del Gobierno.

El recurso argumenta que el Gobierno puede indultar "los delitos y sus penas accesorias", pero no una norma de carácter administrativo "que ni siquiera tiene carácter sancionador", como es el caso de los antecedentes penales.

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) teme que las comisiones que cobran las entidades financieras aumenten en 2012 como consecuencia de las mayores provisiones que tendrán que hacer los bancos.

El ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, afirmó en una entrevista que los bancos españoles necesitan provisionar 50.000 millones de euros adicionales, algo que, según ha asegurado Adicae en un comunicado, puede que terminen pagando los clientes.

Según los últimos datos del Banco de España, las entidades financieras españolas subieron el año pasado un 17,05 % las comisiones que cobraron de media a sus clientes por tener una tarjeta de débito, en tanto que las de crédito sufrieron una subida del 9,65 %.

Adicae cree que la posibilidad de exigir provisiones adicionales a los bancos "hace temer que esta escalada de las comisiones no disminuya en absoluto en 2012".

Por este motivo, la asociación ha instado a De Guindos "a impulsar un diálogo con los consumidores para abordar las vías más adecuadas para establecer unas reglas del juego claras que eviten que bancos y cajas descarguen en los ciudadanos el saneamiento de sus balances y cuentas".

Además, apunta que es necesario establecer unas reglas que impidan que "la comercialización de productos tóxicos y perjudiciales para los consumidores sea una práctica generalizada".

Kutxabank, el banco fruto de la integración de las tres cajas de ahorro vascas, inicia su andadura mañana 2 de enro con 75.729 millones de euros en activos, lo que le sitúa como el noveno grupo financiero del sistema bancario español.

Con mayores activos que Kutxabank cuentan los bancos Santander, BBVA, Bankia, La Caixa, Popular, Sabadell, CatalunyaCaixa y Unicaja-Caja España.

Kutxabank, que recibe todos los activos y pasivos de las tres cajas vascas (la alavesa Vital, la guipuzcoana Kutxa y la vizcaína BBK), salvo los vinculados a la obra social y el patrimonio artístico, sumará 1.300 oficinas y tendrá una plantilla de más de 9.000 personas.

La BBK -la mayor, y más tras la absorción de Cajasur en 2010- cuenta con el 57 % de las participaciones en el capital social del nuevo banco; la Kutxa, con el 32 %; y la Vital, con el 11 % restante. Su presidente será el abogado Mario Fernández, actual presidente de BBK y exvicelehendakari con el PNV entre 1982 y 1985, en el gobierno Vasco de Carlos Garaikoetxea.

Fernández anunció el pasado viernes que los primeros meses del banco se destinarán a consolidar el proyecto, de manera que no hay negociaciones con otras entidades para aumentar el tamaño del nuevo banco. Precisó esta táctica porque a largo plazo siempre ha defendido que el nuevo banco deberá crecer. De hecho, anteriormente llegó a decir que su propósito es doblar su tamaño en el plazo de dos años, con la aspiración de convertirse en el tercer "grupo de cajas" español, tras Bankia y La Caixa.

En su plan estratégico figura situar su capital principal ("core capital") en 2015 cercano al 16 por ciento y alcanzar, en esa misma fecha, un beneficio superior a los 800 millones de euros, el doble de la ganancias agregada de las tres cajas en 2010.

El Banco de Santander informó de que la oferta que lanzó hace unas semanas para canjear casi 2.000 millones de euros de participaciones preferentes por acciones nuevas, ha obtenido una aceptación del 98,88 %.

En una comunicación remitida a la Comisión Nacional del Mercado de Valores, la entidad que preside Emilio Botín indicó que el próximo viernes 30 de diciembre se realizará la compra de las preferentes y el desembolso de las acciones nuevas.

En concreto, para atender este canje, el Santander realizará una ampliación de capital del 3,84 por ciento, correspondientes a 341,8 millones de acciones, con un valor total de 1.943 millones de euros. Los inversores que han aceptado la oferta poseían 77,74 millones de participaciones preferentes.

Gracias a esta ampliación de capital, el Santander mejorará su ratio de capital de máxima calidad, o "core capital", en 34 puntos básicos.

Ya cuando anunció esta operación, el pasado dos de diciembre, el Santander explicaba como una motivación el transformar en capital principal un instrumento que ha dejado de ser considerado como tal, como son las participaciones preferentes.

La Autoridad Bancaria Europea (EBA por sus siglas en inglés) exige a las grandes entidades, como el Santander, tener a 30 de junio de 2012, un "core capital" del 9 %, pero el banco tiene como objetivo alcanzar un 10 % en esa fecha.

El Banco Santander ve posible que la economía de la eurozona vuelva a caer en recesión, ya que espera que el Producto Interior Bruto (PIB) descienda en el cuarto trimestre de 2011 y probablemente también durante la primera mitad de 2012, según el Boletín Financiero de la entidad recogido por Europa Press.

El Santander señala que la eurozona sufre una "fuerte crisis de confianza" que ha afectado a las condiciones financieras, a la confianza de las empresas y consumidores y a la actividad. En concreto, apunta que las autoridades no han gestionado la crisis "de forma convincente", provocando una fuerte caída de la confianza en algunos países que ha afectado a las condiciones de financiación.

