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El banco británico Lloyds Banking Group registró en 2010 unas pérdidas netas atribuibles de 320 millones de libras (374 millones de euros), frente a los beneficios de 2.827 millones de libras (3.304 millones de euros) que ganó en 2009, según informo la entidad en un comunicado.

El banco británico obtuvo sin embargo un beneficio antes de impuestos de 2.212 millones de libras (2.585 millones de euros) en 2010, lo que le permite dejar atrás las pérdidas de 6.300 millones de libras (7.363 millones de euros) que registró en 2009.

Los ingresos totales de la entidad alcanzaron en su último ejercicio fiscal los 23.444 millones de libras (27.399 millones de euros), lo que supone un 2% menos en comparación con los 23.964 millones de libras (28.007 millones de euros) del año anterior.

La elevada exposición del grupo a los problemas financieros de Irlanda, donde los préstamos dudosos aumentaron un 48%, fueron la causa principal de las pérdidas netas atribuibles registradas en 2010, pese a que obtuvo beneficios antes de impuestos por primera vez desde que fuera rescatado por el Gobierno del Reino Unido.

El consejero delegado de Lloyds, Eric Daniels, que cederá su cargo el próximo 1 de marzo a Antonio Horta-Osório, antiguo consejero delegado del Santander en Reino Unido, destacó que 2010 fue "un buen año" para el grupo, en el que llevaron a cabo "significativos progresos, generando un sólido comportamiento operativo y fortaleciendo el negocio para el futuro".

Asimismo, el grupo informó de que a fecha del 31 de diciembre de 2010 tenía, en términos agregados, una exposición directa "mínima" a la deuda soberana local y nacional de Portugal, Irlanda, Italia, Grecia y España, que ha reducido "de forma activa" en los últimos dos años

La última evaluación de la agencia internacional de rating Fitch ha otorgado a Unicaja una calificación crediticia a largo plazo de “A”, con perspectiva estable, lo que permite mantenerse como la segunda Caja de Ahorros española y entre las primeras entidades financieras del país con mejores rating

La agencia de calificación crediticia Fitch ha situado hoy la calificación crediticia a largo plazo de Unicaja, en “A” (de elevada calidad crediticia), con perspectiva estable; en “F-1” el rating a corto y en “B” el de fortaleza financiera, lo que permite a la entidad financiera mantenerse como la segunda Caja de Ahorros española y entre las primeras entidades financieras del país con mejores calificaciones.

La agencia Fitch establece esta buena calificación de Unicaja a pesar de la visión de debilidad de la economía española, el proceso de ajuste del sector inmobiliario y un alto entorno competitivo del sector financiero.

Fitch indica en su informe que la calificación crediticia de Unicaja está basada en una sólida franquicia regional con un claro liderazgo, una sólida base de capital con una de las ratios más altas del sector financiero, una saneada rentabilidad operativa, un alto nivel de cobertura de la morosidad, una cómoda posición de liquidez y una gestión proactiva.

Además, Fitch destaca que la fuerte capacidad de generación de ingresos de Unicaja y el tradicionalmente amplio margen financiero de la entidad, han ayudado a mantener la rentabilidad y la eficiencia de costes. En este sentido, Fitch precisa que la generación de capital procedente de ingresos recurrentes permitiría mantener en un nivel elevado los ratios de capital.

La agencia de calificación también señala que, como consecuencia de un enfoque prudente en la asunción de riesgos, el perfil de riesgo crediticio de Unicaja es moderado y está bien diversificado, con un alto volumen de préstamos a particulares.

La agencia de medición de riesgos Standard and Poor's (S&P) elogia la reestructuración de las cajas, pero considera preocupante que algunas de las entidades "más débiles" se hayan unido en grupos que podrían necesitar más recursos para cumplir con las nuevas exigencias de capital.

En un informe S&P considera que algunas de las integraciones de cajas "no son el resultado de la mejor combinación posible", sino, más bien, de ciertos intereses políticos. Por eso lamenta que entidades fuertes como Ibercaja o la Kutxa se hayan mantenido al margen de la reordenación, así como que las instituciones "más sólidas" no estén liderando los esfuerzos de consolidación.

