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El saldo total invertido por los familias en depósitos de las entidades financieras se situaba en octubre en 416.975 millones de euros, la cifra más alta de la serie histórica del Banco de España.

El importe total de pasivo en manos de la banca sólo ha crecido en 3.800 millones respecto al dato de septiembre, pero el saldo total se ha incrementado de manera progresiva desde el pasado mes de julio, cuando superó la barrera psicológica de los 400.000 millones, hasta alcanzar la cifra más alta de la historia en el décimo mes del año.

En concreto, desde julio el importe ha crecido en más de 17.000 millones de euros, ya que las entidades han intensificado el ritmo de captación de pasivo en los últimos meses ante las dificultades para financiarse en los mercados con productos que han vuelto a recuperar el interés de los inversores.

En octubre, las entidades formalizaron operaciones nuevas por importe de 38.460 millones de euros, 2.000 millones de euros más que en septiembre. La captación en octubre no ha sido una de las más elevadas, ya que en los primeros meses de año se contabilizaron operaciones por importes superiores a los 40.000 millones de euros, pero ha contribuido a engrosar la cifra total.

Muchas entidades no sólo se han lanzado captar pasivo con productos nuevos, también han elevado la remuneración de productos ya en existentes a cambio de incrementar las posiciones patrimoniales. El tipo de interés medio aplicado por las entidades a los saldos vivos se situó en octubre en el 2,75%, mientras que para las nuevas operaciones se situó en el 2,42%.

La mayor parte del saldo de octubre correspondía a cajas de ahorros, con 236.034 millones de euros, mientras que los bancos contaban con 141.727 millones de euros. La cuentas a la vista, por su parte, han registrado un descenso de casi 1.000 millones de euros y en octubre el saldo total se situaba en 303.004 millones de euros.

El saldo total invertido por los familias en depósitos de las entidades financieras se situaba en octubre en 416.975 millones de euros, la cifra más alta de la serie histórica del Banco de España.

El importe total de pasivo en manos de la banca sólo ha crecido en 3.800 millones respecto al dato de septiembre, pero el saldo total se ha incrementado de manera progresiva desde el pasado mes de julio, cuando superó la barrera psicológica de los 400.000 millones, hasta alcanzar la cifra más alta de la historia en el décimo mes del año.

En concreto, desde julio el importe ha crecido en más de 17.000 millones de euros, ya que las entidades han intensificado el ritmo de captación de pasivo en los últimos meses ante las dificultades para financiarse en los mercados con productos que han vuelto a recuperar el interés de los inversores.

En octubre, las entidades formalizaron operaciones nuevas por importe de 38.460 millones de euros, 2.000 millones de euros más que en septiembre. La captación en octubre no ha sido una de las más elevadas, ya que en los primeros meses de año se contabilizaron operaciones por importes superiores a los 40.000 millones de euros, pero ha contribuido a engrosar la cifra total.

Muchas entidades no sólo se han lanzado captar pasivo con productos nuevos, también han elevado la remuneración de productos ya en existentes a cambio de incrementar las posiciones patrimoniales. El tipo de interés medio aplicado por las entidades a los saldos vivos se situó en octubre en el 2,75%, mientras que para las nuevas operaciones se situó en el 2,42%.

La mayor parte del saldo de octubre correspondía a cajas de ahorros, con 236.034 millones de euros, mientras que los bancos contaban con 141.727 millones de euros. La cuentas a la vista, por su parte, han registrado un descenso de casi 1.000 millones de euros y en octubre el saldo total se situaba en 303.004 millones de euros.

El Banco de España ha advertido de que el 40% de los 4,5 millones de desempleados que hay en España, según la EPA, reside en hogares en los que ningún miembro está trabajando. Es decir, 1.829.800 personas a finales de octubre.

Según el último boletín económico de la entidad gobernada por Miguel Ángel Fernández Ordoñez este porcentaje de desempleados puede mermar la capacidad de protección adicional contra el desempleo que constituyen las familias en tiempos de crisis.

Tradicionalmente en los países del sur de Europa, caracterizados por un mayor tamaño del hogar y tasas más elevadas de desempleo, la familia ha actuado como red de protección adicional de los desempleados. Sin embargo, durante estas dos últimas décadas, los hogares españoles han registrado cambios notables en su composición, con efectos, "a priori", contrapuestos sobre su capacidad para afrontar episodios de destrucción de empleo.

Así, aunque ha disminuido el tamaño de los hogares, ha aumentado su número de activos por la incorporación de la mujer al mercado de trabajo.

Ante este nuevo escenario y a pesar de que la tasa de paro española no ha llegado a alcanzar los máximos de recesiones anteriores, se ha elevado la probabilidad de que el principal perceptor de renta del hogar esté desempleado. Además, señala el informe, se observa una mayor incidencia de situaciones de paro simultáneas entre miembros del hogar.

