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La Comisión de Retribuciones de Caja Madrid propondrá al Consejo de Administración de la entidad, retrasar el pago de 25 millones de euros en concepto de incentivos a sus directivos y ex directivos, hasta devolver la ayuda recibida del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).
La Comisión de Retribuciones de la entidad también propondrá la finalización del Plan de Incentivos a largo plazo para la alta dirección.

La Comisión de Retribuciones hace esta propuesta como consecuencia de la actual coyuntura de crisis y al haber recibido 4.465 millones del FROB para su unión mediante un Sistema Institucional de Protección (SIP) con Bancaja, las cajas Insular de Canarias, Ávila, Rioja, Segovia y Laietana.

No obstante, será el Consejo de Administración de la entidad, que se celebra el 14 de febrero, quien deberá aprobar la propuesta.

La Comunidad de Madrid ya había trasladado a Caja Madrid su oposición al pago de bonus a la dirección de la caja, ya que entendía que no es el mejor momento por dos motivos: primero por estar en un proceso de fusión y segundo porque se están recibiendo recursos públicos procedentes del FROB.

Los bonus, por valor de 25 millones de euros, fueron implantado por el anterior presidente, Miguel Blesa, para él y nueve de sus directivos antes de su sustitución por Rodrigo Rato y de su integración con Bancaja y otras cinco cajas.

El expresidente del Gobierno José María Aznar cree que solo "una privatización completa" de las cajas de ahorro dará lugar a "un saneamiento general del sistema financiero" porque, de lo contrario, "habrá muchas dificultades para encontrar capitalización privada".

"Hemos perdido mucho tiempo, estamos en territorio de nadie y tenemos que hacer muchas cosas para ganar territorio", afirmó en una conferencia sobre 'El futuro de Europa' en el centro cultural Bancaja, acto organizado por la Fundación Cultura Pública de la Comunitat Valenciana.

Aznar, quien dijo "no entender muy bien" los Sistema Institucional de Protección (SIP) emprendidos por las cajas, reivindica la necesidad de que España y Europa se sitúen en el núcleo de los países que toman las decisiones de repercusión mundial.

Los SIP, o 'fusiones frías', consisten en 'holdings' de cajas: mantienen sus marcas y personalidad jurídica propias, pero ceden al menos un 40% de sus negocios a una entidad central para operar realmente como una sola entidad.

El ex presidente del Gobierno defendió en su intervención un Estado de las Autonomías "viable y posible" que trabaje siempre desde "el valor de la disciplina y la responsabilidad" presupuestaria. No obstante, recordó que los alemanes se percataron un día de que "sus comunidades autónomas" tenían la capacidad de bloquear las decisiones del gobierno federal, por lo que los dos partidos se pusieron de acuerdo para establecer "unas nuevas normas por las que el gobierno federal puede gobernar".

El ex presidente del Gobierno también se mostró convencido de que en España se pueden hacer "muchas cosas" y "puede ser un buen territorio de oportunidades" para los inversores extranjeros y nacionales.

No obstante, sacar a España del "lío" en el que a su juicio se ha metido requerirá "tomar decisiones muy difíciles e inevitables", pero insistió en que "habrá que tomarlas, creer en ellas y afrontarlas, y pedir un mandato muy claro a los españoles" para conseguirlo.

Las cajas de ahorros integradas en la nueva entidad Mare Nostrum han asegurado que traspasarán todo su negocio financiero a Banco Mare Nostrum (BMN) a lo largo de los próximos meses. En esta fusión, que anunció a finales de diciembre la constitución de BMN, se engloban Caja Granada, Caixa Penedes, Caja Murcia y Sa Nostra.

"Tras la referida aportación, la Caja continuará teniendo la naturaleza de Caja de Ahorros y, por tanto, mantendrá su personalidad jurídica, su condición de entidad de crédito y los medios necesarios para ello, así como sus órganos de gobierno y sus actividades en materia de Obra-Benéfico Social", dijo.

Las cajas de ahorro están acelerando estos días sus procesos de integración y conversión en bancos con el fin de cumplir los nuevos requisitos de solvencia y despejar las dudas de los inversores sobre las entidades financieras españolas.