En su opinión, las iniciativas de las autoridades para estabilizar la situación han sido "significativas", pero el daño causado a la confianza es "suficiente como para que se produzca una caída de la actividad" en un momento en el que la región sufrirá la política fiscal restrictiva, especialmente los países de la periferia, y las tensiones financieras tardarán en desaparecer.

Asimismo, la entidad también incide en que la implicación del sector privado en la quita de la deuda griega y la rotura del tabú de la salida del euro han cambiado radicalmente la percepción del riesgo en la eurozona. "Grecia pasaba por dificultades para llevar a cabo los ajustes prometidos en un entorno de fuerte recesión y los políticos italianos mostraban escasa decisión para aplicar las reformas clave para garantizar definitivamente su solvencia", explica.

Sin embargo, la entidad espera que la economía comience a recuperarse en la segunda mitad de 2012 y cree que el Banco Central Europeo (BCE), a pesar de su "aparente rechazo", llevará a cabo las compras de bonos necesarias para evitar que potenciales presiones del mercado provoquen situaciones de insolvencia.

Aún así, apunta que, aunque el deterioro de la confianza de familias y empresas se ha frenado y su situación financiera ha mejorado, los riesgos sobre las previsiones "son elevados y se inclinan a la baja". "Las previsiones dependen del compromiso de las autoridades con los ajustes y reformas nacionales, y con la mejora de la arquitectura europea", añade.

El Banco Grupo Caja 3 comenzará a operar en enero de 2012 al culminar en Zaragoza el proceso de integración de Caja Inmaculada, Caja Círculo de Burgos y Caja Badajoz con la segregación de su negocio financiero a favor de la nueva entidad bancaria.

El proceso ha culminado con la firma de la escritura pública de segregación de activos y financieros al Banco Caja 3 por parte de los presidentes de Caja Inmaculada, Juan María Pemán, Caja Badajoz, Francisco Manuel García, y Caja Círculo de Burgos, Vicente Ruiz, quien ha asumido la primera presidencia de la nueva entidad.

El nuevo banco, creado para ajustarse a las necesidades y exigencias del mercado financiero actual, manejará unos activos por encima de los 20.000 millones de euros y dispondrá de una plantilla de 2.688 empleados y 582 oficinas ubicadas mayoritariamente en las tres comunidades donde están asentadas las tres cajas.

Según ha explicado en rueda de prensa el consejero delegado de Caja 3, Luis Miguel Carrasco, permitirá mejorar la eficiencia y rentabilidad de las tres cajas, y abre un abanico de "oportunidades" al nuevo banco que incluye la posibilidad de abrirse a fusiones con otras entidades si benefician al grupo.

Carrasco ha admitido la situación de "deterioro" en que se encuentra el mercado crediticio ligado al mercado inmobiliario, pero ha destacado la rentabilidad de otras líneas de negocio como los márgenes comerciales, las comisiones o el cobro por depósitos.

Los bancos de la zona euro depositaron cantidades récord de dinero en el Banco Central Europeo (BCE) días después de que esa entidad prestara 489.191 millones de euros a 523 entidades en su primera subasta a tres años para reducir la tensión en el sistema financiero, informa el Financial Times.

Durante el periodo navideño, los bancos europeos pusieron casi 412.000 millones de euros en la facilidad de depósito del BCE, que atrae un bajo tipo de interés.

El Financial Times señala que esas entidades europeas han recurrido a esa facilidad de la entidad monetaria después de que la pasada semana el BCE prestara a 523 bancos el récord de 489.191 millones de euros, mucho más de lo previsto, en su primera subasta a tres años. Se trató de una medida extraordinaria para facilitar el crédito a los hogares y las empresas.

La entidad monetaria europea informó entonces de que los bancos deberán devolver el efectivo -la mayor cantidad que el BCE ha prestado hasta ahora en una operación única- el 29 de enero de 2015.
No obstante, los bancos también tienen la posibilidad de hacerlo un año después, parcial o totalmente, y no esperar los 36 meses.

La demanda de liquidez ha superado notablemente los pronósticos de los analistas en la primera de las dos operaciones de inyección de liquidez a tres años que el BCE va a conducir.

El consejo de administración de Banco Sabadell ha nombrado a Carlos Ventura nuevo director general adjunto, y asume la dirección de Banca Comercial en sustitución de Jaume Puig, según ha informado en un comunicado la entidad.

Ventura, que ocupaba hasta el momento la dirección de Banca de Empresas, es licenciado y MBA en Dirección de Empresas por Esade, y se incorporó a Banco Sabadell en 1993.

El nuevo director general adjunto también es consejero de Fluidra y presidente del Club Financiero Esade.

Por su parte, Puig continuará vinculado al grupo Banco Sabadell apoyando al consejero delegado Jaume Guardiola y al director general, Miquel Montes, en la etapa inicial del proyecto de integración de Banco, en los ámbitos comercial y de riesgos.

En sustitución de Ventura, Eduardo Curràs ha sido nombrado director de Banca de Empresas --ocupaba el puesto de director de Banca Corporativa-- y la hasta ahora directora de Negocio Inmobiliario, Ana Ribalta, asume el cargo de Banca Corporativa.