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Sin saber muy bien qué hacemos. Así es como invertimos nuestros ahorros el común de los españoles, según el último estudio de la Confederación Española de Organizaciones de Amas de Casa, Consumidores y Usuarios (CEACCU).

El estudio realizado a partir de 1.700 entrevistas en toda España refleja que en un 70% de los casos "las entidades no ofrecen al usuario tiempo para revisar las cláusulas o el contrato, en contra de lo previsto en la normativa financiera". A esta presión se suma que la fuente "más influyente" en la contratación de un producto sea la propia entidad financiera (60%), algo que explica que el 85% de los entrevistados es cliente de un sólo banco, relación que se extiende durante más de 15 años de media. "Los consumidores apenas contrastan la información", afirma CEACCU.

Por si fuera poco, uno de cada cuatro clientes no conserva la documentación de sus inversiones. Algo que agrava que sólo un 40% lea la letra pequeña y el 65% se informe de los costes del producto contratado. A esto hay que sumar el desconocimiento de los términos financieros de los que habla su banco (más del 54%)

Además, apenas un 3,8% rellena (o conoce) el cuestionario MIFID. Un examen con el que el banco conoce el perfil del inversor. Si el consumidor lo aprueba, se supone apto para contratar el producto, y por tanto no puede reclamar sus resultados a la entidad. Pese a su importancia, muchos piensan que es una simple encuesta del banco o del ministerio de Economía y Hacienda.

En cuanto a la "necesidad imprescindible" de contratar un producto, esta es más alta en los casos de una cuenta corriente (91%), planes de pensiones (52%) y planes de jubilación (27%). Claro que alrededor de un 60% de los encuestados no contrata planes de jubilación ni de pensiones por no tener dinero suficiente.

El parón crediticio de las entidades bancarias parece influir poco en la opinión de los usuarios en el sistema financieroespañol. Y es que, según los datos de TNS Finance, el 69% de los españoles sigue confiando en las instituciones financieras. Pero la crisis ha llevado a los clientes a exigir un papel activo en la delicada coyuntura económica que atraviesa nuestro país.

En este sentido, el 51% de los entrevistados desea que su banco o caja le informe sobre la crisis financiera y sus implicaciones para ayudarles a entender lo que está ocurriendo actualmente. Según la firma, en estos momentos es fundamental que las entidades financieras se comuniquen con sus clientes de forma constante para informarles sobre la crisis, resolver sus dudas financieras y proponerles soluciones para su situación particular.

Para lograrlo, la consultora no cree necesario la creación de nuevos productos, sino que considera suficiente adaptar los existentes. Pero sobretodo es importante que se que comunique de la forma más adecuada, de manera personalizada y demostrando que el enfoque es la solución de las problemáticas individuales de cada cliente.

Algo más de la mitad quiere que su entidad le sugiera ofertas específicas que mejoren su situación actual (52%), y que le ofrezca soluciones para ayudarle a gestionar su situación financiera en la crisis (49%). A su vez, 4 de cada 10 españoles reclaman un asesoramiento personalizado.

Se ha hablado profusamente- y se ha criticado mucho más- sobre las diferentes medidas impulsadas por el Gobierno para mitigar la crisis. Se ha hecho especial hincapié en determinar si estas disposiciones realmente iban dirigidas a ayudar al ciudadano de a pie o simplemente a engrasar la mecánica de las entidades bancarias y así evitar la quiebra del sistema financiero.

Si con la moratoria a las cuentas de ahorro vivienda, el aplazamiento de las cuotas de las hipotecas para las familias en paro o la ampliación de las hipotecas en situación ventajosa o la devolución de los 400 euros en el IRPF usted no se ha sentido beneficiado en absoluto… No se preocupe, es el momento de la ofensiva de las entidades bancarias que velan por usted.

Estos días me ha sorprendido el anuncio de que BBVA ha lanzado una campaña destinada a “ayudar” a particulares y autónomos para combatir la crisis económica. Un hecho sin precedentes en nuestro país. Evidementemente, lo de ayudar debe entenderse muy entrecomillado.

Bajo el lema “Nos adaptamos a la vida de nuestros clientes” BBVA ha creado un “pack” de consejos, medidas y productos que van a ayudar a sus clientes a reducir los gastos corrientes, acceder a créditos puntuales con facilidad, abaratar sus hipotecas, recuperar sus depósitos bancarios de forma cómoda, administrar de forma “ventajosa” los gastos – a la sazón, ahorrar comprando-, así como obtener financiación…

¿En qué se traduce esto? Pues nada más y nada menos en continuar con una práctica que se viene realizando desde hace varios meses consistente en dar “regalos gancho” que fomenten la contratación de productos por parte de los clientes. Sin embargo, en este caso, en lugar de regalar un Televisor de Plasma o un iPhone, BBVA pone a disposición de sus clientes dinero líquido.

Por ejemplo, la Hipoteca BBVA regala 200 euros al mes durante todo un año para hacer frente a la subida de los tipos de interés. Para los autónomos, la entidad bancaria regalará 200 euros para el plan de pensiones.

En el marco de depósitos bancarios, cuentas corrientes y otros productos de ahorro, BBVA tiene previsto abonar subidas del IPC en la luz, gas, telefonía y televisión de pago. Además, ofrecerá financiación preferente y lanzará depósitos y otros productos personalizados a la situación de cada usuario. Evidentemente, la entidad tirará de remuneraciones competitivas para llevar a buen fin su objetivo.

¿Cuál es el objetivo del BBVA en plena crisis? Pues, además del ya comentado, el BBVA pretende conseguir nuevos clientes, incluso de otras entidades, una práctica que emana cierto aroma a competencia desleal.

La entidad no esconde su ambicioso proyecto: tiene previsto incrementar su cartera de clientes en España captando 12.000 hipotecas de la competencia, hacerse en un mes con 500 millones de euros en depósitos bancarios, incorporar 200.000 nóminas en un año y aumentar en 75.000 clientes su cartera en el segmento de autónomos y comercios.
La ofensiva, que ya ha sido ampliamente criticada en los medios, le hace a uno plantearse la siguiente pregunta…¿Tendrán carácter retroactivo estas medidas? Porque 200 euros al mes durante un año nunca vienen mal.