Las familias españolas gastarán de media 650 euros esta Navidad, un 10% menos que en 2009 cuando el gasto fue de 715 euros de media, según las previsiones de la Unión de Consumidores de España (UCE).

Asimismo, según las previsiones de UCE, el 23% de las familias harán recortes del presupuesto destinado a alimentación, regalos y ocio durante las próximas fechas.

En este sentido y para ayudar a las familias españolas a ejercer un consumo responsable, la UCE ha lanzado una serie de recomendaciones como no dejar las compras para el último momento, no abusar del uso de tarjetas de crédito, estudiar la relación calidad-precio de los distintos establecimientos o conservar el ticket de compra.

Además, a la hora de comprar juguetes, recuerda la importancia de elegirlos de acuerdo a la edad de quién los va a recibir, comprobar que en el etiquetado figuran los datos necesarios para una posible reclamación o asegurarse de que posee la marca CE de cumplimiento de la normativa europea, entre otras medidas.

Cada español gastará estas navidades 674 euros en regalos, juguetes, lotería, alimentación y ocio, un 7,4% menos que en 2009, cuando la caída fue ya de un 10,5%, según ha informado la Federación de Usuarios y Consumidores Independientes (FUCI).

La asociación, encargada de realizar una encuesta entre más de 3.000 personas, ha señalado que los españoles reducirán su presupuesto navideño en 54 euros respecto a las navidades pasadas y ha subrayado que la crisis económica ha hecho a muchas familias agudizar su conciencia del ahorro.

"En los últimos tres años ha descendido el consumo en un 24%, lo que pone de manifiesto los estragos que está provocando la crisis económica en numerosas familias que deben reducir aún más el gasto durante las navidades para poder llegar a fin de mes", ha manifestado la presidenta de FUCI, Agustina Parra.

Un año más, los regalos y juguetes acapararán la mayor parte del gasto, con 206 euros, seguidos de la alimentación, con 201 euros, el ocio, con 150 euros y la lotería, con 117 euros.

Por comunidades autónomas, Madrid y Valencia se sitúan a la cabeza del gasto con más de 739 y 731 euros, respectivamente, mientras que Canarias (615 euros) y Galicia (640 euros) serán las más ahorradoras.

Los ingresos medios anuales de los hogares españoles se situaron el año pasado en 25.732 euros, lo que supone un 2,9% menos respecto al año anterior, según la "Encuesta de Condiciones de Vida" difundida por el Instituto Nacional de Estadística.

En 2010 el 30,4% de los hogares españoles manifiesta llegar a fin de mes con dificultad o mucha dificultad, llegando con mucha dificultad un 13,4%. Este porcentaje es ligeramente inferior al registrado en el año 2009 (del 30,5%), lo que rompe la tendencia creciente de este indicador iniciada en 2007.

El porcentaje de hogares que en 2010 no tiene capacidad para afrontar gastos imprevistos, experimenta un aumento de 2,7 puntos respecto al año anterior, alcanzando el 36,7%, su valor más elevado de los últimos seis años. El porcentaje de hogares que no se puede permitir ir de vacaciones fuera de casa al menos una semana al año se sitúa en el 39,7%, con un aumento de 0,8 puntos respecto a 2009.

Por su parte, el 7,7% de los hogares tiene retrasos en los pagos a la hora de abonar gastos relacionados con la vivienda principal (hipoteca o alquiler, recibos de gas, electricidad, comunidad,...) en los 12 meses anteriores al de la entrevista. Este porcentaje ha ido aumentando a lo largo de los últimos seis años, pasando del 4,7% de hogares en 2005 al 7,7% en 2010.

Las familias que adquirieron una vivienda en el tercer trimestre de 2010 tuvieron que dedicar un 26,9% de sus ingresos brutos anuales, tres puntos menos que el año anterior, con lo que esta tasa de esfuerzo para la compra de un piso vuelve a niveles de 2004 (27%).

Éste es el esfuerzo teórico anual que deben realizar las familias españolas para comprar una casa una vez descontadas deducciones, según los últimos Indicadores del Mercado de la Vivienda del Banco de España.

Sin tener en cuenta los beneficios fiscales, que desaparecen a partir de enero para bases imponibles superiores a 24.000 euros, el porcentaje de ingresos que debe dedicarse asciende al 33,2 por ciento, lo que equivale a 6,6 años completos de salario.

Estos datos son inferiores respecto al techo alcanzado en el tercer trimestre de 2008, cuando las familias tenían que dedicar alrededor de la mitad de su salario a la compra de vivienda (42,6 con deducciones o 52,7% sin ellas).

Según el codirector del Máster de Empresas Inmobiliarias de la UNED, Julio Gil, un esfuerzo menor al 30% del salario bruto anual, como el actual después de deducciones, es "razonable".

Los criterios de la banca para conceder nuevos créditos a empresas experimentaron en el primer trimestre una “cierta relajación” por primera vez desde 2006, debido a una “ligera mejora” en las expectativas económicas, según la encuesta de préstamos bancarios del Banco de España. Dicha estadística, incluida en el boletín económico, recoge también que en los tres primeros meses del año existió un cierto incremento de la competencia de las entidades financieras en el segmento de grandes empresas.