Pese a que la ley de cajas aprobada el año pasado facilita una mayor bancarización y acceso al capital inversor de las cajas, también permite a las entidades seguir funcionando con su actual estatus.

La ley actual permite a las cajas seguir como están, mantener su naturaleza jurídica como entidad de crédito traspasando el negocio financiero a un banco - del que deben controlar al menos un 50 por ciento del capital - o convertirse en fundaciones con menos del 50 por ciento de las acciones del banco.

José María Méndez, que ha sido nombrado director general de la CECA en sustitución de José Antonio Olavarrieta, cuando éste se jubile el próximo febrero, ha afirmado que se está produciendo un exceso de regulación en el sistema financiero.

Ha pedido que se cree un ambiente más tranquilo alrededor de la regulación, porque no hay que sobre-reaccionar por la crisis. Según el próximo director general de la patronal de cajas, es importante que se busque más homogeneidad para la regulación europea.

Según Méndez, la reforma de las cajas es tan radical que es la más profunda de la historia. Crea un régimen de cajas que pueden tener acciones y repartir dividendo. Ha incidido en que la casi totalidad de las cajas que han creado SIP están optando por crear un banco y delegarle el negocio financiero. El proceso es mucho más rápido y profundo de lo que se realizó en los 90.

También ha insistido en que la ayuda del FROB está muy por debajo de las cantidades que otros estados europeos han otorgado a sus respectivos sectores financieros. Incluso incluyendo los 20.000 millones adicionales de necesidad de financiación que ha anunciado el Gobierno, no hay comparación con las cifras de otros países europeos, según Méndez.

Los pilares de la nueva ley de cajas son la mejora del Gobierno Corporativo y la posibilidad de buscar capital en el mercado. Sobre el primer punto, el directivo de la Ceca ha insistido en la oportunidad de rebajar el peso de los políticos en los consejos de administración. Las cajas tienen que adaptar su modelo, pero no tienen porque perder sus puntos de fuerza. Eso sí, es importante sobre todo mejorar el Gobierno corporativo, ha insistido.

Ha recordado que, el pasado diciembre, se han aprobado hasta 10 leyes regionales de cajas para adaptarlas a la ley nacional. Sin embargo, ha reconocido que es pronto para ver los resultados.

El SIP que lideran CAN y CajaSol cree que está listo para dar el salto al parqué. El grupo que conforman Caja Navarra, CajaSol, Caja General de Canarias y Caja Burgos recuerda que su solvencia, con un core capital (capital y reservas sobre activos ponderados por riesgo) del 8,05% al cierre del pasado ejercicio, ya cumple con los nuevos requisitos fijados por el Gobierno para las entidades financieras cotizadas.

Pero, además, el SIP tiene el "objetivo de alcanzar el 10% de core capital en el tercer trimestre", según una presentación a inversores realizada en Madrid, por lo que cumpliría con las exigencias de capital incluso de las entidades no cotizadas. Banca Cívica ha recibido 977 millones de euros del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB). La entidad destaca que se trata de una cuantía menor a la que el grupo ha destinado a "la anticipación voluntaria de provisiones".

Banca Cívica, que presume tener un modelo de negocio diferente, basado en una relación de total transparencia con el cliente, destaca que su integración está más avanzada que la de otras cajas. Calcula que tiene sinergias potenciales de ahorro de 805 millones en costes operativos. Los costes de reestructuración por cerrar el 16% de la red (225 oficinas) y recortar un 15,4% de la plantilla (1.455 empleados) ascienden a 416 millones de euros.

El grupo tiene 9.187 millones de crédito al sector inmobiliario, de los que 1.168 son dudosos (un 12,95%) y 2.200 millones son subestándard. La cobertura de toda la exposición al ladrillo es del 14,65%, según la nota remitida al supervisor.

Banco Financiero y de Ahorro obtuvo un resultado proforma de 440 millones de euros, tras destinar a dotaciones 9.200 millones de euros, según ha anunciado su presidente, Rodrigo Rato. La entidad resalta que ha optado por sanear "completamente" el balance y adelantarse a las pruebas de resistencia.

