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Deutsche Bank lanza una nueva gama de hipotecas al mercado: HipoteCasa db. Se trata de una oferta de hipotecas que incluye la hipoteca estándar (HipoteCasa Personal db), por subrogación (HipoteCambio db), para autónomos (HipoteCasa Autónomos db), y a tipo fijo y mixto.

Así, HipoteCasa Personal db tiene un interés inicial del 2,25% durante el primer año y desde euribor +0,65 a partir del segundo año. Además, ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de tasación y un plazo máximo de 30 años.

Para subrogación con HipoteCambio db, Deutsche Bank ofrece un tipo de interés inicial del 1,95% el primer año y euribor +0,45 a partir del segundo año para subrogación de primera vivienda. El plazo máximo son 30 años y alcanza el 80% del valor de la tasación.

HipoteCasa db ha modificado las condiciones asociadas, y actualmente incluye domiciliación de nómina, tres recibos mensuales de suministro básico, contratación y gasto mínimo de tarjeta, y seguros de vida y hogar.

"Con el lanzamiento de HipoteCasa db queremos mantenernos en la primera línea de la oferta hipotecaria española ofreciendo a cada cliente un producto adecuado a sus necesidades", afirma Montserrat Nuño de la Rosa, responsable de Hipotecas de Deutsche Bank España.

El número de particulares con patrimonios elevados (activos de inversión mínimos de un millón de dólares excluyendo primera vivienda y consumibles) en España creció en 16.000 a lo largo de 2009, un 12,5% respecto a 2008, hasta los 143.000 desde los 127.000 registrados el ejercicio anterior, según un informe realizado por Merrill Lynch Global Wealth Management y Capgemini.

La responsable de la empresa para España y Portugal, Lucía Granda, explicó que este incremento en el número de ricos coincide con la media europea, aunque "dobla al de Alemania y supera al de Italia y Francia", y lo achacó al aumento de la capitalización bursátil (cotización de los mercados, salidas a bolsa y ampliaciones de capital) en un 36,5% y a los recortes de los tipos de interés.

En este sentido, Granda aseguró que ambos factores contrarrestaron la caída del PIB y la bajada de los precios inmobiliarios, al tiempo que destacó que estas cifras mantienen a España en la duodécima posición del ranking global de los países con mayor número de grandes patrimonios.

Según el informe, y a nivel mundial, el número de particulares con patrimonios elevados se situó en los 10 millones de personas durante 2009, un 17,1% más que en 2008 y recuperando niveles próximos a 2007, gracias a los incrementos en Asia-Pacífico y Norteamérica, mientras que su riqueza se incrementó un 18,9%, hasta los 39 billones de dólares.

La Hipoteca Viva Joven de Caixa Terrassa está dirigida a menores de 35 años y nos ofrece dos opciones o posibilidades. Por un lado podemos tramitar a través de internet hasta el 80% del valor más pequeño entre la tasación y el precio de venta y si queremos un 100% podremos ir a una oficina.

Como máximo podremos amortizar el producto en 40 años y la entidad nos da la opción de pedir hasta 3 carencias con un máximo de hasta 24 meses cada una de ellas. Tendrá que haber un mínimo de dos años de amortización entre estos periodos de carencia.

En cuanto al tipo de interés, la hipoteca nos ofrece por un lado un tipo de interés fijo durante un año del 3,25% mientras que el resto del plazo es Euribor 1 año + 0,25. Como siempre, pero, si queremos conseguir este tipo de interés de primer nivel tendremos que contratar y cumplir ciertos requisitos.

Tenemos que tener en cuenta a la vista de Caixa Terrassa un mínimo de 2.342 euros de saldo medio, así como tener contratados un seguro de hogar, de vida y de desempleo.

Tendremos también que poseer unatarjeta financiera con la que podamos pagar 236 euro mensuales y un seguro de vehículos. Si no contratamos ninguno de los productos añadidos la cuenta del interés nos pueda subir hasta un 0,75% más el Euribor.

No tiene comisión por nada excepto un 0,50% de comisión de apertura.

El número de hipotecas constituidas sobre vivienda subió en marzo el 2,4% interanual, hasta alcanzar las 53.513, con lo que son ya tres meses seguidos al alza tras la ininterrumpida caída vivida en 2009, un ejercicio en el que la cifra de préstamos hipotecarios se redujo más del 21%.

Según los datos difundidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas en marzo fue inferior en un 2,6% al de hace un año y se situó en 116.345 euros, el 1,6% menos que en el mes anterior.

Por lo que respecta al capital prestado para este fin, alcanzó los 6.225 millones de euros, apenas el 0,3% menos que un año antes y el 3,9% menos que en febrero.

Por tipos de entidades, las cajas de ahorros fueron una vez más las que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios en marzo, el 50,4 por ciento del total, seguidas de los bancos, con el 38,2 por ciento, y de otras entidades financieras, que concedieron el 11,4 por ciento.

Si nos fijamos en el importe prestado, los bancos se situaron en primera posición y sumaron el 44,5 por ciento del total, mientras las cajas prestaron el 41,9 por ciento y el resto de entidades, el 13,6 por ciento.