S&P cree "razonable" el cálculo del Gobierno de que las necesidades de capital del sistema financiero no superarán los 20.000 millones, aunque da por descontado que el Estado tendrá que entrar en el capital de varias entidades. Para el resto de ellas, augura que probablemente se pueda dar una mayor consolidación en la que participarían bancos nacionales y extranjeros.

En este sentido, el informe de S&P pone de manifiesto que dado el calendario del proceso aprobado por el Gobierno, algunas entidades no reunirán el capital necesario para elevar los requisitos exigidos, por lo que tendrá que intervenir el Estado mediante el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

En este sentido, la agencia estima que un máximo de 11 entidades (incluidas aquellas que ya han pedido ayuda al FROB) necesitarán capital adicional para satisfacer los nuevos requerimientos de capital.

Aunque la agencia reconoce los beneficios que podría tener a corto plazo la entrada del Estado en las entidades, advierte de que si éste se convierte en accionista "se podrían introducir distorsiones en la dinámica del mercado que podrían ser negativos para el sistema financiero español". Añadió que será "difícil" para algunas entidades cumplir con las nuevas exigencias de capital, algo que será particularmente evidente en el caso de aquellos grupos que están todavía en la etapa inicial de su integración.

El Banco de España y el Ministerio de Economía han ido incrementando su preocupación en los últimos días sobre el sector financiero y, especialmente sobre las cajas de ahorros, a medida que han ido conociendo el verdadero riesgo que acumulan en activos inmobiliarios. Cajas y bancos están obligados a presentar, junto a sus resultados del 2010, un informe detallado sobre sus riesgos inmobiliarios en un ejercicio de transparencia obligatorio por indicación del Banco de España y en un intento de llevar confianza a los mercados.

Pero los datos han sorprendido al propio Banco de España y al Ministerio de Economía. Las cajas, y también algunos bancos, tienen mas riesgo en activos inmobiliarios de lo que se creía. Poseen, según han puesto de manifiesto sus informes, mucho suelo con escaso valor. Según reconocen en el propio sector son "auténticos matorrales" que se encuentran en zonas incomunicadas. Antes de que se hagan publico estos informes, el gobierno quiere actuar. Temen que la publicación de un riesgo que solo en las cajas supera los 25.000 millones de euros, genere una nueva e importante presión sobre todo el sistema financiero español e incremente de nuevo la prima de riesgo de España hasta los niveles mas críticos.

El Ministerio de Economía, de acuerdo con el Banco de España, quiere dotar de un plumazo a las cajas de los recursos necesarios para hacer frente a sus necesidades de cobertura de riesgo. A cambio, las cajas tendrán que ceder buena parte de su control. En ese objetivo, ha intentado el apoyo del presidente de la CECA, Isidro Fainé, y de algún otro presidente de alguna otra caja de ahorros. A alguno de ellos se les ha llegado a pedir su participación en un "road show" para explicar en el extranjero el proyecto de privatización de las cajas de ahorros.

Sin embargo, Isidro Fainé no está dispuesto a que se fuerce de tal forma el proceso de privatización de las cajas. Y lo mismo opinan los presidentes de otras cajas que insisten en que se está tratando de culpar a las cajas de un problema de todo el sector financiero. Pero el gobierno no va a ceder porque considera que hay mucho en juego. Tiene poco tiempo, pero en la próxima semana tratará de encontrar una fórmula que pueda evitar esa presión sobre todo el sistema financiero y sobre la solvencia de España

El presidente del Gobierno ha advertido de que el primer y segundo trimestre de 2011 serán decisivos para que el sistema financiero "consolide y mejore" su solvencia y credibilidad, y adapte su tamaño a la economía real.

Durante su comparecencia para hacer una balance de la economía de 2010 y de las previsiones para 2011, Zapatero ha asegurado que la reestructuración del sistema financiero, que afecta principalmente a las cajas de ahorros, se completó el pasado 24 de diciembre, pero que aún no ha culminado. En este sentido, señaló que el trabajo de las cajas pasa por una mayor transparencia de todos sus riesgos, que ha pedido el Banco de España con el apoyo del Gobierno, por una activación de todas posibilidades que ofrece la nueva Ley de Cajas para capitalizarse y por la adaptación a la nueva situación.