Además, según la respuesta de las principales entidades, también se hicieron “ligeramente más laxos” los criterios para dar créditos al consumo, mientras que se mantuvieron “estables” los de la financiación a los hogares para la adquisición de vivienda. De este modo, se apreció un leve incremento de la oferta de crédito en los tres primeros meses aunque, en cualquier caso, resulta pequeño para compensar la contracción de trimestres anteriores.

En cuanto a la solicitud de préstamos, las entidades financieras percibieron una demanda “estable” de las empresas por segundo trimestre consecutivo, aunque se apreció una caída en los créditos a largo plazo y también en los de grandes empresas, si bien, con menor intensidad que a finales de 2009.

En el segmento de la financiación a hogares, se redujo el ritmo de caída de la demanda de préstamos por parte de las familias y fue “nula” la petición de fondos para comprar vivienda. Esto se explicaría, según las entidades, porque la confianza de los consumidores sería menor que meses antes y el ahorro de las familias, mayor.

MicroBank, el banco social del grupo La Caixa, ha concedido microcréditos por valor de 423,4 millones de euros en sus primeros tres años en funcionamiento, unos recursos que han servido para financiar 65.704 proyectos de empresas, emprendedores y familias con pocos recursos, lo cual se traduce en 66.200 personas beneficiadas, según ha explicado el director general de La Caixa, Juan María Nin.

Durante la inauguración de unas jornadas sobre el microcrédito organizadas por la entidad en Barcelona, Nin hizo un balance positivo de sus primeros tres años en funcionamiento, y avanzó que los primeros tres meses de 2010 reportaron un beneficio de 2,2 millones de euros a la entidad. Asimismo, insistió en la buena salud del banco, con un ratio de morosidad del 1,54%, y su contribución a la creación de 22.000 empleos en España desde 2007.

"Cinco de cada seis proyectos financiados todavía están vivos", añadió citando un estudio encargado a Esade. Así, destacó que los créditos "vivos" a finales de marzo -los que están pagándose- ascendían a 256,6 millones de euros, mientras que 152,5 millones ya habían sido devueltos y los impagos sumaban 14,3 millones, una cifra que minimizó porque refleja que los créditos fallidos son un 3,5% de los concedidos. "Tenemos una morosidad ajustada", aseguró, y destacó que la tasa de cobertura del banco alcanza el 205%.

Afirmó que los microcréditos a familias, un fenómeno "relativamente nuevo", son los que registran una morosidad más baja, del 0,64%, y que éstas los solicitan para destinarlos a la vivienda (39%), transporte, necesidades familiares, de educación y de salud, entre otros. Nin destacó la importancia de la inclusión financiera que brindan estos microcréditos a las familias que los solicitan. Del total de recursos concedidos en los tres años de vida de MicroBank, 250 millones se destinaron a este colectivo.

El director general de La Caixa también se refirió a la contribución de la entidad a la actividad emprendedora, ya que cuatro de cada diez créditos se concedieron a personas que querían iniciar un negocio. En total, la inversión crediticia a esta finalidad alcanza casi los 173 millones sobre el total concedido.
Actualmente, MicroBank realiza unas 130 operaciones diarias y el importe medio concedido alcanza los 6.440 euros.

El grado de cumplimiento durante el primer año de vigencia del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación (PEVR) ha llegado al 107,7% respecto a los objetivos pactados para 2009 con las comunidades autónomas. Así lo aseguró la ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, en la sesión de Control al Gobierno en el Congreso.

Y es que en 2009 el Ministerio de Vivienda financió 184.131 actuaciones dentro del PEVR, lo que supone un grado de cumplimiento del 107,7% respecto a los 171.009 objetivos pactados para el año pasado.

Según Corredor, el programa de ayudas a inquilinos ha alcanzado un grado de cumplimiento del 255% de los objetivos pactados y ha ayudado a 32.325 familias, mientras que las ayudas para adquirir vivienda usada ha cumplido el 70%, con 2.923 actuaciones.

Las líneas de rehabilitación de vivienda han tenido un 114% de objetivos y 92.056 actuaciones y en materia de urbanización de suelo para vivienda protegida se han financiado 15.827, el 97,15% de lo previsto. Además, se han financiado 41.000 objetivos en materia de viviendas protegidas de nueva construcción, lo que supone un 71,5% de cumplimiento y, en la promoción de vivienda protegida en alquiler se ha alcanzado el 96%.

El PEVR 2009-2012 prevé 996.000 ayudas en cuatro años, lo que supone un 38% más que en el Plan 2005-2008.

El presupuesto para cumplir con este plan es de 10.188 millones de euros, un 49% más que el anterior, cantidad a la que hay que sumar 34.000 millones de euros de préstamos que se van a movilizar.