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La intervención gubernamental de Caja Castilla-La Mancha (CCM) puede ofrecer algunas paradojas a los ahorradores. Hay expertos que aseguran que ahora cualquier persona que quiera tener sus ahorros completamente seguros, el banco más adecuado es, precisamente, la caja manchega.

Los motivos son varios. El primero, que es la única entidad financiera española que hoy por hoy cuenta con el aval del Banco de España por un buen puñado de millones de euros, concretamente, 9.000 millones. Por otra parte, cuenta, como todas, con la garantía del Estado para depósitos de hasta 100.000 euros.

Muchos ahorradores que se den cuenta de esta insólita situación podrían llevar su efectivo a la CCM raudos y veloces. Por ejemplo, su depósito Creciente Experto ofrece una rentabilidad creciente cada trimestre para totalizar una TAE anual del 3,04% a nueve meses. Este producto va dirigido a todos los saldos desde 1.500 euros y múltiplos de 500. Si el cliente tiene domiciliada la pensión, la rentabilidad asciende al 4,06%. Una opción para pensársela seriamente.

Cuando se acumulan las malas noticias sobre Caja Castilla La Mancha y los nervios han empezado a aflorar, ha salido el vicepresidente segundo del Gobierno y ministro de Economía, Pedro Solbes, para intentar calmar los ánimos y asegurar que "no hay ninguna otra entidad" en la misma situación que la caja manchega que ha tenido que ser intervenida por el Gobierno por sus problemas de liquidez. En su opinión, "no estamos hablando" de comportamientos anómalos de los gestores, pero sí de una gestión inadecuada de la caja en la actual coyuntura.

Eso no quiere decir, según ha aseverado el vicepresidente, que "el sistema financiero sea totalmente inmune", aunque sí ha vuelto a destacar su fortaleza y ha remarcado de nuevo que los depósitos de los clientes de CCM están "absolutamente garantizados".

En lo que también ha sido muy claro es en que en una situación "atípica" como la actual no es pertinente revisar la cantidad que aportan las entidades financieras al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), si bien no cerró esta puerta cuando se haya recuperado la normalidad. En este sentido hay que destacar que el Fondo de Garantía de Depósitos "ha funcionado bien" y a cierre de 2008 contaba con cerca de 4.000 millones de euros.

Ante todo, mucha calma. Caja Castilla-La Mancha —intervenida este domingo por el Banco de España— tiene depósitos de clientes por valor de 16.953 millones de euros. Estos están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), hasta un límite de 100.000 euros por cliente. Si una cuenta tiene más de un titular, el importe se dividirá entre todos los titulares, de acuerdo con lo previsto en el contrato que se firmó con la entidad y, en su defecto, a partes iguales. Cada titular tiene garantizado hasta el límite máximo. Es decir, que la garantía se aplica por cliente —depositante— aunque tenga varios productos o un mismo producto tenga más de un titular.

Este sistema garantiza a los clientes que tienen depositados sus ahorros que recuperarán el dinero en caso de quiebra, de suspensión de pagos o de impago de depósitos vencidos y exigibles.

Pero aún hay otra garantía. En caso de que el FGD no dispusiera de la liquidez suficiente para garantizar los depósitos, el Banco de España podría aportar capital, así como exigir derramas a las entidades financieras. Además, Caja Castilla-La Mancha puede vender activos, entre otras vías, para obtener el dinero.

Despues de todo lo visto, ¿hay todavía alguien que crea que dan duros a tres pesetas? El último caso que nos recuerda que nadie regala nada es el de Pepe, el del Popular. Hace unos días la policía de México detenía al ex director de la sucursal número 1 del Banco Popular en Santander, José Pérez Díaz, huido de la justicia desde 1991, cuando se descubrió en su oficina un agujero que la propia entidad cifró en más de 6.065 millones de pesetas (36,3 millones de euros).

Y es que Pérez Díaz montó en su sucursal "un banco paralelo" a través del cual conseguía depósitos millonarios de numerosos clientes, que en parte se apropió y en parte desvió a otro empresario.