Del total de saneamientos, 5.900 millones corresponden a la cartera de crédito, 1.800 millones a inmuebles y 1.500 millones a cartera de valores. Las dotaciones destinadas exceden en más de 2.000 millones de euros netos el importe del Frob (4.465 millones), diferencia que la entidad ha cargado contra el patrimonio del grupo para anticiparse a un posible escenario adverso.

El banco cuenta con un colchón de provisiones genéricas adicional de 1.578 millones y unas provisiones totales de 12.194 millones de euros, que sitúa su nivel de cobertura en el 61% para la cartera de crédito y en el 33% para inmuebles, y le permite comenzar el año "totalmente saneado". El grupo también ha optado por registrar en los resultados los costes de reestructuración derivados de la integración, que ascienden a 1.424 millones.

El banco, que comenzó a operar el 1 de enero, dará a conocer su denominación comercial en las próximas semanas.

Por su parte, el saldo total de financiación concedida por el grupo a construcción y promoción inmobiliaria asciende a 41.280 millones de euros, con una tasa de morosidad del 18% y una cobertura total a través de garantías y provisiones del 100% de los riesgos dudosos. La totalidad del riesgo vivo está cubierta en un 81% en ambos sectores. El saldo de inmuebles adjudicados y adquiridos en balance alcanza 7.400 millones.

Los Consejos de Administración de las siete cajas de ahorros que forman el Banco Financiero y de Ahorros, el SIP liderado por Caja Madrid han aprobado, en el marco de su integración, transferir los activos y pasivos de su negocio bancario minorista a la nueva entidad.

Según un comunicado remitido por el Grupo formado por CajaMadrid, Bancaja, Caja Insular de Canarias, Caixa Laietana y las cajas de Ávila, Segovia y La Rioja, el Banco Financiero y de Ahorros cede, a su vez, la gestión de dichos activos y pasivos a las entidades, por lo que éstas mantienen "su naturaleza de entidades de crédito".

De este modo, los clientes de las siete cajas podrán continuar con sus operaciones habituales, ya que las entidades ejercerán las facultades de gestión sobre la actividad del negocio minorista, con su marca, en sus territorios de influencia. Así, CajaMadrid gestionará el negocio minorista del Grupo en la Comunidad de Madrid y de Castilla-La Mancha; mientras que Bancaja lo hará en la Comunidad Valenciana y Baleares; La Caja de Canarias, en Islas Canarias; Caja de Ávila, en la provincia de Ávila y Caixa Laietana, en la de Girona y Barcelona (excepto el municipio de Barcelona).

Caja Segovia, por su parte, lo hará en la provincia de Segovia y Caja Rioja, en su región. Asimismo, Caja de Ávila tendrá responsabilidad sobre la gestión de Salamanca, y Caja Segovia sobre la gestión de Valladolid. Por su parte, en el municipio de Barcelona, CajaMadrid, Bancaja y Caixa Laietana mantendrán sus propias marcas.

Según explicaron las entidades, este modelo de integración permitirá reforzar la solvencia del Grupo y hacer "eficaz y real en los mercados el compromiso de solvencia adquirido, contribuyendo así a restaurar la confianza de los mercados e inversores en la economía española".

Retirar dinero de los cajeros con tarjeta de débito será gratis. Esa es una de las ventajas que han comenzado a disfrutar los clientes de cualquiera de las siete entidades que forman parte de la fusión virtual que lidera Caja Madrid.

Para ello cuentan con las siete redes de cajeros a su disposición 7.500 aparatos a su servicio, una posibilidad que desde el pasado 1 de enero está disponible. Los usuarios también pueden consultar su saldo disponible así como los movimientos registrados en su cuenta.

No obstante, los clientes deberán seguir acudiendo a sus entidades de toda la vida para realizar el resto de la operativa tradicional. Es decir, aún está pendiente de unificarse tareas tales como los ingresos en efectivo, reintegros, cobro de cheques, transferencias, consultas de saldo, movimientos, traspasos, duplicado de tarjetas, pago de recibos o cualquier otra transacción bancaria. Caja Madrid señaló en un comunicado que "paulatinamente se irán incrementando las operaciones que podrán realizarse en toda la red de las siete entidades que conforman el nuevo banco".