El tipo de interés medio para las hipotecas que se constituyeron en marzo se situó en el 3,91%, lo que implica un retroceso interanual del 23,3% y del 1,5% en comparación con febrero. Las cajas de ahorros ofrecieron a sus clientes un tipo de interés medio del 4,01% en marzo para las hipotecas, y un plazo medio de 23 años, en tanto que en los bancos, este plazo era inferior, de 21 años y el interés medio, más bajo, del 3,82%.

Según estos datos, el 95,8% de los préstamos hipotecarios constituidos en marzo se referenciaron a un tipo de interés variable, y el 4,2% restante lo hicieron a tipo fijo, explicó el INE.

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas subió de nuevo en febrero, el 8,5 por ciento interanual, hasta las 54.813, lo que supone un aumento de 6,2 puntos respecto al registrado en enero, que fue del 2,3 por ciento.

Según los datos difundidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas fue de 118.185 euros, lo que representa un retroceso del 4,6 por ciento en comparación interanual. El capital prestado alcanzó los 6.478 millones de euros, lo que supone un 3,5 por ciento más que en el mismo mes del año pasado.

Las cajas de ahorros fueron de nuevo en febrero las entidades que concedieron más hipotecas, concretamente el 51,3 por ciento del total, seguidas de los bancos, con el 37,9 por ciento, y de otras entidades, con el 10,8 por ciento. Sin embargo, en cuanto al capital prestado, los bancos tomaron la delantera a sus más firmes competidoras y concentraron el 46,1 por ciento del total, en tanto que las cajas prestaron el 43,2 por ciento y otras entidades, el 10,7 por ciento.

El tipo de interés medio para el total de las hipotecas que se constituyeron en febrero fue del 3,97%, lo que supone un descenso del 26,5% en tasa interanual y del 2% en comparación con un mes antes. Por entidades, las cajas ofrecieron un tipo de interés medio del 4,13% y un plazo medio de 22 años, en tanto que, en los bancos, el interés medio se situó en el 3,81% y el plazo, en 21 años.

Según los datos del INE, el 95,7% de las hipotecas constituidas en febrero se referenciaron a un tipo de interés variable, en tanto que sólo el 4,3% utilizaron un tipo fijo.

Banco Pastor lanza un nuevo depósito garantizado, se trata del Depósito Estructurado 6x6, que combina un interés fijo durante 6 meses con la posibilidad de beneficiarse de las subidas de los mercados de renta variable a medio plazo, garantizando en todo caso la totalidad del capital invertido.

"Con este depósito, Banco Pastor ofrece una alternativa de diversificación a los clientes que quieren tener la seguridad de no perder un solo euro, obtener una remuneración del 6,09% TAE, muy superior al euribor, y el aliciente añadido de obtener una posible rentabilidad del 5,67% TAE en los próximos tres años", asegura José Antonio Otero, director de Particulares de Banco Pastor. "No se asume ningún riesgo, sólo se juega con la expectativa alcista de la bolsa a un plazo medio", añade.

En este depósito el 25% del capital invertido se destina a una cuenta a plazo a 6 meses con una rentabilidad del 6,09% TAE y con disponibilidad total, ya que se puede cancelar en cualquier momento sin penalización alguna. Los intereses de esta parte se abonan al cabo de los 6 meses junto al capital invertido.

El 75% restante del capital invertido se destina a una cuenta a plazo a 36 meses, cuya remuneración puede llegar al 5,67% TAE, en función de la evolución de las acciones de Vodafone, Apple, Telefónica y Coca Cola.

Según explica la entidad gallega, como valor añadido, este depósito ofrece la consolidación de los cupones, es decir, el cupón que se consigue un año se consolida como importe mínimo a percibir en los siguientes, siempre con la posibilidad de ser aumentado en caso de que la evolución de las acciones de referencia sea favorable.

La inversión mínima es de 1.000 euros y las aportaciones posteriores de 500 euros.

Los gobiernos de la zona euro se han puesto de acuerdo hoy domingo sobre las condiciones para la concesión de un primer préstamo europeo por valor de 30.000 millones de euros a Grecia, si este país lo solicita finalmente, ha informado el presidente del Eurogrupo, Jean-Claude Juncker. Los estados miembros de la Eurozona han acordado el montante y el precio de los préstamos bilaterales que concederían a Grecia el primer año.

Otra parte de la ayuda financiera, no precisada aún, sería aportada por el Fondo Monetario Internacional (FMI), conforme al mecanismo de emergencia conjunto UE-FMI decidido hace dos semanas por los líderes de la zona.

El Eurogrupo ha acordado igualmente los detalles de la fórmula que permitirá calcular el tipo de interés al que prestarán los socios europeos los 30.000 millones de euros a Atenas. La fórmula se basa en los criterios usuales del FMI con algunos ajustes para repercutir recargos y comisiones. Así, el precio de esos créditos bilaterales europeos rondará “el 5%”, según ha anticipado por su parte el comisario europeo de Asuntos Económicos y Monetarios, Olli Rehn.