Pérez Díaz ofrecía a sus clientes VIP depósitos a un interés superior al que manejaba la entidad bancaria y concedía préstamos encubiertos a otras personas, todo ello en operaciones que generalmente se cerraban en su despacho, pero que no quedaban recogidas en la contabilidad oficial del Banco Popular. Su talento para captar depósitos fue tal, que convirtió su oficina en la más importante del banco en Cantabria, con renombrados clientes particulares e institucionales en su cartera.

El Servicio de Reclamaciones del Banco de España recibió 2.238 escritos de reclamación o queja en el cuarto trimestre de 2008, un 53,5% más que en el mismo período de 2007 y un 23% más que en el trimestre anterior. De las reclamaciones recibidas en el trimestre, un 52,8% tenían a los bancos como blanco de las quejas, y un 34% contra cajas de ahorros. Las entidades a las que se trasladaron más reclamaciones, en proporción a su actividad financiera, fueron Citibank, Banco Cetelem y Open Bank Santander Consumer. El mayor número de reclamaciones resueltas en el período analizado se refirió a incidencias relacionadas con operaciones de préstamos y créditos (27,5% del total), seguidas por las relacionadas con depósitos a la vista, a plazo y estructurados (25,2%) y, finalmente, las referentes a tarjetas de crédito y débito (16,8%).

Entre las cuestiones más reclamadas cabe destacar: disconformidad con las condiciones aplicadas en la liquidación de préstamos y créditos, sobre todo cargos de comisiones y gastos derivados de situaciones de morosidad, discrepancias con la liquidación y/o cancelación de depósitos de alta remuneración y de depósitos “estructurados”, y controversias relacionadas con la gestión y administración de cuentas.

En el cuarto trimestre, las entidades de crédito se plegaron a las pretensiones de sus clientes en una de cada cuatro reclamaciones. Como consecuencia, el Servicio de reclamaciones ha tenido constancia de la devolución de 591.475 euros de las entidades a sus clientes.

Acostúmbrense a este tipo de broncas. Los nervios están a flor de piel y a partir de ahora va a estar a la orden del día los ataques entre entidades. Ha iniciado el fuego cruzado el presidente del BBVA, Francisco González, ha calificado públicamente de inaceptable la actuación que está llevando a cabo ING Direct en España. El financiero se refiere a las agresivas campañas comerciales para captar pasivo –es decir lograr dinero mediante ofertas de depósitos o cuentas en vez de prestarlo- que lleva habitualmente a cabo ING Direct. Y es que que la matriz de la entidad holandesa haya recibido inyecciones de capital por parte de su Estado no le parece limpio a González.

El presidente del BBVA cree que se debe trabajar en un mercado competitivo "igual para todos", por lo que ha instado a la Comisión Europea a "actuar, y han prometido que lo harán, para que las cosas sean como tienen que ser".

Además, el presidente del BBVA ha vuelto a reclamar un gran acuerdo con la implicación de los dos grandes partidos políticos y los agentes sociales para cambiar el modelo productivo de España, excesivamente orientado, en su opinión, a la construcción.

Dado el éxito alcanzado –han captado alrededor de 30.000 nuevos clientes en cuatro meses- Barclays ha decidido renovar las condiciones de la Cuenta Oportunidad, un producto con cero comisiones y que supone la devolución del 3% de todos los recibos domiciliados en la misma. De hecho, acaba de comenzar una nueva campaña publicitaria en televisión para promocionar las ventajas de sus actuales productos. Esta cuenta está accesible tanto para nuevos clientes como para los clientes que ya lo son de la entidad.

Los contratantes de esta cuenta tienen además opción de contratar el Depósito Oportunidad, que ofrece una TAE (tasa anual equivalente) del 4,25% a cuatro meses para dinero procedente de otras entidades, es decir, un depósito con unas condiciones bastante ventajosas.

Asimismo, se tiene opción de contratar la nueva Hipoteca Cambio de Banco, con un tipo de interés del euríbor + 0,35, durante toda la vida de la hipoteca con el único requisito de contratar un seguro de vida (lo que supone una TAE aproximada del 2,75%). Otra cuestión a tener en cuenta es que para los clientes que cambien su hipoteca a Barclays, la entidad asumirá los gastos del cambio hasta un máximo de 3.000 euros.

