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Resulta que hace un par de días fueron noticia las comisiones bancarias y aunque aquí nadie se pronuncie al respecto, que menos que dedicar algunas frases a algo tan importante para el ciudadano. Según la noticia, el Gobierno defiende el incremento de las comisiones bancarias y dice que éstas están únicamente sujetas al pacto entre la entidad y la clientela. Es decir, que el Gobierno no interviene en las comisiones que fijan los bancos. Lo único que se hace desde el Banco de España es exigir que las comisiones se cobren por la existencia de un servicio efectivo, y no porque sí.

Ante esto, considero lógico que la intervención del Estado no tenga que ser tan excesiva como para fijar la cantidad exacta de las comisiones bancarias, también es lógico que los bancos cobren comisiones para mantenerse como negocios financieros, pero ¿no debería el Gobierno evitar que el cobro de comisiones fuese excesivo? Y ya que en algunas ocasiones esto es algo inevitable ¿no debería ser obligatorio informar al cliente de las comisiones exactas a las que se somete?

Lo dejo en el aire, pero realmente considero importante que los bancos informen debidamente a sus clientes de las comisiones que les van a cobrar y en que casos. Es decir, que la información vaya más allá de un folleto escrito en un lenguaje complejo y difícil. Por otro lado, también cabe recordar que nosotros como clientes tenemos derecho a conocer esta información, y si el banco no nos lo deja muy claro debemos preguntar antes de firmar. Desde aquí aconsejamos que al contratar algún tipo de producto financiero, sólo firmemos y demos el trato por cerrado cuando conozcamos y entendamos perfectamente todas las comisiones bancarias a las que esta sujeto dicho producto, sobre todo las tarjetas y préstamos ya que son los productos que por norma general tienen las comisiones más elevadas.

Son muchos los que en está época, la llamada “cuesta de enero”, tiran de la tarjeta de crédito para hacer frente a los gastos. Sin embargo, desde aquí, queremos hacer una llamada a la precaución.

Así, de momento recomendamos el uso de una sola tarjeta de crédito. Del mismo modo, si usted está pensando en solicitar una, no solicite más de una para evitar sobresaturarlas y caer en deudas. Tener una tarjeta de crédito es una gran responsabilidad, no olvide que usted posteriormente debe hacer frente a los gastos y se requiere pagar en la fecha indicada los cortes de la misma para así evitar intereses.

De este modo, aconsejamos contemplar el pago de la tarjeta mensualmente, así, le será más fácil el controlar sus gastos y evitar excederse en su presupuesto. Además, no olvide controlar los gastos que realice con su tarjeta. Es importante que guarde todos los comprobantes de sus compras y compararlos con el estado de cuenta que el banco le envía mensualmente. Asimismo, es recomendable utilizar la tarjeta a partir del día siguiente de la fecha de corte y durante los siguientes primeros días del período, ya que será mayor el período de tiempo entre la compra y la fecha de pago. Por último, pague antes de la fecha de vencimiento que indica el estado de cuenta y pague el doble del pago mínimo requerido para que la deuda disminuya. Además, si liquida el importe total de las compras efectuadas durante el período, no pagará intereses.

Las tarjetas de crédito, pueden ser una buena opción para solventar problemas de la “cuesta de enero” eso, siempre y cuando se usen de un modo correcto y con precaución. De lo contrario, podremos hacer que febrero se convierta una montaña muy difícil de escalar.

Sin lugar a dudas, las navidades son la época del año cuando más damos uso a la tarjeta, comidas de Navidad, compras de juguetes para los más pequeños, regalos para familiares y amigos… Por todo ello, todo esto hace que seamos más vulnerables para perder o para que nos roben nuestra tarjeta de crédito.

Y es que, según un informe realizado por la compañía CPP Protección y Servicios de Asistencia, el 30 por ciento de los robos o pérdidas de tarjetas de crédito se producen en estas fechas. Así que, parece, que con tanto trasiego, llega lo menos esperado: la pérdida de la tarjeta de crédito.

A la cabeza de las pérdidas se sitúa la capital, seguida de Cataluña, Andalucía y Valencia. Y ¿Cuáles son los lugares y momentos? Pues parece ser que cuando más nos despistamos o quizás cuando más damos uso a nuestras tarjetas, son los fines de semana, de jueves a sábado incluidos. El sábado sería el día estella. La calle seguida de restaurantes, tiendas, centros comerciales, cines y teatros y transporte público son los lugares más frecuentes.

Desde aquí les recomendamos que no pierdan de vista la cartera en la calle, que pasen revista en los bolsos y en los bolsillos cuando estén fuera de casa, y que revisen los cajeros tras realizar operaciones bancarias. Todo sea porque pasar una Navidad sin tarjeta de crédito, puede resultar un tanto difícil y extraño.

¿Quién no ha notado que los comercios comienzan a prepararse para la campaña navideña? Pues sí, las navidades están ya, a la vuelta de la esquina. Es momento de ir pensando en los regalos navideños, si no quieren situaciones indeseadas de última hora.