Todos los países del euro, incluidos los que arrastran déficit públicos excesivos, se han comprometido a aportar dinero a ese mecanismo para Grecia. Las contribuciones nacionales se calcularán con arreglo a la clave de participación de cada estado miembro en el capital del Banco Central Europeo (BCE).

El tipo de interés de todos los préstamos bilaterales europeos será el mismo, y no habrá diferencia entre ellos, ha precisado Rehn. Ese precio será en cualquier caso superior al que aplicará el FMI a la parte de financiación que decida.

El interés que la banca española impone a los créditos al consumo de las familias cayó en febrero tras el repunte de enero, mientras que el que se aplica a los préstamos para la adquisición de vivienda creció, según los últimos datos publicados por el Banco de España.

De este modo, el interés de los créditos al consumo fue en febrero del 10,22 por ciento TAE (tasa anual equivalente), por debajo del 10,67% de enero, y el de los créditos para la adquisición de vivienda se situó en el 2,67%, siete centésimas por encima del mes anterior. En cuanto a los créditos para otros fines, también se redujeron en febrero al pasar del 5,57% al 5,33%.

Por entidades, tanto bancos como cajas rebajaron el interés de los créditos al consumo, desde el 10,44% al 10,11% los primeros y desde el 13,12% al 12,52% las segundas. Asimismo, ambos tipos de entidades elevaron el interés de los préstamos para la adquisición de vivienda, que era en el caso de los bancos del 2,47% y en el de las cajas, del 2,77%.

Por lo que respecta a los créditos concedidos a empresas, los intereses de los créditos de hasta un millón de euros pasaron del 4,36% en enero al 4,29% en febrero, y aquellos por importe superior al millón de euros se situaron en el 2%, frente al 2,05% de enero. Tanto los bancos como las cajas aplicaron descuentos a las empresas, de modo que en febrero el interés que los bancos cobraban a las compañías por préstamos inferiores al millón de euros fue del 4,39%, y por importe superiores, del 1,83%. Las cajas, por su parte, aplicaron tasas del 4,31% a los prestamos de menos de un millón y del 2,31% a aquellos cuyo importe sobrepasaba esa cantidad.

El número dehipotecas constituidas sobre viviendas subió en enero el 2,3 por ciento respecto al mismo periodo de un año antes, hasta alcanzar las 53.747, lo que supone el primer alza que se registra desde noviembre. De hecho, en diciembre, las hipotecas constituidas para vivienda cayeron el 1,3 por ciento, después de haber experimentado en noviembre su primera alza en dos años y medio.

Según los datos difundidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas descendió el 7,6 por ciento durante el primer mes de del año hasta los 112.839 euros. Por su parte, el capital prestado alcanzó los 6.064 millones de euros, lo que supone en tasa interanual el 5,5 por ciento menos.

Por entidades, las cajas de ahorros fueron las que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios durante el mes de enero, el 53,7 por ciento del total, seguidas de los bancos, con el 35,7 por ciento del total, y otras entidades financieras (10,6 por ciento).

En cuanto al capital prestado, también las cajas de ahorros fueron las que concedieron la mayor cantidad para hipotecas, el 46,2 por ciento del total, en tanto que los bancos concedieron el 42,7 por ciento y otras entidades financieras, el 11,1 por ciento.

El tipo de interés medio para el total de las hipotecas constituidas en enero fue del 4,05 por ciento, lo que supone un descenso del 28,2 por ciento en relación al mismo mes de 2009 y una disminución del 1,2 por ciento respecto a diciembre del año pasado. Así, las cajas ofrecieron un interés medio del 4,21 por ciento, frente al 3,93 por ciento de los bancos.

En el 96,2 por ciento de las hipotecas constituidas en enero, se utilizó un tipo de interés variable, frente a un 3,8 por ciento, en el que se usó un tipo fijo.

Caixanova ha renovado su oferta de productos estructurados con el lanzamiento delDepósito Elvis, inspirado en el cantante y actor de Memphis y con Telefónica como protagonista. El producto toma el nombre de la legendaria estrella de rock y promete una rentabilidad que lo convierte en “el rey de los tipos”. Este depósito se suma a la saga de estructurados lanzados por la caja gallega e inspirados en actores de la época dorada del cine norteamericano como Bogart, Marilyn, Wayne o Greta.

El Depósito Elvis divide el capital entre una inversión a seis meses y otra a 24 meses, asociada a la revalorización de la acción de Telefónica al final de este periodo. El 50% del capital se retribuye de manera fija con un tipo de interés del 3,50% TAE durante seis meses y se reintegrará junto a los intereses al final de este periodo.

En cuanto a la parte variable, que representa el capital restante, se vincula la remuneración a la evolución de la acción de Telefónica. El cliente cobrará un cupón del 7,15% al final del depósito si se revaloriza la acción de Telefónica entre el periodo comprendido entre el 5 de abril de 2010 y el 3 de abril de 2012.

El importe mínimo para suscribir el depósito es de 3.000 euros y se puede contratar hasta el 1 de abril o hasta alcanzar el importe a comercializar.