La Caja Gipuzkoa San Sebastián, Kutxa ha lanzado una nueva emisión de los Depósitos a tu gusto que garantizan el 100% de la inversión realizada. Este producto permite al cliente escoger entre una amplia gama de combinaciones, la rentabilidad que quieres para tu dinero. Y es que se trata de un depósito con dos partes. Una se coloca en un depósito a plazo y la otra es una imposición referenciada a la bolsa.

Esta última parte, va ligada al índice Ibex 35 que representa las 35 compañías de más liquidez, capitalización y representatividad de las admitidas a cotización en la bolsa española. O bien al Índice de Referencia Dow Jones EURO STOXX® Sustainability Index en, en el que se encuentran las empresas más comprometidas con los criterios de sostenibilidad, y que apuestan por un crecimiento económico compatible con el respeto al medio ambiente.

La principal característica de este producto es que los contratantes del producto pueden elegir qué porcentaje de su inversión (entre el 30% y el 70%) depositan a un tipo de interés fijo y a qué plazo (seis, nueve ó 12 meses).

De este modo, y partiendo de una inversión mínima de 3.000 euros, los clientes de Kutxa tendrán garantizado un determinado porcentaje de rentabilidad para el componente a tipo fijo y, además, disfrutarán de la expectativa de recoger la revalorización de los mercados para el componente referenciado a bolsa.

Cada vez es más común encontrar productos financieros que mejoran su rentabilidad en función de la vinculación que presente el cliente con la entidad. Uno de los últimos en llegar lo hace desde Caja Navarra (CAN). El Depósito Relación es una imposición a un año que parte de un modesto interés inicial del 2%, sin embargo, en función de los productos y servicios que se contraten con Caja Navarra, el interés puede mejorar mucho, llegando a alcanzar el 12,68% TAE.

Así, por ejemplo, el cliente recibirá 0,5 puntos de bonificación por incremento de negocio en conceptos como disposición de préstamos personales o hipotecarios, cuentas a la vista, otros depósitos, planes de pensión, fondos de inversión, activos financieros o seguros, así como la domiciliación de nómina o pensión.

La inversión máxima para este depósito a 12 meses no es muy elevada, ya que el límite está en 10.000 euros, y no permite renovaciones, sin embargo el pago de intereses es mensual, un aspecto que siempre es amable.

Como todos los productos que vinculan su rendimiento a la suscripción de otros productos con la entidad, se trata de una imposición interesante sobre todo si uno ya está unido a ese banco o caja de alguna forma, ya que así será más fácil animarse a contratar otros servios en la entidad y ver entonces crecer sus ahorros más.

Desde Comparalo no dejaremos a alertar del peligro de los ciber delincuentes, es decir, lo que en el argot se denomina 'phising'. A principios de año fue IberCaja y, ahora, Caja Madrid. En solo una semana se han producido dos ataques contra la entidad. En uno de ellos, los delincuentes mandaron de forma masiva correos electrónicos con el siguiente asunto “Has ganado un premio sin sorteo por parte de Caja Madrid”, sin más explicaciones.

Unos días después, otro mail se dirigía a los clientes haciéndose pasar por el servicio de soporte técnico. El texto rezaba, literalmente: “El Servicio de soporte técnico de Caja Madrid saluda de usted. Esta carta está destinada solo para los clientes que tienen Acceso Internet a sus cuentas. Hemos renovado el nuestro softwar y pedimos de usted comprobar informacion de Acceso Internet. Para verificar sus datos se necesita solamente pulsar en este link entrar a la cuenta. En el caso de que el cliente no enviará las informaciónes pedidas en el plazo de 24 horas, se entenderá que la petición no ha sido aceptada y algunos servicios de acceso a su cuenta van a ser restringidos. Si usted todavia no tiene Acceso Internet lo puede optener gratuitamente en nuestro sitio.¡Gracias por usar el Caja Madrid!”. Este lenguaje, poco apropiado para una entidad financiera, debería alertar a los usuarios.

Los clientes deben recordar que las entidades bancarias nunca solicitarán los datos personales de sus clientes por correo o por teléfono.