Lo curioso es que ya no son sólo los comercios los que se lanzan en complejas y estresantes campañas navideñas, ahora también las entidades financieras quieren sacarle beneficios a la Navidad. Es por esta razón, por lo que bancos y cajas quieren sumarse al mercado de las tarjetas prepago. Hace ya tiempo que grandes almacenes y tiendas especializadas pusieron en circulación las llamadas tarjetas-regalo que, cargadas previamente con una cantidad de dinero, permiten comprar productos del propio establecimiento hasta agotar el saldo. Pues bien, las entidades financieras poco a poco, empiezan a despuntar en este negocio.

Por ejemplo, La Caixa, acaba de dar un salto cualitativo con el lanzamiento de una innovadora tarjeta Visa de prepago. La nueva gama, conocida como Magnum, tiene un tamaño inédito hasta ahora: 15x10 centímetros, la dimensión, aproximadamente, de una postal convencional. El objetivo sería, según la caja, potenciar el mercado de tarjetas bancarias de prepago y “posicionarlas como el regalo perfecto”. Para ello, la entidad ha querido mostrar originalidad. La maxitarjeta de La Caixa tiene dos diseños, uno decorado con margaritas y otro que reproduce un tablero de parchís. Este último permite incluso jugar, ya que al comprar la tarjeta se regalan las fichas y el dado. Las tarjetas Magnum se distribuyen a través de las más de 5.700 oficinas de la red de la caja catalana al precio de 3 euros, cantidad a la que hay que añadir el saldo del que se quiera disponer. Una vez agotada, puede recargarse sin ningún coste adicional. Además, cuando el saldo de la tarjeta sea inferior a 9 euros y no se quiera recargar, se puede recuperar ese dinero en cualquier oficina de La Caixa.

En España este mercado está menos desarrollado que en otros países. Por ejemplo, en Estados Unidos este mercado está más desarrollado y las tarjetas-regalo crecieron en 2007 un 5,6%, hasta 40.500 millones de dólares, según datos de Union Bank of California.

No sabemos si esta dosis de originalidad fomentará este año las tarjetas-regalo de las entidades financieras, como una alternativa a los regalos convencionales sin embargo, no es una mala idea. Juzguen ustedes mismos. Quizás sea la manera de hacer regalos útiles sin estrujarnos demasiado el cerebro.

Parece ser que las agresivas campañas que están llevando a cabo las entidades financieras para captar el llamado pasivo de sus clientes están dando sus frutos, porque los depósitos contratados en entidades de crédito están aumentando. No es de extrañar si nos fijamos en campañas como por ejemplo la del BBVA, que ha pasado la frontera de regalar obsequios, y ahora para conseguir ahorros lo hace a través de la devolución de dinero. Un ejemplo más de campañas provocadoras sería la campaña de Banesto donde te regalan nada más y nada menos que un coche por contratar un depósito.

Cuando hablamos de pasivo nos referimos al dinero que no está invertido en bolsa, sino que se encuentra depositado en los bancos. Concretamente, el saldo total en depósitos en entidades de crédito que acumulan las familias españolas ha ascendido a 392.625 millones, lo que significa un 29,35% de aumento respecto al año pasado.

Estos datos ponen de manifiesto que los particulares han comenzado a modificar sus hábitos de ahorro y destinan un mayor porcentaje a productos con mayor rentabilidad. Es posible, que las familias se estén dando cuenta de que realmente es mejor sacarle beneficio al dinero en cuentas que otorgan un porcentaje de ganancia.

Sin embargo, la confianza de los españoles en las cuentas remuneradas todavía no ha terminado de cuajar porque, el 44,61% del ahorro total de las familias se encuentra todavía en cuentas sin remunerar según datos del Banco de España. Posiblemente esta falta de confianza se deba a la ignorancia que todavía existe sobre este tipo de cuentas. Si las familias españolas se informaran sobre las ventajas de este tipo de productos comprenderían que además de ser un ahorro son una inversión. La red ofrece páginas Web donde poder informarse sobre las características que ofrecen productos como las cuentas remuneradas.

De todos modos, conviene saber cuáles son las diferencias entre un depósito y una cuenta remunerada. Podríamos decir, que las cuentas remuneradas son depósitos a la vista. Funcionan como una cuenta corriente de la que es posible retirar el dinero o realizar una transferencia en cualquier momento y sin necesidad de notificación previa. La parte negativa es que es que en muchas ocasiones no permiten la domiciliación de recibos o no emiten tarjetas de crédito. Por el contrario, los depósitos suelen estructurarse a plazo, lo que implica que existe un periodo de vencimiento previamente establecido que hay que respetar. Sin embargo, la rentabilidad es más alta en los depósitos, porque las cuentas remuneradas sólo ofrecen una rentabilidad interesante durante los primeros meses. En cualquier caso, ambas son dos opciones de ahorro moderadas con rentabilidades seguras pero modestas.

En definitiva, podemos decir que la acumulación de los ahorros de las familias españolas en depósitos es positiva tanto para ellos, porque obtienen un porcentaje de ganancia tan importante en estos tiempos, como para los bancos porque de este modo, captan pasivo, necesario como consecuencia de la crisis de liquidez y del cierre del mercado de capitales.