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La Agencia Europea de Seguridad de las Redes y de la Información (ENISA) ha advertido hoy del "alarmante" aumento de fraude en cajeros automáticos, que creció un 149% en 2008 y dejó unas pérdidas de 500 millones de euros en Europa. Siete de cada diez casos, además, se localizaron en sólo cinco países: Reino Unido, España, Alemania, Francia e Italia.

La razón del aumento de los fraudes está en el rápido crecimiento del número de cajeros automáticos, combinado con ataques más sofisticados y el incremento e innovación de las técnicas de los ladrones. Por esta razón, ENISA ha hecho un llamamiento a los consumidores para que sean más conscientes de los riesgos existentes y tomen precauciones para evitar convertirse en víctimas del fraude.

El dinero en efectivo obtenido a través del fraude en cajeros sigue siendo el método preferido por los delincuentes que obtienen los números PIN con una amplia gama de técnicas que van desde el shoulder surfing (cuando ven el PIN que metes en el cajero mirando por encima de tu hombro) a técnicas de skimming complejo (cuando instalan algo en el lector de tarjetas para clonar la tarjeta).

Los robos en cajeros automáticos y las agresiones físicas también sufrieron un aumento de un 32% en los últimos 12 meses a partir de los ataques físicos contra la integridad del cajero.

Una nueva modalidad de fraude se está poniendo de moda. Se trata de solicitar préstamos con identidad falsa. De hecho, las financieras están sopesando introducir en los contratos que firman los clientes cláusulas de consentimiento que les permitan verificar si los DNI utilizados han sido sustraídos de sus verdaderos dueños y están siendo utilizados para fines ilícitos, como la compra de coches de alta gama.

Este plan, que está siendo sometido a una supervisión exhaustiva por parte de la Agencia de Protección de Datos, busca frenar el fraude soportado en los créditos concedidos, que en 2008 superó los 170 millones de euros.

El plan permitiría así sacar el máximo partido al fichero que la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) ha desarrollado y con el que colaborarán los cuerpos de seguridad, en virtud de los acuerdos firmados con el Ministerio del Interior, con el Gobierno Vasco y con la Generalitat de Catalunya. El objetivo es que los robos de DNI sean notificados al fichero de datos de ASNEF para evitar así su uso fraudulento en la solicitud de préstamos al consumo.

El plan contra el fraude de ASNEF también engloba otras medidas a implantar a largo plazo, como la verificación de la identidad en tiempo real en los puntos de venta a través de las nuevas tecnologías.

Aunque las medidas de seguridad implantadas por las entidades son cada vez más efectivas, los fraudes siguen a la orden del día. Agentes de la Policía Nacional han detenido a catorce personas en dos operaciones contra el fraude en Internet acusadas de robar claves de banca electrónica a centenares de usuarios de toda España para hacer compras o transferencias bancarias no autorizadas.

La primera de las investigaciones se inició a finales de 2007 y ha culminado con el arresto en Navarra de un joven que se apoderaba de las claves y contraseñas de acceso a la banca electrónica mediante el envío masivo de correos electrónicos (spam) a posibles víctimas. Los correos simulaban haber sido remitidos desde la dirección de un banco español. Mediante un hipervínculo, el cliente era redirigido a una página web fraudulenta en la que había un formulario que contenía los logotipos y signos distintivos de su entidad bancaria, en el que le solicitaban las claves de acceso a la banca online. Una vez que conseguía los datos, el arrestado operaba con las cuentas de sus víctimas y efectuaba operaciones sin el consentimiento del titular.

La segunda de las investigaciones ha permitido detener a otras trece personas que colaboraban a cambio de un porcentaje del dinero que era ingresado en sus cuentas y que después era remitido a diferentes países, como Ucrania, Moldavia o la República Checa.

Sin duda la crisis y la bajada en la confianza del consumidor está provocando que utilicemos algo menos nuestra tarjeta de débito y la de crédito. Sin embargo, puede haber otra razón: el miedo al fraude. ¿Quién no conoce a alguien a quien han “copiado” la banda magnética del plástico o utilizado su tarjeta para comprar en Internet? Hechos que siguen ocurriendo sin que los responsables parezcan preocuparse demasiado.

De ahí que la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) ha propuesto la creación de un órgano administrativo en Europa que vele por la seguridad de los usuarios de medios de pago y que desvele la situación real del fraude. La asociación ha estimado que la actual normativa en materia de medios de pago resulta "ineficaz" para garantizar los derechos fundamentales de los consumidores.

Adicae demanda la implantación de una recomendación europea que limite al 5% la responsabilidad de los usuarios de banca electrónica. Además, reivindica que los consumidores "exijan" a sus bancos que respeten el límite de 150 euros de su responsabilidad en los fraudes de tarjetas de crédito y débito, como dicta la normativa europea. Asimismo, aconsejado a las personas que tengan problemas con las compras en internet que acudan a las asociaciones de consumidores para plantear su queja

La crisis ha traído un aumento de la criminalidad financiera, pero los potenciales delincuentes tienen cada vez más difícil el robo con de tarjeta de crédito en nuestro país. Según datos de Visa Europe, el fraude, respecto a las ventas, en España se situó el año pasado en el 0,026%, menos de la mitad que la media europea.

Las causas de esta mayor seguridad es la implantación del chip EMV. Esta tecnología utiliza un chip que requiere a sus titulares un número clave de identificación de 4 dígitos (PIN) en lugar de la firma en un recibo, más fácil de falsificar. La introducción de la tecnología chip ha reducido el fraude a la mitad en el viejo Contienente en los últimos 7 años.

Según Visa, el 73% de los terminales de pago con tarjeta de los comercios y el 95% de los cajeros españoles están ya adaptados a esta tecnología. Las entidades ya están empezando a migrar de una tecnología a otra. Por ahora, el 8% de todas las tarjetas Visa en España son EMV.

Otros formatos del dinero de plástico que ofrecen máxima seguridad son las tarjetas prepago, puesto que pueden ser recargadas con una cantidad máxima de efectivo y las tarjetas PIN, que incorporan un mini teclado para poder introducir el código de la tarjeta. Muy útil para realizar compras no presenciales, por ejemplo, por Internet.