Aunque el presidente reconoció el esfuerzo de las entidades para culminar la reestructuración en las fechas previstas, advirtió que "sin duda el primer trimestre y el segundo trimestre serán decisivos para que el sistema financiero consolide y mejore la solvencia y la credibilidad".

Además, ha asegurado que las tensiones que afectan a los mercados financieros de la zona euro aún no han desaparecido, pero que España "está fuerte" y actuará con "determinación" para evitar que cualquier riesgo pueda mermar la capacidad de financiación del país. "No podemos ser tan ingenuos como para pensar que por el simple hecho de cambiar de año van a desaparecer las tensiones", subrayó el presidente del Ejecutivo, quien insistió en que España "está fuerte" y que el Gobierno actuará con "determinación" para evitar tensiones de la misma naturaleza que las que se han registrado hasta ahora.El presidente subrayó que tiene "toda la confianza" en que va a ser así, pero con esfuerzos, que afectarán a toda la sociedad española y que "debe decidir el Gobierno y responsabilizarse de ello".

El subgobernador del Banco de España, Javier Aríztegui, ha puesto plazo a la banca para que proporcione información adicional en sus resultados anuales, especialmente en lo que se refiere al sector inmobiliario. La información deberá estar disponible a finales de marzo, cuando se publicarán los resultados consolidados de las entidades resultantes de los procesos de integración.

Esa recomendación ya ha sido hecha anteriormente por el organismo regulador, pero muy pocas entidades han incluido esa información adicional en sus cuentas trimestrales.

Aríztegui también ha destacado que "en el momento actual en que los mercados financieros internacionales muestran su aversión al riesgo y su incomodidad frente a sistemas bancarios muy dependientes de la financiación exterior", el sistema financiero español debe "consolidar los avances" de su transformación y seguir utilizando la transparencia como "principal instrumento para mostrar a los inversores la solidez del sistema".

Así, ha asegurado que es "necesario seguir saneando el activo bancario y dar cumplida cuenta de lo que se haga", con énfasis en el reconocimiento de pérdidas por la adjudicación de inmuebles y en la información sobre la cartera y gestión inmobiliaria. Además, Aríztegui afirmó que el Banco de España sigue viendo válidos los test de estrés tras revisarlos cuatro meses después.

El Gobierno británico confía en recaudar 2.500 millones de libras (2.815 millones de euros) al año gracias a la nueva tasa a la banca que el Ejecutivo pretende introducir a partir del 1 de enero de 2011 para gravar los resultados de las entidades del sector financiero.

La nueva tasa, que según el Gobierno británico animará a los bancos a correr menos riesgos a la hora de financiarse, será aplicada tanto a los cuentas de resultados globales de los bancos del Reino Unido como a las operaciones de las entidades extranjeras en el país.

El secretario financiero del Tesoro del Reino Unido, Mark Hoban, recalcó que los bancos deben hacer una "contribución total y justa en lo que respecta a los riesgos potenciales que suponen para el sistema financiero del Reino Unido y de la economía en general". Asimismo, Hoban confió en que el nuevo impuesto incentive a los bancos a realizar un mayor uso de recursos financieros más estables, como la deuda a largo plazo y la equidad. "La tasa ha sido diseñada para animar a correr menor riesgos de financiación y complementa la amplia agenda para mejorar la regulación y la estabilidad financiera", añadió.

Por su parte, la Asociación de Banqueros Británicos (BBA por sus siglas en inglés) consideró que la tasa tendrá "inevitablemente un impacto significativo" en las alrededor de 200 entidades que operan en el país. Además, critica el "silencio" del Tesoro británico a la hora de aclarar si algunas entidades se van a ver obligadas a pagar este tipo de tasas en varios países del mundo.

El Banco Central Europeo (BCE) advirtió de que persisten los riesgos de crédito para los bancos y los hogares europeos debido a que el desempleo será elevado en muchos países más tiempo de lo previsto inicialmente.

Así se desprende de un informe que el BCE publicó y en el que analiza la situación del sector bancario de la Unión Europea (UE) en 2009 y en la primera mitad de 2010, así como los principales riesgos que afronta.

"Las perspectivas para el sector bancario de la UE están rodeadas de incertidumbre", según el BCE. Añadió que los riesgos de impago de créditos siguen siendo significativos para los bancos debido a que los hogares pueden ver reducidos sus ingresos ya que el desempleo podría ser elevado en varios países de la UE durante más tiempo de lo previsto inicialmente, dijo el BCE en el informe.