El Banco Financiero y de Ahorros, nombre de la entidad cabecera que agrupa a las siete cajas, echó a andar el pasado 1 de enero. Las entidades mutualizarán en esta sociedad, que aún está pendiente de recibir un nombre comercial, el 100% de sus beneficios.

Fitch ha asignado la calificación crediticia a largo plazo BBB, con perspectiva estable, al Grupo y Banco Caja Tres, integrado por las cajas de ahorros de Badajoz, Inmaculada de Aragón y Círculo de Burgos. Se trata de la primera calificación del grupo, formado por las tres cajas mediante un Sistema Institucional de Protección (SIP ) y que celebró su primer consejo de administración hace días.

En un comunicado, la agencia estadounidense indica que los "ratings" reflejan la "sólida" posición de liquidez del grupo, sus niveles de capital "adecuados" y las "fuertes" franquicias de las cajas en sus mercados regionales, pero también las dificultades económicas en España y la exposición al sector inmobiliario.

Destaca que la liquidez de Caja Tres se apoya en una base de depósitos de clientes "amplia y estable" en cada una de las tres cajas que, en total, cubre el 91% de la cartera de créditos.

El grupo cuenta con una "amplia" cartera de activos líquidos y su ratio agregada de capital tier 1 a finales del primer semestre estaba en un 10,43%, lo que constituye, a juicio de la agencia, un colchón en caso de un nuevo deterioro en la calidad de activos. Fitch recalca también que, como factor "positivo" y contrariamente a otros SIPs, Caja Tres no pedirá ayuda al FROB.

Considera que las sinergias previstas a medio plazo ayudarán a compensar la "presión" ejercida sobre los ingresos por los niveles bajos de los tipos de interés y por volúmenes de negocios "más bajos". Las calificaciones tienen en cuenta, por otra parte, "los riesgos de integración" de las tres cajas, el entorno económico difícil en el que el SIP se lleva a cabo y la exposición del grupo al sector inmobiliario y de la construcción, indica Fitch.

Señala que en torno al 34% de la cartera de préstamos de Caja Tres al final del primer semestre eran créditos de compra de viviendas y que otro 35% eran préstamos a sectores inmobiliarios y de la construcción. Ello, sumado a participaciones en compañías inmobiliarias, "seguirá afectando a la calidad de los activos", advierte.

Tras señalar que Caja Tres será la 13 caja del país, en torno al 0,7% de los activos del sistema bancario nacional, Fitch valora la integración como "un paso positivo en el proceso de consolidación esencial" del sector de las cajas de ahorros en España.

Banco Financiero y de Ahorro, entidad central del SIP constituido por Caja Madrid, Bancaja, Caja Segovia, Caja de Ávila, Caja Rioja, Caixa Laietana y La Caja Insular de Canarias, ha sido dado de alta en el registro de bancos y banqueros, según figura en el Boletín Oficial del Estado (BOE).

La inscripción ha sido realizada en cumplimiento del Real Decreto 1245/1995 de 14 de julio, sobre la creación de bancos, actividad transfronteriza y otras cuestiones relativas al régimen jurídico de las entidades de crédito.

El SIP que lideran Caja Madrid y Bancaja comenzará a operar en enero, después de que el consejo de administración del Banco Financiero y de Ahorro aprobase la constitución de las comisiones dependientes del consejo, así como a Ignacio de Navasqüés como vicesecretario, a Adolfo Porcar como director del área jurídica, y a Teresa Arellano como coordinadora de presidencia.

Por su parte, la mayor entidad de este nuevo grupo financiero, Caja Madrid, anunció que dará salida a parte de su cartera de inmuebles adjudicados. De hecho, el ministro de Fomento, José Blanco, y el presidente de Caja Madrid, Rodrigo Rato, han sellado un acuerdo por el que la entidad financiera comenzará a movilizar su stock de vivienda a través de la Sociedad Pública de Alquiler (SPA).

Esta firma se encuadra en el convenio marco suscrito con la CECA y con la banca en mayo para ampliar el mercado de alquiler y dar salida a los inmuebles en manos de las entidades de crédito.