La situación financiera de los hogares empeoró en la mayor parte de los países desde agosto de 2009 por el incremento del desempleo y la caída de los precios de la vivienda.

Los hogares afrontan importantes riesgos de impago de crédito dada la lenta recuperación económica, el creciente o todavía elevado desempleo en muchos países, el endurecimiento de las condiciones de crédito y la caída de los precios de la vivienda en algunas naciones.

Por ello, es posible que los bancos tengan que afrontar pérdidas en sus carteras de préstamos a los hogares, especialmente en los créditos de consumo.

Los bancos mejoraron su rentabilidad a lo largo de 2009, aunque todavía se sitúa a niveles muy bajos para todas las entidades tanto las grandes como las medianas y pequeñas. Los beneficios operativos mejoraron significativamente en 2009 porque los ingresos por intereses netos fueron más elevados y los resultados de la banca de inversión mejores.

Moody's, la tercera gran agencia crediticia también ha rebajado su calificación sobre la deuda soberana de España. Moody's baja un nivel la nota sobre la deuda y el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB). Así, la calificación pasa del máximo AAA a Aa1, con perspectiva estable.

Moody's apunta como causa principal de la rebaja la debilidad de las perspectivas de crecimiento económico, dado que la recuperación de los sectores de la construcción e inmobiliario tardará aún varios años.

También señala el considerable deterioro de la fortaleza financiera de España, como puede verse en el deterioro fiscal, muy pronunciado respecto a otras economías cuyo "rating" o calificación es de AAA, el máximo que otorga la agencia.

Además, Moody's recuerda el abultado déficit y el gran endeudamiento de España, lo que unido a los elevados intereses que ha ofrecido por su deuda supone que el Gobierno español se muestra ahora "muy vulnerable" a futuros episodios de volatilidad en los mercados.

Tras la decisión de Moody's, la prima de riesgo de España bajó levemente hasta los 190 puntos básicos desde las 195 unidades en las que cerró el miércoles. En concreto, la rentabilidad de los bonos españoles a diez años en los mercados secundarios alcanzaba el 4,15%, frente al 2,25% del bono alemán a diez años. El miércoles, la rentabilidad del bono español era del 4,20% y la de su homólogo alemán del 2,25%.

El Fondo Monetario Internacional examinará de forma periódica los sectores financieros de 25 países sistémicamente importantes, entre ellos España, para evitar una repetición de la crisis financiera global.

En un comunicado, el Fondo indica que su consejo de administración ha votado a favor de convertir en obligatorios sus 'Programas de Evaluación del Sector Financiero', que hasta ahora tenían carácter voluntario. Los exámenes se llevarán a cabo con una periodicidad mínima de cinco años, aunque los países podrán someterse a esas pruebas con mayor frecuencia de modo voluntario.

El Fondo identificó los blancos de su nueva política supervisora, una docena de ellos europeos: Estados Unidos, Gran Bretaña, Turquía, Suiza, Suecia, España, Corea del Sur, Singapur, India, Japón, China, Alemania, Australia, Austria, Bélgica, Brasil, Canadá, Francia, Holanda, Italia, Hong Kong, Irlanda, Rusia, México. Este grupo representa el 90% del sistema financier global y el 80% de toda la actividad económica mundial.

Las evaluaciones del FMI contendrán tres elementos, entre ellos una valoración de las causas, la probabilidad y el impacto de los principales riesgos a la estabilidad macrofinanciera del sistema en un país dado.

El segundo aspecto valorará el marco regulador de la estabilidad financiera en cada país, mientras que el tercero evaluará la capacidad de las autoridades para hacer frente y resolver una crisis si los riesgos se hicieran realidad.

La decisión, según el comunicado, se debe al "papel central de los sistemas financieros en la economía interna de sus miembros, así como en la estabilidad en general de la economía del mundo". Es decir, evitar un colapso del sistema financiero que corte la inversión y los préstamos en la economía real.

Las irregularidades en el sector financiero de EEUU, escasamente supervisado, desencadenaron la crisis económica global que empezó en 2007 con los 'activos tóxicos' de la banca de inversión y estalló en septiembre de 2008 con la caída de Lehman Brothers.